کیا ہے Insurance Calculator?
▾
زندگی کی انشورینس کی ضروریات کا تجزیہ اس بات کا تعین کرتا ہے کہ کسی شخص کو ان کی موت کی صورت میں اپنے زیر کفالت افراد کو مالی مشکلات سے بچانے کے لیے کتنا لائف انشورنس کوریج لینا چاہیے۔ جب کسی خاندان کو آمدنی یا ضروری خدمات فراہم کرنے والا کوئی شخص فوت ہو جاتا ہے، تو پسماندگان کو فوری مالی جھٹکا اور طویل مدتی آمدنی کے متبادل فرق دونوں کا سامنا کرنا پڑتا ہے۔ لائف انشورنس اس فرق کو پورا کرتا ہے، اس بات کو یقینی بناتا ہے کہ خاندان کے زندہ بچ جانے والے افراد اپنے معیار زندگی کو برقرار رکھ سکتے ہیں، قرضوں کی ادائیگی، تعلیم کے لیے فنڈ، اور میت کے تعاون کے بغیر بھی محفوظ طریقے سے ریٹائر ہو سکتے ہیں۔ زندگی کی بیمہ کی ضروریات کا حساب لگانے کے لیے تین وسیع پیمانے پر استعمال شدہ طریقے ہیں۔ آمدنی کو تبدیل کرنے کا طریقہ (جسے انسانی زندگی کی قدر کا نقطہ نظر بھی کہا جاتا ہے) مستقبل کی تمام آمدنی کی موجودہ قیمت کا تخمینہ لگاتا ہے جو بیمہ شدہ نے کمایا ہو گا - بنیادی طور پر اس شخص کو معاشی اثاثہ سمجھنا اور اس اثاثے کو انشورنس سے تبدیل کرنا۔ DIME طریقہ چیک لسٹ کا طریقہ ہے: قرض کا مجموعہ، آمدنی کا متبادل، رہن، اور تعلیم کے اخراجات۔ ضروریات کے تجزیہ کا طریقہ سب سے زیادہ جامع ہے: یہ تمام متوقع مالی ضروریات (آمدنی کی تبدیلی، حتمی اخراجات، قرض کی ادائیگی، تعلیمی فنڈنگ، اسٹیٹ پلاننگ) کو انوینٹری کرتا ہے اور موجودہ وسائل (بچت، موجودہ انشورنس، سماجی تحفظ سے بچ جانے والے فوائد) کو منہا کرتا ہے۔ زندگی کی بیمہ کی ضروریات انتہائی ذاتی ہیں اور زندگی بھر بدل جاتی ہیں۔ ایک 25 سالہ نوجوان جس کا کوئی انحصار نہیں ہے اسے زندگی کی بیمہ کی بہت کم یا کوئی ضرورت نہیں ہو سکتی ہے۔ ایک 35 سالہ بوڑھا جس میں شریک حیات، دو چھوٹے بچے، ایک رہن، اور بنیادی آمدنی کے لیے کافی کوریج کی ضرورت ہوتی ہے - اکثر سالانہ آمدنی 10-15 گنا۔ ایک 60 سالہ بوڑھا جس کا رہن ادا کر دیا گیا ہے، جس کے بچے خود مختار ہیں، اور جس نے ریٹائرمنٹ کی اہم بچتیں جمع کر رکھی ہیں اسے صرف معمولی کوریج کی ضرورت ہو سکتی ہے یا کسی بھی طرح کی نہیں۔ ٹرم لائف انشورنس زیادہ تر ضروریات کے لیے سب سے زیادہ کفایتی حل ہے: ایک متعین مدت (10، 20، یا 30 سال) کے لیے سب سے کم ممکنہ پریمیم پر خالص موت کے فوائد کا تحفظ۔ مستقل انشورنس (پوری زندگی، یونیورسل لائف، متغیر زندگی) موت کے فوائد کے تحفظ کو نقد قیمت کے جمع کرنے والے جزو کے ساتھ جوڑتی ہے - اسٹیٹ پلاننگ کے لیے قیمتی، کاروباری جانشینی کی کچھ ضروریات، اور ٹیکس سے فائدہ مند بچت کی گاڑی کے طور پر ان لوگوں کے لیے جنہوں نے دوسرے ٹیکس سے فائدہ اٹھانے والے کھاتوں کو زیادہ سے زیادہ کیا ہے۔
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
فارمولا
▾
ڈائم طریقہ:
کوریج کی ضرورت = قرض + آمدنی کا متبادل + رہن + تعلیم
آمدنی کی تبدیلی = سالانہ آمدنی x سال ریٹائرمنٹ تک x آمدنی کی تبدیلی کا عنصر
تجزیہ کے طریقہ کار کی ضرورت ہے:
کوریج = (مالی ضروریات) - (موجودہ وسائل)
مالی ضروریات = حتمی اخراجات + قرض کی ادائیگی + آمدنی کی تبدیلی PV + تعلیمی اخراجات + ہنگامی فنڈ
موجودہ وسائل = بچت + موجودہ انشورنس + شریک حیات کی آمدنی PV + سوشل سیکورٹی سروائیور فوائدمتغیر کی تشریح
▾
| علامت | نام | اکائی | تفصیل |
|---|---|---|---|
| AI | سالانہ آمدنی | currency | بیمہ شدہ شخص کی موجودہ سالانہ مجموعی آمدنی تبدیل کی جا رہی ہے۔ |
| YR | آمدنی کو بدلنے کے لیے سال | years | سالوں کی تعداد خاندان کو آمدنی کے متبادل کی ضرورت ہے۔ اکثر سب سے چھوٹا بچہ 18 سال یا ریٹائرمنٹ تک |
| IRF | آمدنی کی تبدیلی کا عنصر | ratio | بدلنے کے لیے آمدنی کا حصہ (عام طور پر 0.70-0.80 چونکہ بیمہ شدہ کو مزید تعاون کرنے کی ضرورت نہیں ہے) |
| ER | موجودہ وسائل | currency | موجودہ مائع بچت، سرمایہ کاری کے کھاتے، موجودہ لائف انشورنس، اور زندہ بچ جانے والے فوائد کی موجودہ قیمت |
| r | ڈسکاؤنٹ ریٹ | % | آمدنی کے سلسلے کی موجودہ قیمت کا حساب لگانے کے لیے استعمال ہونے والی شرح؛ اکثر متوقع محفوظ سرمایہ کاری کی واپسی (3-5%) |
کیسے Insurance Calculator
▾
- 1حتمی اخراجات کا تخمینہ لگائیں: جنازے کے اخراجات ($10,000-$15,000)، اسٹیٹ ایڈمنسٹریشن، اور کوئی بھی طبی بل جو انشورنس میں شامل نہیں ہیں۔ 3-6 ماہ کے اخراجات کا ہنگامی فنڈ بفر شامل کریں۔
- 2تمام بقایا قرضوں کی فہرست بنائیں جن کی ادائیگی کی ضرورت ہوگی: کریڈٹ کارڈز، آٹو لونز، اسٹوڈنٹ لون، پرسنل لون۔ زندہ بچ جانے والے شریک حیات کو ناقابل برداشت قرض کے ساتھ نہیں چھوڑنا چاہئے۔
- 3رہن کی ادائیگی کی رقم کا تعین کریں اگر آپ چاہتے ہیں کہ زندہ بچ جانے والا خاندان مکمل طور پر گھر کا مالک ہو، یا متبادل طور پر رہن کی ادائیگیوں کے سالوں کی تعداد کو پورا کریں۔
- 4آمدنی کی تبدیلی کی ضروریات کا حساب لگائیں: تبدیل کرنے کے لیے سالانہ آمدنی کا تعین کریں (عموماً مجموعی آمدنی کا 70-80%)، کتنے سالوں کے لیے، اور قدامت پسند سرمایہ کاری کی واپسی کی شرح پر قیمت پیش کرنے کے لیے رعایت۔
- 5ہر بچے کے لیے تعلیمی اخراجات کا تخمینہ: پروجیکٹ کے 4 سالہ کالج کے اخراجات موجودہ شرحوں پر ان سالوں کے لیے بڑھائے گئے جب تک کہ ہر بچہ کالج شروع نہیں کرتا۔
- 6تمام مالی ضروریات کو جمع کریں۔ پھر موجودہ وسائل کو منہا کریں: موجودہ بچت، سرمایہ کاری کے کھاتے، موجودہ لائف انشورنس، شریک حیات کی مستقبل کی کمائی کی موجودہ قیمت، اور سماجی تحفظ سے بچ جانے والے فوائد۔
- 7نتیجہ اضافی لائف انشورنس کوریج کی ضرورت ہے۔ قریب ترین $100,000 یا $250,000 تک پہنچیں اور ایک مناسب پالیسی کی قسم اور اصطلاح منتخب کریں۔
حل شدہ مثالیں
▾
D+I+M+E = $35K + $560K + $280K + $120K = $995,000۔ اس خاندان کو لائف انشورنس میں تقریباً $1 ملین کی ضرورت ہے۔ 20 سالہ مدتی زندگی کی پالیسی $1 ملین کے لیے تقریباً $50-$100 ایک صحت مند 35 سالہ کے لیے ماہانہ خرچ کرتی ہے - فی ڈالر خرچ کیے جانے والے بہترین مالی تحفظات میں سے ایک۔ آمدنی کا متبادل حصہ سب سے بڑی ضرورت ہے کیونکہ دو چھوٹے بچوں اور ایک آمدنی پر منحصر شریک حیات کو 10+ سال کی آمدنی کی مدد کی ضرورت ہے۔
4% ڈسکاؤنٹ پر آمدنی کا متبادل PV، 15 سال کے لیے $120K = $84K/سال کا 70%: PV = $84K x [(1-(1.04)^-15)/0.04] = تقریباً $942,000۔ کل ضروریات: $942K + $350K + $25K + $180K + $20K = $1,517,000۔ موجودہ وسائل: $80K بچت + $250K انشورنس = $330K۔ فرق = $1,517K - $330K = $1,187,000۔ 1.2 ملین ڈالر کی 20 سالہ مدت کی پالیسی اس خاندان کی مکمل حفاظت کرے گی۔
گھر میں رہنے والے والدین بہت زیادہ معاشی قدر فراہم کرتے ہیں جو اکثر کم بیمہ شدہ یا غیر بیمہ شدہ ہوتی ہے۔ بچوں کی دیکھ بھال اور گھریلو انتظامی خدمات کو تبدیل کرنے پر سالانہ تقریباً$36,000 لاگت آتی ہے۔ 12 سال کے لیے $36K/سال کا PV 4% = تقریباً $342,000۔ موجودہ کوریج میں صرف $50K کے ساتھ، یہ خاندان گھر پر رہنے والے والدین پر $290,000 کم بیمہ شدہ ہے۔ اگر گھر میں قیام پذیر والدین کافی کوریج کے بغیر فوت ہو جاتے ہیں، تو زندہ رہنے والے کام کرنے والے والدین کو اکیلے بچوں کی دیکھ بھال کے اخراجات کو فنڈ دینے کی ضرورت ہوگی، ممکنہ طور پر طرز زندگی سے سمجھوتہ کرنے پر مجبور ہو گا۔
$850K کی بچت کے ساتھ، کوئی منحصر بچے نہیں، آمدنی کے ساتھ کام کرنے والی شریک حیات، اور صرف $45K رہن کے ساتھ، اس جوڑے کی زندگی کی بیمہ کی ضروریات اپنے عروج کے سالوں سے ڈرامائی طور پر کم ہو گئی ہیں۔ موجودہ $500K پالیسی شناخت شدہ ضروریات سے زیادہ ہے۔ وہ حتمی اخراجات، رہن، اور زندہ رہنے والے شریک حیات کے لیے منتقلی کی مدت کو پورا کرنے کے لیے کوریج کو $100,000-$200,000 تک کم کر سکتے ہیں — اور پریمیم بچت کو ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس میں بھیج سکتے ہیں۔ دولت جمع ہونے کے ساتھ زندگی کی انشورنس کی ضروریات کم ہوتی ہیں۔
اہم شخص کی انشورنس کاروبار کو ایک اہم ملازم یا مالک کے معاشی نقصان کی تلافی کرتی ہے۔ خطرے میں آمدنی: $2M x 40% x 2 سال = $1,600,000 لیکن عام طور پر اس نقصان کے 50-70% پر بیمہ شدہ: $800,000۔ نیز کاروباری قرض کی ضمانت: $300,000۔ کلیدی شخص کی کل کوریج: $1,100,000۔ یہ کاروبار کے قرض دہندگان، ملازمین اور باقی مالکان کو تباہ کن نقصان سے بچاتا ہے اگر اہم شخص کی موت ہو جاتی ہے۔ پریمیم عام طور پر ٹیکس سے کٹوتی کے قابل نہیں ہوتے ہیں لیکن موت کے فوائد انکم ٹیکس سے پاک ہوتے ہیں۔
عملی استعمال
▾
خاندانی مالیاتی منصوبہ بندی: کوریج کے فرق کو درست کرنا اور مناسب پالیسی رقم کا انتخاب کرنا
رہن کا تحفظ: اس بات کو یقینی بنانا کہ خاندان بنیادی کمانے والے کے بغیر گھر میں رہ سکے۔
کاروباری خرید و فروخت کے معاہدے: لائف انشورنس کے ساتھ موت کے بعد پارٹنر کی خریداری کے لیے فنڈنگ کرنا
اسٹیٹ لیکویڈیٹی: اسٹیٹ ٹیکس ادا کرنے یا ورثاء کے درمیان وراثت کو برابر کرنے کے لیے نقد رقم فراہم کرنا
خیراتی دینا: نسبتاً کم پریمیم لاگت پر ایک بڑا خیراتی تحفہ دینے کے لیے لائف انشورنس کا استعمال
خاص صورتیں
▾
طلاق: طلاق کے فوراً بعد فائدہ اٹھانے والے عہدوں کو اپ ڈیٹ کریں۔
فائدہ اٹھانے والے کے طور پر نامزد سابق شریک حیات کو عام طور پر طلاق کے تصفیے سے قطع نظر آمدنی حاصل ہوتی ہے جب تک کہ پالیسی کو اپ ڈیٹ نہیں کیا جاتا ہے۔
کاروباری جانشینی: کاروبار میں شراکت داروں کو کافی لائف انشورنس لینا چاہیے۔
کاروباری جانشینی: کاروبار میں شراکت داروں کو ایک دوسرے پر زندگی کی بیمہ کے ذریعے مالی اعانت فراہم کرنے والے خرید و فروخت کے معاہدے کے تحت متوفی پارٹنر کے سود کو خریدنے کے لیے کافی لائف انشورنس لینا چاہیے۔
املاک کی منصوبہ بندی: اعلیٰ مالیت والے افراد کے لیے، زندگی کی بیمہ جس کی ملکیت ہے۔
جائیداد کی منصوبہ بندی: اعلیٰ مالیت والے افراد کے لیے، ایک اٹل لائف انشورنس ٹرسٹ (ILIT) کی ملکیت میں لائف انشورنس آمدنی پر اسٹیٹ ٹیکس کے تابع کیے بغیر اسٹیٹ لیکویڈیٹی فراہم کر سکتا ہے۔
خصوصی ضروریات پر منحصر: مستقل معذوری والے بچوں کے والدین ہو سکتے ہیں۔
خصوصی ضروریات پر انحصار کرنے والے: مستقل معذوری والے بچوں کے والدین کو مستقل لائف انشورنس کی ضرورت ہو سکتی ہے جس کی میعاد ختم نہیں ہوتی اس بات کو یقینی بنانے کے لیے کہ ان کے بچے کو غیر معینہ مدت تک فراہم کیا جائے۔
لائف اسٹیج کے لحاظ سے لائف انشورنس کوریج کے رہنما خطوط
▾
| زندگی کا مرحلہ | عام کوریج کی ضرورت | کور کرنے کا بنیادی خطرہ |
|---|---|---|
| اکیلا، کوئی منحصر نہیں | کم سے کم یا کوئی نہیں۔ | صرف حتمی اخراجات ($10K-$25K) |
| شادی شدہ، اولاد نہیں۔ | 5-7x آمدنی | شریک حیات کی آمدنی کا متبادل، رہن |
| نوجوان خاندان (5 سال سے کم عمر کے بچے) | 10-15 گنا آمدنی | طویل آمدنی کا متبادل + تعلیم |
| اسکول جانے والے بچوں کے ساتھ خاندان | 8-12x آمدنی | آمدنی + رہن + تعلیم |
| نوعمروں کے ساتھ خاندان | 6-10x آمدنی | بچت بڑھنے کے ساتھ ضرورت کم ہوتی جارہی ہے۔ |
| خالی گھونسلے | 2-4x آمدنی | حتمی اخراجات + شریک حیات کی منتقلی۔ |
| ریٹائر ہونے والے | کم سے کم یا اسٹیٹ پلاننگ | جائیداد کی مساوات، حتمی اخراجات |
اکثر پوچھے جانے والے سوالات
▾
مجھے اصل میں کتنی لائف انشورنس کی ضرورت ہے؟
انگوٹھے کا ایک عام حوالہ دیا گیا اصول آپ کی سالانہ آمدنی کا 10-12 گنا ہے، لیکن یہ ایک نقطہ آغاز ہے، قطعی جواب نہیں۔ اصل ضروریات کا انحصار اس بات پر ہے: آپ کے زیر کفالت افراد کی تعداد اور عمر، آپ کے رہن اور دیگر قرضے، آپ کی شریک حیات کی آمدنی اور مالی آزادی، آپ کی موجودہ بچتیں اور سرمایہ کاری، آپ کے بچوں کی تعلیم کی فنڈنگ کی ضروریات، اور آپ کے سوشل سیکورٹی سروائیور کے فائدے کی اہلیت۔ DIME طریقہ یا جامع نقطہ نظر کے بعد مکمل ضروریات کا تجزیہ آپ کی مخصوص صورتحال کے مطابق زیادہ درست نمبر فراہم کرے گا۔
ٹرم اور مستقل لائف انشورنس میں کیا فرق ہے؟
ٹرم لائف انشورنس ایک مخصوص مدت (10، 20، یا 30 سال) کے لیے سب سے کم لاگت فی ڈالر کوریج کے لیے خالص موت کے فوائد کا تحفظ فراہم کرتی ہے۔ اگر آپ مدت کے دوران مر جاتے ہیں، تو آپ کے مستفید افراد کو موت کا فائدہ ملتا ہے۔ اگر آپ مدت سے باہر رہتے ہیں، تو پالیسی بغیر کسی قدر کے ختم ہو جاتی ہے۔ مستقل انشورنس (پوری زندگی، یونیورسل لائف، انڈیکسڈ یونیورسل لائف) تاحیات کوریج فراہم کرتی ہے اور ایک نقد قیمت جمع کرتی ہے جو وقت کے ساتھ بڑھتی ہے۔ مستقل بیمہ نمایاں طور پر زیادہ مہنگا ہے لیکن جائیداد کی منصوبہ بندی کے فوائد، ممکنہ ٹیکس سے فائدہ مند بچت، اور زندگی بھر کی ضمانت کی کوریج پیش کرتا ہے۔ زیادہ تر مالیاتی ماہرین آمدنی کی تبدیلی کی ضروریات کے لیے ٹرم انشورنس کی سفارش کرتے ہیں اور صرف مخصوص اسٹیٹ پلاننگ یا کاروباری حالات کے لیے مستقل۔
کیا مجھے اپنی ضروریات کے تجزیے میں سوشل سیکورٹی سروائیور کے فوائد کو شامل کرنا چاہیے؟
ہاں، اور یہ آپ کی انشورنس کی ضرورت کو نمایاں طور پر کم کر سکتا ہے۔ اگر آپ نے سوشل سیکورٹی میں کام کیا ہے اور ادائیگی کی ہے، تو آپ کے زندہ بچ جانے والے شریک حیات اور 18 سال سے کم عمر کے بچے (یا 19 سال تک اگر ہائی اسکول میں ہیں) کافی ماہانہ سروائیور فوائد کے اہل ہو سکتے ہیں۔ صحیح رقم آپ کی آمدنی کی تاریخ پر منحصر ہے۔ ایک موٹے اندازے کے طور پر، سماجی تحفظ سے بچ جانے والے فوائد ایک زندہ بچ جانے والے خاندان کو ہر سال $15,000-$40,000+ فراہم کر سکتے ہیں۔ آپ SSA.gov پر اپنا ذاتی تخمینہ حاصل کر سکتے ہیں۔ اپنی ضروریات کے تجزیے میں ان فوائد کو شامل کرنے سے درکار انشورنس کوریج میں لاکھوں ڈالر کی کمی ہو سکتی ہے۔
میرا آجر گروپ لائف انشورنس میری ضروریات کے تجزیہ میں کیسے فٹ ہوتا ہے؟
آجر کے ذریعے گروپ لائف انشورنس عام طور پر کوریج میں آپ کی سالانہ تنخواہ کا 1-2 گنا فراہم کرتا ہے - زیادہ تر خاندانوں کی ضرورت سے کہیں کم اور عام طور پر ناکافی۔ یہ بھی غائب ہو جاتا ہے اگر آپ نوکریاں بدلتے ہیں یا نوکری سے نکال دیے جاتے ہیں، خاص طور پر اس وقت جب آپ کی صحت خراب ہو اور انفرادی کوریج کے لیے اہل نہ ہوں۔ اپنے موجودہ وسائل میں آجر کی کوریج کو شمار کریں، لیکن اپنی بنیادی کوریج کے طور پر اس پر بھروسہ نہ کریں۔ انفرادی مدتی پالیسیاں جو آپ کی ملکیت اور کنٹرول ہیں وہ زیادہ قابل اعتماد طویل مدتی حل ہیں۔
مجھے کس عمر یا زندگی کے مرحلے میں لائف انشورنس خریدنا چاہئے؟
لائف انشورنس خریدیں جب آپ کے پاس ایسے لوگ ہوں جو آپ کی آمدنی یا خدمات پر انحصار کرتے ہیں — عام طور پر جب آپ شادی کرتے ہیں، بچے پیدا کرتے ہیں، رہن رکھتے ہیں، یا ایسے شراکت داروں یا ملازمین کے ساتھ کاروبار شروع کرتے ہیں جو آپ پر انحصار کرتے ہیں۔ جتنی جلدی آپ خریدیں گے، پریمیم اتنے ہی کم ہوں گے (کیونکہ آپ جوان اور صحت مند ہیں)۔ اگر آپ 45-50 سال کی عمر تک انتظار کرتے ہیں، تو پریمیم اس سے 3-5 گنا زیادہ ہو سکتے ہیں اگر آپ نے 30-35 میں وہی پالیسی خریدی تھی۔ ایک بار جب آپ انحصار کرتے ہیں تو خریداری میں تاخیر کی شاذ و نادر ہی کوئی اچھی وجہ ہوتی ہے۔
میں اپنی زندگی کی بیمہ کی ضروریات میں افراط زر کا حساب کیسے رکھ سکتا ہوں؟
لائف انشورنس ایک مقررہ ڈالر کا موت کا فائدہ ہے، لیکن آپ کے خاندان کی ضروریات وقت کے ساتھ افراط زر کے ساتھ بڑھیں گی۔ کچھ نقطہ نظر: (1) موجودہ حساب سے کچھ زیادہ کوریج خریدیں، بفر میں تعمیر کریں۔ (2) لیول پریمیم کے ساتھ ایک ٹرم پالیسی کا انتخاب کریں جو انحصار کے اہم سالوں کو پورا کرنے کے لیے کافی عرصے تک نافذ رہے۔ (3) کچھ پالیسیاں لاگت کے رہنے والے ایڈجسٹمنٹ سواروں کو پیش کرتی ہیں جو اضافی قیمت پر افراط زر کے ساتھ سالانہ کوریج میں اضافہ کرتی ہیں۔ (4) ہر 3-5 سال بعد یا زندگی کے اہم واقعات (نئے بچے، گھر کی خریداری، آمدنی میں اضافہ) کے بعد اپنی کوریج کا جائزہ لیں اور ضرورت کے مطابق ایڈجسٹ کریں۔
جب فائدہ اٹھانے والوں کو ادائیگی کی جاتی ہے تو لائف انشورنس کی آمدنی کا کیا ہوتا ہے؟
لائف انشورنس موت کے فوائد عام طور پر IRC سیکشن 101(a) کے تحت مستفید افراد کو انکم ٹیکس سے پاک ہوتے ہیں۔ یہ لائف انشورنس کی سب سے قیمتی خصوصیات میں سے ایک ہے - $1 ملین موت کا فائدہ خاندان کو مکمل $1 ملین فراہم کرتا ہے، $1 ملین روایتی IRA کے برعکس جس پر تقسیم ہونے پر جزوی طور پر عام آمدنی کے طور پر ٹیکس لگایا جائے گا۔ تاہم، اگر اسٹیٹ فائدہ اٹھانے والا ہے، تو آمدنی بڑی جائیدادوں کے لیے اسٹیٹ ٹیکس سے مشروط ہوسکتی ہے۔ افراد کو براہ راست فائدہ اٹھانے والے کے طور پر نامزد کرنا (اور زندگی کے واقعات کے بعد فائدہ اٹھانے والے عہدوں کو اپ ڈیٹ رکھنا) ٹیکس کی زیادہ سے زیادہ کارکردگی کو یقینی بناتا ہے۔
کیا دونوں میاں بیوی کے پاس لائف انشورنس ہونا چاہیے چاہے کوئی کام نہ کرے؟
ہاں، بالکل۔ گھر میں قیام کرنے والے والدین بچوں کی دیکھ بھال، گھریلو انتظام، نقل و حمل، کھانا پکانے اور دیگر خدمات کے ذریعے بہت زیادہ اقتصادی قیمت فراہم کرتے ہیں جن کی ادائیگی کی مدد سے بدلنے کے لیے $30,000-$50,000 یا اس سے زیادہ سالانہ لاگت آئے گی۔ اگر گھر میں قیام پذیر والدین کی موت ہو جاتی ہے، تو کام کرنے والے شریک حیات کو ان متبادل خدمات کو فنڈ دینے کی ضرورت ہوگی یا بچوں کی دیکھ بھال کو ایڈجسٹ کرنے کے لیے اپنے کیریئر کو نمایاں طور پر تبدیل کرنا ہوگا۔ بہت سے خاندان سنجیدگی سے کم بیمہ کرتے ہیں یا گھر میں رہنے والے والدین کی کوریج کو مکمل طور پر چھوڑ دیتے ہیں - یہ ایک اہم مالی منصوبہ بندی کی غلطی ہے۔
عام غلطیاں جن سے بچنا ہے
▾
- !مخصوص قرضوں، تعلیم کی ضروریات، اور موجودہ وسائل کا حساب لگائے بغیر آمدنی کا ایک سادہ ضرب (جیسے 10x) استعمال کرنا۔
- !گھر میں رہنے والے والدین کی کم بیمہ کرنا یا نہ کرنا۔
- !زندگی کے بڑے واقعات کے بعد کوریج کو اپ ڈیٹ کرنے میں ناکامی: نیا بچہ، گھر کی خریداری، آمدنی میں نمایاں اضافہ، یا طلاق۔
- !نابالغ بچے کا نام براہ راست فائدہ اٹھانے والے کے طور پر رکھنا - نابالغ قانونی طور پر انشورنس کی رقم وصول نہیں کر سکتے۔ اس کے بجائے ایک ٹرسٹ یا نگہبان کا نام دیں۔
- !انفرادی کوریج کے بغیر مکمل طور پر آجر گروپ لائف انشورنس پر انحصار کرنا جسے آپ کنٹرول کرتے ہیں۔
پرو ٹپ
جب آپ جوان اور صحت مند ہوں تو ٹرم لائف انشورنس خریدیں - یہ ڈرامائی طور پر سستا ہے۔ ایک صحت مند 30 سالہ نوجوان $30-$50 فی مہینہ میں $1 ملین 20 سالہ مدتی پالیسی حاصل کرسکتا ہے۔ 45 سال کی عمر میں اسی کوریج کی قیمت $100-$200 فی مہینہ یا اس سے زیادہ ہے۔ اور اگر آپ کی صحت بگڑ جاتی ہے، تو آپ کسی بھی قیمت پر اہل نہیں ہو سکتے۔ جب تک ہو سکے کوریج کو بند کر دیں۔
کیا آپ جانتے ہیں؟
امریکی ڈرامائی طور پر کم بیمہ شدہ ہیں۔ LIMRA (لائف انشورنس مارکیٹنگ اینڈ ریسرچ ایسوسی ایشن) کی رپورٹ ہے کہ تقریباً 40% امریکیوں کے پاس زندگی کا کوئی بیمہ نہیں ہے، اور بہت سے جن کے پاس کوریج ہے ان کی اصل ضروریات کے مقابلے میں نمایاں طور پر کم بیمہ ہے۔ گھریلو دولت کی بڑھتی ہوئی پیچیدگی اور طویل عمری کی توقعات کے باوجود ملکیت کی شرح 1960 کی دہائی سے مسلسل کم ہوئی ہے۔
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
حوالہ جات
Read the full guide on how to use this calculator effectively
مزید پڑھیں →ہفتہ وار ریاضی کی تجاویز حاصل کریں۔
ان 12,000+ سبسکرائبرز میں شامل ہوں جو ہر ہفتے کیلکولیٹر ٹپس حاصل کرتے ہیں۔