کیا ہے HELOC Calculator?
▾
ہوم ایکویٹی لائن آف کریڈٹ (HELOC) ایک گھومنے والی کریڈٹ سہولت ہے جو آپ کے گھر میں ایکویٹی کے ذریعہ محفوظ ہے۔ کریڈٹ کارڈ کی طرح، یہ آپ کو ایک کریڈٹ کی حد دیتا ہے جسے آپ قرعہ اندازی کے دوران واپس لے سکتے ہیں، اور دوبارہ سے ڈرا کر سکتے ہیں — لیکن کریڈٹ کارڈ کے برعکس، سود کی شرحیں ڈرامائی طور پر کم ہیں کیونکہ آپ کا گھر ضمانت کے طور پر کام کرتا ہے۔ HELOCs گھر کے مالکان کے لیے گھر کی بہتری، قرض کے استحکام، تعلیم کے اخراجات، کاروباری سرمایہ کاری، یا ہنگامی ذخائر کے لیے بڑی رقم تک رسائی کے لیے سب سے زیادہ لچکدار اور سرمایہ کاری والے طریقوں میں سے ایک ہیں۔ HELOC کریڈٹ کی حد عام طور پر آپ کے گھر کی تشخیص شدہ قیمت کا 80-90% ہے مائنس آپ کے بقایا رہن بیلنس۔ مثال کے طور پر، $180,000 رہن کے بیلنس کے ساتھ $400,000 مالیت کا گھر $140,000–$180,000 تک کے HELOC کو سپورٹ کر سکتا ہے (قرض دینے والے کی مشترکہ قرض سے قدر کی حد پر منحصر ہے)۔ یہ حساب آپ کے گھر کی ایکویٹی کو کولیٹرل کے طور پر استعمال کرتا ہے، یہی وجہ ہے کہ سود کی شرحیں غیر محفوظ ذاتی قرضوں یا کریڈٹ کارڈز سے کہیں کم ہیں۔ HELOCs کے دو الگ الگ مراحل ہیں۔ قرعہ اندازی کی مدت (عام طور پر 5-10 سال) وہ ہوتی ہے جب آپ قرض لے سکتے ہیں اور آزادانہ طور پر واپس کر سکتے ہیں۔ اس مرحلے کے دوران، بہت سے HELOCs کو بقایا بیلنس پر صرف سود کی ادائیگی کی ضرورت ہوتی ہے - کسی بنیادی کمی کی ضرورت نہیں۔ یہ کم از کم ادائیگیوں کو کم رکھتا ہے لیکن اس کا مطلب ہے کہ بیلنس بڑا رہ سکتا ہے۔ واپسی کی مدت (عام طور پر 10-20 سال) قرعہ اندازی کی مدت کے بند ہونے کے بعد شروع ہوتی ہے: کسی نئے قرضے کی اجازت نہیں ہے، اور آپ کو بقایا پرنسپل کے علاوہ سود کی ادائیگی کرنی ہوگی، اکثر قرعہ اندازی کی کم از کم مدت سے کافی زیادہ ماہانہ ادائیگیوں کے ساتھ۔ HELOC سود کی شرحیں متغیر ہوتی ہیں، ایک بینچ مارک سے منسلک ہوتی ہیں (عام طور پر پرائم ریٹ، جو فیڈرل ریزرو کے ہدف کی شرح کے ساتھ چلتی ہے)، نیز مارجن۔ جب Fed شرحیں بڑھاتا ہے، HELOC کی شرحیں فوراً بڑھ جاتی ہیں - یہی وجہ ہے کہ 2021 میں HELOC لینے والے گھر کے مالکان نے 2023 تک شرحیں 8–9% تک بڑھتے ہوئے دیکھی ہیں۔ طویل مدتی قرض لینے کی ضروریات کے لیے HELOC استعمال کرنے سے پہلے اس شرح کے خطرے پر غور کرنا چاہیے۔
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
فارمولا
▾
HELOC کریڈٹ کی حد = (ہوم ویلیو × CLTV%) - بقایا رہن
ماہانہ سود کی ادائیگی (قرعہ اندازی کی مدت) = بقایا بیلنس × (سالانہ شرح / 12)
ماہانہ ادائیگی کی ادائیگی = [P × r × (1+r)^n] / [(1+r)^n −1]
جہاں P = قرعہ اندازی کے اختتام پر بقایا بیلنس، r = ماہانہ شرح، n = ادائیگی کے مہینےمتغیر کی تشریح
▾
| علامت | نام | اکائی | تفصیل |
|---|---|---|---|
| HV | ہوم ویلیو | currency | گھر کی موجودہ تشخیص شدہ مارکیٹ ویلیو (قرض دہندگان تشخیص کا آرڈر دیتے ہیں یا AVMs استعمال کرتے ہیں) |
| CLTV | مشترکہ قرض سے قدر کا تناسب | % | گھر کی قیمت کے ساتھ کل محفوظ قرض کا زیادہ سے زیادہ تناسب؛ HELOCs کے لیے عام طور پر 80-90% |
| MB | رہن بیلنس | currency | HELOC درخواست کے وقت پہلے رہن پر بقایا پرنسپل بیلنس |
| CL | کریڈٹ کی حد | currency | HELOC کے تحت زیادہ سے زیادہ دستیاب قرضہ: (HV × CLTV%) − MB |
| r | ماہانہ شرح سود | % | HELOC کی سالانہ شرح کو 12 سے تقسیم کیا گیا ہے۔ متغیر - پرائم ریٹ کی حرکت کے ساتھ تبدیلیاں |
کیسے HELOC Calculator
▾
- 1اپنے گھر کی موجودہ مارکیٹ ویلیو کا تعین رسمی تشخیص، قرض دہندہ کے خودکار تشخیصی ماڈل، یا اپنے پڑوس میں حالیہ موازنہ فروخت کے ذریعے کریں۔
- 2اپنے سب سے حالیہ مارگیج اسٹیٹمنٹ سے اپنا بقایا پہلا رہن بیلنس تلاش کریں۔
- 3اپنی دستیاب کریڈٹ کی حد کا حساب لگائیں: (ہوم ویلیو × قرض دہندہ کی CLTV حد) − رہن بیلنس۔ زیادہ تر قرض دہندگان CLTV کی حد 80-90% پر رکھتے ہیں۔
- 4قرعہ اندازی کی مدت کے دوران، ماہانہ سود کی ادائیگیوں کا حساب لگائیں: بقایا بیلنس × (سالانہ شرح / 12)۔ یہ صرف سود والے HELOCs کے لیے آپ کی کم از کم ادائیگی ہے۔ پرنسپل اور مستقبل کے سود کو کم کرنے کے لیے مزید ادائیگی کریں۔
- 5قرعہ اندازی کی مدت کے اختتام پر، آپ کا بقایا بیلنس ایک معافی دینے والے قرض میں بدل جاتا ہے۔ ادائیگی کی مدت کے ساتھ معیاری معافی کے فارمولے کا استعمال کرتے ہوئے نئی ماہانہ ادائیگی کا حساب لگائیں۔
- 6پرائم ریٹ کی نگرانی کریں (اور فیڈ پالیسی کے اعلانات): آپ کی HELOC کی شرح تبدیل ہوتی ہے جب پرائم حرکت کرتا ہے، جس سے آپ کی ماہانہ ادائیگی متاثر ہوتی ہے۔ اپنے بجٹ میں شرح میں اضافے کے منظرنامے بنائیں۔
حل شدہ مثالیں
▾
زیادہ سے زیادہ مشترکہ قرض = $450,000 × 85% = $382,500۔ HELOC کی حد = $382,500 - $220,000 موجودہ رہن = $162,500۔ یہ گھر کا مالک گھومنے والی کریڈٹ لائن کے طور پر $162,500 تک رسائی حاصل کر سکتا ہے۔ اصل منظور شدہ حد کریڈٹ سکور، آمدنی، اور قرض دہندہ کی پالیسی کی بنیاد پر کم ہو سکتی ہے۔ نوٹ: مکمل حد کو فوری طور پر استعمال کرنے سے CLTV بالکل 85% ہو جائے گا۔
ماہانہ شرح = 8.5% / 12 = 0.7083%۔ ماہانہ سود = $50,000 × 0.7083% = $354.17۔ اس شرح پر، ایک سال کے بعد قرض لینے والے نے $4,250 سود میں ادا کیا ہے - لیکن $50,000 کا اصل بیلنس کوئی تبدیلی نہیں ہے۔ اگر گھر کا مالک صرف 10 سالہ قرعہ اندازی کی مدت کے لیے کم از کم سود کی ادائیگی کرتا ہے، تو اس نے سود میں $42,500 ادا کیے ہوں گے اور پھر بھی ادائیگی کی مدت شروع ہونے پر مکمل $50,000 واجب الادا ہوں گے۔
قرعہ اندازی کے دوران 8%: $80,000 × (8%/12) = $533/ماہ صرف سود۔ ادائیگی شروع ہونے پر: r = 8%/12 = 0.6667%، n = 240 ماہ۔ ادائیگی = [$80,000 × 0.6667% × (1.006667)^240] / [(1.006667)^240 −1] = $668.96۔ ادائیگی صرف سود سے 25 فیصد چھلانگ لگا کر مکمل طور پر معاف کر دیتی ہے - 'ادائیگی کا جھٹکا' جو بہت سے HELOC قرض لینے والوں کو حیران کر دیتا ہے۔ اگر قرعہ اندازی کی مدت شروع ہونے کے بعد سے شرحیں بھی بڑھی ہیں، تو جھٹکا اور بھی شدید ہو سکتا ہے۔
سالانہ HELOC سود = $60,000 × 8.5% = $5,100۔ اگر تزئین و آرائش سے گھر کی قیمت میں $45,000 کا اضافہ ہوتا ہے اور مقامی مارکیٹ 5% سالانہ ($22,500/سال) کی تعریف کرتی ہے، تو سود کی لاگت 3 ماہ سے بھی کم تعریف میں پوری ہوجاتی ہے۔ تاہم، تزئین و آرائش کا ROI وسیع پیمانے پر مختلف ہوتا ہے — کچن اوسطاً 60-80% لاگت واپس کرتے ہیں، 100% نہیں۔ HELOC سمجھ میں آتا ہے اگر کل تزئین و آرائش کی لاگت < گھر کی قیمت میں اضافہ + HELOC ادائیگی کی مدت کے دوران جمع کردہ تعریف۔
2021: $100,000 × (4%/12) = $333/مہینہ۔ 2024: $100,000 × (9%/12) = $750/مہینہ۔ 500 بیسس پوائنٹ ریٹ میں اضافہ اسی بیلنس پر ماہانہ سود کی ذمہ داری کو دگنا سے زیادہ کر دیتا ہے۔ یہ HELOCs کے بنیادی خطرات میں سے ایک ہے - بڑھتی ہوئی شرح کے ماحول میں متغیر شرح کی نمائش۔ ایک گھر کا مالک جس نے $333/ماہ کا بجٹ بنایا تھا اب اسے $750/ماہ کا سامنا ہے جس کے بنیادی بیلنس میں کوئی تبدیلی نہیں ہے۔ فکسڈ ریٹ ہوم ایکویٹی لون اس خطرے سے بچتے ہیں۔
عملی استعمال
▾
گھر کی تزئین و آرائش کی مالی اعانت: تزئین و آرائش کی مالی اعانت جو جائیداد کی قیمت میں اضافہ کرتی ہے۔
قرض کا استحکام: زیادہ سود والے کریڈٹ کارڈ کے قرض کو کم شرح والے HELOC سے بدلنا
ایمرجنسی فنڈ بیک اپ: بڑے غیر متوقع اخراجات کے لیے سٹینڈنگ کریڈٹ لائن
برج فنانسنگ: موجودہ گھر کے فروخت ہونے سے پہلے نئے گھر پر ڈاؤن پیمنٹ کی فنڈنگ
تعلیم یا کاروباری فنڈنگ: انسانی یا کاروباری سرمائے میں سرمایہ کاری کے لیے گھر کی ایکویٹی تک رسائی
خاص صورتیں
▾
صرف سود کے لیے HELOCs: کچھ قرض دہندہ HELOCs کو صرف مستقل طور پر سود کے ساتھ پیش کرتے ہیں۔
صرف سود کے لیے HELOCs: کچھ قرض دہندہ HELOCs کو مستقل طور پر صرف سود کی ادائیگیوں کے ساتھ پیش کرتے ہیں (پختگی پر بیلون کا ڈھانچہ)۔ اگر آپ بیلون کی ادائیگی نہیں کر سکتے یا اس کے پختہ ہونے پر نئے قرض کے لیے اہل نہیں ہو سکتے تو یہ ری فنانسنگ کا خطرہ رکھتے ہیں۔
دوسرا گھر یا سرمایہ کاری کی جائیداد HELOCs: عام طور پر سخت CLTV حدود ہوتی ہیں۔
دوسرا گھر یا سرمایہ کاری کی جائیداد HELOCs: عام طور پر سخت CLTV حدود (70–75%)، زیادہ شرح سود، اور بنیادی رہائش HELOCs سے زیادہ سخت اہلیت کے تقاضے ہوتے ہیں۔
اسٹینڈ اکیلے بمقابلہ
piggyback HELOCs: ایک piggyback HELOC (PMI سے بچنے کے لیے پہلے مارگیج کے ساتھ خریداری کے وقت لیا جاتا ہے) میں ٹیکس اور ادائیگی کی حرکیات اسٹینڈ اکیلے HELOC کے بعد کی خریداری سے مختلف ہوتی ہیں۔
HELOC بمقابلہ ہوم ایکویٹی لون بمقابلہ کیش آؤٹ ریفی موازنہ
▾
| فیچر | HELOC | ہوم ایکویٹی لون | کیش آؤٹ ری فنانس |
|---|---|---|---|
| شرح کی قسم | متغیر (پرائم + مارجن) | فکسڈ | فکسڈ یا متغیر |
| تقسیم | گھومنے والی قرعہ اندازی۔ | یکمشت | یکمشت |
| لچک | اعلی - ضرورت کے مطابق ڈرا کریں۔ | کم - مقررہ رقم | کم - مقررہ رقم |
| شرح کی سطح | عام طور پر HEL سے کم | HELOC سے قدرے اونچا | پہلی مارگیج مارکیٹ کی بنیاد پر |
| ڈرا/پے اسٹرکچر | مدت ڈرا پھر ادائیگی | دن 1 سے مکمل معافی | دن 1 سے مکمل معافی |
| کے لیے بہترین | جاری یا غیر یقینی اخراجات | ایک بار، متعین خرچ | رہن کی مجموعی شرح + ایکویٹی کو کم کرنا |
| اختتامی اخراجات | کم ($500–$2,000) | اعتدال پسند ($1,000–$3,000) | زیادہ (قرض کی رقم کا 2–5%) |
اکثر پوچھے جانے والے سوالات
▾
HELOC اور ہوم ایکویٹی لون میں کیا فرق ہے؟
HELOC ایک متغیر شرح کے ساتھ ایک گھومنے والی کریڈٹ لائن ہے — آپ ضرورت کے مطابق کھینچتے ہیں اور صرف اس پر سود ادا کرتے ہیں جو آپ استعمال کرتے ہیں۔ ہوم ایکویٹی لون ایک یکمشت، مقررہ شرح، مقررہ ادائیگی کی قسط کا قرض ہے۔ HELOCs جاری یا غیر یقینی اخراجات کے لیے لچک پیش کرتے ہیں۔ ہوم ایکویٹی لون ایک وقتی ضروریات کے لیے ادائیگی کی یقین دہانی پیش کرتے ہیں۔ HELOCs کی عام طور پر ابتدائی شرحیں کم ہوتی ہیں۔ ہوم ایکویٹی لون شرح میں اضافے سے تحفظ فراہم کرتے ہیں۔ زیادہ تر مالیاتی مشیر تجویز کرتے ہیں کہ جب شرح سود بڑھ رہی ہو تو بڑی، ایک بار کی ضروریات کے لیے ہوم ایکویٹی لون (HELOC نہیں) استعمال کریں۔
HELOC میرے کریڈٹ سکور کو کیسے متاثر کرتا ہے؟
HELOC کھولنے سے ایک نیا کریڈٹ اکاؤنٹ شامل ہو جاتا ہے، جو عارضی طور پر آپ کے سکور کو قدرے کم کر سکتا ہے (سخت انکوائری + نیا اکاؤنٹ)۔ تاہم، ایک HELOC آپ کے کریڈٹ مکس کو بھی بہتر بنا سکتا ہے (ایک گھومنے والا محفوظ کریڈٹ اکاؤنٹ شامل کرنا) اور غیر محفوظ کارڈز پر کریڈٹ کے استعمال کو کم کر سکتا ہے اگر انہیں ادائیگی کرنے کے لیے استعمال کیا جائے۔ اہم خطرہ: HELOC پر بہت زیادہ ڈرائنگ آپ کے مجموعی قرض کا بوجھ بڑھاتا ہے، اور اگر آپ ادائیگیوں کے ساتھ جدوجہد کرتے ہیں، تو تاخیر سے ادائیگی آپ کے سکور کو شدید نقصان پہنچاتی ہے اور آپ کے گھر کو خطرے میں ڈال دیتی ہے۔
کیا HELOC سود پر ٹیکس کٹوتی ہے؟
موجودہ قانون کے تحت (ٹیکس کٹس اینڈ جابس ایکٹ 2017 سے کم از کم 2025 تک)، HELOC سود صرف اسی صورت میں کٹوتی ہے جب قرض کی رقم کو قرض حاصل کرنے والے گھر کو 'خریدنے، تعمیر کرنے یا کافی حد تک بہتر بنانے' کے لیے استعمال کیا جاتا ہے۔ کریڈٹ کارڈز کی ادائیگی، فنڈ ایجوکیشن، یا ذاتی اخراجات کو پورا کرنے کے لیے استعمال ہونے والے سود میں کٹوتی نہیں کی جاتی ہے۔ کل مشترکہ مارگیج اور ہوم ایکویٹی قرض جس پر آپ سود کاٹ سکتے ہیں اس کی حد $750,000 ($375,000 شادی شدہ فائلنگ کے لیے الگ سے) ہے۔ ہمیشہ کسی ٹیکس پروفیشنل سے مشورہ کریں - کٹوتی کا انحصار آپ کی آمدنی کے مخصوص استعمال پر ہوتا ہے۔
HELOC کے لیے مجھے کس کریڈٹ سکور کی ضرورت ہے؟
زیادہ تر قرض دہندگان کو HELOC کی منظوری کے لیے 620–680 کا کم از کم کریڈٹ اسکور درکار ہوتا ہے، جس میں 740+ کے اسکورز کے لیے بہترین شرحیں محفوظ ہیں۔ قرض دہندگان آپ کے قرض سے آمدنی کے تناسب کا بھی جائزہ لیتے ہیں (عام طور پر 43٪ سے کم DTI کو ترجیح دیتے ہیں)، روزگار کے استحکام، اور آمدنی کے دستاویزات۔ CLTV کی حد (80–90%) بھی آپ کے کریڈٹ پروفائل پر منحصر ہے — بہتر کریڈٹ اعلیٰ CLTV تک رسائی حاصل کرتا ہے، یعنی گھر کی قیمت کے نسبت ایک بڑی کریڈٹ لائن۔
اگر گھریلو قدریں گر جائیں تو میرے HELOC کا کیا ہوگا؟
اگر آپ کے گھر کی قیمت نمایاں طور پر گرتی ہے (جیسا کہ 2008-2009 میں)، قرض دہندہ آپ کی HELOC کریڈٹ لائن کو منجمد یا کم کر سکتے ہیں - چاہے آپ نے اس کے خلاف قرضہ نہ لیا ہو۔ ہاؤسنگ بحران کے دوران، بہت سے مکان مالکان جو اپنے HELOC کو استعمال کرنے کی توقع رکھتے تھے، انہیں اچانک یہ دستیاب نہیں ہوا۔ مزید برآں، اگر گرتی ہوئی قدریں آپ کے CLTV کو قرض دہندہ کی حد سے اوپر لے جاتی ہیں، تو قرض دہندہ اس تناسب کو تعمیل میں واپس لانے کے لیے اصل ادائیگی کا مطالبہ کر سکتا ہے۔ دیگر لیکویڈیٹی کو برقرار رکھے بغیر HELOC کو کبھی بھی ضمانت یافتہ ہنگامی فنڈ کے طور پر مت سمجھیں۔
کیا میں اسٹاک یا رئیل اسٹیٹ میں سرمایہ کاری کرنے کے لیے HELOC استعمال کر سکتا ہوں؟
تکنیکی طور پر ہاں، لیکن اس کے لیے محتاط تجزیہ کی ضرورت ہے۔ اسٹاک یا رئیل اسٹیٹ میں سرمایہ کاری کرنے کے لیے 8-9% HELOC شرحوں پر قرض لینا مثبت فائدہ صرف اس صورت میں ہے جب سرمایہ کاری کا منافع قرض لینے کی لاگت سے زیادہ ہو۔ 2010–2021 کے کم شرح والے ماحول کے دوران، کچھ سرمایہ کاروں نے رئیل اسٹیٹ کے نیچے ادائیگیوں کے لیے 4–5% پر منافع بخش HELOCs کا استعمال کیا۔ 9% شرح والے ماحول میں، ریاضی بہت مشکل ہے — زیادہ تر اسٹاک مارکیٹ اور رئیل اسٹیٹ کے منظرنامے ٹیکسوں اور خطرے کے بعد 9% کو قابل اعتماد طریقے سے شکست نہیں دیتے۔ زیادہ تر مالیاتی منصوبہ ساز غیر مستحکم اثاثوں میں سرمایہ کاری کرنے کے لیے آپ کے گھر کے خلاف قرض لینے کے خلاف مشورہ دیتے ہیں۔
HELOC کھولنے سے کیا فیسیں وابستہ ہیں؟
HELOC فیس قرض دہندہ کے لحاظ سے مختلف ہوتی ہیں اور ان میں شامل ہیں: تشخیص کی فیس ($300–$600)، ابتداء کی فیس (کریڈٹ کی حد کا 0–1%)، عنوان تلاش اور انشورنس ($200–$400)، ریکارڈنگ فیس ($50–$200)، اور سالانہ دیکھ بھال کی فیس ($50–$100/سال)۔ کچھ قرض دہندگان کم فیس یا بغیر فیس کے HELOCs پیش کرتے ہیں لیکن قدرے زیادہ شرح سود کے ساتھ لاگت کو آفسیٹ کرتے ہیں۔ ابتدائی بندش کی فیس (کھولنے کے 2–3 سال کے اندر) عام ہے — عام طور پر $200–$500۔ کم از کم 3 قرض دہندگان کی خریداری کریں اور ارتکاب کرنے سے پہلے شرح اور کل فیس دونوں کا موازنہ کریں۔
HELOC کی شرح کا حساب کیسے لگایا جاتا ہے؟
زیادہ تر HELOCs وال اسٹریٹ جرنل پرائم ریٹ کو انڈیکس کے طور پر استعمال کرتے ہیں، نیز آپ کے کریڈٹ پروفائل کی بنیاد پر قرض دہندہ کے ذریعہ مقرر کردہ مارجن۔ مستند قرض لینے والوں کے لیے مارجن عام طور پر 0% سے 2% تک ہوتا ہے۔ جب Fed اپنے ہدف کی شرح کو بڑھاتا ہے، تو پرائم ریٹ فوراً فالو ہوتا ہے (Prime = Fed Funds Target + 3%)، اور آپ کی HELOC کی شرح اسی بلنگ سائیکل میں بڑھ جاتی ہے۔ 2022-2023 میں، Fed نے شرحوں میں 525 بنیادی پوائنٹس کا اضافہ کیا، جس سے پرائم کو 3.25% سے 8.5%، اور HELOC کی شرح زیادہ تر قرض لینے والوں کے لیے تقریباً 4% سے 8-10% ہو گئی۔
عام غلطیاں جن سے بچنا ہے
▾
- !HELOC کریڈٹ کی حد کو بینک میں نقد کے طور پر استعمال کرنا - اگر جائیداد کی قدریں گرتی ہیں یا آپ کی کریڈٹ کی صورتحال بدل جاتی ہے تو قرض دہندہ اسے منجمد یا کم کر سکتا ہے۔
- !صرف سود کے لیے کم از کم ادائیگی کرنا اور قرعہ اندازی کی پوری مدت کے دوران اصل بیلنس کو نظر انداز کرنا - یہ ادائیگی کی مدت شروع ہونے پر ادائیگی کے شدید جھٹکا کا باعث بنتا ہے۔
- !متغیر شرح HELOCs پر شرح میں اضافے کی منصوبہ بندی نہیں کر رہے ہیں - آپ کی ادائیگی کی صلاحیت کو جانچنے کے لیے موجودہ شرح سے 2–3% زیادہ شرحوں کا بجٹ۔
- !اثاثوں (کاریں، تعطیلات) کی قدر میں کمی کے لیے HELOC کی آمدنی کا استعمال کرتے ہوئے - آپ اپنے سب سے اہم طویل مدتی اثاثے کے ساتھ مختصر مدت کی کھپت کو محفوظ کر رہے ہیں۔
پرو ٹپ
اگر آپ HELOC کھولتے ہیں لیکن اسے فوری طور پر استعمال کرنے کا ارادہ نہیں رکھتے ہیں، تو اسے $0 بیلنس پر رکھیں اور اسے ریزرو کریڈٹ لائن سمجھیں۔ غیر استعمال شدہ بیلنس پر سود جمع ہونے کے خطرے کے بغیر - ایک حقیقی ہنگامی صورت حال میں آپ کو بڑی رقوم تک فوری رسائی فراہم کرتے ہوئے اس کی قیمت تقریباً کچھ نہیں ہے (صرف سالانہ فیس اگر کوئی ہو)۔
کیا آپ جانتے ہیں؟
2005-2006 میں امریکی ہاؤسنگ بوم کے عروج پر، امریکی کیش آؤٹ ری فنانسز، HELOCs، اور ہوم ایکویٹی لون کے ذریعے گھریلو ایکویٹی میں سالانہ تقریباً $800 بلین نکال رہے تھے۔ اس 'ہوم اے ٹی ایم' کے رجحان نے صارفین کے اخراجات میں اضافہ کیا لیکن جب 2008-2009 میں قیمتیں گر گئیں تو لاکھوں مکان مالکان کو بہت کم یا کوئی ایکویٹی نہیں ملی، جس سے مالیاتی بحران کی گہرائی اور شدت میں اضافہ ہوا۔
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
حوالہ جات
Read the full guide on how to use this calculator effectively
مزید پڑھیں →ہفتہ وار ریاضی کی تجاویز حاصل کریں۔
ان 12,000+ سبسکرائبرز میں شامل ہوں جو ہر ہفتے کیلکولیٹر ٹپس حاصل کرتے ہیں۔