Monthly Income Gap
-$900/mo
Covers 82% of expenses | $500k savings lasts ~46.3 yrs
کیا ہے Retirement Income Gap Calculator?
▾
ریٹائرمنٹ انکم گیپ اینالیسس کیلکولیٹر ریٹائر ہونے والوں اور پری ریٹائر ہونے والوں کو یہ تعین کرنے میں مدد کرتا ہے کہ آیا ان کی تمام ذرائع سے متوقع ریٹائرمنٹ کی آمدنی — سوشل سیکیورٹی، پنشن، سالانہ اور پورٹ فولیو کی واپسی — ان کے متوقع ریٹائرمنٹ اخراجات کو پورا کرنے کے لیے کافی ہو گی۔ 'انکم گیپ' آپ کی ضرورت کے درمیان فرق ہے اور جس چیز کی ضمانت دی گئی ہے یا متوقع ہے۔ ضمانت شدہ آمدنی (سوشل سیکیورٹی، پنشن، سالانہ) سب سے زیادہ قابل اعتماد جزو ہے اور ریٹائرمنٹ کی آمدنی 'منزل' بناتی ہے۔ پورٹ فولیو پر مبنی آمدنی (4% واپسی، RMDs) متغیر ہے اور مارکیٹ کے خطرے سے مشروط ہے۔ اگر ضمانت شدہ آمدنی اخراجات سے زیادہ ہے، تو آپ کے پاس اضافی ہے — آپ زیادہ خرچ کر سکتے ہیں، کم بچت کر سکتے ہیں، یا میراث بنا سکتے ہیں۔ اگر ضمانت شدہ آمدنی کم ہو جاتی ہے، تو آپ کے پاس ایک خلا ہے جسے پورٹ فولیو کی واپسی، جز وقتی کام، سائز کم کرنے، یا اخراجات میں کمی سے پُر کرنا چاہیے۔ آپ کی آمدنی کے فرق کے سائز اور نوعیت کو سمجھنا ہر ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کے فیصلے کی بنیاد ہے: کتنی بچت کرنی ہے، سوشل سیکیورٹی کا دعوی کب کرنا ہے، کیا سالانہ خریدنا ہے، اور آیا آپ کا موجودہ پورٹ فولیو کافی ہے۔ یہ کیلکولیٹر اخراجات کو ضروری (رہائش، خوراک، صحت کی دیکھ بھال، انشورنس) اور صوابدیدی (سفر، کھانے، مشاغل) کے زمروں میں تقسیم کرتا ہے، COLA مفروضوں کے ساتھ منصوبوں کی ضمانت شدہ آمدنی کے ذرائع، فرق کا حساب لگاتا ہے، اور یہ طے کرتا ہے کہ انخلاء کو برقرار رکھنے کے لیے کتنے بڑے پورٹ فولیو کی ضرورت ہے جو غیر معینہ مدت کے لیے یا ایک مخصوص مدت کے لیے خلا کو پُر کرے۔ یہ یہ بھی ماڈل کرتا ہے کہ وقت کے ساتھ ساتھ کیسے فرق بدلتا ہے جب کہ اخراجات بڑھتے ہیں اور آمدنی کے ذرائع (جیسے سوشل سیکیورٹی) شروع ہوتے ہیں یا بڑھتے ہیں۔
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
فارمولا
▾
سالانہ آمدنی کا فرق = کل سالانہ اخراجات - کل گارنٹی شدہ سالانہ آمدنی؛ پورٹ فولیو درکار = آمدنی کا فرق ÷ محفوظ واپسی کی شرح (مثال کے طور پر، 4%)؛ سرپلس/خسارہ = گارنٹیڈ آمدنی - ضروری اخراجات؛ 25x اصول: پورٹ فولیو ٹارگٹ = انکم گیپ × 25متغیر کی تشریح
▾
| علامت | نام | اکائی | تفصیل |
|---|---|---|---|
| Guaranteed Income Floor | سے سالانہ آمدنی | — | سوشل سیکورٹی + پنشن + سالانہ آمدنی سے سالانہ آمدنی — ذرائع جو بازاروں سے قطع نظر جاری رہتے ہیں۔ |
| Variable Income | پورٹ فولیو کی واپسی | — | پورٹ فولیو کی واپسی، RMDs، جز وقتی کام — مارکیٹ کی کارکردگی اور لمبی عمر کے خطرے سے مشروط |
| Income Gap | سالانہ اخراجات مائنس | — | سالانہ اخراجات مائنس گارنٹی شدہ آمدنی — وہ رقم جو پورٹ فولیو سے آنی چاہیے۔ |
| Safe Withdrawal Rate | 4% ہے۔ | — | 30 سالہ ریٹائرمنٹ کے لیے 4% روایتی تحقیق پر مبنی شرح ہے۔ طویل افق کے لئے کم شرح |
| Essential vs. Discretionary | غیر کے درمیان فرق کرنا | — | غیر گفت و شنید اخراجات اور لچکدار اخراجات کے درمیان فرق کرنے سے مطلوبہ کم از کم ضمانت شدہ آمدنی کی شناخت میں مدد ملتی ہے۔ |
کیسے Retirement Income Gap Calculator
▾
- 1مرحلہ 1: متوقع سالانہ ریٹائرمنٹ اخراجات (ضروری + صوابدیدی) درج کریں۔
- 2مرحلہ 2: تمام ضمانتی آمدنی کے ذرائع درج کریں: سوشل سیکیورٹی (فائل کرنے کی عمر کے ساتھ)، پنشن (زبانیں)، سالانہ ادائیگی۔
- 3مرحلہ 3: کیلکولیٹر سالانہ آمدنی کے فرق کا حساب لگاتا ہے۔
- 4مرحلہ 4: 4% اصول کا استعمال کرتے ہوئے اسے بھرنے کے لیے درکار پورٹ فولیو کا تعین کرنے کے لیے خلا کو 25 سے ضرب دیں۔
- 5مرحلہ 5: اپنی موجودہ اور متوقع ریٹائرمنٹ پورٹ فولیو ویلیو سے موازنہ کریں۔
- 6مرحلہ 6: ماڈل منظرنامے (ابتدائی ایس ایس بمقابلہ دیر سے ایس ایس، جز وقتی کام، اخراجات میں کمی) خلا کو ختم کرنے کی حکمت عملیوں کی نشاندہی کرنے کے لیے۔
- 7مرحلہ 7: زیادہ افراط زر، کم مارکیٹ ریٹرن، اور طویل عمر کے خلاف تناؤ کا امتحان۔
حل شدہ مثالیں
▾
گارنٹی شدہ آمدنی 89% اخراجات کا احاطہ کرتی ہے۔ $8,000 کے فرق کو 4% نکالنے پر پورٹ فولیو اثاثوں میں صرف $200,000 درکار ہے۔ باقی $400,000 صحت کی دیکھ بھال، میراث، یا افراط زر کی حیرت کے لیے ایک بڑا بفر فراہم کرتا ہے۔
بغیر پنشن اور معتدل سماجی تحفظ کے، پورٹ فولیو میں ایک بڑا فرق موجود ہے۔ حکمت عملیوں میں شامل ہیں: ضمانت شدہ آمدنی میں اضافہ کرنے میں SS میں تاخیر، اخراجات کو کم کرنا، جز وقتی کام کرنا، یا اس خطرے کے ساتھ واپسی کی بلند شرح کو قبول کرنا۔
SS میں 8 سال کی تاخیر سے پورٹ فولیو کی ضرورت $450,000 کم ہو جاتی ہے۔ تاخیر کی یہ حکمت عملی لمبی عمر اور واپسی کی ترتیب کے خطرے کو کافی حد تک کم کرتی ہے۔
یہاں تک کہ ریٹائرمنٹ کے اوائل میں معمولی جز وقتی آمدنی بھی پورٹ فولیو کی لمبی عمر کو ڈرامائی طور پر بہتر کر سکتی ہے پورٹ فولیو کو ابتدائی سالوں میں بڑھنے کی اجازت دے کر نہ کہ فوری طور پر نکالنے سے ختم ہو جائے۔
سالانہ صوابدیدی اخراجات میں $15,000 کی کمی مطلوبہ پورٹ فولیو کو $375,000 تک کم کر دیتی ہے۔ طرز زندگی کی چھوٹی ایڈجسٹمنٹ کا ریٹائرمنٹ کی پائیداری پر بڑا اثر پڑتا ہے۔
عملی استعمال
▾
اس بات کا تعین کرنا کہ آیا موجودہ بچتیں ریٹائرمنٹ کے لیے کافی ہیں، پیشہ ورانہ اور تجزیاتی سیاق و سباق میں ریٹائرمنٹ انکم گیپ کے لیے درخواست کے ایک اہم علاقے کی نمائندگی کرنا جہاں ریٹائرمنٹ کی آمدنی کے فرق کے درست حسابات باخبر فیصلہ سازی، اسٹریٹجک منصوبہ بندی، اور کارکردگی کی اصلاح میں براہ راست مدد کرتے ہیں۔
پیشہ ورانہ اور تجزیاتی سیاق و سباق میں ریٹائرمنٹ انکم گیپ کے لیے درخواست کے ایک اہم علاقے کی نمائندگی کرتے ہوئے آمدنی کے فرق کو کم کرنے کے لیے زیادہ سے زیادہ سوشل سیکیورٹی کا دعوی کرنے والی عمر کی منصوبہ بندی کرنا جہاں درست ریٹائرمنٹ انکم گیپ کا حساب باخبر فیصلہ سازی، اسٹریٹجک منصوبہ بندی، اور کارکردگی کی اصلاح میں براہ راست مدد کرتا ہے۔
پیشہ ورانہ اور تجزیاتی سیاق و سباق میں ریٹائرمنٹ انکم گیپ کے لیے درخواست کے ایک اہم علاقے کی نمائندگی کرتے ہوئے، ضمانت شدہ آمدنی کے خلا کو پُر کرنے کے لیے سالانہ خریدنا ہے یا نہیں اس کا اندازہ لگانا جہاں درست ریٹائرمنٹ انکم گیپ کا حساب باخبر فیصلہ سازی، اسٹریٹجک منصوبہ بندی، اور کارکردگی کی اصلاح میں براہ راست مدد کرتا ہے۔
مہنگائی اور مارکیٹ کی مندی کے خلاف تناؤ کی جانچ کے ریٹائرمنٹ کے منصوبے، پیشہ ورانہ اور تجزیاتی سیاق و سباق میں ریٹائرمنٹ انکم گیپ کے لیے درخواست کے ایک اہم علاقے کی نمائندگی کرتے ہیں جہاں ریٹائرمنٹ کی آمدنی کے فرق کے درست حسابات باخبر فیصلہ سازی، اسٹریٹجک منصوبہ بندی، اور کارکردگی کی اصلاح میں براہ راست مدد کرتے ہیں۔
خاص صورتیں
▾
ریٹائر ہونے والوں کے لیے جو پنشن سے مالا مال ہیں لیکن اثاثے سے غریب ہیں (تعریف شدہ فائدہ پنشن
ریٹائر ہونے والوں کے لیے جو پنشن سے مالا مال ہیں لیکن اثاثے سے غریب ہیں (تعریف شدہ فائدہ پنشن زیادہ تر اخراجات کو پورا کرتی ہے)، آمدنی کے فرق کا تجزیہ الٹ جاتا ہے — یہ فرق مثبت (اضافی) ہو سکتا ہے۔ ان ریٹائر ہونے والوں کو استحکام کے بجائے افراط زر کے انتظام اور میراثی منصوبہ بندی پر توجہ دینی چاہیے۔ ان لوگوں کے لیے جو سوشل سیکیورٹی کی اہلیت سے پہلے ریٹائر ہو جاتے ہیں (62 سال سے پہلے)، ایک عارضی خلا ہے جسے SS شروع ہونے تک پورٹ فولیو کی واپسی کے ذریعے پر کرنا ضروری ہے۔
ریٹائرمنٹ انکم کے وقت کے لحاظ سے حساس ریٹائرمنٹ انکم گیپ ایپلی کیشنز میں
ریٹائرمنٹ انکم گیپ کے وقت کے لحاظ سے حساس ریٹائرمنٹ انکم گیپ ایپلی کیشنز میں، وقتی تناظر ان پٹ کی درستگی کو نمایاں طور پر متاثر کرتا ہے۔ مختلف ٹائم پوائنٹس پر ماپا جانے والی قدروں کا براہ راست موازنہ نہیں ہو سکتا، اور تاریخی ریٹائرمنٹ انکم گیپ ڈیٹا مستقبل کے حالات کی درست پیش گوئی نہیں کر سکتا۔ پیشہ ورانہ ریٹائرمنٹ انکم گیپ استعمال کرنے والوں کو اس بات کو یقینی بنانا چاہیے کہ تمام معلومات ایک ہی حوالہ کی مدت سے مطابقت رکھتی ہیں اور اس بات پر غور کریں کہ بدلتے ہوئے حالات وقت کے ساتھ حسابی نتائج کی وشوسنییتا کو کس طرح متاثر کر سکتے ہیں۔ موسمی تغیرات، مارکیٹ کے چکر، اور رجحان سازی ریٹائرمنٹ آمدنی کے فرق کے عوامل سبھی مناسب ان پٹ انتخاب کو متاثر کر سکتے ہیں۔
تقابلی ریٹائرمنٹ آمدنی کے فرق کے لیے ریٹائرمنٹ انکم گیپ استعمال کرتے وقت
تمام منظرناموں میں تقابلی ریٹائرمنٹ آمدنی کے فرق کے تجزیے کے لیے ریٹائرمنٹ انکم گیپ کا استعمال کرتے وقت، ان پٹ پیمائش کا مستقل طریقہ ضروری ہے۔ ریٹائرمنٹ انکم گیپ ان پٹس کو کس طرح ماپا جاتا ہے، تخمینہ لگایا جاتا ہے یا گول کیا جاتا ہے اس میں تغیرات حساب کے ذریعے منظم تعصبات کو متعارف کراتے ہیں۔ بامعنی ریٹائرمنٹ آمدنی کے فرق کے موازنہ کے لیے، معیاری پیمائش کے پروٹوکول، دستاویز کے مفروضے قائم کریں، اور غور کریں کہ آیا نتائج کے فرق حقیقی تغیرات یا پیمائش کے نمونے کی عکاسی کرتے ہیں۔ آزاد اعداد و شمار کے ذرائع کے خلاف کراس توثیق تقابلی نتائج میں اعتماد کو مضبوط کرتی ہے۔
حوالہ جدول
▾
| سالانہ فرق | پورٹ فولیو کی ضرورت ہے (4% اصول) | پورٹ فولیو کی ضرورت ہے (3.5% اصول) |
|---|---|---|
| $20,000 | $500,000 | $571,000 |
| $30,000 | $750,000 | $857,000 |
| $40,000 | $1,000,000 | $1,143,000 |
| $50,000 | $1,250,000 | $1,429,000 |
| $60,000 | $1,500,000 | $1,714,000 |
| $80,000 | $2,000,000 | $2,286,000 |
اکثر پوچھے جانے والے سوالات
▾
محفوظ واپسی کی شرح کیا ہے؟
محفوظ نکالنے کی شرح (SWR) آپ کے پورٹ فولیو کا فیصد ہے جسے آپ ایک مقررہ وقت کے افق پر پیسے کے ختم نہ ہونے کے زیادہ امکان کے ساتھ سالانہ نکال سکتے ہیں۔ ٹرنٹی اسٹڈی (1998) سے اخذ کردہ 4% اصول، تجویز کرتا ہے کہ متنوع پورٹ فولیو میں 30 سالہ ریٹائرمنٹ کے لیے 4% محفوظ ہے۔ طویل افق (35-40 سال) کے لیے 3–3.5% کی ضرورت پڑ سکتی ہے۔ متحرک اخراجات کی حکمت عملی جو نیچے کی منڈیوں میں انخلاء کو کم کرتی ہے وہ اعلی ابتدائی شرحوں کی حمایت کر سکتی ہیں۔
'گارنٹیڈ' آمدنی کے طور پر کیا شمار ہوتا ہے؟
سماجی تحفظ کے فوائد، متعین بینیفٹ پنشن کی ادائیگیاں، اور سالانہ آمدنی کو ضمانت شدہ آمدنی سمجھا جاتا ہے - یہ مارکیٹ کی کارکردگی یا آپ کے پورٹ فولیو بیلنس سے قطع نظر جاری رہتے ہیں۔ پورٹ فولیو سے آمدنی (IRA کی واپسی، RMDs) کی ضمانت نہیں ہے - یہ مارکیٹوں اور آپ کے بقیہ بیلنس پر منحصر ہے۔ یہ خاص طور پر ریٹائرمنٹ کی آمدنی کے فرق کے حساب کتاب کے تناظر میں اہم ہے، جہاں درستگی براہ راست فیصلہ سازی پر اثر انداز ہوتی ہے۔ متعدد صنعتوں کے پیشہ ور افراد مفروضوں کی توثیق کرنے، عمل کو بہتر بنانے، اور قابل اطلاق معیارات کی تعمیل کو یقینی بنانے کے لیے ریٹائرمنٹ کی آمدنی کے فرق کے عین مطابق حسابات پر انحصار کرتے ہیں۔ بنیادی طریقہ کار کو سمجھنے سے صارفین کو نتائج کی صحیح تشریح کرنے اور اس بات کی نشاندہی کرنے میں مدد ملتی ہے کہ اضافی تجزیے کی کب ضمانت دی جا سکتی ہے۔
مجھے آمدنی کے فرق میں صحت کی دیکھ بھال کے اخراجات کو کیسے ہینڈل کرنا چاہئے؟
صحت کی دیکھ بھال سب سے بڑے اور مہنگائی سے متعلق حساس ریٹائرمنٹ اخراجات میں سے ایک ہے۔ میڈیکیئر پریمیم، میڈی گیپ یا ایم اے پریمیم، پارٹ ڈی پریمیم، ڈینٹل، ویژن، اور جیب سے باہر متوقع طبی اخراجات شامل کریں۔ 65 سال کی عمر کے جوڑے کے لیے ایک قدامت پسند تخمینہ صحت کی دیکھ بھال کے اخراجات میں $8,000–$12,000 فی سال سے شروع ہوتا ہے، جو کہ سالانہ 5-6% کی شرح سے بڑھ رہا ہے۔ ممکنہ طویل مدتی نگہداشت کے اخراجات کے لیے الگ سے بجٹ بنائیں۔
کیا ہوگا اگر میرا خلا اتنا بڑا ہے کہ پورٹ فولیو کی واپسی سے پُر نہیں ہو سکتا؟
اگر خلاء کو پُر کرنے کے لیے درکار پورٹ فولیو آپ کے پاس موجود حد سے زیادہ ہے، تو غور کریں: ریٹائرمنٹ میں تاخیر، جز وقتی کام کرنا، صوابدیدی اخراجات کو کم کرنا، پورٹ فولیو کے اثاثوں کو گارنٹی شدہ آمدنی میں تبدیل کرنے کے لیے سالانہ خریدنا، ہاؤسنگ کا سائز کم کرنا، یا گارنٹی شدہ منزل کو بڑھانے کے لیے سوشل سیکیورٹی میں تاخیر کرنا۔ ایک مجموعہ نقطہ نظر عام طور پر سب سے زیادہ مؤثر ہے. یہ خاص طور پر ریٹائرمنٹ کی آمدنی کے فرق کے حساب کتاب کے تناظر میں اہم ہے، جہاں درستگی براہ راست فیصلہ سازی پر اثر انداز ہوتی ہے۔ متعدد صنعتوں کے پیشہ ور افراد مفروضوں کی توثیق کرنے، عمل کو بہتر بنانے، اور قابل اطلاق معیارات کی تعمیل کو یقینی بنانے کے لیے ریٹائرمنٹ کی آمدنی کے فرق کے عین مطابق حسابات پر انحصار کرتے ہیں۔ بنیادی طریقہ کار کو سمجھنے سے صارفین کو نتائج کی صحیح تشریح کرنے اور اس بات کی نشاندہی کرنے میں مدد ملتی ہے کہ اضافی تجزیے کی کب ضمانت دی جا سکتی ہے۔
کیا مجھے 4% قاعدہ استعمال کرنا چاہیے یا واپسی کی کم شرح؟
4% اصول 30 سالہ ریٹائرمنٹ (عمر 65 سے 95 سال) کے لیے موزوں ہے۔ اگر آپ جلد ریٹائر ہوتے ہیں (مثلاً، 55) یا غیر معمولی لمبی عمر رکھتے ہیں، تو 3% یا 3.5% شرح زیادہ مارجن فراہم کرتی ہے۔ اگر آپ کے پاس قابل ضمانت آمدنی (سوشل سیکیورٹی، پنشن) ہے جس میں زیادہ تر اخراجات شامل ہیں، تو فرق کی آمدنی پر کچھ زیادہ رقم نکلوانے کی شرح قابل قبول ہوسکتی ہے کیونکہ آپ کے پاس بیک اسٹاپ کے طور پر ضمانت شدہ منزل ہے۔
مہنگائی وقت کے ساتھ آمدنی کے فرق کو کیسے متاثر کرتی ہے؟
مہنگائی کے ساتھ اخراجات بڑھتے ہیں۔ COLA (سوشل سیکیورٹی) کے ساتھ گارنٹیڈ آمدنی بھی بڑھتی ہے۔ مقررہ پنشن میں اضافہ نہیں ہوتا ہے - ان کی حقیقی قدر ختم ہو جاتی ہے۔ اخراجات کی افراط زر اور آمدنی COLA کے اختلاط کے لحاظ سے خلا وسیع، تنگ، یا مستحکم ہو سکتا ہے۔ اپنے منصوبے کو دباؤ سے جانچنے کے لیے افراط زر کے متعدد منظرناموں (2%، 3%، 5%) کو ماڈل بنائیں۔
آمدنی کی منزل کا تصور کیا ہے؟
آمدنی کی منزل کی حکمت عملی، ریٹائرمنٹ کے محققین جیسے Wade Pfau کے ذریعہ تیار کی گئی ہے، تمام ضروری اخراجات کو یقینی آمدنی کے ذرائع (سوشل سیکیورٹی، پنشن، سالانہ) کے ساتھ پورا کرنے کی سفارش کرتی ہے۔ صوابدیدی اخراجات پھر پورٹ فولیو سے فنڈ کیے جاتے ہیں۔ یہ نقطہ نظر مارکیٹ کی کارکردگی سے قطع نظر ضروریات کے متحمل نہ ہونے کے خطرے کو ختم کرتا ہے۔ یہ خاص طور پر ریٹائرمنٹ کی آمدنی کے فرق کے حساب کتاب کے تناظر میں اہم ہے، جہاں درستگی براہ راست فیصلہ سازی پر اثر انداز ہوتی ہے۔ متعدد صنعتوں کے پیشہ ور افراد مفروضوں کی توثیق کرنے، عمل کو بہتر بنانے، اور قابل اطلاق معیارات کی تعمیل کو یقینی بنانے کے لیے ریٹائرمنٹ کی آمدنی کے فرق کے عین مطابق حسابات پر انحصار کرتے ہیں۔ بنیادی طریقہ کار کو سمجھنے سے صارفین کو نتائج کی صحیح تشریح کرنے اور اس بات کی نشاندہی کرنے میں مدد ملتی ہے کہ اضافی تجزیے کی کب ضمانت دی جا سکتی ہے۔
زندہ بچ جانے والا شریک حیات آمدنی کے فرق کے تجزیہ کو کیسے متاثر کرتا ہے؟
ایک شریک حیات کی موت کے بعد، اخراجات میں عام طور پر 20-30% کی کمی واقع ہوتی ہے لیکن زندہ بچ جانے والوں کی آمدنی میں بھی کمی آتی ہے - اکثر زیادہ تیزی سے۔ لواحقین ایک سوشل سیکیورٹی چیک کھو دیتا ہے (صرف دو میں سے بڑا رکھنا) اور زندہ بچ جانے والے کے منتخب کردہ اختیار کی بنیاد پر پنشن کے فوائد کا ایک حصہ کھو سکتا ہے۔ زندہ بچ جانے والے منظر نامے کو الگ سے ماڈل بنانا جوڑوں کے لیے ریٹائرمنٹ کی آمدنی کی منصوبہ بندی کا ایک لازمی حصہ ہے۔
عام غلطیاں جن سے بچنا ہے
▾
- !ریٹائرمنٹ کی حقیقتوں کو ایڈجسٹ کیے بغیر ریٹائرمنٹ سے پہلے کے اخراجات کی سطح کا استعمال کرنا (کم سفر اور کام کے اخراجات، صحت کی دیکھ بھال اور تفریحی اخراجات زیادہ)۔ جوڑوں کے لیے زندہ بچ جانے والے منظر نامے کی ماڈلنگ نہیں کرنا۔ 40 سالہ ریٹائرمنٹ پر وہی واپسی کی شرح کا اطلاق کرنا جو 30 سال کے لیے ڈیزائن کیا گیا تھا۔ اخراجات کے تخمینوں میں صحت کی دیکھ بھال کی لاگت میں اضافے کو شامل کرنے میں ناکامی۔
- !ان پٹ فیلڈز میں متضاد اکائیوں کا استعمال - تبادلوں کے بغیر میٹرک اور امپیریل اقدار کو ملانا ریٹائرمنٹ کی آمدنی کے فرق کے غلط نتائج کا باعث بنتا ہے۔
- !درمیانی حساب کے مراحل کو بہت جارحانہ طور پر گول کرنا — حساب میں مکمل درستگی رکھیں اور مرکب کی غلطیوں سے بچنے کے لیے صرف حتمی آؤٹ پٹ کو گول کریں۔
پرو ٹپ
اپنے اخراجات کو 'ضروری' (غیر گفت و شنید) اور 'صوابدیدی' (لچکدار) زمروں میں الگ کریں۔ یقینی بنائیں کہ آپ کی ضمانت شدہ آمدنی کا فلور کم از کم تمام ضروری اخراجات کا احاطہ کرتا ہے۔ اس دو بالٹی اپروچ کا مطلب یہ ہے کہ بازار کے بدترین ماحول میں بھی، آپ کی بنیادی ضروریات کو سوشل سیکیورٹی اور پنشن کی آمدنی سے پورا کیا جاتا ہے، اور پورٹ فولیو کی واپسی صرف صوابدیدی اخراجات کو فنڈ کرتی ہے جسے آپ ضرورت پڑنے پر کم کر سکتے ہیں۔
کیا آپ جانتے ہیں؟
4% محفوظ انخلا کی شرح کا اصول مالیاتی منصوبہ ساز ولیم بینگن کے 1994 کے ایک مقالے سے شروع ہوا، جس نے 1926 کے تاریخی اسٹاک اور بانڈ کے ریٹرن کا تجزیہ کیا۔ اس نے پایا کہ 50-75% اسٹاک مختص ہر تاریخی منظر نامے میں کم از کم 30 سالوں کے لیے 4% افراط زر کے مطابق ایڈجسٹ شدہ واپسی کی حمایت کرتا ہے۔ اس کے بعد کے 'Trinity Study' (1998) نے اپنی تحقیق کو بڑھایا اور '4% قاعدہ' نام کو مقبول بنایا جسے آج ریٹائرمنٹ پلانرز استعمال کرتے ہیں۔
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
حوالہ جات
Ratings & comments
ہفتہ وار ریاضی کی تجاویز حاصل کریں۔
ان 12,000+ سبسکرائبرز میں شامل ہوں جو ہر ہفتے کیلکولیٹر ٹپس حاصل کرتے ہیں۔