En kreditscore er et tal, der opsummerer din kreditværdighed - hvor sandsynligt det er, at du tilbagebetaler gæld til tiden. Långivere bruger det til at beslutte, om de skal godkende ansøgninger om kreditkort, lån, realkreditlån og telefonkontrakter.
Kreditscoreintervaller
Forskellige lande og agenturer bruger forskellige skalaer:
UK (Experian, Equifax, TransUnion)
| Bureau | Rækkevidde | God score | Fremragende |
|---|---|---|---|
| Experian | 0-999 | 881+ | 961+ |
| Equifax | 0-700 | 420+ | 466+ |
| TransUnion | 0-710 | 604+ | 628+ |
USA (FICO-score)
| Rækkevidde | Kategori |
|---|---|
| 800-850 | Enestående |
| 740-799 | Meget godt |
| 670-739 | God |
| 580-669 | Retfærdig |
| Under 580 | Dårlig |
Hvad udgør en kreditscore?
FICO-opdeling (USA)
| Faktor | Vægt |
|---|---|
| Betalingshistorik | 35% |
| Skyldende beløb / kreditudnyttelse | 30% |
| Længden af kredithistorie | 15% |
| Ny kredit (seneste ansøgninger) | 10% |
| Kreditmix | 10% |
Britiske agenturer bruger lignende faktorer, selvom vægten varierer.
Kreditudnyttelse: 30%-reglen
Credit utilisation = (Total balance ÷ Total credit limit) × 100
Eksempel: £1.500 saldo over grænsen på £5.000 = 30 % udnyttelse.
Hold udnyttelsen under 30 % for en positiv effekt. Under 10% er ideelt.
Betalingshistorik: Den største faktor
Selv en ubesvaret betaling kan falde en god score betydeligt og forbliver på din rapport for:
- UK: 6 år
- US: 7 år
Handlinger, der hjælper mod at skade din score
Forbedre din score:
- Betal hver regning til tiden (opsæt direkte debiteringer)
- Hold udnyttelsen under 30 %
- Hold gamle konti åbne
- Tjek for fejl og bestrid dem
- Registrer dig på valglisten (UK)
** Skade din score:**
- Manglende betalinger
- Maksimering af kreditkort
- Flere applikationer i hurtig rækkefølge
- County Court Judgments (CCJ'er)
- Misligholdelse og insolvens
Hvor længe varer negativer?
| Vare (UK) | Forbliver på fil |
|---|---|
| Manglende betaling | 6 år |
| Misligholdelse | 6 år |
| CCJ | 6 år |
| Konkurs | 6 år |
| IVA | 6 år |
Tjek din score
I Storbritannien har du ret til en gratis lovpligtig kreditrapport fra hvert bureau. Du kan også tjekke regelmæssigt uden at påvirke din score - dette er en "blød" søgning.
- Experian: CreditExpert (gratis prøveperiode, derefter abonnement)
- Equifax: Clearscore (gratis)
- TransUnion: Kreditkarma (gratis)
Score kontra rapport
Din score er et opsummerende tal. Din rapport er den fulde historie, som långivere ser. Kontroller altid begge dele - rapporten kan indeholde fejl, der ikke afspejles i scoren.