Ипотечный депозит — это авансовый платеж, который вы вносите при покупке недвижимости. Правильные цифры определяют, какую сумму вы можете занять, какую ставку вы будете платить и имеете ли вы вообще право на получение кредита.
Основная формула
Deposit = Property price × Deposit percentage
Loan needed = Property price − Deposit
LTV = Loan ÷ Property price × 100
Пример: недвижимость на сумму 300 000 фунтов стерлингов, залог 10 %:
Deposit = £300,000 × 0.10 = £30,000
Loan = £300,000 − £30,000 = £270,000
LTV = 270,000 ÷ 300,000 × 100 = 90%
Как размер депозита влияет на ставку по ипотеке
| Общая ценность | Депозит % | Уровень тарифа | Типичная ставка (2025 г.) |
|---|---|---|---|
| 60% | 40% | Лучший | 4.2% |
| 75% | 25% | Отличный | 4.5% |
| 80% | 20% | Хороший | 4.8% |
| 90% | 10% | Стандартный | 5.3% |
| 95% | 5% | Ограниченные возможности | 5.8% |
Разница между депозитом в 5% и 20% может составлять 200–400 фунтов стерлингов в месяц по типичной ипотеке.
Реальная стоимость небольшого депозита
По кредиту в размере 280 000 фунтов стерлингов под 5% на 25 лет:
| Депозит | Ставка | Ежемесячный платеж | Общий процент |
|---|---|---|---|
| 5% (15 тысяч фунтов стерлингов) | 5.8% | 1778 фунтов стерлингов | 253 400 фунтов стерлингов |
| 10% (30 тысяч фунтов стерлингов) | 5.3% | 1700 фунтов стерлингов | 230 000 фунтов стерлингов |
| 20% (60 тысяч фунтов стерлингов) | 4.8% | 1596 фунтов стерлингов | 198 800 фунтов стерлингов |
Депозит 20% против 5% экономит 54 600 фунтов стерлингов на процентах в течение срока действия кредита.
Дополнительные затраты на покупку в бюджете
| Расходы | Типичная сумма |
|---|---|
| Гербовый сбор (Англия) | 0–12% от стоимости покупки |
| Гонорары адвоката | 1500–2500 фунтов стерлингов |
| Опрос | 400–1500 фунтов стерлингов |
| Комиссия за оформление ипотеки | 0–1500 фунтов стерлингов |
| Стоимость удаления | 500–2000 фунтов стерлингов |
| Первоначальная меблировка | 1000–10 000 фунтов стерлингов |
Общая дополнительная стоимость: обычно от 3 000 до 10 000 фунтов стерлингов.
Схемы правительства Великобритании
Схема гарантирования ипотечных кредитов (2023–2025 гг.): Правительство поддерживает ипотечные кредиты под залог 5% на недвижимость стоимостью до 600 000 фунтов стерлингов, что позволяет большему количеству кредиторов предлагать 95% LTV.
Пожизненная ISA: Сэкономьте до 4000 фунтов стерлингов в год и получите правительственный бонус в размере 25 % (максимум 1000 фунтов стерлингов в год), который можно использовать для внесения первого депозита за дом. Должен использоваться на объектах недвижимости стоимостью до 450 000 фунтов стерлингов.
Сколько депозита вам нужно?
Минимум обычно составляет 5%, но 10% дает вам значительно более высокие ставки. Оптимальные уровни ставок составляют 25% и 40% LTV.
Если вы еще не можете достичь 10%: расставьте приоритеты в экономии, рассмотрите возможность помощи в покупке или долевой собственности или обратите внимание на недвижимость по более низкой цене.