كيفية حساب حدود مساهمة Roth IRA
يتيح لك Roth IRA استثمار الدولارات بعد خصم الضرائب والتي تنمو معفاة من الضرائب ويتم سحبها معفاة من الضرائب عند التقاعد. لكن أهلية المساهمة تنتهي تدريجياً عند مستويات الدخل الأعلى، مما يجعل من المهم حساب المبلغ الذي يمكنك المساهمة به كل عام.
حدود المساهمة لعام 2024
- الحد الأساسي: 7000 دولار أمريكي سنويًا (أو 8000 دولار أمريكي إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكثر)
- يمكنك المساهمة حتى الحد الأقصى أو دخلك المكتسب لهذا العام، أيهما أقل
نطاقات التخلص التدريجي من الدخل (2024)
| حالة الايداع | يبدأ التخلص التدريجي | ينتهي الإنهاء التدريجي |
|---|---|---|
| أعزب / رب الأسرة | $146,000 | $161,000 |
| متزوج الايداع المشترك | $230,000 | $240,000 |
| متزوج الايداع بشكل منفصل | $0 | $10,000 |
حساب مساهمتك المخفضة
إذا كان MAGI الخاص بك يقع ضمن نطاق التخلص التدريجي:
Reduced Limit = Base Limit × (1 − (MAGI − Phase-Out Start) / Phase-Out Range Width)
ثم قم بالتقريب إلى أقرب 10 دولارات، بحد أدنى 200 دولار (أو 0 دولار إذا تم الإلغاء التدريجي بالكامل).
مثال: مُلف واحد، MAGI = 153,000 دولار في عام 2024.
- بداية الإلغاء التدريجي: 146,000 دولار
- الفائض: 153000 دولار - 146000 دولار = 7000 دولار
- نطاق التخلص التدريجي: 161,000 دولار - 146,000 دولار = 15,000 دولار
- كسر التخفيض: 7000 دولار / 15000 دولار = 0.4667
- التخفيض: 7,000 دولار × 0.4667 = 3,267 دولار
- المساهمة المسموح بها: 7,000 دولار - 3,267 دولار = 3,733 دولار (تقريبًا إلى 3,730 دولار)
مستتر روث إيرا
إذا كنت أعلى من حد الدخل تمامًا، فقد تتمكن من استخدام استراتيجية "الباب الخلفي روث": تقديم مساهمة تقليدية غير قابلة للخصم في حساب IRA، ثم تحويلها إلى روث. استشر متخصصًا في الضرائب قبل محاولة ذلك.
استخدم حاسبة Roth IRA الخاصة بنا للعثور على حد مساهمتك الدقيق بناءً على دخلك.