Pantelånet er den forudbetaling, du foretager, når du køber en ejendom. At få tallene rigtige afgør, hvor meget du kan låne, hvilken rente du betaler, og om du overhovedet er kvalificeret.
Grundformel
Deposit = Property price × Deposit percentage
Loan needed = Property price − Deposit
LTV = Loan ÷ Property price × 100
Eksempel: £300.000 ejendom, 10 % depositum:
Deposit = £300,000 × 0.10 = £30,000
Loan = £300,000 − £30,000 = £270,000
LTV = 270,000 ÷ 300,000 × 100 = 90%
Hvordan indlånsstørrelsen påvirker din realkreditrente
| LTV | Indbetaling % | Prisniveau | Typisk pris (2025) |
|---|---|---|---|
| 60% | 40% | Bedst | 4.2% |
| 75% | 25% | Fremragende | 4.5% |
| 80% | 20% | God | 4.8% |
| 90% | 10% | Standard | 5.3% |
| 95% | 5% | Begrænsede muligheder | 5.8% |
Forskellen mellem et depositum på 5 % og 20 % kan være 200–400 GBP/måned på et typisk realkreditlån.
De reelle omkostninger ved et lille indskud
På et £280.000 lån på 5 % i 25 år:
| Depositum | Sats | Månedlig betaling | Samlet rente |
|---|---|---|---|
| 5 % (15.000 GBP) | 5.8% | £1.778 | £253.400 |
| 10 % (30.000 £) | 5.3% | £1.700 | £230.000 |
| 20 % (60.000 GBP) | 4.8% | £1.596 | £198.800 |
Et depositum på 20 % vs. 5 % sparer 54.600 £ i renter i løbet af lånets løbetid.
Yderligere indkøbsomkostninger til budgettet
| Koste | Typisk beløb |
|---|---|
| Stempelafgift (England) | 0-12 % af købsprisen |
| Advokatsalærer | £1.500 – £2.500 |
| Kortlægge | £400-£1.500 |
| Gebyr for realkreditlån | £0-£1.500 |
| Udgifter til fjernelse | £500-£2.000 |
| Indledende indretning | £1.000-£10.000 |
Samlede ekstra omkostninger: typisk £3.000–£10.000+
UK Government Schemes
Garantiordning for realkreditlån (2023-2025): Regeringen støtter 5 % indskudslån på ejendomme op til £600.000, hvilket gør det muligt for flere långivere at tilbyde 95 % LTV.
Lifetime ISA: Spar op til £4.000/år og modtag en statsbonus på 25 % (maks. £1.000/år), som kan bruges til et første boligindskud. Skal bruges på ejendomme op til £450.000.
Hvor meget depositum har du brug for?
Minimum er typisk 5 %, men 10 % giver dig markant bedre priser. De søde spots for rateniveauer er på 25 % og 40 % LTV.
Hvis du ikke kan nå 10 % endnu: prioriter at spare, overvej Hjælp til Køb eller delt ejerskab, eller se på billigere ejendomme.