ଅଧିକାଂଶ ଅବସର ଯୋଜନା ପରାମର୍ଶ ଗନ୍ତବ୍ୟସ୍ଥଳ ଉପରେ ଧ୍ୟାନ ଦେଇଥାଏ - ଆପଣ କେତେ ଆବଶ୍ୟକ କରନ୍ତି | ସେଠାରେ ପହଞ୍ଚିବାର ଯାନ୍ତ୍ରୀକ ବିଷୟରେ କମ୍ ଲୋକ କଥାବାର୍ତ୍ତା କରନ୍ତି: ଦଶନ୍ଧି ମଧ୍ୟରେ ଯ ound ଗିକ ଅଭିବୃଦ୍ଧି କିପରି କାର୍ଯ୍ୟ କରେ, ଆପଣଙ୍କୁ ପ୍ରତି ମାସରେ କେତେ ସଞ୍ଚୟ କରିବାକୁ ପଡିବ, ଏବଂ କେଉଁ ଆକାଉଣ୍ଟ ପ୍ରଥମେ ବ୍ୟବହାର କରିବାକୁ ହେବ | ଏହି ଗାଇଡ୍ ସମସ୍ତ ତିନୋଟିକୁ ଅନ୍ତର୍ଭୁକ୍ତ କରେ |
ଆପଣ ଅବସର ନେବାକୁ କେତେ ଆବଶ୍ୟକ କରନ୍ତି?
ବହୁଳ ଭାବରେ ବ୍ୟବହୃତ ନିୟମ ହେଉଛି ** 25 × ନିୟମ ** (4% ନିୟମ ମଧ୍ୟ କୁହାଯାଏ): ଅବସର ସମୟରେ ଆପଣଙ୍କର ଆଶା କରାଯାଉଥିବା ବାର୍ଷିକ ଖର୍ଚ୍ଚକୁ 25 କୁ ବୃଦ୍ଧି କରନ୍ତୁ | ଫଳାଫଳ ହେଉଛି ଆପଣଙ୍କର ଲକ୍ଷ୍ୟ ଅବସର ପାତ୍ର |
ଏହା ଟ୍ରିନିଟି ଷ୍ଟଡିରୁ ଆସିଛି ଯେ ଏକ ବିବିଧ ପୋର୍ଟଫୋଲିଓରୁ ବାର୍ଷିକ 4% ପ୍ରତ୍ୟାହାର 30+ ବର୍ଷ ଧରି ଚାଲିଛି।
** ଉଦାହରଣ: ** ଯଦି ଆପଣ ଅବସର ସମୟରେ ପ୍ରତିବର୍ଷ, 000 32,000 ଖର୍ଚ୍ଚ କରିବାକୁ ଆଶା କରନ୍ତି:
- ଟାର୍ଗେଟ୍ ହାଣ୍ଡି = £ 32,000 × 25 = ** £ 800,000 **
ଏହା ଏକ ପ୍ରାରମ୍ଭ ବିନ୍ଦୁ, ଏକ ସଠିକ୍ ଉତ୍ତର ନୁହେଁ | ଏହା ଅନୁମାନ କରେ:
- 30 ବର୍ଷର ଅବସର (65 ରେ ଅବସର, 95 ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ ବଞ୍ଚିବା)
- ଏକ ବିବିଧ ଷ୍ଟକ୍ / ବଣ୍ଡ ପୋର୍ଟଫୋଲିଓ |
- ମୁଦ୍ରାସ୍ଫୀତି-ସ୍ଥିର ପ୍ରତ୍ୟାହାର |
- କ significant ଣସି ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ ଅତିରିକ୍ତ ଆୟ (ରାଜ୍ୟ ପେନ୍ସନ୍, ଭଡା ଆୟ ଇତ୍ୟାଦି) |
ବ୍ୟକ୍ତିଗତ ଭାବରେ ନିର୍ମାଣ କରିବାକୁ ଆବଶ୍ୟକ କରୁଥିବା ହାଣ୍ଡିକୁ ହ୍ରାସ କରିବା ପାଇଁ ରାଜ୍ୟ ପେନ୍ସନ୍ (ୟୁକେ, ବର୍ତ୍ତମାନ £ 11,502 / ବର୍ଷ ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ) କିମ୍ବା ସାମାଜିକ ସୁରକ୍ଷା (US) ଯୋଡନ୍ତୁ |
ଶୀଘ୍ର ଆରମ୍ଭ କରିବାର ଶକ୍ତି |
ଏକକ ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ ଅବସର ଯୋଜନା ଯୋଜନା ଭେରିଏବଲ୍ ଅବଦାନ ହାର କିମ୍ବା ବିନିଯୋଗ ପସନ୍ଦ ନୁହେଁ - ଏହା ** ସମୟ ** ଅଟେ |
ବାର୍ଷିକ 7% ରିଟର୍ଣ୍ଣ ଗ୍ରହଣ କରି 65 ବର୍ଷ ବୟସରେ £ 800,000 ରେ ପହଞ୍ଚିବାକୁ ମାସିକ ବିନିଯୋଗ:
|ବୟସ ଆରମ୍ଭ | ମାସିକ ଅବଦାନ ଆବଶ୍ୟକ || |-------------|---------------------------| |25 | £ 214| |30 | £ 316| |35 | £ 470| |40 | £ 715| |45 | 13 1,133| |50 | £ 1,935|
ସମାନ ଲକ୍ଷ୍ୟରେ ପହଞ୍ଚିବା ପାଇଁ 35 ବଦଳରେ 25 ରୁ ଆରମ୍ଭ କରିବା ମାସିକ ଅଧାରୁ କମ୍ ଖର୍ଚ୍ଚ ହୁଏ | ପାର୍ଥକ୍ୟ ଅତିରିକ୍ତ ଅବଦାନ ନୁହେଁ - କାର୍ଯ୍ୟ କରିବା ପାଇଁ ଯ ound ଗିକ ଅଭିବୃଦ୍ଧିର ସମୟ ଆସିଛି |
ଯ ound ଗିକ ଅଭିବୃଦ୍ଧିର ଗଣିତ |
ଯଦି ଆପଣ 40 ବର୍ଷ ପାଇଁ 7% ବାର୍ଷିକ ରିଟର୍ଣ୍ଣରେ £ 300 / ମାସ ବିନିଯୋଗ କରନ୍ତି:
- ସମୁଦାୟ ଯୋଗଦାନ: £ 300 × 12 × 40 = £ 144,000 |
- ଅନ୍ତିମ ମୂଲ୍ୟ: ପ୍ରାୟ ** £ 798,000 **
- ଅଭିବୃଦ୍ଧି ସୃଷ୍ଟି: 4 654,000 - ** 4.5 over ଉପରେ ଯାହା ଆପଣ ଯୋଗଦାନ କରିଛନ୍ତି **
ନିୟମିତ ଅବଦାନର ଭବିଷ୍ୟତ ମୂଲ୍ୟ ପାଇଁ ସୂତ୍ର:
FV = PMT × [(1 + r)^n − 1] / r
କେଉଁଠାରେ:
- PMT = ମାସିକ ଦେୟ (£ 300)
- r = ମାସିକ ହାର (7% / 12 = 0.5833%)
- n = ମାସ ସଂଖ୍ୟା (480)
ୟୁକେ ପେନ୍ସନ୍ ଆକାଉଣ୍ଟ୍ |
** କର୍ମକ୍ଷେତ୍ର ପେନ୍ସନ୍ (ଅଟୋ-ନାମଲେଖା): ** ସର୍ବନିମ୍ନ ନିଯୁକ୍ତିଦାତାଙ୍କର ଅବଦାନ ହେଉଛି 3%, ଯୋଗ୍ୟତା ରୋଜଗାରର ସର୍ବନିମ୍ନ କର୍ମଚାରୀ 5% | ବ୍ୟକ୍ତିଗତ ଅର୍ଥରେ ଏହା ହେଉଛି ସବୁଠାରୁ ସହଜ ଅର୍ଥ - ଆପଣଙ୍କର ନିଯୁକ୍ତିଦାତା ଏଥିରେ ଦେୟ ଦିଅନ୍ତି, ଏବଂ ଆପଣ ଆପଣଙ୍କର ଅବଦାନ ଉପରେ ଟିକସ ରିଲିଫ୍ ଗ୍ରହଣ କରନ୍ତି |
** SIPP (ସ୍ Invest- ବିନିଯୋଗ ହୋଇଥିବା ବ୍ୟକ୍ତିଗତ ପେନ୍ସନ୍): ** ଆପଣଙ୍କୁ ନିଜର ନିବେଶ ବାଛିବା ପାଇଁ ଅନୁମତି ଦିଏ | ଅବଦାନଗୁଡିକ ତୁମର ମାର୍ଜିନ ହାରରେ ଟିକସ ରିଲିଫ୍ ଗ୍ରହଣ କରେ - £ 800 ଯୋଗଦାନ କରୁଥିବା ଏକ ମ basic ଳିକ ହାରରେ ଟିକସଦାତା £ 1000 ପେନ୍ସନ୍ ଅବଦାନ ପାଆନ୍ତି (ସରକାର £ 200 ଯୋଗ କରନ୍ତି) |
** ରାଜ୍ୟ ପେନ୍ସନ୍: ** ବର୍ତ୍ତମାନ 35+ ଯୋଗ୍ୟତା ଅର୍ଜନ କରୁଥିବା ବ୍ୟକ୍ତିଙ୍କ ପାଇଁ £ 221.20 / ସପ୍ତାହ (ସମ୍ପୂର୍ଣ୍ଣ ନୂତନ ରାଜ୍ୟ ପେନ୍ସନ୍, 2024/25) | Gov.uk/check-state-pension ରେ ଆପଣଙ୍କର ପୂର୍ବାନୁମାନ ଯାଞ୍ଚ କରନ୍ତୁ |
** ISA: ** ଟେକ୍ନିକାଲ୍ ପେନ୍ସନ୍ ନୁହେଁ କିନ୍ତୁ ଅବସର ଆୟକୁ ସପ୍ଲିମେଣ୍ଟ କରିପାରିବ | ପ୍ରତ୍ୟାହାର କରମୁକ୍ତ ଅଟେ (ପେନ୍ସନ୍ ପ୍ରତ୍ୟାହାର ପରି, ଯାହା 25% ଟିକସମୁକ୍ତ ଏକଲକ୍ଷ ଟଙ୍କା ଉପରେ ଆୟ ଭାବରେ ଟ୍ୟାକ୍ସ କରାଯାଏ) |
US ଅବସର ଖାତା |
** 401 (k): ** ନିଯୁକ୍ତିଦାତା-ପ୍ରାୟୋଜିତ | ଅବଦାନ ଟିକସଯୋଗ୍ୟ ଆୟ ହ୍ରାସ କରେ | ଅନେକ ନିଯୁକ୍ତିଦାତା ଅବଦାନ ସହିତ ମେଳ କରନ୍ତି - ଅନ୍ୟ କ before ଣସି ଜିନିଷ ପୂର୍ବରୁ ପୂର୍ଣ୍ଣ ମେଳ ପାଇବା ପାଇଁ ସର୍ବଦା ଯଥେଷ୍ଟ ଯୋଗଦାନ ଦିଅନ୍ତି | 2024 ସୀମା: $ 23,000 (ଯଦି 50+ $ 30,500) |
** ପାରମ୍ପାରିକ IRA: ** ଅବଦାନ କଟାଯାଇପାରେ; ଅବସର ସମୟରେ ପ୍ରତ୍ୟାହାରକୁ ଆୟ ଭାବରେ ଟ୍ୟାକ୍ସ କରାଯାଏ | 2024 ସୀମା: $ 7,000 ($ 8,000 ଯଦି 50+) |
** ରୋଥ୍ ଆଇଆରଏ: ** ଅବଦାନ ଟ୍ୟାକ୍ସ ପରେ; ଯୋଗ୍ୟ ପ୍ରତ୍ୟାହାର (ଅଭିବୃଦ୍ଧି ସହିତ) ଟିକସମୁକ୍ତ | ଅବସର ସମୟରେ ଏକ ଅଧିକ ଟ୍ୟାକ୍ସ ବ୍ରାକେଟ୍ ରେ ରହିବାକୁ ଆଶା କରୁଥିବା ଲୋକଙ୍କ ପାଇଁ ସର୍ବୋତ୍ତମ | ପାରମ୍ପାରିକ IRA ପରି ସମାନ ସୀମା |
** ଆଙ୍ଗୁଠିର ନିୟମ: ** 401 (k) ନିଯୁକ୍ତିଦାତା ମ୍ୟାଚ୍ ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ → ରୋଥ୍ ଆଇଆରଏକୁ ସୀମିତ କରିବାକୁ → 401 (k) କୁ → ଟ୍ୟାକ୍ସଯୋଗ୍ୟ ଆକାଉଣ୍ଟକୁ ସୀମିତ କରିବାକୁ |
କ୍ରମ-ରିଟର୍ନ ବିପଦ |
7% ହାରାହାରି ରିଟର୍ନ ପ୍ରତିବର୍ଷ 7% ସହିତ ସମାନ ନୁହେଁ | ରିଟର୍ଣ୍ଣର କ୍ରମ ଅବସର ସମୟରେ ବହୁତ ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ |
** ଖରାପ କ୍ରମ: ** ପ୍ରାରମ୍ଭିକ ଅବସର ବର୍ଷରେ ବଡ କ୍ଷତି (କୁହନ୍ତୁ, 2008-ଶ style ଳୀ) ଆପଣଙ୍କୁ ପ୍ରତ୍ୟାହାର ପାଣ୍ଠିରୁ କମ୍ ମୂଲ୍ୟରେ ଅଧିକ ଅଂଶ ବିକ୍ରୟ କରିବାକୁ ବାଧ୍ୟ କରିଥାଏ | ପୋର୍ଟଫୋଲିଓ କେବେବି ସମ୍ପୂର୍ଣ୍ଣ ରୂପେ ସୁସ୍ଥ ହୁଏ ନାହିଁ |
** କ୍ଷତିକାରକ ରଣନୀତି: **
- ଅବସର ସମୟରେ ନଗଦ କିମ୍ବା ସର୍ଟ ବଣ୍ଡରେ 2-3 ବର୍ଷର ଖର୍ଚ୍ଚ ରଖନ୍ତୁ |
- "ବାଲ୍ଟି ରଣନୀତି" ବ୍ୟବହାର କରନ୍ତୁ - ସ୍ୱଳ୍ପ ମିଆଦି, ମଧ୍ୟମ ମିଆଦି ଏବଂ ଦୀର୍ଘକାଳୀନ ହାଣ୍ଡି |
- ଅବସର ପୂର୍ବରୁ ଏବଂ ପରେ 5 ବର୍ଷରେ ଇକ୍ୱିଟି ଆବଣ୍ଟନ ହ୍ରାସ କରନ୍ତୁ |
ଆପଣ ଟ୍ରାକରେ ଅଛନ୍ତି କି ନାହିଁ କିପରି ଯାଞ୍ଚ କରିବେ |
ଏକ ଉପଯୋଗୀ ମାନଦଣ୍ଡ: 30 ବର୍ଷ ବୟସ ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ, ଆପଣଙ୍କର ବାର୍ଷିକ ଦରମା 1 ସଞ୍ଚୟ କରିବାକୁ ଲକ୍ଷ୍ୟ ରଖନ୍ତୁ | 40: 3 By 50: 6 By 60: 8 By ଅବସର ପରେ: 10–12 × |
ଏକ ସାଧାରଣ ହାରାହାରି ପରିସ୍ଥିତି ପାଇଁ ଏଗୁଡ଼ିକ ହେଉଛି ରୁଗ୍ ଗାଇଡ୍ - ଯେତେବେଳେ ଆପଣ ଅବସର ନେବାକୁ ଚାହାଁନ୍ତି, କେଉଁ ଜୀବନଶ lifestyle ଳୀ ଆପଣ ଆଶା କରନ୍ତି ଏବଂ ଅନ୍ୟ କେଉଁ ଆୟ କରିବେ ତାହା ଉପରେ ଆପଣଙ୍କର ଲକ୍ଷ୍ୟ ନିର୍ଭର କରେ |
ଆପଣଙ୍କର ନିର୍ଦ୍ଦିଷ୍ଟ ସ୍ଥିତିକୁ ମଡେଲ କରିବା ପାଇଁ ଆମର [ଅବସର ସଞ୍ଚୟ କାଲକୁଲେଟର] (/ en / ଆର୍ଥିକ / ଅବସର / ଅବସର-ସଞ୍ଚୟ) ବ୍ୟବହାର କରନ୍ତୁ: ସାମ୍ପ୍ରତିକ ସଞ୍ଚୟ, ମାସିକ ଅବଦାନ, ଆଶା କରାଯାଉଥିବା ରିଟର୍ଣ୍ଣ, ଏବଂ ଅବସର ବୟସ - ଏବଂ ଆପଣ ଟ୍ରାକ୍ରେ ଅଛନ୍ତି କି ନାହିଁ ଦେଖନ୍ତୁ |