ଘର କିଣିବା ସମ୍ଭବତ the ଆପଣ ଗ୍ରହଣ କରୁଥିବା ସବୁଠାରୁ ବଡ ଆର୍ଥିକ ନିଷ୍ପତ୍ତି | ଏକ ବନ୍ଧକ କାଲକୁଲେଟର ଅନୁମାନ କାର୍ଯ୍ୟକୁ ନେଇଥାଏ - ଏହି ଗାଇଡ୍ ଏହା ଉତ୍ପାଦନ କରୁଥିବା ପ୍ରତ୍ୟେକ ସଂଖ୍ୟା ଏବଂ ସେହି ସୂଚନା ସହିତ କ’ଣ କରିବାକୁ ବର୍ଣ୍ଣନା କରେ |
ମାସିକ ଦେୟ ସୂତ୍ର |
ମାନକ ବନ୍ଧକ ଦେୟ ସୂତ୍ର ଏକ ସ୍ଥିର ମାସିକ ଦେୟ ଗଣନା କରେ ଯାହା term ଣକୁ ସମ୍ପୂର୍ଣ୍ଣ ରୂପେ ପରିଶୋଧ କରେ:
M = P × (r(1+r)^n) / ((1+r)^n - 1)
କେଉଁଠାରେ:
- ** M ** = ମାସିକ ଦେୟ |
- ** P ** = loan ଣ ପ୍ରିନ୍ସିପାଲ୍ (ed ଣ ପରିମାଣ)
- ** r ** = ମାସିକ ସୁଧ ହାର (ବାର୍ଷିକ ହାର ÷ 12)
- ** n ** = ସମୁଦାୟ ଦେୟ ସଂଖ୍ୟା (ବର୍ଷ × 12)
କାର୍ଯ୍ୟର ଉଦାହରଣ |
** ଦୃଶ୍ୟ: ** $ 350,000 loan ଣ, 6.5% ବାର୍ଷିକ ସୁଧ, 30 ବର୍ଷର ଅବଧି |
ମାସିକ ହାର: r = 6.5% ÷ 12 = 0.5417% = 0.005417 |
ମୋଟ ଦେୟ: n = 30 × 12 = 360 |
M = 350000 × \frac0.005417 × (1.005417)^(360)(1.005417)^(360) - 1 = $2,212.24
** 30 ବର୍ଷରୁ ଅଧିକ ଦେୟ: ** $$ 2,212.24 × 360 = $ 796,406 |
** ପ୍ରଦାନ କରାଯାଇଥିବା ମୋଟ ସୁଧ: ** $ $ 796,406 - $ 350,000 = ** $ 446,406 ** - ମୂଳ loan ଣଠାରୁ ଅଧିକ |
ଅମର୍ଟାଇଜେସନ୍ ସୂଚୀ ବୁ standing ିବା |
A ଣର ଜୀବନ ଉପରେ ପ୍ରତ୍ୟେକ ଦେୟ କିପରି ମୂଳ ଏବଂ ସୁଧ ମଧ୍ୟରେ ବିଭକ୍ତ ହୁଏ ତାହା ଏକ ଆମାଟାଇଜେସନ୍ କାର୍ଯ୍ୟସୂଚୀ ଦର୍ଶାଏ | The ାଞ୍ଚା ଚମତ୍କାର:
| ମାସ | ଦେୟ | ଆଗ୍ରହ | ପ୍ରଧାନ | ସନ୍ତୁଳନ |
|---|---|---|---|---|
| 1 | $2,212 | $1,896 | $316 | $349,684 |
| 12 | $2,212 | $1,878 | $334 | $345,717 |
| 60 | $2,212 | $1,783 | $429 | $326,657 |
| 180 | $2,212 | $1,471 | $741 | $270,071 |
| 300 | $2,212 | $779 | $1,433 | $141,966 |
| 360 | $2,212 | $12 | $2,200 | $0 |
** ମୁଖ୍ୟ ଜ୍ଞାନ: ** ମାସ 1 ରେ, ଆପଣଙ୍କର $ 2,212 ଦେୟର କେବଳ $ $ 316 debt ଣକୁ ହ୍ରାସ କରିଥାଏ | ଅନ୍ୟ 1,896 ଡଲାର ହେଉଛି ଶୁଦ୍ଧ ସୁଧ | ପ୍ରତ୍ୟେକ ଦେୟର ଅଧାରୁ ଅଧିକ ପ୍ରିନ୍ସିପାଲ୍ ଯିବା ପୂର୍ବରୁ ଏହା ପ୍ରାୟ 252 ମାସ (ବର୍ଷ 21) ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ ଲାଗେ |
ଆପଣଙ୍କ ମାସିକ ଦେୟ ଉପରେ କ’ଣ ପ୍ରଭାବ ପକାଇଥାଏ |
** ସୁଧ ହାର ** ସବୁଠାରୁ ବଡ ପ୍ରଭାବ ପକାଇଥାଏ | 30 ବର୍ଷରେ $ 350,000 loan ଣ ଉପରେ:
| ହାର | ମାସିକ ଦେୟ | ସମୁଦାୟ ଆଗ୍ରହ |
|---|---|---|
| 4.0% | $1,671 | $251,543 |
| 5.5% | $1,987 | $364,813 |
| 6.5% | $2,212 | $446,406 |
| 7.5% | $2,447 | $531,052 |
| 8.0% | $2,568 | $574,588 |
ହାରରେ 2% ପାର୍ଥକ୍ୟ ଅତିରିକ୍ତ $ $ 280 / ମାସ ଏବଂ ମୋଟ ସୁଧରେ $ 280,000 |
** term ଣ ଅବଧି ** ମୋଟ ମୂଲ୍ୟ ପାଇଁ ମାସିକ ଦେୟ ଆକାର ବ୍ୟବସାୟ କରେ:
| ଅବଧି | ମାସିକ ଦେୟ | ସମୁଦାୟ ଆଗ୍ରହ |
|---|---|---|
| 15 ବର୍ଷ | $3,051 | $199,148 |
| 20 ବର୍ଷ | $2,613 | $277,120 |
| 30 ବର୍ଷ | $2,212 | $446,406 |
15 ବର୍ଷ ସୁଧରେ $ 247,258 ସଞ୍ଚୟ କରେ କିନ୍ତୁ ମାସକୁ $ 839 ଅଧିକ |
ଅତିରିକ୍ତ ଦେୟ: ସବୁଠାରୁ ଶକ୍ତିଶାଳୀ ଲିଭର |
ଅତିରିକ୍ତ ମୂଳ ଦେୟ ନାଟକୀୟ ଭାବରେ ମୋଟ ସୁଧ ଏବଂ loan ଣ ଅବଧି ହ୍ରାସ କରେ |
** 6.5% ଉଦାହରଣରେ $ 350,000 ରେ $ $ 200 / ମାସ ଅତିରିକ୍ତ ** ଯୋଗ କରିବା:
- ** 6 ବର୍ଷ ଏବଂ 4 ମାସ ଶୀଘ୍ର ଦେୟ ପ୍ରଦାନ କରେ **
- ** $ 98,467 ସୁଧରେ ସଞ୍ଚୟ କରେ **
** $ 500 / ମାସ ଅତିରିକ୍ତ ଯୋଗ: **
- ** 10 ବର୍ଷ 8 ମାସ ଶୀଘ୍ର ଦେୟ ପ୍ରଦାନ କରେ **
- ସୁଧରେ ** $ 168,204 ସଞ୍ଚୟ କରେ **
The ଣରେ ପୂର୍ବରୁ ଆପଣ ଅତିରିକ୍ତ ଦେୟ ପ୍ରଦାନ କରନ୍ତି, ଆପଣ ଅଧିକ ସୁଧ ସଞ୍ଚୟ କରନ୍ତି - କାରଣ ଅବଶିଷ୍ଟ ବାଲାନ୍ସ ଉପରେ ସୁଧ ଗଣନା କରାଯାଏ |
28% ନିୟମ |
End ଣଦାତାମାନେ ସୁଲଭତାକୁ ଆକଳନ କରିବା ପାଇଁ "28/36 ନିୟମ" ବ୍ୟବହାର କରନ୍ତି:
- ତୁମର ବନ୍ଧକ ଦେୟ (PITI - ମୂଳ, ସୁଧ, କର, ବୀମା) ମୋଟ ମାସିକ ଆୟର ** 28% ** ରୁ ଅଧିକ ହେବା ଉଚିତ୍ ନୁହେଁ |
- ସମସ୍ତ debt ଣ ଦେୟ ମିଳିତ ଭାବରେ ** 36% ** ରୁ ଅଧିକ ହେବା ଉଚିତ୍ ନୁହେଁ |
$ 8,000 / ମାସର ମୋଟ ରୋଜଗାର କରୁଥିବା ପରିବାର ପାଇଁ:
- ସର୍ବାଧିକ ବନ୍ଧକ ଦେୟ: $$ 8,000 × 28% = $ 2,240 |
- ସର୍ବାଧିକ ସମସ୍ତ debt ଣ: $$ 8,000 × 36% = $ 2,880 |
ପଏଣ୍ଟ ଏବଂ APR
Point ଣଦାତାମାନେ ବେଳେବେଳେ “ପଏଣ୍ଟ” ବଦଳରେ ଆପଣଙ୍କ ସୁଧ ହାର କମାଇବାକୁ ପ୍ରସ୍ତାବ ଦିଅନ୍ତି - up ଣର 1% ସହିତ ସମାନ |
** ବ୍ରେକ୍-ଏପରିକି ଗଣନା: ** ଯଦି 1 ପଏଣ୍ଟ୍ ($ 350,000 loan ଣରେ $ 3,500) ଦେୟ ଆପଣଙ୍କ ହାରକୁ 0.25% ହ୍ରାସ କରେ, ତେବେ ଆପଣଙ୍କର ମାସିକ ସଞ୍ଚୟ ପ୍ରାୟ $ 55 ଅଟେ | ବ୍ରେକ୍-ଏପରିକି: $ 3,500 ÷ $ 55 = 63 ମାସ (5.3 ବର୍ଷ) | ଯଦି ଆପଣ 5 ବର୍ଷରୁ ଅଧିକ ସମୟ ରହିବାକୁ ଯୋଜନା କରୁଛନ୍ତି, ପଏଣ୍ଟ କିଣିବା ଆର୍ଥିକ ଅର୍ଥ ପ୍ରଦାନ କରେ |
ସ୍ଥିର ବନାମ ନିୟନ୍ତ୍ରିତ ହାର |
** ସ୍ଥିର ହାର: ** ଦେୟ କେବେ ପରିବର୍ତ୍ତନ ହୁଏ ନାହିଁ | ଦୀର୍ଘକାଳୀନ ସ୍ଥିରତା ପାଇଁ ଭଲ, ବିଶେଷକରି ନିମ୍ନମାନର ପରିବେଶରେ |
** ନିୟନ୍ତ୍ରିତ ହାର (ARM): ** ସାଧାରଣତ lower ପ୍ରାରମ୍ଭିକ ହାର କମ୍, ତା’ପରେ ବଜାର ସୂଚକାଙ୍କ ଉପରେ ଆଧାର କରି ପର୍ଯ୍ୟାୟକ୍ରମେ ଆଡଜଷ୍ଟ ହୁଏ | ଏକ ଆର୍ଏମ୍ ଅର୍ଥ କରେ ଯଦି ତୁମେ ନିଶ୍ଚିତ ଯେ ତୁମେ ଆଡଜଷ୍ଟମେଣ୍ଟ୍ ଅବଧି ପୂର୍ବରୁ ବିକ୍ରୟ କିମ୍ବା ରିଫାଇନାନ୍ସ କରିବ |
ବର୍ତ୍ତମାନ ତୁମର ବନ୍ଧକ ଗଣନା କର |
ଆମର ବନ୍ଧକ କାଲକୁଲେଟର ତୁମର ମାସିକ ଦେୟ, ମାସ-ମାସ ବ୍ରେକଡାଉନ୍ ସହିତ ସମ୍ପୂର୍ଣ୍ଣ ଆମାଟାଇଜେସନ୍ କାର୍ଯ୍ୟସୂଚୀ, ଏବଂ ଅତିରିକ୍ତ ଦେୟ କିପରି ତୁମର ଦେୟ ତାରିଖ ଏବଂ ସମୁଦାୟ ସୁଧ ଉପରେ ପ୍ରଭାବ ପକାଇଥାଏ - ସମସ୍ତ ତୁରନ୍ତ ଦେଖାଏ |