住宅ローン手付金とは、不動産を購入する際に頭金として支払うものです。数字を正しく把握することで、借りられる金額、支払う金利、そしてそもそも資格があるかどうかが決まります。
基本公式
Deposit = Property price × Deposit percentage
Loan needed = Property price − Deposit
LTV = Loan ÷ Property price × 100
例: £300,000 の不動産、10% のデポジット:
Deposit = £300,000 × 0.10 = £30,000
Loan = £300,000 − £30,000 = £270,000
LTV = 270,000 ÷ 300,000 × 100 = 90%
預金額が住宅ローン金利に与える影響
| LTV | デポジット ％ | 料金階層 | 典型的なレート（2025年） |
|---|---|---|---|
| 60% | 40% | 最高 | 4.2% |
| 75% | 25% | 素晴らしい | 4.5% |
| 80% | 20% | 良い | 4.8% |
| 90% | 10% | 標準 | 5.3% |
| 95% | 5% | 限られたオプション | 5.8% |
一般的な住宅ローンでは、頭金 5% と 20% の差は £200 ～ 400/月 になる場合があります。
少額の入金の実際のコスト
280,000ポンドを25年間5%でローンの場合:
| デポジット | レート | 月々のお支払い | 利息総額 |
|---|---|---|---|
| 5% (15,000ポンド) | 5.8% | £1,778 | £253,400 |
| 10% (3万ポンド) | 5.3% | £1,700 | 23万ポンド |
| 20% (6万ポンド) | 4.8% | £1,596 | 198,800ポンド |
20% 対 5% のデポジットでは、ローン期間中、£54,600 の利息が節約されます。
追加の購入コストを予算に計上する
| 料金 | 典型的な量 |
|---|---|
| 印紙税 (イギリス) | 購入価格の0～12% |
| 弁護士費用 | 1,500ポンド～2,500ポンド |
| 調査 | £400–£1,500 |
| 住宅ローン手配手数料 | 0ポンド～1,500ポンド |
| 撤去費用 | 500ポンド～2,000ポンド |
| 初期装備 | 1,000ポンド～10,000ポンド |
追加費用の合計: 通常 £3,000 ～ £10,000+
英国政府の計画
住宅ローン保証制度 (2023 ～ 2025 年): 政府は最大 60 万ポンドの不動産に対して 5% の預金住宅ローンを支援し、より多くの貸し手が 95% の LTV を提供できるようにします。
生涯 ISA: 年間最大 4,000 ポンドを節約し、最初の住宅預金に使用できる 25% の政府ボーナス (年間最大 1,000 ポンド) を受け取ります。 £450,000 までの物件で使用する必要があります。
デポジットはいくら必要ですか?
通常、最小値は 5% ですが、10% にすると大幅に優れたレートが得られます。料金階層のスイート スポットは 25% および 40% LTV です。
まだ 10% に到達できない場合: 節約を優先し、購入支援や共有所有権を検討するか、より低価格の物件を検討してください。