EMIની ગણતરી કેવી રીતે કરવી: ફોર્મ્યુલા, ઉદાહરણો અને ઋણમુક્તિ

એક સમાન માસિક હપતો (EMI) એ નિશ્ચિત ચુકવણી છે જે તમે દર મહિને લોન ચૂકવવા માટે કરો છો. તે મુદ્દલ અને વ્યાજ બંનેને આવરી લે છે, લોનની સમગ્ર મુદત દરમિયાન પુનઃચૂકવણીને સ્થિર રાખીને.

EMI ફોર્મ્યુલા

EMI = P × r × (1 + r)^n / ((1 + r)^n − 1)

ક્યાં:

• P = મુદ્દલ (લોન રકમ)
• r = માસિક વ્યાજ દર = વાર્ષિક દર ÷ 12 ÷ 100
• n = માસિક ચૂકવણીની કુલ સંખ્યા (મહિનાઓમાં લોનની મુદત)

કાર્ય કરેલ ઉદાહરણ

લોન: ₹10,00,000 (₹10 લાખ) | દર: વાર્ષિક 9% | મુદત: 5 વર્ષ (60 મહિના)

r = 9 / 12 / 100 = 0.0075
n = 60
EMI = 10,00,000 × 0.0075 × (1.0075)^60 / ((1.0075)^60 − 1)
(1.0075)^60 = 1.5657
EMI = 10,00,000 × 0.0075 × 1.5657 / (1.5657 − 1)
EMI = 11,742.75 / 0.5657
EMI = ₹20,758

સમય જતાં EMI બ્રેકડાઉન

પ્રારંભિક EMI મોટે ભાગે વ્યાજ હોય ​​છે. જેમ જેમ લોન આગળ વધે છે તેમ તેમ મુદ્દલ પર વધુ જાય છે.

મહિનો	EMI	વ્યાજ	આચાર્ય	સંતુલન
1	₹20,758	₹7,500	₹13,258	₹9,86,742
12	₹20,758	₹6,408	₹14,350	₹8,54,069
30	₹20,758	₹4,651	₹16,107	₹6,19,784
60	₹20,758	₹154	₹20,604	₹0

કુલ વ્યાજ ચૂકવ્યું

Total paid = EMI × n = ₹20,758 × 60 = ₹12,45,480
Total interest = ₹12,45,480 − ₹10,00,000 = ₹2,45,480

દર અને મુદત EMI ને કેવી રીતે અસર કરે છે

₹10 લાખની લોન પર:

દર	3 વર્ષ	5 વર્ષ	10 વર્ષ
7%	₹30,877	₹19,801	₹11,611
9%	₹31,799	₹20,758	₹12,668
12%	₹33,214	₹22,244	₹14,347

લાંબી શરતો EMI ઘટાડે છે પરંતુ નાટકીય રીતે કુલ ચૂકવવામાં આવતા વ્યાજમાં વધારો કરે છે.

પૂર્વચુકવણી અને ગીરો

મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ ભાગ-પૂર્વ ચુકવણીની મંજૂરી આપે છે. દરેક વધારાની ચુકવણી સીધી રીતે મુખ્ય ઘટાડે છે, જે:

• લોનની મુદત ટૂંકી કરે છે (જો EMI સમાન રહે છે)
• અથવા EMI ઘટાડે છે (જો મુદત સમાન રહે છે)

અંગૂઠાનો નિયમ: દર વર્ષે એક વધારાનો EMI પણ 20 વર્ષની હોમ લોન પર 1-2 વર્ષનો ઘટાડો કરી શકે છે.

લોનના પ્રકાર જે EMI નો ઉપયોગ કરે છે

• હોમ લોન
• કાર લોન
• વ્યક્તિગત લોન
• શિક્ષણ લોન
• કન્ઝ્યુમર ડ્યુરેબલ્સ (મોબાઈલ, એપ્લાયન્સ EMI)