Skor kredit adalah angka yang merangkum kelayakan kredit Anda — seberapa besar kemungkinan Anda membayar utang tepat waktu. Pemberi pinjaman menggunakannya untuk memutuskan apakah akan menyetujui permohonan kartu kredit, pinjaman, hipotek, dan kontrak telepon.
Rentang Skor Kredit
Negara dan lembaga yang berbeda menggunakan skala yang berbeda:
Inggris (Experian, Equifax, TransUnion)
| Agen | Jangkauan | Nilai bagus | Bagus sekali |
|---|---|---|---|
| berpengalaman | 0–999 | 881+ | 961+ |
| Equifax | 0–700 | 420+ | 466+ |
| TransUnion | 0–710 | 604+ | 628+ |
AS (Skor FICO)
| Jangkauan | Kategori |
|---|---|
| 800–850 | Luar biasa |
| 740–799 | Sangat bagus |
| 670–739 | Bagus |
| 580–669 | Adil |
| Di bawah 580 | Miskin |
Apa yang Mempengaruhi Skor Kredit?
Rincian FICO (AS)
| Faktor | Berat |
|---|---|
| Riwayat pembayaran | 35% |
| Jumlah yang terutang/pemanfaatan kredit | 30% |
| Panjang sejarah kredit | 15% |
| Kredit baru (aplikasi terbaru) | 10% |
| Campuran kredit | 10% |
Badan-badan di Inggris menggunakan faktor serupa meskipun bobotnya berbeda-beda.
Pemanfaatan Kredit: Aturan 30%.
Credit utilisation = (Total balance ÷ Total credit limit) × 100
Contoh: Saldo £1.500 pada batas £5.000 = pemanfaatan 30%.
Pertahankan pemanfaatan di bawah 30% untuk mendapatkan dampak positif. Di bawah 10% adalah idealnya.
Riwayat Pembayaran: Faktor Terbesar
Bahkan satu pembayaran yang terlewat dapat menurunkan skor secara signifikan dan tetap ada dalam laporan Anda untuk:
- Inggris: 6 tahun
- AS: 7 tahun
Tindakan yang Membantu vs Merugikan Skor Anda
Tingkatkan skor Anda:
- Bayar setiap tagihan tepat waktu (atur debit langsung)
- Jaga pemanfaatan di bawah 30%
- Biarkan akun lama tetap terbuka
- Periksa kesalahan dan sengketakan
- Daftar di daftar pemilih (Inggris)
Kerusakan skor Anda:
- Pembayaran hilang
- Memaksimalkan kartu kredit
- Beberapa aplikasi secara berurutan
- Keputusan Pengadilan Daerah (CCJ)
- Gagal bayar dan kebangkrutan
Berapa Lama Negatif Bertahan?
| Barang (Inggris Raya) | Tetap di file |
|---|---|
| Pembayaran terlewat | 6 tahun |
| Bawaan | 6 tahun |
| CCJ | 6 tahun |
| Kebangkrutan | 6 tahun |
| IVA | 6 tahun |
Memeriksa Skor Anda
Di Inggris Raya, Anda berhak mendapatkan laporan kredit wajib gratis dari masing-masing agensi. Anda juga dapat memeriksa secara teratur tanpa mempengaruhi skor Anda — ini adalah pencarian "lunak".
- Experian: CreditExpert (uji coba gratis, lalu berlangganan)
- Equifax: Clearscore (gratis)
- TransUnion: Kredit Karma (gratis)
Skor vs Laporan
skor Anda adalah angka ringkasan. Laporan Anda adalah riwayat lengkap yang dilihat pemberi pinjaman. Selalu periksa keduanya — laporan mungkin mengandung kesalahan yang tidak tercermin dalam skor.