Pantelånet er forhåndsbetalingen du betaler når du kjøper en eiendom. Å få riktige tall avgjør hvor mye du kan låne, hvilken rente du betaler, og om du i det hele tatt kvalifiserer.

Grunnformel

Deposit = Property price × Deposit percentage
Loan needed = Property price − Deposit
LTV = Loan ÷ Property price × 100

Eksempel: £300 000 eiendom, 10 % innskudd:

Deposit = £300,000 × 0.10 = £30,000
Loan = £300,000 − £30,000 = £270,000
LTV = 270,000 ÷ 300,000 × 100 = 90%

Hvordan innskuddsstørrelsen påvirker boliglånsrenten din

LTV Innskudd % Prisnivå Typisk pris (2025)
60% 40% Beste 4.2%
75% 25% Glimrende 4.5%
80% 20% God 4.8%
90% 10% Standard 5.3%
95% 5% Begrensede alternativer 5.8%

Forskjellen mellom et innskudd på 5 % og 20 % kan være £200–400/måned på et typisk boliglån.

Den virkelige kostnaden for et lite innskudd

På et lån på £280 000 på 5 % i 25 år:

Innskudd Sats Månedlig betaling Total rente
5 % (£15k) 5.8% £1778 £253 400
10 % (£30k) 5.3% £1700 £230 000
20 % (60 000 GBP) 4.8% £1596 £198 800

Et innskudd på 20 % mot 5 % sparer £54 600 i renter i løpet av lånets levetid.

Ekstra kjøpskostnader til budsjett

Koste Typisk beløp
Stempelavgift (England) 0–12 % av kjøpesummen
Advokathonorarer £1500–£2500
Undersøkelse £400–£1500
Gebyr for boliglån £0–£1500
Fjerningskostnader £500–£2000
Innledende møblering £1000–£10.000

Totale tilleggskostnader: vanligvis £3000–£10.000+

UK Government Schemes

Boliglånsgarantiordning (2023–2025): Regjeringen støtter 5 % innskuddslån på eiendommer opp til £600 000, noe som gjør at flere långivere kan tilby 95 % LTV.

Lifetime ISA: Spar opptil £4000/år og motta en 25% statlig bonus (maks £1000/år) som kan brukes mot et første hjemmeinnskudd. Må brukes på eiendommer opp til £450 000.

Hvor mye innskudd trenger du?

Minimumet er vanligvis 5 %, men 10 % gir deg betydelig bedre priser. Sweet spots for ratenivåer er på 25 % og 40 % LTV.

Hvis du ikke kan nå 10 % ennå: prioriter sparing, vurder Hjelp til kjøp eller delt eierskap, eller se på billigere eiendommer.