Ni nini Critical Illness Cover Calculator?
▾
Bima ya ugonjwa hatari (pia huitwa bima ya ugonjwa hatari au bima ya ugonjwa wa dread) ni aina ya bima ambayo hulipa faida ya mkupuo baada ya utambuzi wa hali mbaya ya matibabu, bila kujali kama mwenye sera anaweza kufanya kazi au la. Tofauti na bima ya walemavu ambayo inachukua nafasi ya mapato kulingana na uwezo wa kufanya kazi, bima ya ugonjwa hatari hulipa kiasi kilichoamuliwa mapema wakati hali iliyofunikwa inatambuliwa - kwa kawaida ikiwa ni pamoja na mshtuko wa moyo, kiharusi, saratani, kupandikiza kiungo, kushindwa kwa figo, kushindwa kwa viungo kuu, sclerosis nyingi na ugonjwa wa Parkinson. Masharti yaliyofunikwa, vizingiti vya ukali, na muda wa kuishi hutofautiana kwa kiasi kikubwa kati ya bima na lazima yakaguliwe kwa uangalifu kabla ya ununuzi. Sera nyingi huhitaji aliyepewa bima ili aendelee kuishi kwa muda uliobainishwa (kawaida siku 14-30) kufuatia uchunguzi kabla ya manufaa kulipwa, na sharti sharti lifikie vigezo mahususi vya uchunguzi vilivyobainishwa katika mkataba wa sera. Manufaa ya mkupuo yanaweza kutumika kwa madhumuni yoyote: kulipa gharama za matibabu ambazo hazijalipwa na bima ya afya, kuchukua nafasi ya mapato yaliyopotea wakati wa kurejesha, kuondoa deni la riba kubwa, kufadhili marekebisho ya nyumba yanayohitajika kwa ufikiaji, kushughulikia matibabu ya majaribio, au kutoa usalama wa kifedha katika kipindi kigumu. Bima ya magonjwa hatari hujaza pengo muhimu katika ulinzi wa kifedha ambalo bima ya maisha na bima ya ulemavu huacha kufichuliwa: hali ambapo mtu hupona ugonjwa mbaya lakini anakabiliwa na ugumu wa kifedha kutokana na gharama za matibabu, kupungua kwa uwezo wa mapato, na gharama zingine wakati wa kupona kwa muda mrefu. Takwimu za Jumuiya ya Saratani ya Marekani, Jumuiya ya Moyo ya Marekani, na mashirika mengine zinaonyesha kwamba magonjwa ya moyo na mishipa, saratani na kiharusi huathiri mamilioni ya Waamerika kila mwaka, na kwamba gharama za nje na usumbufu wa mapato kutokana na hali hizi ni miongoni mwa sababu kuu za kufilisika kwa kibinafsi nchini Marekani.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
Fomula
▾
Tazama kiolesura cha kikokotoo kwa fomula na pembejeo zinazotumika. Fomula hii hukokotoa kifuniko cha ugonjwa muhimu kwa kuhusisha viambishi vya pembejeo kupitia uhusiano wao wa kihisabati. Kila sehemu inawakilisha kiasi kinachoweza kupimika ambacho kinaweza kuthibitishwa kivyake.Maelezo ya kigezo
▾
| Ishara | Jina | Kitengo | Maelezo |
|---|---|---|---|
| CB | Kiasi cha Faida ya Ugonjwa Muhimu | dollars ($) | Malipo ya mkupuo yaliyopokelewa baada ya kugunduliwa kwa hali mbaya ya ugonjwa. |
| OPC | Gharama za Matibabu Nje ya Mfuko | dollars ($) | Kadirio la gharama za matibabu za kila mwaka ambazo hazilipiwi na bima ya afya: makato, malipo ya pamoja, matibabu ya majaribio, utunzaji maalum. |
| IL | Upungufu wa Mapato Wakati wa Urejeshaji | dollars ($/year) | Makadirio ya kupunguzwa kwa mapato wakati wa kipindi cha kurejesha: pengo kati ya mapato ya kawaida na kile ambacho bima ya ulemavu inachukua nafasi. |
| RP | Kipindi cha Urejeshaji | months | Muda uliokadiriwa wa mapato yaliyopunguzwa au kuongezeka kwa gharama kufuatia utambuzi mbaya wa ugonjwa. |
| DB | Lengo la Kuondoa Madeni | dollars ($) | Madeni ambayo bado hayajalipwa (salio la rehani, kadi za mkopo, mikopo) mwenye sera angetaka kuondoa kwa kutumia faida muhimu ya ugonjwa. |
Jinsi ya Critical Illness Cover Calculator
▾
- 1Kadiria gharama za matibabu zinazotoka mfukoni kila mwaka wakati wa ugonjwa mbaya: punguzo la bima ya afya, bima shirikishi, ziara za kitaalam, gharama za maagizo na matibabu yoyote ambayo hayalipiwi na bima ya afya.
- 2Piga hesabu ya pengo la mapato: chukua mapato yako ya kila mwaka, toa kile ambacho bima ya ulemavu ingelipa (kawaida 60% ya mapato), na zidisha kwa makadirio ya muda wako wa kurejesha katika miaka.
- 3Orodhesha madeni yoyote ya kipaumbele ambayo ungetaka yaondolewe unapogunduliwa (salio la rehani, mikopo ya gari, kadi za mkopo).
- 4Kadiria gharama za urekebishaji wa nyumba ikiwa ni lazima kwa ufikiaji (ramps, marekebisho ya bafuni, usafiri).
- 5Ongeza mahitaji mengine yoyote ya haraka ya kifedha: malezi ya watoto, usaidizi wa kaya, kusafiri kwa matibabu maalum, au usaidizi wa mlezi wa familia.
- 6Jumuisha gharama hizi zote zilizokadiriwa ili kubaini kiwango cha faida muhimu cha ugonjwa kilichopendekezwa.
- 7Linganisha manufaa yanayopendekezwa dhidi ya chaguzi zinazopatikana za sera na vikwazo vya bajeti, ukiweka kipaumbele kwa mahitaji muhimu zaidi ya kifedha ikiwa ufadhili kamili haumudu.
Mifano Iliyotatuliwa
▾
Inashughulikia pengo la mapato la miezi 18 pamoja na OOP ya matibabu pamoja na uondoaji kamili wa rehani kwa usalama kamili wa kifedha
Uchanganuzi huu unakokotoa mfiduo tatu muhimu wa kifedha. Pengo la mapato: $75,000 × 40% (ulemavu wa sehemu haujumuishi) × miaka 1.5 = $45,000. Gharama za matibabu za nje ya mfuko kwa zaidi ya miezi 18: $15,000 × 1.5 = $22,500. Salio la rehani: $180,000. Hata hivyo, ikiwa bajeti ndogo inahitaji kupunguza malipo, kuondoa rehani ($180,000) pamoja na kufidia pengo la mapato na gharama za matibabu ili kuweka nyumba ni matumizi ya kipaumbele cha juu zaidi ya manufaa ya ugonjwa.
Watu waliojiajiri bila bima ya ulemavu wana mahitaji muhimu zaidi ya chanjo ya magonjwa
Bila bima ya ulemavu, mtaalamu aliyejiajiri anakabiliwa na hatari ya 100% ya uingizwaji wa mapato. Kipindi cha urejeshaji cha miaka 2 kinaweza kuondoa mapato ya $240,000 huku wakati huo huo kikiingia $50,000 kwa gharama za matibabu za nje ya mfuko. Sera ya ugonjwa mbaya ya $ 290,000 inaweza kutoa huduma muhimu ya kifedha. Washauri wengi wa masuala ya kifedha wanapendekeza kwamba watu waliojiajiri watangulize bima ya ulemavu kwanza (kwani hutoa ubadilishanaji wa mapato unaoendelea), huku ugonjwa hatari kama nyongeza muhimu kwa kipindi cha kwanza cha gharama kubwa baada ya uchunguzi.
Mapato mawili na mwenzi anayefanya kazi hupunguza kwa kiasi kikubwa mahitaji muhimu ya chanjo ya magonjwa; kuzingatia OOP matibabu na kuondoa madeni
Katika kaya yenye mapato mawili ambapo mwajiriwa aliyebaki anaweza kutunza kaya kifedha, mahitaji muhimu ya kukabiliana na magonjwa yanazingatiwa zaidi. Mahitaji ya msingi ni gharama za matibabu ambazo hazipo mfukoni ($20,000) na pengo la mapato ya sehemu wakati wa kurejesha ($28,000 kwa miezi 12). Sera ya $50,000–$100,000 hutoa ulinzi wa maana bila gharama ya ulinzi wa kina. Iwapo wanandoa wana deni la riba kubwa au rehani, majukumu hayo huongeza kiasi cha manufaa kinachopendekezwa.
Bima ya afya ya OOP upeo unashughulikia matibabu ya msingi; tiba ya majaribio na upotevu wa mapato ndio mapengo muhimu
Bima ya afya inashughulikia matibabu mengi ya kawaida ya saratani mara tu kiwango cha juu cha mfukoni cha $8,500 kinapofikiwa. Hata hivyo, matibabu ya majaribio, gharama za majaribio ya kimatibabu, kusafiri kwa ajili ya utunzaji maalum, na kupunguza mapato huunda gharama kubwa za ziada. Katika kipindi cha miaka 2 ya matibabu: OOP hupandisha $17,000 + tiba ya majaribio $45,000 + mapato yaliyopotea $60,000 = $122,000 katika kukabiliwa na matumizi yote ya kifedha. Sera ya ugonjwa hatari kati ya $125,000–$150,000 hutoa ulinzi wa kina kwa hali hii huku ikibaki kuwa nafuu katika umri wa miaka 40–50.
Matumizi ya vitendo
▾
Upangaji wa kifedha wa matibabu ya saratani: wagonjwa hutumia faida muhimu za ugonjwa zinazotarajiwa kupanga chaguzi za matibabu na usimamizi wa kifedha wakati wa kupona. Programu hii hutumiwa kwa kawaida na wataalamu wanaohitaji uchanganuzi mahususi wa kiasi ili kusaidia kufanya maamuzi, kupanga bajeti na kupanga mikakati katika nyanja zao husika.
Ulinzi wa rehani: wamiliki wa nyumba hununua bima muhimu ya ugonjwa ili kuhakikisha malipo ya rehani yanaweza kudumishwa wakati wa ugonjwa mbaya. Wataalamu wa sekta hii wanategemea hesabu hii ili kupima utendakazi, kulinganisha njia mbadala, na kuhakikisha utiifu wa viwango vilivyowekwa na mahitaji ya udhibiti.
Ulinzi wa wamiliki wa biashara ndogo: wamiliki wa biashara hutumia bima ya ugonjwa mbaya kufadhili muendelezo wa biashara wakati wa ugonjwa wa mmiliki. Watafiti wa kitaaluma na wanafunzi hutumia hesabu hii kuthibitisha mifano ya kinadharia, kukamilisha kazi za kozi, na kukuza uelewa wa kina wa kanuni za msingi za hisabati.
Nyongeza kwa bima ya ulemavu: wafanyakazi ambao bima ya ulemavu ina vipindi vya kukomesha matumizi ya ugonjwa mbaya ili kufidia pengo la awali la mapato. Wachambuzi wa fedha na wapangaji hujumuisha hesabu hii katika mtiririko wao wa kazi ili kutoa utabiri sahihi, kutathmini hali ya hatari, na kuwasilisha mapendekezo yanayotokana na data kwa wadau.
Upangaji wa mali isiyohamishika: watu wenye thamani ya juu wanajumuisha ugonjwa hatari katika mipango ya kina ya udhibiti wa hatari ili kulinda mkusanyiko wa mali katika miaka ya kilele cha mapato. Programu hii hutumiwa kwa kawaida na wataalamu wanaohitaji uchanganuzi mahususi wa kiasi ili kusaidia kufanya maamuzi, kupanga bajeti na kupanga mikakati katika nyanja zao husika.
Hali maalum
▾
Sera nyingi za magonjwa muhimu hazijumuishi au kulipa faida iliyopunguzwa (25-50% ya uso
Sera nyingi za ugonjwa mbaya hazijumuishi au kulipa faida iliyopunguzwa (25-50% ya kiasi cha uso) kwa carcinoma in situ - saratani ambayo haijavamia tishu zinazozunguka. Wenye sera wanapaswa kuelewa ikiwa sera yao inashughulikia saratani za hatua za awali au saratani vamizi pekee zinazokidhi vigezo maalum vya uainishaji. Wanapokumbana na hali hii katika hesabu za jalada muhimu la ugonjwa, watumiaji wanapaswa kuthibitisha kuwa thamani zao za ingizo ziko ndani ya masafa yanayotarajiwa ili fomula itoe matokeo yenye maana. Michango ya nje ya masafa inaweza kusababisha matokeo halali ya kihisabati lakini yasiyo na maana ambayo hayaakisi hali halisi ya ulimwengu.
Sera nyingi za magonjwa muhimu hazijumuishi hali zilizokuwepo wakati wa kungojea
Sera nyingi za magonjwa muhimu hazijumuishi hali zilizokuwepo wakati wa kusubiri (mara nyingi miezi 6-24) au kwa kudumu. Waombaji walio na saratani ya awali, ugonjwa wa moyo, au hali nyingine mbaya wanaweza kukataliwa au kukabiliana na waendeshaji kutengwa ambao hufanya sera kuwa ya thamani kidogo. Kesi hii ya makali hutokea mara kwa mara katika matumizi ya kitaalamu ya bima ya ugonjwa hatari ambapo hali ya mipaka au maadili ya hali ya juu yanahusika. Wahudumu wanapaswa kuandika hali hii inapotokea na kuzingatia kama mbinu mbadala za kukokotoa au vipengele vya kurekebisha vinafaa zaidi kwa kesi yao mahususi ya utumiaji.
Waajiri wengine hutoa bima ya ugonjwa muhimu kama mfanyakazi wa hiari
Baadhi ya waajiri hutoa bima ya magonjwa muhimu ya kikundi kama faida ya mfanyakazi wa hiari, kwa kawaida kwa malipo ya chini kuliko sera za mtu binafsi kutokana na uchumi wa ununuzi wa kikundi. Hata hivyo, sera za kikundi zinaweza kuwa na vikomo vya chini vya manufaa, masharti machache yaliyofunikwa, na huenda zisibebeke ikiwa mfanyakazi ataondoka kwenye kampuni. Katika muktadha wa bima muhimu ya ugonjwa, kesi hii maalum inahitaji tafsiri makini kwa sababu mawazo ya kawaida yanaweza yasishike. Watumiaji wanapaswa kupata matokeo ya marejeleo tofauti na utaalam wa kikoa na kuzingatia kushauriana na marejeleo au zana za ziada ili kuthibitisha matokeo chini ya hali hizi zisizo za kawaida.
Viwango vya Matukio ya Ugonjwa Muhimu kwa Umri (Idadi ya U.S.)
▾
| Kikundi cha Umri | Kiwango cha Saratani ya Mwaka | Kiwango cha Tukio la Moyo na Mishipa | Kiwango cha Kiharusi | Kiwango kikuu cha CI kilichojumuishwa |
|---|---|---|---|---|
| 35–44 | 0.12% | 0.08% | 0.02% | ~0.22% |
| 45–54 | 0.32% | 0.25% | 0.06% | ~0.63% |
| 55–64 | 0.75% | 0.65% | 0.15% | ~1.55% |
| 65–74 | 1.40% | 1.20% | 0.35% | ~2.95% |
| 75–84 | 2.20% | 2.10% | 0.75% | ~5.05% |
| Muda wa maisha (hadi 80) | ~40% | ~33% | ~20% | ~60% |
Maswali yanayoulizwa mara kwa mara
▾
Bima ya magonjwa muhimu inatofautiana vipi na bima ya walemavu?
Bima ya ugonjwa muhimu na bima ya ulemavu zote hutoa ulinzi wa kifedha katika tukio la ugonjwa mbaya, lakini hufanya kazi tofauti sana. Bima ya ulemavu inachukua nafasi ya asilimia ya mapato yako (kawaida 60-70%) ikiwa huwezi kufanya kazi kwa sababu ya ugonjwa au jeraha - manufaa yanaendelea mradi utaendelea kuwa mlemavu, hadi kipindi cha manufaa cha sera (kwa kawaida umri wa miaka 65). Bima ya ugonjwa mbaya hulipa mkupuo mmoja baada ya kugundua hali iliyofunikwa, bila kujali kama unaweza kufanya kazi. Malipo ni ya haraka (baada ya muda wa kuishi) na hayana vikwazo katika matumizi. Bidhaa hizi mbili ni za ziada badala ya mbadala: bima ya ulemavu hutoa ubadilishanaji wa mapato unaoendelea, wakati ugonjwa hatari hutoa mkupuo wa papo hapo ili kufidia kipindi cha awali cha gharama ya juu baada ya uchunguzi wakati gharama ni kubwa na mapato bado yanaweza yasishughulikiwe na vipindi vya kusubiri vya ulemavu.
Ni hali gani ambazo kwa kawaida hufunikwa na bima ya ugonjwa muhimu?
Hali zinazoshughulikiwa hutofautiana kulingana na sera, lakini sera nyingi za kawaida za magonjwa hatari za Marekani ni pamoja na: saratani inayohatarisha maisha, kufikia vigezo vya ukali wa mshtuko wa moyo, kiharusi kinachosababisha upungufu wa kudumu wa mishipa ya fahamu, upasuaji wa kupitisha mshipa wa moyo, kushindwa kwa figo kuhitaji dialysis, upandikizaji wa kiungo kikubwa (moyo, ini, figo, mapafu, kongosho), uingizwaji wa vali ya moyo, ulemavu wa sikio (upasuaji wa kupooza), Ugonjwa wa Alzeima, na ugonjwa wa Lou Gehrig (ALS). Sera za malipo zinaweza kuongeza: ugonjwa wa sclerosis nyingi, ugonjwa wa Parkinson, anemia ya aplastic, meningitis ya bakteria, majeraha makubwa ya moto (kufunika asilimia maalum ya uso wa mwili), majeraha makubwa ya kichwa, na carcinoma in situ (saratani ya mapema, wakati mwingine kwa kiwango cha chini cha manufaa). Kimsingi, kila hali ina vigezo mahususi vya uchunguzi ambavyo dai lazima litimize - utambuzi wa saratani haustahiki manufaa kiotomatiki ikiwa haukidhi viwango vya sera au mahitaji ya ukali.
Je, bima ya ugonjwa muhimu inafaa ikiwa nina bima nzuri ya afya?
Bima nzuri ya afya hupunguza kwa kiasi kikubwa lakini haiondoi hatari ya kifedha ya ugonjwa mbaya, ndiyo sababu bima ya ugonjwa mbaya bado inaweza kutoa ulinzi wa maana. Hata na bima ya kina ya afya, ugonjwa mbaya huleta mfiduo mkubwa wa kifedha zaidi ya gharama za huduma ya afya. Mapato yaliyopotea wakati wa kurejesha - hata kufunikwa kidogo na bima ya ulemavu - yanaweza kufikia makumi ya maelfu ya dola. Bima ya afya bado inatoza makato, malipo ya nakala, na viwango vya juu vya nje vya mfuko ambavyo vinaweza kufikia $8,000–$17,000 kwa mwaka kwa familia. Matibabu mengi ya kisasa, matibabu ya majaribio, na majaribio ya kimatibabu hayalipiwi na bima ya kawaida ya afya. Gharama zisizo za moja kwa moja za ugonjwa mbaya - marekebisho ya nyumbani, utunzaji, usaidizi wa kaya, usafiri wa matibabu - ni nje ya mfuko kabisa. Bima ya ugonjwa hatari ni muhimu zaidi kwa watu binafsi walio na majukumu makubwa ya kifedha (rehani, wategemezi) na akiba ndogo ya dharura ambao wangekabiliwa na matatizo makubwa kutokana na mapato yaliyopunguzwa kwa muda.
Ni kipindi gani muhimu cha kuishi kwa ugonjwa na kwa nini ni muhimu?
Kipindi cha kuishi (pia huitwa kipindi cha kufuzu au muda wa kungojea) ndio muda wa chini zaidi ambao bima lazima aishi baada ya utambuzi uliohitimu kabla ya faida muhimu ya ugonjwa kulipwa. Sera nyingi za Marekani zinahitaji kuwepo kwa siku 14-30 baada ya utambuzi; sera zingine zinahitaji siku 14, zingine siku 28 au 30. Kipindi cha kusalimika kipo ili kuzuia sera zisilipe manufaa wakati aliyewekewa bima anapofariki mara tu baada ya utambuzi - kimsingi kubadilisha sera hiyo kuwa faida ya kifo cha bima ya maisha katika hali hizo. Kipindi cha kuishi ni muhimu zaidi kwa hali mbaya, zinazosonga haraka kama vile mshtuko wa moyo na kiharusi. Ikiwa mmiliki wa sera atapatwa na mshtuko mkali wa moyo na akafa siku 10 baadaye, sera iliyo na muda wa kuishi wa siku 30 haitalipa faida yoyote. Sera zilizo na muda mfupi wa kuishi (siku 14) zinafaa zaidi kwa wamiliki wa sera katika hali hizi kali. Sera nyingi pia zinajumuisha faida tofauti ya bima ya maisha au malipo ya malipo ikiwa aliyewekewa bima atafariki kabla ya muda wa kuishi kuisha.
Je, bei ya bima ya magonjwa hatari?
Malipo ya maradhi muhimu yanategemea hasa umri wa mwombaji, jinsia yake, hali ya uvutaji sigara, historia ya afya na masharti yaliyowekwa na sera. Umri ndio sababu kuu - viwango vya matukio kwa hali nyingi zinazoshughulikiwa (kansa, ugonjwa wa moyo na mishipa) huongezeka sana kulingana na umri, na malipo huonyesha hili. Mtu mwenye umri wa miaka 35 anaweza kulipa $30-50 kwa mwezi kwa $100,000 za bima, wakati mwenye umri wa miaka 55 anaweza kulipa $150-250/mwezi kwa manufaa sawa. Wavutaji sigara kwa kawaida hulipa 50-100% zaidi ya wasiovuta kwa sababu ya hatari kubwa ya saratani na magonjwa ya moyo na mishipa. Masharti yaliyopo hapo awali yanaweza kutengwa kutoka kwa chanjo au kusababisha kukataliwa kwa sera. Baadhi ya sera hutumia uandishi uliorahisishwa na maswali machache tu ya afya, wakati zingine zinahitaji uandishi kamili wa matibabu kwa viwango vikubwa vya manufaa. Masharti mahususi yanayoshughulikiwa na viwango vyake vya ukali pia huathiri uwekaji bei - gharama kubwa zaidi ya ufunikaji zaidi ya ufunikaji finyu.
Je, ninaweza kuwa na bima ya magonjwa muhimu na sera ya bima ya saratani?
Ndiyo, bima ya ugonjwa hatari na bima ya saratani ya pekee inaweza kushikiliwa kwa wakati mmoja na zote mbili zitalipa faida ikiwa utambuzi unaostahiki utatokea. Sera za saratani pekee hutoa chanjo pana zaidi ya saratani - zinazojumuisha aina nyingi za saratani, hatua, na matibabu kuliko sera ya kawaida ya ugonjwa mbaya - lakini inashughulikia madai yanayohusiana na saratani pekee. Sera za magonjwa hatari hufunika aina mbalimbali za hali mbaya (shambulio la moyo, kiharusi, kushindwa kwa chombo, n.k.) lakini zinaweza kuwa na ufafanuzi zaidi wa kuzuia saratani. Kuwa na zote mbili hutoa ulinzi wa ziada: sera ya saratani hulipia uchunguzi wa saratani ambayo inaweza kukidhi vigezo muhimu vya sera ya ugonjwa, wakati sera ya ugonjwa muhimu inashughulikia hali zingine mbaya ambazo hazijajumuishwa kwenye sera ya saratani. Kwa watu walio na historia dhabiti ya familia ya hali maalum (kansa au ugonjwa wa moyo), mchanganyiko wa bidhaa zote mbili unaweza kutoa ulinzi wa kina zaidi.
Je, ni faida gani ya mpanda farasi anayelipwa kwa bima ya ugonjwa mbaya?
Rejesha ya malipo ya juu (ROP) ni nyongeza ya hiari ya sera ya ugonjwa mbaya ambayo hurejesha malipo yote au sehemu ya malipo yanayolipwa ikiwa muda wa sera utaisha au kughairiwa bila dai kufanywa. Kwa mfano, ukinunua sera ya miaka 20 ya ugonjwa hatari, ulipe ada kwa miaka 20, na usiwahi kudai, mtoaji wa ROP atarejesha malipo yako yote mwishoni mwa kipindi cha miaka 20 (kawaida bila kodi kama msingi wa kurudi kwa gharama). Mendeshaji wa ROP huongeza kwa kiasi kikubwa malipo ya sera - mara nyingi kwa 50-100% - lakini huondoa wasiwasi wa 'itumie au uipoteze' ambayo huwafanya watumiaji wengine kusita kununua bima ambayo huenda wasitumie kamwe. Wapangaji wa fedha hujadili thamani ya wanunuzi wa ROP: gharama ya ziada juu ya sera ya msingi inaweza kuwekezwa na kwa kawaida kukua hadi kiasi kikubwa kuliko malipo yanayorejeshwa. Hata hivyo, kwa watumiaji wasio na hatari ambao wanapendelea uhakika wa kurejeshewa pesa, waendeshaji wa ROP hutoa amani ya akili.
Makosa ya Kawaida ya Kuepuka
▾
- !Kununua kifuniko cha ugonjwa mbaya bila kusoma vigezo mahususi vya uchunguzi kwa kila hali inayoshughulikiwa - madai mengi yanakataliwa kwa sababu hali hiyo haikuafiki kiwango cha ukali kilichobainishwa katika sera.
- !Kupunguza gharama za nje wakati wa ugonjwa mbaya - watu wengi hudharau kwa kiasi kikubwa athari za kifedha za upotezaji wa mapato, gharama za mlezi na gharama za matibabu zisizolipiwa.
- !Kwa kuchukulia kuwa bima ya afya hufanya bima ya magonjwa hatari kuwa ya lazima - bima ya afya inagharamia matibabu lakini si upotevu wa mapato, wajibu wa deni, au gharama nyingi zisizo za matibabu za ugonjwa mbaya.
- !Kuchagua kiwango cha chini cha faida kinachopatikana kulingana na bajeti ya malipo badala ya uchanganuzi halisi wa mahitaji ya kifedha.
- !Imeshindwa kukagua na kusasisha huduma baada ya matukio makubwa ya maisha (ndoa, watoto, rehani kubwa) ambayo huongeza majukumu ya kifedha na kwa hivyo kuongeza kiwango bora cha faida.
Kidokezo cha Pro
Bima muhimu ya ugonjwa inapaswa kuziba pengo kati ya kile ambacho bima ya ulemavu inachukua nafasi (kwa kawaida 60% ya mapato) na mahitaji yako halisi ya kifedha wakati wa ugonjwa mbaya, ikiwa ni pamoja na gharama za matibabu za nje ya mfuko, ulinzi wa rehani, na uondoaji wa deni.
Je, ulijua?
Bima ya magonjwa hatari ilivumbuliwa na daktari wa upasuaji wa moyo wa Afrika Kusini Dk. Marius Barnard mwaka wa 1983, kufuatia uzoefu wake kwamba wagonjwa wengi ambao walinusurika upasuaji mbaya wa moyo walikabiliwa na uharibifu wa kifedha kutokana na mapato yaliyopotea na gharama za matibabu - na kumfanya ashirikiane na kampuni ya bima ya Crusader Life kuunda sera ya kwanza.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
Marejeo
Ratings & comments
Pata Vidokezo vya Hisabati vya Wiki
Jiunge na watumiaji 12,000+ wanaopata vidokezo vya kikokotoo kila wiki.