হোম ইক্যুইটি হল আপনার সম্পত্তির অংশ যা আপনি আসলেই মালিকানাধীন — বাজার মূল্য বিয়োগ যা আপনি এখনও কোনো বন্ধকীতে দেনা৷ আপনি যখন আপনার বন্ধকী পরিশোধ করেন এবং সম্পত্তির মূল্য বৃদ্ধি পায়, আপনার ইক্যুইটি বৃদ্ধি পায়।
মৌলিক সূত্র
Home equity = Current market value − Outstanding mortgage balance
উদাহরণ:
- বাজার মূল্য: £350,000
- বন্ধকী বকেয়া: £195,000৷
- ইক্যুইটি: £155,000
শতাংশ হিসাবে ইক্যুইটি (LTV)
ঋণদাতারা এটিকে লোন-টু-ভ্যালু (LTV) হিসেবে প্রকাশ করে:
LTV = (Mortgage balance ÷ Property value) × 100
Equity % = 100 − LTV
LTV = (195,000 ÷ 350,000) × 100 = 55.7%
Equity = 44.3%
কিভাবে ইক্যুইটি সময়ের সাথে তৈরি করে
ইক্যুইটি দুটি উত্স থেকে বৃদ্ধি পায়:
1। বন্ধকী ঋণ পরিশোধ (অনুমোদন)
প্রারম্ভিক একটি ঋণ পরিশোধ বন্ধকী, পেমেন্ট অধিকাংশ সুদ হয়. ইক্যুইটি প্রথমে ধীরে ধীরে তৈরি হয়, তারপর ত্বরান্বিত হয়।
| বছর | মর্টগেজ ব্যালেন্স | মান (সমতল) | ইক্যুইটি |
|---|---|---|---|
| 0 | £250,000 | £300,000 | £50,000 |
| 5 | £226,000 | £300,000 | £74,000 |
| 10 | £196,000 | £300,000 | £104,000 |
| 20 | £112,000 | £300,000 | £188,000 |
| 25 | £0 | £300,000 | £300,000 |
2। মূলধনের মূল্যায়ন
যদি সম্পত্তির মান প্রতি বছর 3% বৃদ্ধি পায়:
| বছর | মর্টগেজ ব্যালেন্স | মান | ইক্যুইটি |
|---|---|---|---|
| 0 | £250,000 | £300,000 | £50,000 |
| 10 | £196,000 | £403,000 | £207,000 |
| 25 | £0 | £627,000 | £627,000 |
আপনার ইক্যুইটি অ্যাক্সেস করা
রিমোর্টগেজিং: নগদ হিসাবে ইক্যুইটি ছেড়ে দিতে একটি উচ্চতর ঋণের পরিমাণে পুনঃঅর্থায়ন। বাড়ির উন্নতি, উচ্চ-সুদের ঋণ পরিশোধ বা বিনিয়োগের জন্য দরকারী।
আরো অগ্রিম: আপনার বর্তমান ঋণদাতা আপনাকে আপনার বর্তমান বন্ধকের উপরে আরও বেশি ঋণ দেয়।
ইক্যুইটি রিলিজ (আজীবন বন্ধক): 55+ বাড়ির মালিকদের জন্য উপলব্ধ। আপনি মাসিক পরিশোধ ছাড়াই সম্পত্তির বিরুদ্ধে ধার নেন। বাড়ি বিক্রি না হওয়া পর্যন্ত সুদের যৌগ (সাধারণত মৃত্যু বা যত্নে প্রবেশের সময়)।
জামানত হিসাবে ইক্যুইটি
সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময় ঋণদাতারা ইক্যুইটি ব্যবহার করে:
- ধার দিতে হবে কিনা (ন্যূনতম LTV থ্রেশহোল্ড)
- কি হার অফার করতে হবে (নিম্ন এলটিভি = নিম্ন হার)
- আপনি কত ধার করতে পারেন
বেশিরভাগ ঋণদাতা 80-85% LTV এ ইক্যুইটি রিলিজ ক্যাপ করে, যার অর্থ তাদের আপনাকে কমপক্ষে 15-20% ইক্যুইটি ধরে রাখতে হবে।
নেতিবাচক ইক্যুইটি
যদি আপনার বন্ধকী সম্পত্তির মূল্যকে ছাড়িয়ে যায়, তাহলে আপনি নেতিবাচক ইক্যুইটি-এ আছেন। এটি ঘটে যখন:
- ক্রয়ের পরে সম্পত্তির মূল্য উল্লেখযোগ্যভাবে কমে যায়
- আপনি খুব অল্প জমা দিয়ে কিনেছেন
- আপনি অন্য উদ্দেশ্যে ঋণ প্রসারিত
নেতিবাচক ইক্যুইটি রিমর্টগেজিং প্রতিরোধ করে এবং বিক্রিকে জটিল করে তোলে (আপনাকে নগদে ঘাটতি পরিশোধ করতে হবে)।