复利频率（计算利息并添加到您的余额中的频率）会显着影响您的资金增长速度。这是精确的数学计算。
复利公式
A = P × (1 + r/n)^(n×t)
在哪里：
- A = 最终金额
- P = 本金
- r = 年利率（十进制）
- n = 每年的复利期
- t = 时间（以年为单位）
复合频率值
| 频率 | n |
|---|---|
| 每年 | 1 |
| 每半年一次 | 2 |
| 季刊 | 4 |
| 每月 | 12 |
| 日常的 | 365 |
| 不断地 | e^(rt) |
真实示例：10,000 美元，利率 8%，为期 10 年
| 复利 | 最终金额 | 赚取利息 |
|---|---|---|
| 年度的 | $21,589.25 | $11,589.25 |
| 半年一次 | $21,911.23 | $11,911.23 |
| 季刊 | $22,080.40 | $12,080.40 |
| 每月 | $22,196.40 | $12,196.40 |
| 日常的 | $22,253.46 | $12,253.46 |
| 连续的 | $22,255.41 | $12,255.41 |
每日复利比 10 年内的年复利多赚 664 美元。
连续复利
n 接近无穷大时的数学极限：
A = P × e^(r×t)
示例： 10,000 美元，利率为 8%，为期 10 年：
A = 10,000 × e^(0.08 × 10) = 10,000 × e^0.8 = 10,000 × 2.2255 = $22,255
实际上，没有银行提供真正的连续复利，但它非常接近每日复利。
有效年利率 (EAR)
要比较具有不同复利频率的账户，请转换为 EAR：
EAR = (1 + r/n)^n - 1
示例： 每日复利 8% 与每年复利 8.1%
- 每日：EAR = (1 + 0.08/365)^365 - 1 = 8.328%
- 年度：EAR = 8.1%
8%日利率的账户实际上比8.1%年利率的账户赚得更多。
这对贷款意味着什么
复利对你的债务不利。信用卡每日复利——规定的年利率为 20%，实际利率为 22.13%。在比较贷款报价时，请务必检查利率是名义利率还是有效利率。
使用我们的[复利计算器](/en/financial/ savings/compound-interest)通过完整的逐年增长图表来计算任何复利情景。