What is Debt-to-Income Ratio Calculator?
▾
ಸಾಲ-ಆದಾಯ (DTI) ಅನುಪಾತವು ಸಾಲದಾತರು ಮಾಸಿಕ ಸಾಲ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವ ಮತ್ತು ಎರವಲು ಪಡೆದ ಹಣವನ್ನು ಮರುಪಾವತಿ ಮಾಡುವ ನಿಮ್ಮ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಲು ಬಳಸುವ ಪ್ರಮುಖ ಮೆಟ್ರಿಕ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದೆ. ನಿಮ್ಮ ಒಟ್ಟು ಮಾಸಿಕ ಋಣಭಾರವನ್ನು ನಿಮ್ಮ ಒಟ್ಟು ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯದಿಂದ ಭಾಗಿಸುವ ಮೂಲಕ ಇದನ್ನು ಲೆಕ್ಕಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ - ತೆರಿಗೆಗಳು ಮತ್ತು ಇತರ ಕಡಿತಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಮೊದಲು ನೀವು ಗಳಿಸುವ ಆದಾಯ. DTI ಅನ್ನು ಶೇಕಡಾವಾರು ಪ್ರಮಾಣದಲ್ಲಿ ವ್ಯಕ್ತಪಡಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ: 36% ರ ಅನುಪಾತವು ನೀವು ಸಾಲ ಪಾವತಿಗಳಲ್ಲಿ ಗಳಿಸಿದ ಪ್ರತಿ ಪೂರ್ವ-ತೆರಿಗೆ ಡಾಲರ್‌ನ 36 ಸೆಂಟ್‌ಗಳನ್ನು ಖರ್ಚು ಮಾಡುತ್ತೀರಿ ಎಂದರ್ಥ. ಸಾಲದಾತರು DTI ಯ ಎರಡು ಆವೃತ್ತಿಗಳನ್ನು ಬಳಸುತ್ತಾರೆ: ಮುಂಭಾಗದ ಅನುಪಾತ (ವಸತಿ ಅನುಪಾತ ಅಥವಾ PITI ಅನುಪಾತ ಎಂದೂ ಕರೆಯುತ್ತಾರೆ) ಇದು ವಸತಿ ವೆಚ್ಚಗಳು - ಅಸಲು, ಬಡ್ಡಿ, ತೆರಿಗೆಗಳು ಮತ್ತು ವಿಮೆಯನ್ನು ಮಾತ್ರ ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ - ಮತ್ತು ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿ ಸಾಲಗಳು, ಸ್ವಯಂ ಸಾಲಗಳು, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಕನಿಷ್ಠ ಪಾವತಿಗಳು, ಮಕ್ಕಳ ಬೆಂಬಲ ಮತ್ತು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಳು ಸೇರಿದಂತೆ ಎಲ್ಲಾ ಇತರ ಮಾಸಿಕ ಸಾಲದ ಬಾಧ್ಯತೆಗಳನ್ನು ಸೇರಿಸುವ ಹಿಂಬದಿಯ ಅನುಪಾತ. ಬ್ಯಾಕ್-ಎಂಡ್ ಡಿಟಿಐ ಸಾಲ ನೀಡುವ ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ಮಾಡುವಾಗ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಾಲದಾತರು ಗಮನಹರಿಸುತ್ತಾರೆ. ಆದಾಯ ಮತ್ತು ಸಾಲದ ನಡುವೆ ನೀವು ಆರೋಗ್ಯಕರ ಸಮತೋಲನವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವಿರಿ ಮತ್ತು ಹೊಸ ಸಾಲ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಹೀರಿಕೊಳ್ಳಲು ನೀವು ಸಾಕಷ್ಟು ನಗದು ಹರಿವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವಿರಿ ಎಂಬುದನ್ನು ಕಡಿಮೆ DTI ಸಂಕೇತಿಸುತ್ತದೆ. ವ್ಯತಿರಿಕ್ತವಾಗಿ, ಹೆಚ್ಚಿನ DTI ನೀವು ಆರ್ಥಿಕವಾಗಿ ವಿಸ್ತರಿಸಬಹುದು ಮತ್ತು ಆದಾಯವು ಅಡ್ಡಿಪಡಿಸಿದರೆ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಮಾಡಲು ಹೆಣಗಾಡಬಹುದು ಎಂದು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ. ಫೆಡರಲ್ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳು, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಸ್ಕ್ ಸಂಶೋಧನೆ ಮತ್ತು ದಶಕಗಳ ಸಾಲ ನೀಡುವ ಡೇಟಾವು 43% ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ DTI ಅನುಪಾತಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಸಾಲಗಾರರು ಅಡಮಾನ ಬಾಧ್ಯತೆಗಳಲ್ಲಿ ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಆಗುವ ಸಾಧ್ಯತೆ ಹೆಚ್ಚು ಎಂದು ಸ್ಥಾಪಿಸಿವೆ, ಅದಕ್ಕಾಗಿಯೇ CFPB ಯಂತಹ ನಿಯಂತ್ರಕ ಏಜೆನ್ಸಿಗಳು ಇದನ್ನು 'ಅರ್ಹ ಅಡಮಾನಗಳಿಗೆ' ಮಿತಿಯಾಗಿ ಸ್ಥಾಪಿಸಿವೆ. ನಿಮ್ಮ ಡಿಟಿಐ ಅನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಮತ್ತು ನಿರ್ವಹಿಸುವುದು ಅಡಮಾನ ಅರ್ಹತೆಗಾಗಿ ಮಾತ್ರವಲ್ಲದೆ ಸ್ವಯಂ ಸಾಲಗಳು, ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಳು ಮತ್ತು ಕೆಲವು ಭೂಮಾಲೀಕರ ಸ್ಕ್ರೀನಿಂಗ್ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗಳಿಗೂ ಸಹ ಅತ್ಯಗತ್ಯ. ನಿಮ್ಮ ಪ್ರಸ್ತುತ DTI ಅನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ಮತ್ತು ಸಾಲಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸುವ ಅಥವಾ ಆದಾಯವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುವ ಪರಿಣಾಮವನ್ನು ಮಾಡೆಲಿಂಗ್ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ, ಸಾಲದ ಅರ್ಜಿಯನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸುವ ಮೊದಲು ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದ ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ಸುಧಾರಿಸಲು ನೀವು ಕಾರ್ಯತಂತ್ರವಾಗಿ ಯೋಜಿಸಬಹುದು.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
ಸೂತ್ರ
▾
ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಸೂತ್ರಗಳು ಮತ್ತು ಒಳಹರಿವುಗಳಿಗಾಗಿ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಇಂಟರ್ಫೇಸ್ ಅನ್ನು ನೋಡಿ. ಈ ಸೂತ್ರವು ಇನ್‌ಪುಟ್ ವೇರಿಯಬಲ್‌ಗಳನ್ನು ಅವುಗಳ ಗಣಿತದ ಸಂಬಂಧದ ಮೂಲಕ ಸಂಬಂಧಿಸಿ ಆದಾಯದ ಲೆಕ್ಕಕ್ಕೆ ಸಾಲವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಘಟಕವು ಸ್ವತಂತ್ರವಾಗಿ ಪರಿಶೀಲಿಸಬಹುದಾದ ಅಳೆಯಬಹುದಾದ ಪ್ರಮಾಣವನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತದೆ.Variable Legend
▾
| ಚಿಹ್ನೆ | ಹೆಸರು | ಘಟಕ | ವಿವರಣೆ |
|---|---|---|---|
| DTI | ಸಾಲದಿಂದ ಆದಾಯದ ಅನುಪಾತ | percent (%) | ಮಾಸಿಕ ಸಾಲದ ಬಾಧ್ಯತೆಗಳಿಂದ ಸೇವಿಸುವ ಒಟ್ಟು ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯದ ಶೇಕಡಾವಾರು. |
| MD | ಮಾಸಿಕ ಸಾಲ ಪಾವತಿಗಳು | dollars ($) | ಅಡಮಾನ/ಬಾಡಿಗೆ, ಸಾಲಗಳು ಮತ್ತು ಕನಿಷ್ಠ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಪಾವತಿಗಳು ಸೇರಿದಂತೆ ಎಲ್ಲಾ ಮರುಕಳಿಸುವ ಕನಿಷ್ಠ ಮಾಸಿಕ ಸಾಲದ ಬಾಧ್ಯತೆಗಳ ಮೊತ್ತ. |
| GI | ಒಟ್ಟು ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯ | dollars ($) | ಸಂಬಳ, ಸ್ವಯಂ ಉದ್ಯೋಗದ ಆದಾಯ, ಬಾಡಿಗೆ ಆದಾಯ ಮತ್ತು ಜೀವನಾಂಶ ಸೇರಿದಂತೆ ತೆರಿಗೆಗಳು ಮತ್ತು ಕಡಿತಗಳ ಮೊದಲು ಒಟ್ಟು ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯ. |
| FE | ಫ್ರಂಟ್-ಎಂಡ್ ಅನುಪಾತ | percent (%) | ವಸತಿ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಮಾತ್ರ (PITI) ಒಟ್ಟು ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯದಿಂದ ಭಾಗಿಸಲಾಗಿದೆ; ಸಾಲದಾತರು ಇದನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 28-31% ಕ್ಕೆ ಮಿತಿಗೊಳಿಸುತ್ತಾರೆ. |
| BE | ಬ್ಯಾಕ್-ಎಂಡ್ ಅನುಪಾತ | percent (%) | ಎಲ್ಲಾ ಮಾಸಿಕ ಸಾಲ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಒಟ್ಟು ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯದಿಂದ ಭಾಗಿಸಲಾಗಿದೆ; ಸಾಲದಾತರು ಬಳಸುವ ಪ್ರಾಥಮಿಕ DTI ಅಂಕಿ. |
How to Debt-to-Income Ratio Calculator
▾
- 1ತೆರಿಗೆಗಳ ಮೊದಲು ಎಲ್ಲಾ ಆದಾಯ ಮೂಲಗಳನ್ನು ಒಟ್ಟುಗೂಡಿಸಿ ನಿಮ್ಮ ಒಟ್ಟು ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಿ: ಸಂಬಳ, ಸ್ವತಂತ್ರ ಆದಾಯ, ಬಾಡಿಗೆ ಆದಾಯ, ಜೀವನಾಂಶ, ಸಾಮಾಜಿಕ ಭದ್ರತೆ ಮತ್ತು ಇತರ ನಿಯಮಿತ ಆದಾಯ.
- 2ಎಲ್ಲಾ ಮಾಸಿಕ ಕನಿಷ್ಠ ಸಾಲ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಪಟ್ಟಿ ಮಾಡಿ: ಅಡಮಾನ ಅಥವಾ ಬಾಡಿಗೆ, ಕಾರು ಸಾಲಗಳು, ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿ ಸಾಲಗಳು, ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಳು, ಕನಿಷ್ಠ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಪಾವತಿಗಳು, ಮಕ್ಕಳ ಬೆಂಬಲ ಮತ್ತು ಪಾವತಿಸಿದ ಜೀವನಾಂಶ.
- 3ಮುಂಭಾಗದ ಅನುಪಾತವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಿ: ಮಾಸಿಕ ವಸತಿ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು (ಪ್ರಧಾನ + ಬಡ್ಡಿ + ಆಸ್ತಿ ತೆರಿಗೆ + ಮನೆಮಾಲೀಕರ ವಿಮೆ) ಒಟ್ಟು ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯದಿಂದ ಭಾಗಿಸಿ, ನಂತರ 100 ರಿಂದ ಗುಣಿಸಿ.
- 4ಬ್ಯಾಕ್-ಎಂಡ್ ಅನುಪಾತವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಿ: ಎಲ್ಲಾ ಮಾಸಿಕ ಸಾಲ ಪಾವತಿಗಳ ಮೊತ್ತವನ್ನು (ವಸತಿ ಮತ್ತು ಇತರ ಎಲ್ಲಾ ಸಾಲಗಳು) ಒಟ್ಟು ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯದಿಂದ ಭಾಗಿಸಿ, ನಂತರ 100 ರಿಂದ ಗುಣಿಸಿ.
- 536% ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ / 43% FHA ಮಿತಿಗಳ ವಿರುದ್ಧ ನಿಮ್ಮ ಮುಂಭಾಗದ ಅನುಪಾತವನ್ನು 28% ಮಾರ್ಗಸೂಚಿ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಬ್ಯಾಕ್-ಎಂಡ್ ಅನುಪಾತವನ್ನು ಹೋಲಿಸಿ.
- 6ನಿಮ್ಮ DTI ತುಂಬಾ ಹೆಚ್ಚಿದ್ದರೆ, ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಎರಡು ಸುಧಾರಣಾ ತಂತ್ರಗಳನ್ನು ರೂಪಿಸುತ್ತದೆ: ಮಿತಿಗೆ ಹೆಚ್ಚು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ಮಾರ್ಗವನ್ನು ಗುರುತಿಸಲು ಆದಾಯವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುವುದು ಅಥವಾ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸುವುದು.
- 7ನಿಮ್ಮ ಬ್ಯಾಕ್-ಎಂಡ್ DTI ಅನ್ನು ಸ್ವೀಕಾರಾರ್ಹ ಮಿತಿಗಳಲ್ಲಿ ಇರಿಸಿಕೊಂಡು ನೀವು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದಾದ ಗರಿಷ್ಠ ಹೊಸ ಸಾಲದ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಅಂದಾಜು ಮಾಡಲು ಲೋನ್ ಅರ್ಹತಾ ಪರಿಕರವನ್ನು ಬಳಸಿ.
Worked Examples
▾
ಮುಂಭಾಗವು ಉತ್ತಮವಾಗಿದೆ; ಬ್ಯಾಕ್-ಎಂಡ್ 36% ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಯನ್ನು ಸ್ವಲ್ಪಮಟ್ಟಿಗೆ ಮೀರಿದೆ ಆದರೆ FHA ಗೆ ಅರ್ಹತೆ ಹೊಂದಿದೆ
ಫ್ರಂಟ್-ಎಂಡ್ ಅನುಪಾತ 25% (1,500/6,000) ಆರಾಮವಾಗಿ 28% ಮಿತಿಯನ್ನು ತೆರವುಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, $2,200/ತಿಂಗಳ ಒಟ್ಟು ಸಾಲವು 36.7% ನ ಬ್ಯಾಕ್-ಎಂಡ್ DTI ಅನ್ನು ಉತ್ಪಾದಿಸುತ್ತದೆ, ಇದು 36% ನ ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಸಾಲ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಿಂತ ಸ್ವಲ್ಪ ಮೇಲಿರುತ್ತದೆ ಆದರೆ FHA ಮಿತಿ 43% ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆಯಾಗಿದೆ. ಈ ಎರವಲುಗಾರನು ಎಫ್‌ಎಚ್‌ಎ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಅರ್ಹತೆ ಹೊಂದಬಹುದು ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅಥವಾ ದೊಡ್ಡ ಡೌನ್ ಪೇಮೆಂಟ್‌ನಂತಹ ಬಲವಾದ ಪರಿಹಾರ ಅಂಶಗಳೊಂದಿಗೆ ಪ್ರಾಯಶಃ ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಅರ್ಹತೆ ಪಡೆಯಬಹುದು.
ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಾಲದ ಮಿತಿಗಳನ್ನು ಮೀರಿದೆ; ಸಾಲವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವ ಅಥವಾ ದಾಖಲಿತ ಆದಾಯವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುವ ಅಗತ್ಯವಿದೆ
$8,500 ಆದಾಯದ ಮೇಲೆ $4,200 ರ ಒಟ್ಟು ಮಾಸಿಕ ಬಾಧ್ಯತೆಗಳೊಂದಿಗೆ, ಈ ಸಾಲಗಾರನ DTI 49.4% ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ (36–43%) ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿನ FHA (50%) ಮಿತಿಗಳನ್ನು ಮೀರಿದೆ. ಸ್ವಯಂ ಉದ್ಯೋಗಿ ಸಾಲಗಾರರು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಸವಾಲನ್ನು ಎದುರಿಸುತ್ತಾರೆ: ಸಾಲದಾತರು ತೆರಿಗೆ ರಿಟರ್ನ್‌ಗಳಿಂದ ನಿವ್ವಳ ಆದಾಯವನ್ನು ಬಳಸುತ್ತಾರೆ, ಇದು ಕಡಿತಗಳ ಕಾರಣದಿಂದಾಗಿ ನಿಜವಾದ ನಗದು ಹರಿವುಗಿಂತ ಕಡಿಮೆಯಿರಬಹುದು. ಈ ಸಾಲಗಾರನು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಮತ್ತು ಸಂಭಾವ್ಯವಾಗಿ ವ್ಯವಹಾರ ಸಾಲವನ್ನು ಅನ್ವಯಿಸುವ ಮೊದಲು ಪಾವತಿಸುವುದನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕು, ಇದು DTI ಅನ್ನು ಸರಿಸುಮಾರು 40% ಗೆ ಇಳಿಸುತ್ತದೆ.
ಅತ್ಯುತ್ತಮ DTI; ಬಲವಾದ ಅನುಮೋದನೆಯ ಆಡ್ಸ್‌ನೊಂದಿಗೆ ಉತ್ತಮ ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ದರಗಳಿಗೆ ಅರ್ಹತೆ ಪಡೆಯುತ್ತದೆ
26.1% ನ ಬ್ಯಾಕ್-ಎಂಡ್ DTI ಎಲ್ಲಾ ಪ್ರಮಾಣಿತ ಮಿತಿಗಳಿಗಿಂತ ಕಡಿಮೆಯಾಗಿದೆ. ಈ ಸಾಲಗಾರನು ಯಾವುದೇ ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಸಾಲ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮಕ್ಕೆ ಅರ್ಹತೆ ಪಡೆಯುತ್ತಾನೆ ಮತ್ತು ಅತ್ಯಂತ ಅನುಕೂಲಕರವಾದ ವಿಮೆಯ ವಿಮರ್ಶೆಯನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತಾನೆ. ಈ ಕಡಿಮೆ DTI ಯೊಂದಿಗೆ, ಸಾಲದಾತರು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪ್ರೊಫೈಲ್‌ನಲ್ಲಿ ಬೇರೆಡೆ ಸಣ್ಣ ಅವಹೇಳನಕಾರಿ ಗುರುತುಗಳನ್ನು ಕಡೆಗಣಿಸಲು ಸಿದ್ಧರಿರಬಹುದು. ಎರವಲುಗಾರನು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಸಾಲವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಗಣನೀಯ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಸಹ ಹೊಂದಿದ್ದಾನೆ - 36% ಥ್ರೆಶೋಲ್ಡ್ ಅನ್ನು ಹೊಡೆಯುವ ಮೊದಲು ಹೊಸ ಪಾವತಿಗಳಲ್ಲಿ ಸುಮಾರು $900/ತಿಂಗಳು.
ಕಾರ್ಡ್ ಅನ್ನು ಪಾವತಿಸುವುದರಿಂದ DTI 4.4 ಶೇಕಡಾವಾರು ಪಾಯಿಂಟ್‌ಗಳಷ್ಟು ಇಳಿಯುತ್ತದೆ - ಇನ್ನೂ ಮಿತಿಗಿಂತ ಮೇಲಿರುತ್ತದೆ ಆದರೆ ಅರ್ಹತೆಯ ಕಡೆಗೆ ಚಲಿಸುತ್ತದೆ
ಉದ್ದೇಶಿತ ಸಾಲ ಪಾವತಿಯು DTI ಅನ್ನು ವ್ಯವಸ್ಥಿತವಾಗಿ ಹೇಗೆ ಸುಧಾರಿಸುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಈ ಉದಾಹರಣೆಯು ವಿವರಿಸುತ್ತದೆ. $240/ತಿಂಗಳ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಪಾವತಿಯನ್ನು ತೆಗೆದುಹಾಕುವುದರಿಂದ ಒಟ್ಟು ಮಾಸಿಕ ಬಾಧ್ಯತೆಗಳನ್ನು $2,235 ಕ್ಕೆ ತಗ್ಗಿಸುತ್ತದೆ, DTI ಅನ್ನು 45% ರಿಂದ 40.6% ಕ್ಕೆ ಇಳಿಸುತ್ತದೆ. ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ 36-43% ಮಿತಿಗಿಂತ ಮೇಲಿರುವಾಗ, ಈ ಸಾಲಗಾರ ಈಗ FHA ಹಣಕಾಸುಗಾಗಿ ಅರ್ಹತೆ ಪಡೆಯಬಹುದು. ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಸ್ವಯಂ ಸಾಲವನ್ನು ಪಾವತಿಸುವುದು ಮುಂದಿನ ಆದ್ಯತೆಯಾಗಿರುತ್ತದೆ, ಏಕೆಂದರೆ ತೆಗೆದುಹಾಕಲಾದ ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಸಾಲವು ಆದಾಯದ ಬೆಳವಣಿಗೆಯ ಅಗತ್ಯಕ್ಕಿಂತ ಮಾಸಿಕ ಬಾಧ್ಯತೆಯ ಅಂಶವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
Real-World Applications
▾
ಅಡಮಾನ ಪೂರ್ವ ಅರ್ಹತೆ: ಖರೀದಿದಾರರು ತಮ್ಮ ಗರಿಷ್ಠ ಕೈಗೆಟುಕುವ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಸಾಲದಾತರೊಂದಿಗೆ ಭೇಟಿಯಾಗುವ ಮೊದಲು DTI ಅನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ. ಈ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಅನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ತಮ್ಮ ಕ್ಷೇತ್ರಗಳಲ್ಲಿ ನಿರ್ಧಾರ-ಮಾಡುವಿಕೆ, ಬಜೆಟ್ ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯತಂತ್ರದ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸಲು ನಿಖರವಾದ ಪರಿಮಾಣಾತ್ಮಕ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ವೃತ್ತಿಪರರು ಬಳಸುತ್ತಾರೆ.
ವಾಹನ ಸಾಲ ಯೋಜನೆ: ಗ್ರಾಹಕರು ಡೀಲರ್‌ಶಿಪ್‌ಗೆ ಭೇಟಿ ನೀಡುವ ಮೊದಲು ತಮ್ಮ ಆದಾಯವು ಹೊಸ ಕಾರು ಪಾವತಿಯನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸುತ್ತದೆಯೇ ಎಂದು ನಿರ್ಣಯಿಸುತ್ತಾರೆ. ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯನ್ನು ಮಾನದಂಡವಾಗಿಸಲು, ಪರ್ಯಾಯಗಳನ್ನು ಹೋಲಿಸಲು ಮತ್ತು ಸ್ಥಾಪಿತ ಮಾನದಂಡಗಳು ಮತ್ತು ನಿಯಂತ್ರಕ ಅಗತ್ಯತೆಗಳ ಅನುಸರಣೆಯನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಉದ್ಯಮದ ಅಭ್ಯಾಸಕಾರರು ಈ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿದ್ದಾರೆ.
ವೈಯಕ್ತಿಕ ಹಣಕಾಸು ಆರೋಗ್ಯದ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ: ಸಾಲದ ಹೊರೆಯು ನಿರ್ವಹಿಸಬಲ್ಲದು ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಕುಟುಂಬಗಳು ಮಾಸಿಕ DTI ಅನ್ನು ಟ್ರ್ಯಾಕ್ ಮಾಡುತ್ತವೆ. ಶೈಕ್ಷಣಿಕ ಸಂಶೋಧಕರು ಮತ್ತು ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿಗಳು ಸೈದ್ಧಾಂತಿಕ ಮಾದರಿಗಳನ್ನು ಮೌಲ್ಯೀಕರಿಸಲು, ಕೋರ್ಸ್‌ವರ್ಕ್ ಕಾರ್ಯಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸಲು ಮತ್ತು ಆಧಾರವಾಗಿರುವ ಗಣಿತದ ತತ್ವಗಳ ಆಳವಾದ ತಿಳುವಳಿಕೆಯನ್ನು ಅಭಿವೃದ್ಧಿಪಡಿಸಲು ಈ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರವನ್ನು ಬಳಸುತ್ತಾರೆ.
ಬಾಡಿಗೆ ಅರ್ಜಿ ತಯಾರಿಕೆ: ಕೆಲವು ಭೂಮಾಲೀಕರು ಬಾಡಿಗೆದಾರರನ್ನು ಪರೀಕ್ಷಿಸಲು DTI (ಬಾಡಿಗೆಯಿಂದ ಆದಾಯ) ಬಳಸುತ್ತಾರೆ. ಹಣಕಾಸು ವಿಶ್ಲೇಷಕರು ಮತ್ತು ಯೋಜಕರು ನಿಖರವಾದ ಮುನ್ಸೂಚನೆಗಳನ್ನು ತಯಾರಿಸಲು, ಅಪಾಯದ ಸನ್ನಿವೇಶಗಳನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಲು ಮತ್ತು ಮಧ್ಯಸ್ಥಗಾರರಿಗೆ ಡೇಟಾ-ಚಾಲಿತ ಶಿಫಾರಸುಗಳನ್ನು ಪ್ರಸ್ತುತಪಡಿಸಲು ತಮ್ಮ ಕೆಲಸದ ಹರಿವಿನಲ್ಲಿ ಈ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರವನ್ನು ಸಂಯೋಜಿಸುತ್ತಾರೆ.
ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರ ಯೋಜನೆ: ಸಮಗ್ರ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆಗಳಲ್ಲಿ ಸಾಲ ಪಾವತಿಯ ತಂತ್ರಗಳಿಗೆ ಆದ್ಯತೆ ನೀಡಲು ಸಲಹೆಗಾರರು ಕ್ಲೈಂಟ್ ಡಿಟಿಐ ಅನ್ನು ಬಳಸುತ್ತಾರೆ. ಈ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಅನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ತಮ್ಮ ಕ್ಷೇತ್ರಗಳಲ್ಲಿ ನಿರ್ಧಾರ-ಮಾಡುವಿಕೆ, ಬಜೆಟ್ ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯತಂತ್ರದ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸಲು ನಿಖರವಾದ ಪರಿಮಾಣಾತ್ಮಕ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ವೃತ್ತಿಪರರು ಬಳಸುತ್ತಾರೆ.
Special Cases
▾
ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಮುಂದೂಡಿದ್ದರೂ ಸಹ, ಅನೇಕ ಸಾಲದಾತರು ಸಾಲದ 0.5-1% ಅನ್ನು ಎಣಿಸುತ್ತಾರೆ
ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಮುಂದೂಡಲಾಗಿದ್ದರೂ ಸಹ, ಅನೇಕ ಸಾಲದಾತರು DTI ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಕಾಲ್ಪನಿಕ ಪಾವತಿಯಾಗಿ ತಿಂಗಳಿಗೆ 0.5-1% ಸಾಲದ ಬಾಕಿಯನ್ನು ಎಣಿಸುತ್ತಾರೆ. ಡಾಕ್ಯುಮೆಂಟ್ ಮಾಡಿದರೆ ಕೆಲವು ಪ್ರೋಗ್ರಾಂಗಳು ನಿಜವಾದ IDR ಪಾವತಿಯನ್ನು ಬಳಸುತ್ತವೆ. ಆದಾಯದ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳಿಗೆ ಸಾಲದಲ್ಲಿ ಈ ಸನ್ನಿವೇಶವನ್ನು ಎದುರಿಸುವಾಗ, ಅರ್ಥಪೂರ್ಣ ಫಲಿತಾಂಶಗಳನ್ನು ನೀಡಲು ಸೂತ್ರಕ್ಕಾಗಿ ತಮ್ಮ ಇನ್‌ಪುಟ್ ಮೌಲ್ಯಗಳು ನಿರೀಕ್ಷಿತ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯಲ್ಲಿ ಬರುತ್ತವೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಬಳಕೆದಾರರು ಪರಿಶೀಲಿಸಬೇಕು. ವ್ಯಾಪ್ತಿಯ ಹೊರಗಿನ ಇನ್‌ಪುಟ್‌ಗಳು ಗಣಿತೀಯವಾಗಿ ಮಾನ್ಯವಾದ ಆದರೆ ಪ್ರಾಯೋಗಿಕವಾಗಿ ಅರ್ಥಹೀನ ಔಟ್‌ಪುಟ್‌ಗಳಿಗೆ ಕಾರಣವಾಗಬಹುದು ಅದು ನೈಜ-ಪ್ರಪಂಚದ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳನ್ನು ಪ್ರತಿಬಿಂಬಿಸುವುದಿಲ್ಲ.
ನೀವು ಇನ್ನೊಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿಗೆ ಸಾಲವನ್ನು ಸಹ-ಸಹಿ ಮಾಡಿದರೆ, ಪೂರ್ಣ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಯು ಎಣಿಕೆಯಾಗುತ್ತದೆ
ನೀವು ಇನ್ನೊಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿಗೆ ಲೋನ್‌ಗೆ ಸಹ-ಸಹಿ ಮಾಡಿದ್ದರೆ, ಇತರ ವ್ಯಕ್ತಿಯಿಂದ ಪ್ರತ್ಯೇಕವಾಗಿ ಮಾಡಿದ 12+ ತಿಂಗಳುಗಳ ಆನ್-ಟೈಮ್ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ನೀವು ಡಾಕ್ಯುಮೆಂಟ್ ಮಾಡದ ಹೊರತು ನಿಮ್ಮ DTI ಯಲ್ಲಿ ಪೂರ್ಣ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಯು ಎಣಿಕೆಯಾಗುತ್ತದೆ. ಗಡಿ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳು ಅಥವಾ ವಿಪರೀತ ಮೌಲ್ಯಗಳು ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ಆದಾಯದ ಲೆಕ್ಕಕ್ಕೆ ಸಾಲದ ವೃತ್ತಿಪರ ಅನ್ವಯಗಳಲ್ಲಿ ಈ ಅಂಚಿನ ಪ್ರಕರಣವು ಆಗಾಗ್ಗೆ ಉದ್ಭವಿಸುತ್ತದೆ. ಈ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯು ಸಂಭವಿಸಿದಾಗ ವೈದ್ಯರು ದಾಖಲಿಸಬೇಕು ಮತ್ತು ಪರ್ಯಾಯ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದ ವಿಧಾನಗಳು ಅಥವಾ ಹೊಂದಾಣಿಕೆ ಅಂಶಗಳು ತಮ್ಮ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಬಳಕೆಯ ಪ್ರಕರಣಕ್ಕೆ ಹೆಚ್ಚು ಸೂಕ್ತವೆಂದು ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕು.
ಸ್ವಯಂ ಉದ್ಯೋಗಿ ಸಾಲಗಾರರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 2 ವರ್ಷಗಳ ತೆರಿಗೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ
ಸ್ವಯಂ ಉದ್ಯೋಗಿ ಸಾಲಗಾರರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 2 ವರ್ಷಗಳ ತೆರಿಗೆ ರಿಟರ್ನ್‌ಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ; ಸಾಲದಾತರು ಎರಡು ವರ್ಷಗಳ ನಿವ್ವಳ ಆದಾಯ ಅಥವಾ 2-ವರ್ಷದ ಸರಾಸರಿಗಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಹಣವನ್ನು ಬಳಸುತ್ತಾರೆ. ವ್ಯಾಪಾರ ವೆಚ್ಚಗಳು ಅರ್ಹತಾ ಆದಾಯವನ್ನು ಗಣನೀಯವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದು. ಆದಾಯದ ಲೆಕ್ಕಕ್ಕೆ ಸಾಲದ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಈ ವಿಶೇಷ ಪ್ರಕರಣಕ್ಕೆ ಎಚ್ಚರಿಕೆಯಿಂದ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನದ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಪ್ರಮಾಣಿತ ಊಹೆಗಳು ಹೊಂದಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಬಳಕೆದಾರರು ಡೊಮೇನ್ ಪರಿಣತಿಯೊಂದಿಗೆ ಕ್ರಾಸ್-ರೆಫರೆನ್ಸ್ ಫಲಿತಾಂಶಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರಬೇಕು ಮತ್ತು ಈ ವಿಲಕ್ಷಣ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳಲ್ಲಿ ಔಟ್‌ಪುಟ್ ಅನ್ನು ಮೌಲ್ಯೀಕರಿಸಲು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಉಲ್ಲೇಖಗಳು ಅಥವಾ ಪರಿಕರಗಳ ಸಲಹೆಯನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕು.
ಸಾಲ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮದ ಮೂಲಕ DTI ಮಿತಿಗಳು
▾
| ಸಾಲದ ಪ್ರಕಾರ | ಫ್ರಂಟ್-ಎಂಡ್ ಮ್ಯಾಕ್ಸ್ | ಬ್ಯಾಕ್-ಎಂಡ್ ಸ್ಟ್ಯಾಂಡರ್ಡ್ ಮ್ಯಾಕ್ಸ್ | ಸರಿದೂಗಿಸುವ ಅಂಶಗಳೊಂದಿಗೆ ಬ್ಯಾಕ್-ಎಂಡ್ | ಪ್ರಮುಖ ನಿಯಂತ್ರಕ |
|---|---|---|---|---|
| ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ (ಫ್ಯಾನಿ/ಫ್ರೆಡ್ಡಿ) | 28% | 36% | 45–50% | FHFA |
| FHA | 31% | 43% | 50% | HUD |
| VA | N/A | 41% ಮಾರ್ಗಸೂಚಿ | ಅಧಿಕೃತ ಕ್ಯಾಪ್ ಇಲ್ಲ | VA / DoD |
| USDA | 29% | 41% | 44% | USDA ಗ್ರಾಮೀಣ ದೇವ್. |
| ಜಂಬೂ | 28% | 38–43% | 43% | ಸಾಲದಾತ-ನಿರ್ದಿಷ್ಟ |
| CFPB ಅರ್ಹ ಅಡಮಾನ | N/A | 43% | N/A | CFPB |
Frequently Asked Questions
▾
DTI ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದಲ್ಲಿ ಯಾವ ಆದಾಯದ ಮೂಲಗಳನ್ನು ಎಣಿಕೆ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ?
ಸಾಲದಾತರು ವ್ಯಾಪಕ ಶ್ರೇಣಿಯ ಆದಾಯದ ಮೂಲಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತಾರೆ, ಅವುಗಳು ಸ್ಥಿರವಾಗಿರುತ್ತವೆ, ದಾಖಲಿತವಾಗಿರುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಕನಿಷ್ಠ ಮೂರು ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಮುಂದುವರಿಯುವ ನಿರೀಕ್ಷೆಯಿದೆ. ಅರ್ಹತಾ ಆದಾಯವು ವಿಶಿಷ್ಟವಾಗಿ ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ: W-2 ವೇತನಗಳು ಮತ್ತು ಸಂಬಳ, ಸ್ವಯಂ-ಉದ್ಯೋಗದ ನಿವ್ವಳ ಆದಾಯ (ತೆರಿಗೆ ರಿಟರ್ನ್ಸ್ ಬಳಸಿ 2 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಸರಾಸರಿ), ಬಾಡಿಗೆ ಆದಾಯ (ಖಾಲಿಗಾಗಿ ಒಟ್ಟು ಬಾಡಿಗೆ ಆದಾಯದ 75-85%), ಜೀವನಾಂಶ ಮತ್ತು ಮಕ್ಕಳ ಬೆಂಬಲವನ್ನು ಪಡೆಯಲಾಗಿದೆ (3+ ವರ್ಷಗಳು ಮುಂದುವರಿಯುವ ನಿರೀಕ್ಷೆಯಿದ್ದರೆ), ಸಾಮಾಜಿಕ ಭದ್ರತೆ ಮತ್ತು ಪಿಂಚಣಿ ಪಾವತಿಗಳು, ಅಂಗವೈಕಲ್ಯ ಆದಾಯ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆಗಳು. ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಹೊರಗಿಡಲಾದ ಆದಾಯವು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ: ಒಂದು-ಬಾರಿ ಬೋನಸ್‌ಗಳು ಅಥವಾ ಓವರ್‌ಟೈಮ್ ಅನ್ನು 2 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಸ್ಥಿರವಾಗಿ ದಾಖಲಿಸದಿದ್ದರೆ, ದಾಖಲಾತಿಗಳಿಲ್ಲದ ನಗದು ಆದಾಯ, ಲಾಟರಿ ಗೆಲುವುಗಳು ಮತ್ತು 2 ವರ್ಷಗಳಿಗಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಅವಧಿಯ ಕೆಲಸದಿಂದ ಆದಾಯ.
DTI ನನ್ನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆಯೇ?
ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದಲ್ಲಿ ಡಿಟಿಐ ಅನ್ನು ನೇರವಾಗಿ ಬಳಸಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ - ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರದಿಯು ಪಾವತಿ ಇತಿಹಾಸ ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್‌ಗಳನ್ನು ತೋರಿಸುತ್ತದೆ ಆದರೆ ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯವಲ್ಲ, ಆದ್ದರಿಂದ FICO ಮತ್ತು VantageScore ಮಾದರಿಗಳು DTI ಅನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ನಿಮ್ಮ DTI ಅನ್ನು ಚಾಲನೆ ಮಾಡುವ ಆಧಾರವಾಗಿರುವ ಸಾಲಗಳು ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಪರೋಕ್ಷವಾಗಿ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತವೆ. ಹೆಚ್ಚಿನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್‌ಗಳು ನಿಮ್ಮ ಬಳಕೆಯ ಅನುಪಾತವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತವೆ, ಇದು ಎರಡನೇ ಅತಿ ದೊಡ್ಡ FICO ಅಂಶವಾಗಿದೆ. ಅನೇಕ ಸಾಲಗಳು ಹೆಚ್ಚಿನ ಖಾತೆಗಳನ್ನು ಅರ್ಥೈಸುತ್ತವೆ, ಇದು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಿಶ್ರಣ ಮತ್ತು ಪಾವತಿ ಇತಿಹಾಸದ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ ಡಿಟಿಐ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಸಾಲದಾತರಿಂದ ಸ್ವತಂತ್ರವಾಗಿ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಲಾದ ಪ್ರತ್ಯೇಕ ಮೆಟ್ರಿಕ್‌ಗಳಾಗಿದ್ದರೂ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಡಿಟಿಐ (ಅನೇಕ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಸಾಗಿಸುವುದು) ರಚಿಸುವ ಹಣಕಾಸಿನ ನಡವಳಿಕೆಯು ಕಡಿಮೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಸಹ ರಚಿಸುತ್ತದೆ.
ವಿವಿಧ ರೀತಿಯ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಗರಿಷ್ಠ DTI ಯಾವುದು?
ಗರಿಷ್ಠ DTI ಮಿತಿಗಳು ಸಾಲದ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮದಿಂದ ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ ಬದಲಾಗುತ್ತವೆ. ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಸಾಲಗಳು (Fannie Mae/Freddie Mac) ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕವಾಗಿ ಬ್ಯಾಕ್-ಎಂಡ್ DTI ಯನ್ನು ಪ್ರಮಾಣಿತ ಅನುಮೋದನೆಯೊಂದಿಗೆ 36% ಮತ್ತು 45-50% ವರೆಗೆ ಬಲವಾದ ಪರಿಹಾರ ಅಂಶಗಳೊಂದಿಗೆ (ಹೆಚ್ಚಿನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್, ದೊಡ್ಡ ಡೌನ್ ಪಾವತಿ, ಗಮನಾರ್ಹ ನಗದು ಮೀಸಲು) FHA ಸಾಲಗಳು ಪ್ರಮಾಣಿತ ಗರಿಷ್ಠವಾಗಿ 43% DTI ವರೆಗೆ ಮತ್ತು ಸರಿದೂಗಿಸುವ ಅಂಶಗಳು ಮತ್ತು ಹಸ್ತಚಾಲಿತ ವಿಮೆಯೊಂದಿಗೆ 50% ವರೆಗೆ ಅನುಮತಿಸುತ್ತವೆ. ಅನುಭವಿಗಳಿಗೆ VA ಸಾಲಗಳು VA ಯಿಂದ ಯಾವುದೇ ಅಧಿಕೃತ DTI ಕ್ಯಾಪ್ ಅನ್ನು ಹೊಂದಿಸಿಲ್ಲ, ಆದರೂ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಾಲದಾತರು 41% ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಯನ್ನು ವಿಧಿಸುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಪರಿಹಾರದ ಅಂಶಗಳ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ. USDA ಸಾಲಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ DTI ಯನ್ನು 41% ಕ್ಕೆ ಮಿತಿಗೊಳಿಸುತ್ತವೆ. ಜಂಬೋ ಸಾಲಗಳು ಕಠಿಣವಾಗಿರುತ್ತವೆ, ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 38–43% ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ DTI ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ.
DTI ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಮಾಸಿಕ ಸಾಲ ಪಾವತಿಯಾಗಿ ಏನು ಎಣಿಕೆಯಾಗುತ್ತದೆ?
ಬ್ಯಾಕ್-ಎಂಡ್ ಡಿಟಿಐ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳಿಗಾಗಿ, ಸಾಲದಾತರು ಇವುಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತಾರೆ: ಎಲ್ಲಾ ವಸತಿ ವೆಚ್ಚಗಳು (ಅಡಮಾನ ಪಾವತಿ, ಅಸಲು, ಬಡ್ಡಿ, ಆಸ್ತಿ ತೆರಿಗೆಗಳು, ಮನೆಮಾಲೀಕರ ವಿಮೆ ಮತ್ತು HOA ಶುಲ್ಕಗಳು ಸೇರಿದಂತೆ), ಎಲ್ಲಾ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳ ಮೇಲಿನ ಕನಿಷ್ಠ ಪಾವತಿಗಳು, ಕಂತು ಸಾಲ ಪಾವತಿಗಳು (ಆಟೋ, ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿ, ವೈಯಕ್ತಿಕ), ಮಕ್ಕಳ ಬೆಂಬಲ ಮತ್ತು ಜೀವನಾಂಶ ಕಟ್ಟುಪಾಡುಗಳು, ವಾಹನಗಳು ಅಥವಾ ಸಲಕರಣೆಗಳ ಮೇಲಿನ ಗುತ್ತಿಗೆ ಪಾವತಿಗಳು ಮತ್ತು ಯಾವುದೇ ಸಹ-ಸಾಧನಗಳ ಮೇಲಿನ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಸಹ. DTI ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳಿಂದ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಹೊರಗಿಡಲಾದ ವೆಚ್ಚಗಳು: ಉಪಯುಕ್ತತೆಗಳು, ದಿನಸಿಗಳು, ವಿಮಾ ಕಂತುಗಳು (ವಸತಿ-ಸಂಬಂಧಿತ ಹೊರತುಪಡಿಸಿ), ಚಂದಾದಾರಿಕೆಗಳು, ಸೆಲ್ ಫೋನ್ ಬಿಲ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಸಾಮಾನ್ಯ ಜೀವನ ವೆಚ್ಚಗಳು. ಪ್ರಮುಖ ವ್ಯತ್ಯಾಸವೆಂದರೆ DTI ಒಪ್ಪಂದದ, ದಾಖಲಿತ ಸಾಲದ ಬಾಧ್ಯತೆಗಳನ್ನು ಎಣಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ - ವಿವೇಚನೆಯ ಖರ್ಚು ಅಲ್ಲ.
ನಾನು ಪಡೆಯುವ ಬಡ್ಡಿದರದ ಮೇಲೆ DTI ಹೇಗೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ?
ಡಿಟಿಐ ಪ್ರಾಥಮಿಕವಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಮಾಡುವ ರೀತಿಯಲ್ಲಿಯೇ ನೇರವಾಗಿ ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು ನಿಗದಿಪಡಿಸುವ ಬದಲು ನೀವು ಸಾಲಕ್ಕೆ ಅರ್ಹತೆ ಹೊಂದಿದ್ದೀರಾ ಎಂಬುದರ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಹೆಚ್ಚಿನ DTI ಪರೋಕ್ಷವಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಹಲವಾರು ವಿಧಗಳಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿಸಬಹುದು. ಮೊದಲನೆಯದಾಗಿ, ಇದು ಕಡ್ಡಾಯವಾದ ಅಡಮಾನ ವಿಮಾ ಕಂತುಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಸಾಲದ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮಗಳಿಗೆ (ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಬದಲಿಗೆ FHA ನಂತಹ) ನಿಮ್ಮನ್ನು ಒತ್ತಾಯಿಸಬಹುದು, ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಸೇರಿಸುತ್ತದೆ. ಎರಡನೆಯದಾಗಿ, ಕೆಲವು ಸಾಲದಾತರು ಹೆಚ್ಚಿನ-ಡಿಟಿಐ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಅಪಾಯ-ಆಧಾರಿತ ಬೆಲೆ ಹೊಂದಾಣಿಕೆಗಳನ್ನು ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತಾರೆ. ಮೂರನೆಯದಾಗಿ, ನಿಮ್ಮ ದ್ರವ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವ ಅಪಾಯವನ್ನು ಸರಿದೂಗಿಸಲು ಹೆಚ್ಚಿನ DTI ನಿಮಗೆ ದೊಡ್ಡ ಡೌನ್ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಮಾಡಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಮತ್ತು ನಾಲ್ಕನೆಯದಾಗಿ, ನಿಮ್ಮ DTI ಅರ್ಹತೆಯ ಅಂಚಿನಲ್ಲಿದ್ದರೆ, ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ನಿಮ್ಮ ದರ ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ಮಿತಿಗೊಳಿಸುವ ಅಂಶಗಳ ಪರಿಹಾರದ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ. ಉತ್ತಮ ದರಕ್ಕೆ ಶುದ್ಧವಾದ ಮಾರ್ಗವು ಬಲವಾದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಮತ್ತು ಕಡಿಮೆ DTI ಎರಡನ್ನೂ ಸಂಯೋಜಿಸುತ್ತದೆ.
ನನ್ನ DTI ಅನ್ನು ನಾನು ಎಷ್ಟು ಬೇಗನೆ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದು?
DTI ಅನ್ನು ಎರಡು ಸನ್ನೆಕೋಲಿನ ಮೂಲಕ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದು: ಮಾಸಿಕ ಸಾಲ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವುದು ಅಥವಾ ಒಟ್ಟು ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುವುದು, ಅಥವಾ ಎರಡೂ ಏಕಕಾಲದಲ್ಲಿ. ಸಾಲದ ಕಡಿತವು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ವೇಗವಾದ ಲಿವರ್ ಆಗಿರುತ್ತದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಆದಾಯದ ಬೆಳವಣಿಗೆಯು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸಮಯ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ. ಒಂದೇ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಅಥವಾ ಸ್ವಯಂ ಸಾಲವನ್ನು ಪಾವತಿಸುವುದರಿಂದ ಮಾಸಿಕ ಬಾಧ್ಯತೆಗಳನ್ನು $200–500 ರಷ್ಟು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದು, ಆದಾಯದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ DTI ಅನ್ನು ಹಲವಾರು ಶೇಕಡಾವಾರು ಪಾಯಿಂಟ್‌ಗಳಿಂದ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದು. 0% ಪ್ರಚಾರ ಕಾರ್ಡ್‌ಗೆ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ವರ್ಗಾವಣೆಯು ನಿಮ್ಮ ಕನಿಷ್ಠ ಪಾವತಿಯನ್ನು DTI ಗಾಗಿ ಗಣನೀಯವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವುದಿಲ್ಲ, ಆದರೆ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್‌ಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸುವುದು. ಹೆಚ್ಚಳ, ಎರಡನೇ ಕೆಲಸ ಅಥವಾ ಬಾಡಿಗೆ ಆದಾಯದಂತಹ ಆದಾಯವು ತ್ವರಿತವಾಗಿ DTI ಅನ್ನು ಬದಲಾಯಿಸಬಹುದು. ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಗಳಿಗೆ ಮರುಹಣಕಾಸು ಮಾಡುವುದು ಮತ್ತೊಂದು ತಂತ್ರವಾಗಿದೆ, ಆದರೂ ಇದು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸಾಲದ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ವಿಸ್ತರಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಪಾವತಿಸಿದ ಒಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಬಹುದು.
ಕಡಿಮೆ ಡಿಟಿಐ ಯಾವಾಗಲೂ ಉತ್ತಮವೇ?
ಸಾಲ ನೀಡುವ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ, ಹೌದು - ಕಡಿಮೆ DTI ಯಾವಾಗಲೂ ಉತ್ತಮವಾಗಿರುತ್ತದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಇದು ಹೆಚ್ಚು ಹಣಕಾಸಿನ ನಮ್ಯತೆ ಮತ್ತು ಕಡಿಮೆ ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಅಪಾಯವನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ವೈಯಕ್ತಿಕ ಹಣಕಾಸು ಆಪ್ಟಿಮೈಸೇಶನ್ ದೃಷ್ಟಿಕೋನದಿಂದ, ಅತ್ಯಂತ ಕಡಿಮೆ DTI ಎಂದರೆ ನೀವು ಕಡಿಮೆ-ವೆಚ್ಚದ ಸಾಲವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಬಳಸುತ್ತಿರುವಿರಿ ಎಂದರ್ಥ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆ ಬಂಡವಾಳವು ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ 8% ಗಳಿಸುವ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ನೀವು 4% ನಲ್ಲಿ ಅಡಮಾನ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಪ್ರವೇಶವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೆ, ಕಡಿಮೆ ಅಡಮಾನ ಸಾಲವನ್ನು ಬಳಸುವುದು ಸಂಪತ್ತು-ನಿರ್ಮಾಣ ದೃಷ್ಟಿಕೋನದಿಂದ ಉಪೋತ್ಕೃಷ್ಟವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಇದು ಹೆಚ್ಚಿನ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಕಾಳಜಿಯಿಲ್ಲ, ಆದರೆ ಅತ್ಯಾಧುನಿಕ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಕೆಲವೊಮ್ಮೆ ಉದ್ದೇಶಪೂರ್ವಕವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಹಣವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವಾಗ ಕಡಿಮೆ ದರದಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಾಲವನ್ನು ಸಾಗಿಸುತ್ತಾರೆ. ಬಹುಪಾಲು ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ, ಆದಾಗ್ಯೂ, ಪ್ರಮುಖ ಎರವಲು ಘಟನೆಗಳ ಮೊದಲು ಸಾಲಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸುವ ಮೂಲಕ DTI ಅನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವುದು ಅತ್ಯಂತ ಪ್ರಾಯೋಗಿಕ ಮತ್ತು ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹ ತಂತ್ರವಾಗಿದೆ.
Common Mistakes to Avoid
▾
- !ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದಲ್ಲಿ ಒಟ್ಟು ಆದಾಯದ ಬದಲಿಗೆ ನಿವ್ವಳ (ತೆರಿಗೆ ನಂತರದ) ಆದಾಯವನ್ನು ಬಳಸುವುದು - ಸಾಲದಾತರು ಯಾವಾಗಲೂ ಒಟ್ಟು ತೆರಿಗೆ-ಪೂರ್ವ ಆದಾಯವನ್ನು ಛೇದವಾಗಿ ಬಳಸುತ್ತಾರೆ.
- !ಕನಿಷ್ಠ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಸೇರಿಸಲು ಮರೆತುಹೋಗುತ್ತಿದೆ - ನಿಮ್ಮ DTI ಯಲ್ಲಿ $5,000 ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಮತ್ತು $100 ಕನಿಷ್ಠ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಕಾರ್ಡ್ ಕೂಡ.
- !ಯುಟಿಲಿಟಿ ಪಾವತಿಗಳು, ಚಂದಾದಾರಿಕೆಗಳು ಮತ್ತು ಋಣಭಾರ ಪಾವತಿ ಅಂಶದಲ್ಲಿ ದಿನಸಿ ಸೇರಿದಂತೆ - ಇವು ಜೀವನ ವೆಚ್ಚಗಳು, ಅರ್ಹತೆ ಸಾಲಗಳಲ್ಲ.
- !ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವ ಮೊದಲು ಸಾಲವನ್ನು ಪಾವತಿಸುವುದು ಅಪ್ರಸ್ತುತವಾಗುತ್ತದೆ ಎಂದು ಭಾವಿಸಿದರೆ - ಸಾಲದಾತರು ಪಾವತಿಯನ್ನು ಮುಚ್ಚುವಾಗ ಪರಿಶೀಲಿಸುತ್ತಾರೆ, ಆದ್ದರಿಂದ ಕೊನೆಯ ನಿಮಿಷದ ಪಾವತಿಯನ್ನು ದಾಖಲಿಸಿದರೆ ಸಹ ಸಹಾಯ ಮಾಡಬಹುದು.
- !ಸಹ-ಸಹಿ ಮಾಡಿದ ಸಾಲದ ಜವಾಬ್ದಾರಿಗಳನ್ನು ಕಡೆಗಣಿಸುವುದು - ಅನೇಕ ಸಾಲಗಾರರು ತಾವು ವರ್ಷಗಳ ಹಿಂದೆ ಸಾಲವನ್ನು ಸಹ-ಸಹಿ ಮಾಡಿರುವುದನ್ನು ಮರೆತುಬಿಡುತ್ತಾರೆ, ಸಾಲದಾತರು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರದಿಯಲ್ಲಿ ಕಂಡುಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು DTI ಯಲ್ಲಿ ಸೇರಿಸುತ್ತಾರೆ.
Pro Tip
ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಡಮಾನ ಸಾಲದಾತರು ಫ್ರಂಟ್-ಎಂಡ್ ಡಿಟಿಐ 28% ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಮತ್ತು 36% ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಬ್ಯಾಕ್-ಎಂಡ್ ಡಿಟಿಐ ಅನ್ನು ಬಯಸುತ್ತಾರೆ. ಈ ಥ್ರೆಶೋಲ್ಡ್‌ಗಳನ್ನು ಕೆಳಗೆ ಪಡೆಯುವುದರಿಂದ ಉತ್ತಮ ಸಾಲದ ನಿಯಮಗಳಿಗೆ ನಿಮ್ಮನ್ನು ಅರ್ಹತೆ ಪಡೆಯಬಹುದು.
Did you know?
ಕನ್ಸ್ಯೂಮರ್ ಫೈನಾನ್ಷಿಯಲ್ ಪ್ರೊಟೆಕ್ಷನ್ ಬ್ಯೂರೋದ ಅರ್ಹ ಅಡಮಾನ ನಿಯಮವು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಬ್ಯಾಕ್-ಎಂಡ್ ಡಿಟಿಐ ಅನ್ನು 43% ಕ್ಕೆ ಮಿತಿಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ, ಆದರೂ FHA ನಂತಹ ಸರ್ಕಾರಿ ಬೆಂಬಲಿತ ಸಾಲಗಳು ಕೆಲವು ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ 50% ವರೆಗೆ ಅನುಮತಿಸುತ್ತವೆ.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
References
Ratings & comments
ಸಾಪ್ತಾಹಿಕ ಗಣಿತ ಸಲಹೆಗಳನ್ನು ಪಡೆಯಿರಿ
ಪ್ರತಿ ವಾರ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಸಲಹೆಗಳನ್ನು ಪಡೆಯುವ 12,000+ ಚಂದಾದಾರರನ್ನು ಸೇರಿ.