Ni nini NPL Ratio Calculator?
▾
Uwiano wa mkopo usiofanya kazi (NPL) ni kiashirio kikuu cha ubora wa mali ya benki - sehemu ya jalada la mkopo wake ambalo halitoi tena mapato kulingana na masharti ya awali ya mkopo. Mkopo huainishwa kuwa haufanyi kazi ikiwa ni siku 90 au zaidi zilizopita (iliyopita 90 au PD90), wakati mkopaji hana uwezekano wa kulipa bila kufilisishwa kwa dhamana, au mkopo unapokuwa umewekwa katika hali isiyo ya malipo (benki inaacha kulimbikiza mapato ya riba kwa sababu ukusanyaji hauna shaka). NPL ni pamoja na mikopo ya siku 90+ zilizopita ambayo bado inadaiwa, mikopo isiyolipiwa, na mikopo iliyorekebishwa ambayo inakidhi vigezo vya deni lenye matatizo. Uwiano wa NPL unakokotolewa kama jumla ya mikopo isiyolipika ikigawanywa na jumla ya mikopo yote ambayo haijalipwa. Uwiano wa juu wa NPL unaonyesha kuzorota zaidi kwa mkopo na kupendekeza benki inaweza kukabiliwa na gharama kubwa ya utoaji na punguzo la malipo katika siku zijazo. Wadhibiti, wawekezaji na wachambuzi hutumia uwiano wa NPL kama kiashirio kikuu cha shinikizo la mapato ya siku zijazo na wasiwasi unaowezekana wa utoshelevu wa mtaji. Uwiano wa NPL unapaswa kutathminiwa pamoja na uwiano wa malipo - posho ya hasara ya mikopo ikigawanywa na jumla ya NPLs - ambayo inaonyesha kama benki imeweka akiba vya kutosha kwa ajili ya mikopo yenye matatizo. Benki yenye uwiano wa 3% wa NPL na uwiano wa chanjo ya 120% ina uwezekano wa kuwa katika nafasi nzuri zaidi kuliko benki yenye uwiano wa 2% wa NPL na uwiano wa 80% wa chanjo, kwa sababu ya awali ina akiba kubwa zaidi ikilinganishwa na matatizo yaliyotambuliwa. Katika mfumo wa ukadiriaji wa CAMELS unaotumiwa na wakaguzi wa benki za Marekani, ubora wa mali - ambao uwiano wake wa NPL ni kipimo cha msingi - ni kipengele cha pili baada ya utoshelevu wa mtaji, unaoakisi umuhimu muhimu wa afya ya kwingineko ya mkopo kwa usalama na uthabiti wa benki kwa ujumla. Kupanda kwa uwiano wa NPL mara nyingi ni ishara za onyo za mapema za dhiki ya kiuchumi, kuporomoka kwa mali isiyohamishika ya eneo, au mkazo mahususi wa tasnia unaoathiri kwingineko ya mkopo iliyojilimbikizia benki.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
Fomula
▾
Uhesabuji wa Uwiano wa Npl:
Hatua ya 1: Tambua mikopo yote siku 90 au zaidi zilizopita kutokana na malipo yao ya kimkataba - inajumuisha mikopo inayolimbikizwa na isiyo ya malipo katika aina hii.
Hatua ya 2: Ongeza mikopo yote isiyo ya malipo: mikopo ambayo benki imeacha kutambua mapato ya riba kwa sababu ukusanyaji hauna shaka, bila kujali idadi ya siku zilizopita.
Hatua ya 3: Jumuisha mikopo yoyote ambayo imerekebishwa chini ya mikataba yenye matatizo ya kurekebisha madeni ambapo mkopaji anabakia katika matatizo ya kifedha.
Hatua ya 4: Fanya muhtasari wa kategoria hizi ili kufikia jumla ya mikopo isiyolipika.
Hatua ya 5: Gawanya jumla ya mikopo ambayo haitekelezi kwa jumla ya kwingineko ya jumla ya mkopo (kabla ya kukata posho) na kuzidisha kwa 100 ili kueleza kama asilimia.
Hatua ya 6: Hesabu uwiano wa malipo: gawanya posho ya upotevu wa mikopo kwa jumla ya mikopo isiyofanya kazi ili kutathmini utoshelevu wa akiba.
Hatua ya 7: Fuatilia mwelekeo wa uwiano wa NPL katika robo nyingi na ulinganishe dhidi ya taasisi rika na kanuni za kihistoria ili kutambua mabadiliko ya mwelekeo.
Kila hatua hujengwa juu ya ya awali, kuchanganya hesabu za sehemu katika matokeo ya uwiano wa npl. Fomula hunasa uhusiano wa kihisabati unaosimamia tabia ya uwiano wa npl.Maelezo ya kigezo
▾
| Ishara | Jina | Kitengo | Maelezo |
|---|---|---|---|
| NPL | Mikopo Isiyokamilika | dollars ($) | Jumla ya mikopo siku 90+ zilizopita pamoja na mikopo isiyolipwa pamoja na mikopo iliyorekebishwa inayokidhi vigezo vya NPL. |
| TL | Jumla ya Mikopo ya Jumla | dollars ($) | Malipo ya jumla ya mkopo uliosalia kabla ya kukatwa posho ya upotevu wa mkopo. |
| NPLR | Uwiano wa NPL | percent (%) | Mikopo isiyokamilika ikigawanywa na jumla ya mikopo ya jumla; kipimo cha msingi cha ubora wa mali ya kwingineko ya mkopo. |
| ACL | Posho kwa Hasara za Mikopo | dollars ($) | Hifadhi ya mizania kwa makadirio ya upotevu wa mkopo wa siku zijazo; ikilinganishwa na NPLs kupitia uwiano wa chanjo. |
| CR | Uwiano wa Chanjo | percent (%) | Posho ya upotevu wa mikopo ikigawanywa na mikopo isiyolipika; hatua za hifadhi ya utoshelevu kuhusiana na mikopo iliyotambuliwa yenye tatizo. |
Jinsi ya NPL Ratio Calculator
▾
- 1Tambua mikopo yote siku 90 au zaidi zilizopita kutokana na malipo yao ya kimkataba - inajumuisha mikopo inayolimbikizwa na isiyo ya malipo katika aina hii.
- 2Ongeza mikopo yote isiyo ya malipo: mikopo ambapo benki imeacha kutambua mapato ya riba kwa sababu ukusanyaji hauna shaka, bila kujali idadi ya siku zilizopita.
- 3Jumuisha mikopo yoyote ambayo imerekebishwa chini ya makubaliano ya urekebishaji wa madeni yenye shida ambapo mkopaji anabaki katika shida ya kifedha.
- 4Fanya majumuisho ya kategoria hizi ili kufikia jumla ya mikopo isiyokamilika.
- 5Gawanya jumla ya mikopo ambayo haitekelezi kwa jumla ya kwingineko ya jumla ya mkopo (kabla ya kukata posho) na kuzidisha kwa 100 ili kueleza kama asilimia.
- 6Kukokotoa uwiano wa malipo: gawanya posho ya upotevu wa mikopo kwa jumla ya mikopo isiyofanya kazi ili kutathmini utoshelevu wa akiba.
- 7Fuatilia mwelekeo wa uwiano wa NPL katika robo nyingi na ulinganishe dhidi ya taasisi rika na kanuni za kihistoria ili kutambua mabadiliko ya mwelekeo.
Mifano Iliyotatuliwa
▾
Ubora bora wa mali - chini ya 1% ya kiwango cha juu cha NPL na uwiano wa chanjo zaidi ya 100%
Uwiano wa NPL wa 0.78% unaonyesha ubora thabiti wa mkopo - ni senti 78 pekee za kila $100 ya mikopo ambazo hazifanyi kazi. Uwiano wa chanjo wa 136.8% unamaanisha kuwa benki imehifadhi $1.37 kwa kila $1 ya NPLs, ikionyesha utoshelevu wa akiba. Wadhibiti na wachambuzi wangeona hili kama jalada linalosimamiwa vyema na uhafidhina ufaao katika kuhifadhi. Benki hii ina uwezo mkubwa wa kunyonya kuzorota kwa mikopo bila kutarajiwa kabla ya akiba kuisha.
Uwiano ulioinuliwa wa NPL na mawimbi ya chini ya 100% huhifadhi upungufu; ambayo ina uwezekano mdogo wa kuhifadhiwa kutokana na thamani za dhamana za CRE
Uwiano wa 4.45% wa NPL umeinuliwa kwa kiasi kikubwa - zaidi ya 1-2% ya kawaida ya benki zenye afya. Uwiano wa malipo ya 63.9% unahusu kwa sababu inamaanisha kuwa benki imehifadhi senti 64 pekee kwa kila dola ya mikopo ambayo haifanyi kazi vizuri. Ikiwa mikopo hii ya CRE (huenda majengo ya ofisi yaliyoathiriwa na mwelekeo wa kazi wa mbali) hatimaye itatozwa kwa senti 50-70 kwa dola, posho iliyopo haitoshi. Usimamizi utahitaji kuongeza masharti kwa kiasi kikubwa au kuonyesha kwa nini maadili ya urejeshaji yanaunga mkono kiwango cha chini cha hifadhi.
Sehemu ya CRE inaendesha mwinuko wa jumla wa NPL - dhiki iliyolenga badala ya kuzorota kwa msingi
Ugawaji wa NPL kwa kwingineko unaonyesha kwamba uwiano wa kwingineko wa 3.43% wa NPL unaendeshwa karibu kabisa na sehemu ya mali isiyohamishika ya kibiashara (5.82%), wakati mikopo ya biashara na makazi inaonyesha uwiano unaoweza kudhibitiwa. Mtindo huu unaolengwa wa kuzorota ni mfano wa mzunguko wa mali isiyohamishika ya kibiashara na unapendekeza kwamba matatizo ya mikopo ya benki yanajikita katika sekta mahususi badala ya ya kimfumo katika kwingineko yote. Wasimamizi wanapaswa kuchanganua NPL za CRE kulingana na aina ya mali na jiografia ili kuelewa hatari ya mkusanyiko na matarajio ya kupona.
Kupanda kwa mwelekeo wa NPL katika robo nne mfululizo kunaashiria kuendeleza dhiki ya mikopo inayohitaji uangalizi wa haraka wa usimamizi
Kuongezeka kwa karibu mara tatu kwa uwiano wa NPL zaidi ya robo nne - kutoka 1.58% hadi 4.22% - ni ishara ya onyo ambayo inaweza kuvutia uchunguzi wa haraka wa udhibiti. Ongezeko la mara kwa mara la robo mwaka linaonyesha kuwa NPL mpya zilizoainishwa zinazidi maazimio (malipo, urekebishaji, malipo ya malipo) kwa mwaka mzima. Uongozi wa benki unapaswa kuwapa watahini uchambuzi wa kina wa vichochezi vya uingiaji wa NPL, mkakati wa kufanyia kazi mkopo kwa mikopo iliyotambuliwa ya tatizo, na utoshelevu wa posho ya sasa ili kufidia hasara inayotarajiwa kutoka kwa kundi la NPL lililoinuliwa.
Matumizi ya vitendo
▾
Ufuatiliaji wa hatari ya mikopo: maofisa wa mikopo wa benki hufuatilia uwiano wa NPL kwa sehemu kila mwezi ili kubaini mkazo wa kwingineko unaojitokeza, ikiwakilisha eneo muhimu la maombi ya Npl Ratio Calc katika miktadha ya kitaalamu na uchanganuzi ambapo hesabu sahihi za uwiano wa npl zinasaidia moja kwa moja kufanya maamuzi, kupanga mikakati na uboreshaji wa utendaji.
Ukadiriaji wa Udhibiti wa NGAMIA: wakaguzi wa benki hutumia uwiano wa NPL kama ingizo la msingi la ukadiriaji wa kipengele cha 'A' (Ubora wa Kipengee), kinachowakilisha eneo muhimu la utumaji la Npl Ratio Calc katika miktadha ya kitaalamu na uchanganuzi ambapo hesabu sahihi za uwiano wa npl zinasaidia moja kwa moja kufanya maamuzi, kupanga mikakati na uboreshaji wa utendaji.
Uchanganuzi wa ukadiriaji wa dhamana: mashirika ya ukadiriaji wa mikopo hujumuisha mwelekeo wa NPL katika uamuzi wa ukadiriaji wa mikopo ya benki, ikiwakilisha eneo muhimu la utumaji maombi ya Npl Ratio Calc katika miktadha ya kitaalamu na uchanganuzi ambapo hesabu sahihi za uwiano wa npl zinasaidia moja kwa moja kufanya maamuzi, kupanga mikakati na uboreshaji wa utendaji.
Watafiti wa kitaaluma na kitivo cha chuo kikuu hutumia Npl Ratio Calc kwa masomo ya majaribio, utafiti wa nadharia, na machapisho yaliyopitiwa na marika yanayohitaji uchanganuzi mkali wa uwiano wa npl katika hali zote za majaribio na tafiti linganishi.
Uangalifu unaostahili wa upataji wa benki: wanunuzi wanachanganua kwa kina muundo wa NPL wa benki lengwa kwa hatari ya bei ya mkopo katika matoleo ya ununuzi, ikiwakilisha eneo muhimu la maombi ya Npl Ratio Calc katika miktadha ya kitaalamu na uchanganuzi ambapo hesabu sahihi za uwiano wa npl inasaidia moja kwa moja kufanya maamuzi, kupanga mikakati na uboreshaji wa utendaji.
Hali maalum
▾
Katika Npl Ratio Calc, hali hii inahitaji tahadhari ya ziada wakati wa kutafsiri matokeo ya uwiano wa npl. Fomula ya kawaida haiwezi kuwajibika kikamilifu kwa vipengele vyote vilivyopo katika kesi hii ya makali, na uchambuzi wa ziada au ushauri wa kitaalamu unaweza kuthibitishwa. Mbinu bora ya kitaalamu inahusisha kuweka kumbukumbu za mawazo, kufanya uchanganuzi wa unyeti, na matokeo ya marejeleo mtambuka kwa mbinu mbadala wakati hesabu za uwiano wa npl zinapoanguka katika eneo lisilo la kawaida.
Wakati benki zinapata jalada la mkopo lililo na NPL, NPL zilizopatikana huwekwa alama kwa thamani ya upataji - kumaanisha hasara inayotarajiwa tayari imepachikwa kwenye bei ya ununuzi. NPL hizi zilizopatikana zinaweza kuongeza uwiano wa NPL bila kuongeza hatari ya hasara ikilinganishwa na portfolio ambazo hazijanunuliwa.
NPL iliyorekebishwa inapoanza kufanya malipo chini ya masharti mapya na imeonyesha utendakazi endelevu wa miezi 6, inaweza kuainishwa tena katika hali ya utendakazi. 'Tiba' hii inapunguza uwiano wa NPL lakini mkopo unabaki na ukadiriaji wa hatari zaidi unaoonyesha chaguo-msingi lake la awali.
Viwango vya NPL vya Sekta ya Benki ya U.S. - Mtazamo wa Kihistoria (Data ya Hifadhi ya Shirikisho)
▾
| Mwaka | Uwiano wa NPL wa Viwanda | Uwiano wa Chanjo | Kiwango Halisi cha Kutozwa | Muktadha wa Kiuchumi |
|---|---|---|---|---|
| 2006 (kabla ya mgogoro) | 0.78% | 168% | 0.39% | Uchumi imara, mikopo rahisi |
| 2009 (kilele cha mgogoro) | 5.58% | 65% | 2.52% | Mgogoro wa kifedha, kushuka kwa uchumi |
| 2012 (ahueni) | 3.84% | 82% | 1.17% | Kupona polepole, mafadhaiko ya makazi |
| 2016 | 1.44% | 112% | 0.48% | Ukuaji wa wastani |
| 2020 (COVID) | 1.17% | 195% | 0.50% | Pandemic - hifadhi nzito |
| 2023 | 0.78% | 142% | 0.42% | Urekebishaji wa baada ya janga |
Maswali yanayoulizwa mara kwa mara
▾
Kuna tofauti gani kati ya mikopo isiyolipika na deni?
Mkopo wa deni ni mkopo wowote ambapo malipo yameisha, hata kwa siku moja. Uhalifu hufuatiliwa kwa ndoo: siku 1-29, siku 30-59, siku 60-89, na siku 90+ zilizopita. Mkopo usio na utendakazi ni sehemu ndogo ya mikopo ya wahalifu - haswa, mikopo ya siku 90 au zaidi zilizopita kwa kawaida huainishwa kama isiyo na malipo. Hata hivyo, uainishaji usio na ukamilifu pia unajumuisha mikopo ya hali isiyo ya malipo, ambayo inaweza kuwa chini ya siku 90 zilizopita ikiwa benki imehitimisha kuwa ukusanyaji kamili hauna shaka. Zaidi ya hayo, mkopo ambao umerekebishwa kwa sababu ya matatizo ya kifedha ya akopaye unaweza kuainishwa kuwa haufanyi kazi hata kama ni wa sasa wa malipo. Uhalifu wa hatua za awali (siku 30–89) hutumika kama kiashirio kikuu cha mapato ya NPL ya siku zijazo - ongezeko la kiwango cha uhalifu kwa siku 30-89 mara nyingi hutabiri ongezeko la NPL katika robo zinazofuata.
Uwiano wa chanjo ni nini na unatafsiriwaje?
Uwiano wa malipo (pia huitwa uwiano wa hifadhi au uwiano wa ACL-to-NPL) ni sawa na posho ya upotevu wa mikopo ikigawanywa na jumla ya mikopo isiyofanya kazi, ikionyeshwa kama asilimia. Uwiano wa zaidi ya 100% unamaanisha kuwa benki imehifadhi zaidi ya salio kamili la NPL zake - mkao wa kihafidhina unaopendekeza akiba kuzidi hatari iliyotambuliwa. Uwiano ulio chini ya 100% unamaanisha NPLs kuzidi posho, ambayo haimaanishi kuwa benki imehifadhiwa chini (kwa sababu si NPL zote zitatozwa kikamilifu - nyingi hatimaye zitatatuliwa kwa malipo au urejeshaji wa sehemu), lakini inaashiria kwamba utoshelevu wa hifadhi unategemea viwango vya juu vya kurejesha. Wadhibiti na wachambuzi wengi wanaona uwiano wa chanjo wa angalau 100% kama msingi wa utoshelevu, huku 120-150%+ ikionyesha uhafidhina wenye nguvu. Ulinganisho wa uwiano wa huduma katika benki rika huangazia tofauti katika falsafa ya kuhifadhi.
Je, NPL zinaathiri vipi mapato na mtaji wa benki?
NPL huathiri fedha za benki kupitia njia tatu za msingi. Kwanza, mikopo isiyo ya malipo huacha kuzalisha mapato ya riba - mkopo usio na malipo wa $10M wa 6% huondoa $600,000 katika mapato ya kila mwaka ya riba kutoka kwa taarifa ya mapato. Pili, NPLs huendesha gharama za utoaji - mikopo inapohamia hadhi ya NPL, benki kwa kawaida huongeza makadirio ya posho zao na kurekodi gharama ya juu ya utoaji, na kupunguza mapato. Tatu, NPL zinapotozwa mwishowe, posho hupungua kwa kiasi cha kutozwa. Ikiwa posho haitoshi kugharamia malipo, gharama ya ziada ya utoaji lazima irekodiwe. Madhara ya jumla ya NPL za juu - kupoteza mapato ya riba, masharti ya juu, na malipo yanayoweza kupunguzwa - yanaweza kupunguza mapato, kukandamiza ROA na ROE, na kuharibu mtaji wa usawa, ambayo inaweza kusababisha wasiwasi wa utoshelevu wa mtaji.
Je, benki hutumia mikakati gani kutatua NPLs?
Benki hutumia mikakati kadhaa kusuluhisha au kutatua mikopo ambayo haifanyi kazi. Mazoezi ya mkopo yanahusisha kurekebisha masharti ya mkopo - kupanua ukomavu, kupunguza kiwango cha riba, au kuahirisha mhusika mkuu - ili kumpa mkopaji muda wa kurejesha utulivu wa kifedha. Kwa mikopo iliyoidhinishwa, benki inaweza kumiliki dhamana kwa kutaifisha (mali isiyohamishika) au kutwaa tena (vifaa, magari) na kisha kuuza dhamana hiyo ili kurejesha salio nyingi iwezekanavyo. Mauzo mafupi - ambapo mkopeshaji anakubali chini ya salio lililobaki kwa kuridhika - ni kawaida kwa mali isiyohamishika ya chini ya maji. Mauzo ya mkopo kwa wawekezaji wa madeni au watoa huduma maalum huruhusu benki kuchukua potifolio za NPL kwa punguzo huku zikiondoa hatari ya mkopo na mzigo unaohusiana na uendeshaji. Utozaji unaofuatwa na majaribio ya kuendelea ya kukusanya au kuuza kwa wakala wa ukusanyaji hutumika kwa NPL zisizolindwa.
Kuna uhusiano gani kati ya uwiano wa NPL na masharti ya upotevu wa mkopo?
Uwiano wa NPL ni kiashirio kikuu kinachoendesha maamuzi ya gharama ya utoaji. Kadiri uwiano wa NPL unavyoongezeka, usimamizi wa benki kwa kawaida huongeza makadirio yao ya hasara yanayotarajiwa chini ya mbinu ya CECL - ama kwa sababu mikopo mahususi inayotambuliwa sasa kuwa haifanyi kazi ina makadirio ya juu ya viwango vya hasara, au kwa sababu mwelekeo unaoongezeka unaashiria mkazo mkubwa wa kwingineko ambao unapaswa kuonyeshwa katika dhana za hali ya uchumi mkuu. Benki zinatakiwa na wakaguzi wa benki kudumisha posho inayotosheleza makadirio ya hasara katika bwawa la NPL lililotambuliwa pamoja na hasara inayotarajiwa kutokana na mikopo iliyolipwa ambayo inaweza kuhamia hadhi ya NPL. Kupanda kwa uwiano wa NPL ambao haulingani na kuongezeka kwa masharti na salio la posho huongeza alama nyekundu kwa wadhibiti na wachambuzi kuhusu kutosheleza kwa makadirio ya upotevu wa mikopo ya wasimamizi.
Je, wasimamizi wa benki huainisha vipi mikopo isiyolipika?
Wadhibiti wa benki za Marekani - OCC, Federal Reserve, na FDIC - hutumia Mfumo wa Uainishaji Sawa kupeana ukadiriaji wa hatari kwa mikopo ya watu binafsi na vikundi vya mikopo. Ainisho kuu ni: Pasi (ubora wa mkopo unaokubalika), Taja Maalum (udhaifu unaowezekana), Chini (udhaifu uliobainishwa vyema na uwezekano wa hasara), Ya shaka (mkusanyiko kamili unatia shaka sana), na Hasara (isiyokusanywa, inapaswa kutozwa). Uainishaji duni, wenye Mashaka na Hasara kwa pamoja huitwa 'mali zilizoainishwa vibaya.' Sio NPL zote ambazo zimeainishwa vibaya - baadhi ya mikopo inayodaiwa kwa siku 90+ zilizopita bado inaweza kukadiriwa ikiwa imedhaminiwa vyema - na sio mikopo yote iliyoainishwa vibaya ni NPL. Mfumo wa uainishaji unaongoza utoaji wa tathmini za utoshelevu na ni mchango muhimu katika mitihani ya udhibiti wa usalama na uthabiti chini ya mfumo wa ukadiriaji wa CAMELS.
Ni sekta gani au sekta zipi zinazokabiliwa zaidi na uwiano wa juu wa NPL?
Hatari ya mkusanyiko wa NPL inatofautiana sana kulingana na sekta ya kiuchumi na aina ya mkopo. Kihistoria, mali isiyohamishika ya kibiashara - haswa mikopo ya ujenzi na maendeleo, mali ya rejareja, na majengo ya ofisi - imetoa viwango vya juu zaidi vya NPL wakati wa kuzorota kwa uchumi na mabadiliko ya sekta ya miundo. Mikopo ya sekta ya nishati (uzalishaji wa mafuta na gesi) ilipata NPL zilizoinuliwa wakati wa kuporomoka kwa bei ya mafuta kwa 2015-2016. Mikopo ya mikahawa, ukarimu na sekta ya rejareja iliona kuongezeka kwa NPL wakati wa janga la COVID-19. Mikopo ya kilimo hupata ongezeko la mzunguko wa NPL wakati wa kushuka kwa bei ya bidhaa na hali ya ukame. Mikopo ya watumiaji (kadi, gari, mikopo ya kibinafsi) NPLs hupanda sana na ukosefu wa ajira. Benki zilizo na viwango vya kijiografia au kisekta - benki ya jamii iliyo wazi kwa mali isiyohamishika ya biashara ya ndani, kwa mfano - inakabiliwa na tete ya juu zaidi ya NPL kuliko benki kubwa za mseto, inayohitaji akiba ya juu ya mtaji na ufuatiliaji wa uangalifu zaidi wa mkopo.
Makosa ya Kawaida ya Kuepuka
▾
- !Ikijumuisha mikopo ya siku 30–89 zilizopita katika hesabu ya NPL - NPL ni siku 90+ zilizopita kabla ya kulipwa pamoja na mikopo isiyolipwa, na si mikopo yote iliyokiuka sheria.
- !Umesahau kujumuisha mikopo isiyo ya malipo ambayo ni chini ya siku 90 zilizopita - mkopo unaweza kuwa sio wa malipo hata kama makosa ya chini ya siku 90 ikiwa ukusanyaji utaonekana kuwa wa shaka.
- !Kulinganisha uwiano wa NPL katika nchi zote bila kutoa hesabu kwa ufafanuzi tofauti wa udhibiti - mifumo mingi ya benki ya kimataifa inafafanua NPL tofauti na viwango vya U.S.
- !Kutumia uwiano wa NPL katika kutengwa bila kuchunguza uwiano wa chanjo - akiba ya kutosha inabadilisha kwa kiasi kikubwa tafsiri ya kiwango fulani cha NPL.
- !Kupuuza mwelekeo wa mwelekeo wa NPL - uwiano wa 2.5% wa NPL ambao unapungua kutoka 4% ni tofauti sana na uwiano wa 2.5% ambao unapanda kutoka 1%, kwani mwelekeo huo unatabiri utoaji wa siku zijazo na shinikizo la mapato.
Kidokezo cha Pro
Uwiano wa NPL zaidi ya 2% unafaa kuchunguzwa. Zaidi ya 5%, ubora wa mkopo wa benki unasisitizwa sana. Linganisha uwiano wa NPL na uwiano wa chanjo (ACL/NPLs) ili kutathmini utoshelevu wa hifadhi.
Je, ulijua?
Wakati wa mgogoro wa kifedha wa 2008, uwiano wa NPL wa benki ya Marekani ulifikia kilele cha takriban 5.6% mwaka wa 2010 - kiwango cha juu zaidi tangu mgogoro wa akiba na mkopo wa miaka ya 1980. Kufikia 2022, uwiano wa sekta ya NPL ulikuwa umeshuka hadi kufikia viwango vya chini vya kihistoria chini ya 0.8%.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
Marejeo
Ratings & comments
Pata Vidokezo vya Hisabati vya Wiki
Jiunge na watumiaji 12,000+ wanaopata vidokezo vya kikokotoo kila wiki.