Het hypotheekdeposito is de aanbetaling die u doet bij de aankoop van een woning. Door de juiste cijfers te bepalen, wordt bepaald hoeveel u kunt lenen, welk tarief u betaalt en of u überhaupt in aanmerking komt.
Basisformule
Deposit = Property price × Deposit percentage
Loan needed = Property price − Deposit
LTV = Loan ÷ Property price × 100
Voorbeeld: £ 300.000 onroerend goed, 10% aanbetaling:
Deposit = £300,000 × 0.10 = £30,000
Loan = £300,000 − £30,000 = £270,000
LTV = 270,000 ÷ 300,000 × 100 = 90%
Hoe de depositogrootte uw hypotheekrente beïnvloedt
| LTV | Borg % | Beoordeelniveau | Typisch tarief (2025) |
|---|---|---|---|
| 60% | 40% | Best | 4.2% |
| 75% | 25% | Uitstekend | 4.5% |
| 80% | 20% | Goed | 4.8% |
| 90% | 10% | Standaard | 5.3% |
| 95% | 5% | Beperkte opties | 5.8% |
Het verschil tussen een aanbetaling van 5% en 20% kan £200–400/maand bedragen voor een normale hypotheek.
De werkelijke kosten van een kleine aanbetaling
Op een lening van £ 280.000 tegen 5% voor 25 jaar:
| Borg | Tarief | Maandelijkse betaling | Totale rente |
|---|---|---|---|
| 5% (£ 15k) | 5.8% | £ 1.778 | £ 253.400 |
| 10% (£ 30.000) | 5.3% | £ 1.700 | £ 230.000 |
| 20% (£ 60k) | 4.8% | £ 1.596 | £ 198.800 |
Een aanbetaling van 20% versus 5% bespaart £54.600 aan rente gedurende de looptijd van de lening.
Extra aankoopkosten ten opzichte van het budget
| Kosten | Typisch bedrag |
|---|---|
| Zegelrecht (Engeland) | 0–12% van de aankoopprijs |
| Advocatenkosten | £ 1.500 - £ 2.500 |
| Vragenlijst | £ 400 - £ 1.500 |
| Kosten hypotheekarrangement | £ 0–£ 1.500 |
| Kosten voor verwijdering | £ 500 - £ 2.000 |
| Eerste inrichting | £ 1.000 - £ 10.000 |
Totale extra kosten: doorgaans £3.000–£10.000+
Regelingen van de Britse overheid
Hypotheekgarantieregeling (2023-2025): De overheid steunt hypotheken met een deposito van 5% op eigendommen tot £600.000, waardoor meer kredietverstrekkers een LTV van 95% kunnen aanbieden.
Levenslange ISA: Bespaar tot £ 4.000/jaar en ontvang een overheidsbonus van 25% (max. £ 1.000/jaar) die u kunt gebruiken voor een eerste woningstorting. Moet worden gebruikt voor eigendommen tot £ 450.000.
Hoeveel aanbetaling heb je nodig?
Het minimum is doorgaans 5%, maar 10% geeft u aanzienlijk betere tarieven. De sweet spots voor tariefniveaus liggen op 25% en 40% LTV.
Als u de 10% nog niet kunt bereiken: geef prioriteit aan sparen, overweeg Help to Buy of gedeeld eigendom, of kijk naar goedkopere eigendommen.