En kreditpoäng är en siffra som sammanfattar din kreditvärdighet - hur sannolikt det är att du betalar tillbaka skulder i tid. Långivare använder det för att bestämma om de ska godkänna ansökningar om kreditkort, lån, bolån och telefonkontrakt.
Kreditpoängintervall
Olika länder och byråer använder olika skalor:
Storbritannien (Experian, Equifax, TransUnion)
| Byrå | Räckvidd | Bra poäng | Excellent |
|---|---|---|---|
| Experian | 0–999 | 881+ | 961+ |
| Equifax | 0–700 | 420+ | 466+ |
| TransUnion | 0–710 | 604+ | 628+ |
USA (FICO-poäng)
| Räckvidd | Kategori |
|---|---|
| 800–850 | Exceptionell |
| 740–799 | Mycket bra |
| 670–739 | Bra |
| 580–669 | Rättvis |
| Under 580 | Dålig |
Vad utgör en kreditpoäng?
FICO-uppdelning (USA)
| Faktor | Vikt |
|---|---|
| Betalningshistorik | 35% |
| Skuldbelopp / kreditutnyttjande | 30% |
| Längd på kredithistorik | 15% |
| Ny kredit (senaste ansökningar) | 10% |
| Kreditmix | 10% |
Brittiska byråer använder liknande faktorer även om vikten varierar.
Kreditutnyttjande: 30%-regeln
Credit utilisation = (Total balance ÷ Total credit limit) × 100
Exempel: 1 500 GBP saldo över gränsen på 5 000 GBP = 30 % utnyttjande.
Behåll användningen under 30 % för en positiv inverkan. Under 10% är idealiskt.
Betalningshistorik: Den största faktorn
Även en missad betalning kan sänka ett bra betyg avsevärt och finns kvar på din rapport för:
- Storbritannien: 6 år
- USA: 7 år
Åtgärder som hjälper mot att skada din poäng
Förbättra din poäng:
- Betala varje faktura i tid (ställ in autogiro)
- Håll användningen under 30 %
- Håll gamla konton öppna
- Kontrollera om det finns fel och bestrid dem
- Registrera dig i röstlängden (Storbritannien)
Skada din poäng:
- Saknade betalningar
- Maxa kreditkort
- Flera applikationer i snabb följd
- County Court Judgments (CCJs)
- Försummelser och insolvens
Hur länge varar negativa?
| Artikel (UK) | Håller på filen |
|---|---|
| Missad betalning | 6 år |
| Standard | 6 år |
| CCJ | 6 år |
| Konkurs | 6 år |
| IVA | 6 år |
Kontrollerar ditt resultat
I Storbritannien har du rätt till en gratis lagstadgad kreditupplysning från varje byrå. Du kan också kontrollera regelbundet utan att påverka din poäng — det här är en "mjuk" sökning.
- Experian: CreditExpert (gratis provperiod, sedan prenumeration)
- Equifax: Clearscore (gratis)
- TransUnion: Kreditkarma (gratis)
Poäng kontra rapport
Ditt poäng är ett sammanfattande tal. Din rapport är hela historiken som långivare ser. Kontrollera alltid båda — rapporten kan innehålla fel som inte återspeglas i poängen.