Ni nini Bank ROA & ROE Calculator?
▾
Return on Assets (ROA) na Return on Equity (ROE) ni vipimo viwili vya msingi vya faida vinavyotumiwa kutathmini utendakazi wa benki na taasisi za fedha. Ingawa uwiano huu unatumika katika sekta zote, una umuhimu maalum katika benki kwa sababu muundo wa kipekee wa mtaji wa benki - unaofanya kazi kwa kiwango cha juu kupitia amana za wateja - hujenga uhusiano wa asili kati ya hizo mbili ambao ni tofauti sana na makampuni yasiyo ya kifedha. Urejeshaji wa Mali hupima jinsi benki inavyozalisha mapato halisi kutoka kwa msingi wa mali yake: inakokotolewa kama mapato halisi yaliyogawanywa na wastani wa jumla ya mali, ikionyeshwa kama asilimia. ROA ya juu inaonyesha kuwa usimamizi unatumia vyema mali ili kuzalisha faida. ROA ni muhimu sana kwa kulinganisha benki za ukubwa tofauti, kwani inarekebisha faida dhidi ya jumla ya mali. Return on Equity hupima mapato yanayotokana na wanahisa kwenye mtaji wao waliowekeza: mapato halisi yaliyogawanywa kwa wastani wa jumla ya usawa. Kwa sababu benki zinafanya kazi kwa uwiano wa juu sana wa faida - kwa kawaida usawa huwakilisha tu 8-12% ya jumla ya mali - tofauti ndogo katika ROA hutafsiri kuwa tofauti kubwa katika ROE. Ukuzaji huu wa faida unamaanisha kuwa benki iliyo na ROA 1% inaweza kutoa 10-12% ROE kulingana na uwiano wake wa usawa. Wadhibiti, wawekezaji na wachambuzi hutumia ROA na ROE pamoja kwa sababu kila moja inasimulia sehemu tofauti ya hadithi. ROA hutathmini ufanisi wa kazi na ubora wa utumaji wa mali - benki iliyo na ROA ya chini licha ya matumizi ya juu haina ufanisi. ROE hutathmini urejeshaji wa wamiliki wa hisa - lakini ROE ya juu sana inayoendeshwa na kiwango cha juu zaidi huashiria udhaifu badala ya faida ya kweli. Mfumo wa mtengano wa DuPont unagawanya ROE kuwa: ukingo wa faida × matumizi ya mali (mauzo ya mali) × uboreshaji (kizidishi cha usawa), kutoa umaizi wa iwapo faida inachochewa na ufanisi wa uendeshaji au manufaa ya kifedha.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
Fomula
▾
Mahesabu ya Benki ya Roa Roe:
Hatua ya 1: Pata taarifa ya mapato ya benki na mizania kwa kipindi cha kuripoti.
Hatua ya 2: Tambua mapato halisi kutoka kwa taarifa ya mapato (baada ya kodi, baada ya gharama ya utoaji, baada ya gharama zote zisizo za riba).
Hatua ya 3: Piga hesabu ya jumla ya mali: (jumla ya mali ya kipindi cha mwanzo + jumla ya mali ya kipindi cha kumalizia) / 2.
Hatua ya 4: Kokotoa ROA: (Mapato halisi / Wastani wa Jumla ya Mali) × 100.
Hatua ya 5: Kokotoa wastani wa jumla ya usawa: (sawa ya kipindi cha kuanzia + usawa wa kipindi cha kumalizia) / 2.
Hatua ya 6: Kokotoa ROE: (Mapato halisi / Wastani wa Jumla ya Usawa) × 100.
Hatua ya 7: Tekeleza mtengano wa DuPont ili kuelewa viendeshaji vya ROE: ROE = Upeo wa Faida Halisi × Utumiaji wa Mali × Kizidishi cha Usawa, kubainisha kama faida inatokana na ufanisi wa ukingo, usambazaji wa mali, au uboreshaji.
Kila hatua inategemea ya awali, ikichanganya hesabu za sehemu kuwa matokeo ya kina ya benki ya roa roe. Fomula hii inanasa uhusiano wa kihisabati unaosimamia tabia ya benki ya roa roe.Maelezo ya kigezo
▾
| Ishara | Jina | Kitengo | Maelezo |
|---|---|---|---|
| ROA | Rudisha Mali | percent (%) | Mapato halisi yaliyogawanywa kwa wastani wa jumla ya mali; hupima jinsi benki inavyozalisha faida kwa ufanisi kutoka kwa msingi wa mali yake. |
| ROE | Rudi kwenye Equity | percent (%) | Mapato halisi yaliyogawanywa na usawa wa wastani wa wanahisa; hupima faida ikilinganishwa na mtaji wa hisa uliowekezwa. |
| NI | Mapato halisi | dollars ($) | Mapato ya baada ya kodi kwa kipindi baada ya gharama zote ikiwa ni pamoja na utoaji wa hasara za mikopo na kodi. |
| ATA | Wastani wa Jumla ya Mali | dollars ($) | Wastani wa jumla ya mali mwanzoni na mwisho wa kipindi cha kipimo. |
| ATE | Wastani wa Jumla ya Usawa | dollars ($) | Wastani wa jumla ya usawa wa wanahisa mwanzoni na mwisho wa kipindi cha kipimo. |
| EM | Equity Multiplier | ratio (x) | Jumla ya mali iliyogawanywa na usawa; huonyesha uwezo wa kifedha. ROE = ROA × Kizidishi cha Usawa (fomula ya DuPont). |
Jinsi ya Bank ROA & ROE Calculator
▾
- 1Pata taarifa ya mapato ya benki na mizania kwa kipindi cha kuripoti.
- 2Tambua mapato halisi kutoka kwa taarifa ya mapato (baada ya ushuru, baada ya gharama ya utoaji, baada ya gharama zote zisizo za riba).
- 3Kokotoa wastani wa jumla ya mali: (jumla ya mali ya kipindi cha mwanzo + jumla ya mali ya kipindi cha kumalizia) / 2.
- 4Kokotoa ROA: (Mapato halisi / Wastani wa Jumla ya Mali) × 100.
- 5Kokotoa wastani wa jumla ya usawa: (sawa ya kipindi cha mwanzo + usawa wa kipindi cha kumalizia) / 2.
- 6Kokotoa ROE: (Mapato halisi / Wastani wa Jumla ya Usawa) × 100.
- 7Tekeleza mtengano wa DuPont ili kuelewa viendeshaji vya ROE: ROE = Upeo wa Faida Halisi × Utumiaji wa Mali × Kizidishi cha Usawa, kubainisha ikiwa faida inatokana na ufanisi wa ukingo, uwekaji wa mali, au uimarishwaji.
Mifano Iliyotatuliwa
▾
Utendaji thabiti - ROA zaidi ya 1% na ROE zaidi ya 10% ni alama za afya kwa benki za jamii
ROA ya benki hii ya jumuiya ya 1.08% inazidi kiwango kinachojulikana cha 1% kwa benki za jumuiya zinazofanya kazi vizuri. ROE ya 10% inaonyesha mapato ya kutosha kwa wanahisa kutokana na mahitaji ya mtaji. Kizidishi cha usawa cha 9.3x ni kawaida kwa benki ya jamii yenye mtaji wa kihafidhina. Vipimo hivi kwa pamoja vinapendekeza taasisi yenye afya njema na uendeshaji bora na viwango vya kutosha vya mtaji.
ROA ya chini kuliko benki za jamii lakini kiwango cha juu kinakuza ROE; mfano wa wasifu kuu wa benki
Benki hii kuu inaonyesha ROA chini ya 1%, ambayo ni kawaida kwa taasisi kubwa kutokana na umiliki wao mkubwa wa mazao ya chini, mali zisizo na hatari ndogo kama vile dhamana za serikali na ushiriki wao katika benki za mauzo ya jumla ya chini. Hata hivyo, kizidishi kikubwa cha usawa (12.8x dhidi ya ~ 9x kwa benki za jumuiya) hukuza ROA hadi 12.4% ROE ambayo inashindana na taasisi nyingine kubwa za fedha. Uchanganuzi wa DuPont ungefichua mchango wa kila kipengele - mbano wa jumla wa kiasi kutoka kwa shughuli za masoko ya mitaji dhidi ya ufanisi wa mauzo ya mali kutoka kwa kiwango.
ROA chini ya 0.5% husababisha tahadhari ya udhibiti; usimamizi lazima kutambua na kushughulikia kuzorota kwa ubora wa mikopo
Kupungua kwa ghafla kwa ROA kutoka 1.4% hadi 0.29% kwa kawaida huonyesha gharama kubwa ya utoaji, mapunguzo ya malipo ya mkopo au mbano wa mapato. Kwa wadhibiti na wakaguzi wa benki, ROA iliyo chini ya 0.5% ni alama inayohimiza uchunguzi wa karibu wa vipimo vya ubora wa mapato na ubora wa mikopo. Wasimamizi wa benki hii wangehitaji kuwasilisha mpango unaoaminika wa kurejesha faida, ikiwezekana kupitia kupunguza mikopo yenye matatizo, kupunguza gharama, na kuweka upya bei ya kwingineko ya mkopo ili kuboresha NIM.
DuPont inaonyesha kujiinua ni kiendeshi cha msingi cha ROE; kuboresha ukingo au matumizi ya mali kungeinua ROE kwa ufanisi zaidi
Mfumo wa DuPont hutengana ROE kuwa viunzi vitatu vya kimkakati. Kiwango cha faida halisi cha 18% kinaonyesha kuwa benki inabakiza senti 18 za kila dola ya mapato kama faida - hii inaweza kuboreshwa kwa kupunguza gharama (kuboresha uwiano wa ufanisi) au kwa kuongeza mapato ya juu zaidi. Matumizi ya mali ya 4.8% yanaonyesha mapato yanayopatikana kwa kila dola ya mali - NIM ya juu na mapato ya ada yanaboresha hili. Kizidishi cha usawa cha 11.2x kinaonyesha athari ya uboreshaji - hii inabainishwa kimsingi na udhibiti wa mtaji. Usimamizi una udhibiti zaidi juu ya ukingo na matumizi ya mali.
Matumizi ya vitendo
▾
Tathmini ya usawa wa benki: wachambuzi hutumia ROA na ROE kwa kushirikiana na bei kwa kitabu na bei-to-mapato ili kuthamini hisa za benki, kuwakilisha eneo muhimu la utumaji maombi kwa Benki ya Roa Roe katika miktadha ya kitaalamu na uchanganuzi ambapo hesabu sahihi za benki ya roa roe inasaidia moja kwa moja kufanya maamuzi, kupanga mikakati na uboreshaji wa utendaji.
Uwekaji alama rika: usimamizi wa benki unalinganisha ROA na ROE dhidi ya kikundi rika kilichobainishwa ili kutathmini nafasi ya ushindani, inayowakilisha eneo muhimu la utumaji maombi kwa Benki ya Roa Roe katika miktadha ya kitaalamu na uchanganuzi ambapo hesabu sahihi za benki ya roa roe zinaunga mkono moja kwa moja kufanya maamuzi, kupanga mikakati, na uboreshaji wa utendaji.
Ukadiriaji wa Udhibiti wa NGAMIA: Sehemu ya 'E' (Mapato) ya ukadiriaji wa usimamizi wa NGAMIA hutumia ROA na ROE kama pembejeo za msingi, ikiwakilisha eneo muhimu la utumaji maombi kwa Benki ya Roa Roe katika miktadha ya kitaalamu na uchanganuzi ambapo hesabu sahihi za benki ya roa roe inasaidia moja kwa moja kufanya maamuzi, kupanga mikakati na uboreshaji wa utendaji.
Uchanganuzi wa M&A: benki zinazonunua hutumia ROA na ROE kutathmini kama faida ya benki inayolengwa inahalalisha malipo ya ununuzi, inayowakilisha eneo muhimu la utumaji maombi kwa Benki ya Roa Roe katika miktadha ya kitaalamu na uchanganuzi ambapo hesabu sahihi za benki ya roa roe inasaidia moja kwa moja kufanya maamuzi, kupanga mikakati, na uboreshaji wa utendaji.
Fidia ya motisha ya usimamizi: programu nyingi za bonasi za mtendaji wa benki zinajumuisha malengo ya ROA na ROE kama vipimo vya utendakazi, ikiwakilisha eneo muhimu la utumaji maombi kwa Benki ya Roa Roe katika miktadha ya kitaalamu na uchanganuzi ambapo mahesabu sahihi ya benki ya roa roe yanasaidia moja kwa moja kufanya maamuzi, kupanga mikakati, na uboreshaji wa utendaji.
Hali maalum
▾
Wakati thamani za pembejeo za benki ya roa zinakaribia sifuri au kuwa hasi katika Roa Roe
Wakati thamani za pembejeo za benki ya roa zinakaribia sifuri au kuwa hasi katika Benki ya Roa Roe, tabia ya hisabati hubadilika sana. Thamani sifuri zinaweza kusababisha hitilafu za mgawanyiko kwa sifuri au matokeo sifuri kidogo, ilhali pembejeo hasi zinaweza kutoa matokeo halali kihisabati lakini yasiyo na maana katika miktadha ya benki ya roa roe. Watumiaji wa kitaalamu wanapaswa kuthibitisha kuwa ingizo zote ziko ndani ya masafa ya manufaa ya kimwili au kifedha kabla ya kutafsiri matokeo. Thamani hasi au sufuri mara nyingi huonyesha hitilafu za uwekaji data au hali za kipekee za benki ya roa roe zinazohitaji uchanganuzi tofauti.
Benki ambazo zimekua kupitia usakinishaji zinaweza kuwa na nia njema kwenye laha zao za usawa. ROA iko chini (nia njema huongeza jumla ya mali), wakati ROTCE - ambayo haijumuishi nia njema na zisizoonekana - inaonyesha kwa usahihi zaidi mapato ya uendeshaji kwenye mtaji unaoonekana. Daima angalia kama benki ina vitu visivyoshikika unapolinganisha ROA.
Thamani kubwa sana au ndogo za pembejeo katika Benki ya Roa Roe zinaweza kusukuma benki ya roa roe
Thamani kubwa sana au ndogo za pembejeo katika Benki ya Roa Roe zinaweza kusukuma hesabu za benki ya roa roe zaidi ya safu za kawaida za uendeshaji. Ingawa ni halali kihisabati, matokeo kutoka kwa pembejeo kali zaidi yanaweza yasionyeshe hali halisi ya benki ya roa roe na yanapaswa kufasiriwa kwa uangalifu. Katika mipangilio ya kitaalamu ya benki ya roa roe, maadili yaliyokithiri mara nyingi huonyesha makosa ya kipimo, hali zisizo za kawaida, au matukio makali yanayostahili uchanganuzi wa ziada. Tumia uchanganuzi wa unyeti ili kuelewa jinsi matokeo yanavyobadilika kati ya safu zinazokubalika za ingizo badala ya kutegemea hesabu za kesi moja iliyokithiri.
U.S. Sekta ya Mabenki ROA na ROE kwa Ukubwa wa Benki (FDIC 2023)
▾
| Ukubwa wa Mali | Wastani wa ROA | Wastani wa ROE | Juu Quartile ROA | Uwiano wa Ufanisi wa wastani |
|---|---|---|---|---|
| Chini ya $100M | 0.85% | 8.2% | 1.2% | 72% |
| $100M–$1B | 1.08% | 10.5% | 1.4% | 65% |
| $1B–$10B | 1.15% | 11.8% | 1.5% | 60% |
| $10B–$100B | 1.05% | 11.2% | 1.3% | 58% |
| Zaidi ya $100B | 0.98% | 12.1% | 1.1% | 55% |
| Wastani wa Viwanda | 1.02% | 11.4% | 1.35% | 60% |
Maswali yanayoulizwa mara kwa mara
▾
ROA na ROE nzuri kwa benki ni nini?
Viwango vya kulinganisha vinatofautiana kulingana na saizi ya taasisi na muundo wa biashara. Kwa benki za jumuiya (chini ya mali ya $10B), taasisi zinazofanya vizuri kwa kawaida hufikia ROA ya 1.0–1.5% na ROE ya 10–15%. Kwa benki za eneo ($10B–$100B), ROA ya 0.8–1.2% na ROE ya 10–14% inachukuliwa kuwa thabiti. Kwa benki kubwa za kitaifa (zaidi ya $100B), ROA ya 0.7–1.1% na ROE ya 10–15% huakisi biashara kati ya kiwango na ukingo. Chini ya 0.5% ROA kwa ujumla inachukuliwa kuwa duni na inahitaji uangalizi wa usimamizi; chini ya 0% (hasara) inaonyesha matatizo makubwa. FDIC hufuatilia sekta nzima ya ROA na ROE kila robo mwaka - mwaka wa 2023, sekta ya benki ya Marekani ilikuwa na wastani wa takriban 1.1% ROA na 12% ROE, ikionyesha utendaji dhabiti wa baada ya janga kabla ya shinikizo la ukingo kuibuka tena.
Kwa nini benki zina ROA ndogo kuliko viwanda vingine?
Benki zinaonekana kuwa na ROA ya chini ikilinganishwa na teknolojia au kampuni za dawa kwa sababu besi zao za mali ni kubwa ikilinganishwa na mapato yao halisi. Rasilimali za benki zinajumuisha mikopo (kupata asilimia 5-8 ya pato la jumla) na dhamana za uwekezaji, ambazo ni kubwa kwa masharti ya dola lakini huzalisha mapato ya wastani baada ya gharama za ufadhili, gharama za utoaji na gharama za uendeshaji. Mkopo wa $1 bilioni hupata labda $50-70M katika riba ya jumla lakini unaweza tu kuchangia $10-15M katika mapato halisi baada ya gharama zote. Kinyume chake, mali ya kampuni ya teknolojia inaweza kujumuisha kwa kiasi kikubwa vitu visivyoshikika na miliki ambayo hutoa viwango vya juu zaidi ikilinganishwa na saizi ya laha. Ulinganisho kimsingi ni tufaha-kwa-machungwa. Ndani ya huduma za kifedha, ROA ni zana muhimu ya ulinganisho wa benki-tofauti lakini haipaswi kulinganishwa dhidi ya vigezo vya ROA kwa tasnia zisizo za kifedha.
Je, ni mfano gani wa DuPont wa uchanganuzi wa ROE ya benki?
Muundo wa DuPont hutengana ROE katika vipengele vya vipengele vinavyofichua vyanzo vya faida. Kwa benki, mtengano wa kawaida ni: ROE = Upeo wa Faida Halisi × Matumizi ya Rasilimali (Mapato/Mali) × Kizidishi cha Usawa (Mali/Sawa). Vinginevyo, ROE = ROA × Kizidishi cha Usawa, kwa kuwa ROA tayari inajumuisha ukingo na matumizi ya mali. Benki iliyo na ROE ya juu lakini ROA mbovu inategemea sana faida - ambayo huongeza mapato lakini pia huongeza hasara. Benki iliyo na ROA ya juu lakini ROE ya chini inaweza kuwa na mtaji mkubwa ikilinganishwa na wasifu wake wa hatari, na kupendekeza fursa ya kurejesha mtaji kwa wanahisa au kutumia faida kwa ufanisi zaidi. Uchanganuzi wa DuPont ni muhimu zaidi kwa uchanganuzi wa mienendo (kwa nini ROE yetu inapungua?) na ulinganisho wa marika (je ROE yetu inaendeshwa na mambo sawa na washindani wetu?).
Masharti ya upotevu wa mkopo yanaathiri vipi ROA na ROE?
Gharama ya utoaji moja kwa moja na kwa kiasi kikubwa huathiri ROA na ROE kwa kupunguza mapato halisi. Ongezeko la $50M katika gharama ya utoaji hupunguza mapato ya kabla ya kodi kwa $50M na mapato ya baada ya kodi kwa takriban $37.5M (ikichukua asilimia 25 ya kiwango cha kodi), kupunguza mapato halisi na hivyo ROA na ROE. Katika benki ya mali ya $5B yenye usawa wa $500M, punguzo hilo la mapato la $37.5M litashuka ROA kwa 0.75% na ROE kwa 7.5% - athari kubwa kutokana na bidhaa ya laini moja. Hii ndiyo sababu gharama ya utoaji ndicho kipengele cha taarifa ya mapato kinachotazamwa zaidi kwa benki katika kushuka kwa uchumi. Kinyume chake, matoleo ya utoaji (gharama hasi ya utoaji) huongeza mapato halisi na kuongeza ROA na ROE - ndiyo maana wachambuzi huondoa athari za utoaji ili kukokotoa 'ROA ya utoaji wa awali' kwa mtazamo safi wa ufanisi wa kazi.
Je, ROE au ROA ni muhimu zaidi kwa kutathmini benki?
Vipimo vyote viwili vina malengo tofauti ya uchanganuzi na vinapaswa kutathminiwa pamoja. ROA ndicho kipimo safi zaidi cha ufanisi wa utendakazi - hufichua jinsi usimamizi unavyosambaza mali vizuri ili kutoa faida, bila kutegemea maamuzi ya ufadhili. Kwa kulinganisha benki za ukubwa tofauti au miundo ya mtaji, ROA ni muhimu zaidi. ROE inafaa zaidi kwa wawekezaji wa hisa kwa sababu hupima mapato moja kwa moja kwenye mtaji wao waliowekeza. Hata hivyo, ROE inaweza kubadilishwa kwa njia ya kujiinua - benki inaweza kuongeza ROE kwa kukopa zaidi na kununua hisa, hata bila uboreshaji wa shughuli za msingi. Kwa sababu hii, mtengano wa DuPont ni muhimu: ikiwa ROE inapanda kwa sababu ya ukingo ulioboreshwa na matumizi ya mali (nzuri), hiyo inaendeshwa kiutendaji. Ikiwa inaongezeka kwa sababu ya ongezeko la kizidishi cha usawa (kiwango cha juu zaidi), hiyo inaweza kuwa suala la udhibiti au hatari badala ya uboreshaji wa kweli.
Kupanda kwa viwango vya riba kunaathiri vipi ROA na ROE ya benki?
Athari za kupanda kwa viwango vya riba kwenye faida ya benki ni tofauti na inategemea muundo wa mizania ya benki. Benki zinazozingatia rasilimali (mikopo ya viwango vinavyoelea zaidi kuliko amana za viwango maalum) kwa kawaida huona NIM ikipanuka katika mazingira ya viwango vinavyopanda huku bei za mapato ya mkopo zikipanda kwa kasi zaidi kuliko gharama za amana. Upanuzi huu wa NIM huongeza mapato halisi ya faida moja kwa moja, kuongeza mapato halisi, ROA na ROE. Hata hivyo, viwango vya kupanda pia hupunguza thamani ya soko ya mkopo wa viwango maalum na dhamana zinazoshikiliwa kwa gharama iliyopunguzwa, na kusababisha hasara isiyoweza kufikiwa ambayo hupunguza usawa (na kwa hivyo ROE). Zaidi ya hayo, viwango vya juu kwa kawaida hupungua ukuaji wa mkopo kadiri ukopaji unavyozidi kuwa ghali, hivyo basi kupunguza upanuzi wa msingi wa mali. Madhara halisi hutofautiana kwa kiasi kikubwa kulingana na benki, ndiyo maana hifadhi ya Shirikisho ya majaribio ya mafadhaiko na mipango ya udhibiti wa dhima ya mali ni muhimu katika kutathmini hatari ya viwango.
Je, ni vipimo gani vingine vinavyosaidia ROA na ROE kwa uchanganuzi wa benki?
ROA na ROE ni taarifa zaidi zinapochanganuliwa pamoja na metriki kadhaa za ziada. Uwiano wa ufanisi (gharama zisizo za faida zinazogawanywa na mapato halisi) hupima ubora wa usimamizi wa gharama - chini ni bora, na benki za kiwango bora chini ya 50%. Upeo wa riba halisi unaonyesha faida kuu ya uenezaji wa mikopo. Uwiano wa mtaji wa Kiwango cha 1 huhakikisha mtaji wa kutosha unazingatia takwimu ya ROE. Kiwango halisi cha kutoza na uwiano wa NPL hutathmini ubora wa mikopo - ROE ya juu iliyojengwa kwa uandishi duni haiwezi kudumu. Mapato ya awali ya awali (PPNR) hutenga mapato ya uendeshaji kabla ya gharama za mkopo. Kurejesha usawa wa pamoja unaoonekana (ROTCE) huondoa nia njema na zisizoonekana, kuonyesha mapato ya mtaji wa uendeshaji uliowekezwa. Kwa pamoja, vipimo hivi vinatoa mtazamo mpana wa iwapo faida ya benki ni ya ubora wa juu, endelevu, na inaungwa mkono vyema na mtaji na usimamizi wa hatari.
Makosa ya Kawaida ya Kuepuka
▾
- !Kutumia mali za mwisho wa kipindi au usawa badala ya wastani wa kipindi - kutumia wastani wa mwanzo/mwisho hutoa uwakilishi sahihi zaidi wa mali iliyotumwa katika kipindi chote.
- !Kupuuza uhusiano kati ya ROA na uboreshaji - ROE ya juu ambayo inaendeshwa kabisa na kiwango cha juu sana (uwiano wa chini wa usawa) inaweza kuwa ya chini ya kuvutia kuliko inavyoonekana.
- !Ikilinganisha ROA ya benki na vigezo vya ROA vya kampuni isiyo ya kifedha - benki kwa asili zina ROA ya chini kwa sababu ya muundo wao wa biashara unaotumia rasilimali nyingi, na wa faida.
- !Imeshindwa kuweka takwimu za kila robo mwaka - mapato halisi ya robo mwaka lazima yazidishwe na 4 kabla ya kugawanywa kwa wastani wa mali ya kila mwaka ili kutoa ROA inayolingana ya kila mwaka.
- !Kutotenganisha gharama za utoaji kutoka kwa utendaji wa uendeshaji - mapato ya utoaji- umechangiwa au yaliyopunguzwa na utoaji hupotosha ROA na ROE kwa njia zinazoficha ubora wa uendeshaji.
Kidokezo cha Pro
Benki ya jamii yenye afya kwa kawaida hulenga ROA zaidi ya 1.0% na ROE zaidi ya 10%. Benki kubwa mara nyingi zinaonyesha ROA ya chini lakini ROE ya juu kutokana na kujiinua. Linganisha vipimo vyote viwili kwa picha kamili.
Je, ulijua?
Wakati wa kilele cha msukosuko wa kifedha wa 2008, tasnia ya benki ya U.S. ROE ilibadilika kuwa hasi kwa mara ya kwanza tangu Unyogovu Mkuu. Kufikia 2023, ROE ya tasnia ilikuwa imepata nafuu hadi takriban 11-14%, karibu na wastani wa kihistoria wa muda mrefu.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
Marejeo
Ratings & comments
Pata Vidokezo vya Hisabati vya Wiki
Jiunge na watumiaji 12,000+ wanaopata vidokezo vya kikokotoo kila wiki.