तारण पेमेंटमध्ये अनेक घटक असतात. प्रत्येक भाग समजून घेणे तुम्हाला बजेट अचूकपणे आणि कर्ज ऑफरची तुलना करण्यात मदत करते.
मूळ पेमेंट फॉर्म्युला
M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]
- M = मासिक पेमेंट (केवळ मुद्दल + व्याज)
- P = कर्जाची रक्कम
- r = मासिक व्याज दर (वार्षिक दर ÷ १२)
- n = देयकांची संख्या (वर्षे × १२)
कार्य केलेले उदाहरण
घराची किंमत: $350,000 डाउन पेमेंट: २०% = $७०,००० कर्जाची रक्कम: $280,000 व्याज दर: ७% वार्षिक मुदत: ३० वर्षे
r = 7%/12 = 0.5833% = 0.005833
n = 30 × 12 = 360 payments
M = 280,000 × [0.005833 × (1.005833)^360] / [(1.005833)^360 - 1]
M = 280,000 × [0.005833 × 8.116] / [8.116 - 1]
M = 280,000 × 0.04734 / 7.116
M ≈ $1,862.67/month
कर्जाची एकूण किंमत
Total paid = $1,862.67 × 360 = $670,561
Interest paid = $670,561 - $280,000 = $390,561
तुम्ही $280,000 कर्जावर 30 वर्षांपेक्षा जास्त व्याज म्हणून $390,561 भरता.
PITI: संपूर्ण मासिक पेमेंट
वरील सूत्र फक्त मुद्दल आणि व्याज (P&I) ची गणना करते. तुमचे वास्तविक मासिक पेमेंट सहसा जास्त असते:
| घटक | ठराविक रक्कम |
|---|---|
| प्रिन्सिपल आणि व्याज | $1,862 |
| मालमत्ता कर (1%) | $२९२/महिना |
| घरमालकाचा विमा | $100–200/महिना |
| PMI (जर <20% खाली) | $100–200/महिना |
| HOA (लागू असल्यास) | बदलते |
| एकूण | $२,२५४–२,५५६ |
PMI: खाजगी तारण विमा
तुमचे डाउन पेमेंट २०% पेक्षा कमी असेल तेव्हा आवश्यक. वार्षिक कर्जाच्या रकमेच्या 0.5-1.5% खर्च होतो.
उदाहरण: 1% PMI वर $280,000 कर्ज:
Annual PMI = $280,000 × 0.01 = $2,800
Monthly PMI = $2,800/12 = $233
तुम्ही २०% इक्विटीवर पोहोचल्यानंतर PMI काढला जाऊ शकतो.
15-वर्ष वि. 30-वर्ष गहाणखत
| वैशिष्ट्य | 30-वर्ष | 15-वर्ष |
|---|---|---|
| मासिक पेमेंट | $1,863 | $2,514 |
| एकूण व्याज | $390,561 | $172,520 |
| व्याज वाचवले | - | $218,041 |
15-वर्षांच्या तारण व्याजात $218,000 वाचवतो परंतु दरमहा $651 अधिक खर्च होतो.
अतिरिक्त देयकांचा प्रभाव
30-वर्षांच्या तारणावर 7% दराने $200/महिना अतिरिक्त भरणे:
- ~ 24 वर्षांमध्ये पैसे देतात (6 वर्षे वाचवतात)
- व्याजात ~$80,000 वाचवतो
देयके, एकूण व्याज, कर्जमाफीचे वेळापत्रक आणि अतिरिक्त पेमेंटचा परिणाम यांची गणना करण्यासाठी आमचे मॉर्टगेज कॅल्क्युलेटर वापरा.