Depozitul ipotecar este plata în avans pe care o faceți atunci când cumpărați o proprietate. Obținerea corectă a numerelor determină cât de mult puteți împrumuta, ce rată veți plăti și dacă vă calificați.
Formula de bază
Deposit = Property price × Deposit percentage
Loan needed = Property price − Deposit
LTV = Loan ÷ Property price × 100
Exemplu: proprietate de 300.000 GBP, depozit de 10%:
Deposit = £300,000 × 0.10 = £30,000
Loan = £300,000 − £30,000 = £270,000
LTV = 270,000 ÷ 300,000 × 100 = 90%
Cum vă afectează mărimea depozitului rata ipotecarului
| LTV | % depozit | Nivelul de evaluare | Tarif tipic (2025) |
|---|---|---|---|
| 60% | 40% | Cel mai bun | 4.2% |
| 75% | 25% | Excelent | 4.5% |
| 80% | 20% | Bun | 4.8% |
| 90% | 10% | Standard | 5.3% |
| 95% | 5% | Opțiuni limitate | 5.8% |
Diferența dintre un depozit de 5% și 20% poate fi de 200–400 GBP/lună pentru un credit ipotecar tipic.
Costul real al unui depozit mic
La un împrumut de 280.000 GBP la 5% timp de 25 de ani:
| Depozit | Rata | Plata lunara | Dobanda totala |
|---|---|---|---|
| 5% (15.000 GBP) | 5.8% | 1.778 GBP | 253.400 GBP |
| 10% (30.000 GBP) | 5.3% | 1.700 GBP | 230.000 GBP |
| 20% (60k £) | 4.8% | 1.596 GBP | 198.800 GBP |
Un depozit de 20% față de 5% economisește 54.600 GBP în dobândă pe durata împrumutului.
Costuri suplimentare de cumpărare pentru buget
| Cost | Suma tipică |
|---|---|
| Taxa de timbru (Anglia) | 0-12% din prețul de achiziție |
| Onorariile avocatului | 1.500 lire sterline – 2.500 lire sterline |
| Studiu | 400 £–1.500 £ |
| Comision de acord ipotecar | 0 – 1.500 GBP |
| Costuri de îndepărtare | 500 £–2.000 £ |
| Mobilier inițial | 1.000 lire sterline – 10.000 lire sterline |
Costuri suplimentare totale: de obicei 3.000 GBP–10.000 GBP+
Scheme guvernamentale din Regatul Unit
Schema de garantare ipotecară (2023–2025): Guvernul sprijină ipoteci de depozit de 5% pentru proprietăți de până la 600.000 GBP, permițând mai multor creditori să ofere 95% LTV.
Lifetime ISA: Economisiți până la 4.000 GBP/an și primiți un bonus guvernamental de 25% (maximum 1.000 GBP/an) pentru a fi utilizat pentru prima depunere la domiciliu. Trebuie folosit pe proprietăți de până la 450.000 GBP.
Cât de mult depozit aveți nevoie?
Minimul este de obicei de 5%, dar 10% vă oferă tarife semnificativ mai bune. Punctele favorabile pentru nivelurile de tarife sunt la 25% și 40% LTV.
Dacă nu puteți ajunge încă la 10%: acordați prioritate economisirii, luați în considerare Ajutor pentru cumpărare sau proprietate comună sau priviți proprietățile cu preț mai mic.