En kredittscore er et tall som oppsummerer kredittverdigheten din - hvor sannsynlig er det at du betaler tilbake gjeld i tide. Långivere bruker den til å bestemme om de skal godkjenne søknader om kredittkort, lån, boliglån og telefonkontrakter.
Kredittpoengområder
Ulike land og byråer bruker forskjellige skalaer:
Storbritannia (Experian, Equifax, TransUnion)
| Byrå | Spekter | Bra poengsum | Glimrende |
|---|---|---|---|
| Experian | 0–999 | 881+ | 961+ |
| Equifax | 0–700 | 420+ | 466+ |
| TransUnion | 0–710 | 604+ | 628+ |
USA (FICO-score)
| Spekter | Kategori |
|---|---|
| 800–850 | Eksepsjonell |
| 740–799 | Veldig bra |
| 670–739 | God |
| 580–669 | Rettferdig |
| Under 580 | Fattig |
Hva utgjør en kredittpoengsum?
FICO-sammenbrudd (USA)
| Faktor | Vekt |
|---|---|
| Betalingshistorikk | 35% |
| Skyldbeløp / kredittutnyttelse | 30% |
| Lengde på kreditthistorie | 15% |
| Ny kreditt (nylige søknader) | 10% |
| Kredittmiks | 10% |
Britiske byråer bruker lignende faktorer, selv om vektene varierer.
Kredittutnyttelse: 30 %-regelen
Credit utilisation = (Total balance ÷ Total credit limit) × 100
Eksempel: £1 500 saldo over £5 000 grense = 30 % utnyttelse.
Hold bruken under 30 % for en positiv effekt. Under 10% er ideelt.
Betalingshistorikk: Den største faktoren
Selv én tapt betaling kan redusere en god poengsum betydelig og forbli på rapporten din for:
- Storbritannia: 6 år
- USA: 7 år
Handlinger som hjelper mot å skade poengsummen din
Forbedre poengsummen din:
- Betal hver regning i tide (sett opp avtalegiro)
- Hold utnyttelsen under 30 %
- Hold gamle kontoer åpne
- Se etter feil og bestrid dem
- Registrer deg på valglisten (Storbritannia)
** Skade poengsummen din:**
- Manglende betalinger
- Maksimere kredittkort
- Flere applikasjoner i rask rekkefølge
- County Court Judgments (CCJs)
- Mislighold og insolvens
Hvor lenge varer negativer?
| Vare (Storbritannia) | Holder seg på filen |
|---|---|
| Tapt betaling | 6 år |
| Misligholde | 6 år |
| CCJ | 6 år |
| Konkurser | 6 år |
| IVA | 6 år |
Sjekker poengsummen din
I Storbritannia har du rett til en gratis lovfestet kredittrapport fra hvert byrå. Du kan også sjekke regelmessig uten å påvirke poengsummen din – dette er et "mykt" søk.
- Experian: CreditExpert (gratis prøveversjon, deretter abonnement)
- Equifax: Clearscore (gratis)
- TransUnion: Credit Karma (gratis)
Poengsum vs. rapport
Din poengsum er et sammendragstall. Rapporten din er hele historien som långivere ser. Sjekk alltid begge deler – rapporten kan inneholde feil som ikke gjenspeiles i poengsummen.