Depositionen är den förskottsbetalning du gör när du köper en fastighet. Att få rätt siffror avgör hur mycket du kan låna, vilken ränta du ska betala och om du överhuvudtaget kvalificerar dig.
Grundformel
Deposit = Property price × Deposit percentage
Loan needed = Property price − Deposit
LTV = Loan ÷ Property price × 100
Exempel: 300 000 GBP fastighet, 10 % deposition:
Deposit = £300,000 × 0.10 = £30,000
Loan = £300,000 − £30,000 = £270,000
LTV = 270,000 ÷ 300,000 × 100 = 90%
Hur insättningsstorleken påverkar din bolåneränta
| LTV | insättning % | Betygsnivå | Vanligt pris (2025) |
|---|---|---|---|
| 60% | 40% | Bäst | 4.2% |
| 75% | 25% | Excellent | 4.5% |
| 80% | 20% | Bra | 4.8% |
| 90% | 10% | Standard | 5.3% |
| 95% | 5% | Begränsade alternativ | 5.8% |
Skillnaden mellan en insättning på 5 % och 20 % kan vara 200–400 £/månad på ett typiskt bolån.
Den verkliga kostnaden för en liten insättning
På ett lån på 280 000 £ på 5 % i 25 år:
| Deposition | Hastighet | Månadsbetalning | Total ränta |
|---|---|---|---|
| 5 % (15 000 £) | 5.8% | £1 778 | £253 400 |
| 10 % (30 000 GBP) | 5.3% | £1 700 | £230 000 |
| 20 % (60 000 £) | 4.8% | £1 596 | £198 800 |
En insättning på 20 % kontra 5 % sparar £54 600 i ränta under lånets löptid.
Ytterligare köpkostnader till budget
| Kosta | Typiskt belopp |
|---|---|
| Stämpelskatt (England) | 0–12 % av inköpspriset |
| Advokatarvoden | £1 500–2 500 £ |
| Undersökning | 400–1 500 pund |
| Avgift för bolånearrangemang | £0–1500 £ |
| Flyttkostnader | 500–2 000 pund |
| Initial möblering | 1 000–10 000 pund |
Totala extrakostnader: vanligtvis £3 000–£10 000+
UK Government Schemes
Inteckningsgarantisystem (2023–2025): Regeringen stöder 5 % inlåningslån på fastigheter upp till £600 000, vilket gör att fler långivare kan erbjuda 95 % LTV.
Lifetime ISA: Spara upp till £4 000/år och få en 25% statlig bonus (max £1 000/år) att använda mot en första heminsättning. Måste användas på fastigheter upp till £450 000.
Hur mycket insättning behöver du?
Det lägsta är vanligtvis 5 %, men 10 % ger dig betydligt bättre priser. Sweet spots för prisnivåer är på 25 % och 40 % LTV.
Om du inte kan nå 10 % ännu: prioritera att spara, överväg Hjälp att köpa eller delat ägande, eller titta på billigare fastigheter.