Ni nini Reinsurance Treaty Calculator?
▾
Bima ya kurejesha ni mpango wa kifedha ambapo kampuni moja ya bima (kampuni inayotoa pesa au cedan) huhamisha sehemu ya hatari ambayo imeandika kwa kampuni nyingine ya bima (mdhamini), badala ya sehemu ya malipo ya bima. Madhumuni ya kimsingi ya bima ya kurejesha tena ni kuruhusu kampuni inayolipa kudhibiti viwango vyake vya hatari, kupunguza kubadilika kwa mapato, kuleta uwiano wa hasara, kuongeza uwezo wa kuandika chini ya kile mtaji wake pekee ungesaidia, na kulinda dhidi ya hasara kubwa. Bila bima tena, bima binafsi hawataweza kuandika hatari kubwa za mtu binafsi (skyscrapers, mitambo ya mafuta, ndege za biashara) au mkusanyiko wa hatari katika maeneo ya kijiografia yanayokumbwa na majanga ya asili (kimbunga, tetemeko la ardhi, mafuriko). Bima ya upya pia inaruhusu makampuni mapya au madogo ya bima kukuza biashara zao zaidi ya kile ambacho mtaji wao mdogo ungeruhusu. Kuna aina mbili pana za bima ya kurejesha tena: bima ya usawa (pro-rata) na bima isiyo ya sawia (ziada-ya-hasara). Katika urejeshaji wa malipo sawia, mlipaji bima hushiriki asilimia isiyobadilika ya kila hatari - kupokea asilimia sawa ya malipo na kulipa asilimia sawa ya kila hasara. Aina mbili za mikataba ya uwiano ni sehemu ya mgawo (asilimia isiyobadilika inatumika kwa biashara zote kwenye jalada) na sehemu ya ziada (mlipaji bima huchukua asilimia tofauti kulingana na ukubwa wa sera, kwa kawaida hufunika sera zilizo juu ya mstari wa kubaki). Katika reinsurance isiyo ya uwiano, reinsurer hulipa tu wakati hasara inazidi kiasi maalum cha kuhifadhi. Mikataba ya hasara ya ziada (XL) inaweza kupangwa kwa misingi ya hatari (kulinda dhidi ya madai makubwa ya mtu binafsi), kwa kila tukio (kulinda dhidi ya matukio mabaya yanayoathiri sera nyingi), au kujumlisha (kulinda dhidi ya kiasi kikubwa cha hasara katika kipindi fulani). Kuelewa hisabati ya reinsurance - jinsi malipo yanavyotolewa, jinsi hasara inavyoshirikiwa, na jinsi kamisheni za malipo zinavyoathiri uchumi wa jumla - ni muhimu kwa usimamizi wa kifedha wa kampuni ya bima na uchambuzi wa takwimu.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
Fomula
▾
Hesabu ya Reinsurance Calc:
Hatua ya 1: Tambua muundo wa bima tena: sawia (gawio la kiasi au sehemu ya ziada) au isiyo ya sawia (kwa kila hatari ya XL, XL ya kila tukio, au jumla ya XL).
Hatua ya 2: Kwa mgao wa mgao: zidisha kila hasara halisi kwa asilimia iliyopunguzwa ili kukokotoa mgao wa bima tena; zidisha kila malipo ya asili kwa asilimia iliyopunguzwa na uondoe tume ya kulipa ili kukokotoa gharama halisi ya bima.
Hatua ya 3: Kwa mgao wa ziada: hesabu ubakishaji wa jumla kwa kila hatari (kwa kawaida kiasi cha dola kwa kila mstari), toa ziada juu ya uhifadhi hadi mipaka ya mkataba, huku asilimia iliyopunguzwa ikitofautiana kulingana na ukubwa wa sera.
Hatua ya 4: Kwa hatari ya ziada ya hasara: tumia kubakisha na kikomo kwa kila hasara ya mtu binafsi; mlipaji bima hulipa max(0, min(Hasara - Uhifadhi, Kikomo)) kwa kila hatari tofauti.
Hatua ya 5: Kwa kila tukio XL: kusanya hasara zote kutoka kwa tukio moja (janga la asili, ugaidi), toa uhifadhi, na uweke kikomo cha mkataba ili kukokotoa urejeshaji wa bima tena.
Hatua ya 6: Hesabu nafasi halisi: kampuni inayotoa hubakisha malipo yote ya malipo yaliyotolewa, pamoja na tume yoyote ya malipo iliyopokelewa, ukiondoa hasara iliyobaki.
Hatua ya 7: Piga hesabu ya uwiano wa hasara katika kila ngazi (jumla, iliyotolewa, wavu) ili kutathmini ufanisi wa muundo wa bima katika kufikia malengo ya usimamizi wa hatari ya kampuni inayotoa.
Kila hatua inajengwa juu ya uliopita, kuchanganya mahesabu ya sehemu katika matokeo ya reinsurance ya kina. Fomula hiyo inanasa uhusiano wa kihisabati unaosimamia tabia ya bima tena.Maelezo ya kigezo
▾
| Ishara | Jina | Kitengo | Maelezo |
|---|---|---|---|
| QS | Asilimia ya Kiwango cha Kushiriki | percent (%) | Asilimia isiyobadilika ya kila hatari inakabidhiwa kwa mlipaji bima tena chini ya mkataba wa sehemu ya ugavi sawia; asilimia hiyo hiyo inatumika kwa malipo na hasara. |
| R | Uhifadhi | dollars ($) | Kiasi cha hasara ambacho kampuni inayotoa hubakiza kabla ya mlipaji tena kuanza kulipa (hasara iliyozidi-ya-hasara au sehemu ya kiambatisho). |
| L | Ukomo wa Bima | dollars ($) | Kiwango cha juu cha hasara ambacho mtoa bima atalipa kwa tukio moja au hatari (safu ya uwezo juu ya uhifadhi). |
| CC | Tume ya Kutoa | percent (%) | Asilimia ya malipo yaliyotolewa yaliyorejeshwa na mwenye bima tena kwa kampuni inayotoa ili kusaidia kukabiliana na upataji na gharama za usimamizi. |
| RR | Urejeshaji wa Bima | dollars ($) | Kiasi ambacho mwenye bima tena hulipa kwa hasara mahususi baada ya kutumia muundo wa mkataba (asilimia ya sehemu ya mgawo au kiambatisho/kikomo cha XL). |
Jinsi ya Reinsurance Treaty Calculator
▾
- 1Tambua muundo wa bima tena: sawia (gawio la upendeleo au sehemu ya ziada) au isiyo ya sawia (kwa kila hatari ya XL, XL ya kila tukio, au jumla ya XL).
- 2Kwa sehemu ya mgao: zidisha kila hasara ya asili kwa asilimia iliyotolewa ili kukokotoa sehemu ya mlipa bima; zidisha kila malipo ya asili kwa asilimia iliyopunguzwa na uondoe tume ya kulipa ili kukokotoa gharama halisi ya bima.
- 3Kwa mgao wa ziada: hesabu ubakishaji wa jumla kwa kila hatari (kwa kawaida kiasi cha dola kwa kila mstari), toa ziada juu ya uhifadhi hadi mipaka ya mkataba, huku asilimia iliyopunguzwa ikitofautiana kulingana na ukubwa wa sera.
- 4Kwa hasara ya kila hatari: tumia uhifadhi na kikomo kwa kila hasara ya mtu binafsi; mlipaji bima hulipa max(0, min(Hasara - Uhifadhi, Kikomo)) kwa kila hatari tofauti.
- 5Kwa kila tukio XL: kusanya hasara zote kutoka kwa tukio moja (janga la asili, ugaidi), toa uhifadhi, na uweke kikomo cha mkataba ili kukokotoa urejeshaji wa bima tena.
- 6Kokotoa nafasi halisi: kampuni inayotoa hubakisha malipo yote ya malipo yaliyotolewa, pamoja na tume yoyote ya ulipaji iliyopokelewa, ukiondoa hasara iliyobaki.
- 7Kukokotoa uwiano wa hasara katika kila ngazi (jumla, iliyotolewa, wavu) ili kutathmini ufanisi wa muundo wa bima ya kurejesha katika kufikia malengo ya usimamizi wa hatari ya kampuni inayotoa.
Mifano Iliyotatuliwa
▾
Hisa za mgawo hupunguza faida na hasara sawia; faida kuu ni unafuu wa mtaji na utulivu wa mapato
Chini ya sehemu hii ya upendeleo ya 40%, mwekezaji tena huchukua 40% ya malipo yote na hulipa 40% ya hasara zote, na kurudisha tume ya 25% ya malipo yaliyotolewa. Kampuni inayotoa mapato inabaki na 60% ya malipo ya juu ($30M) pamoja na tume ya kutoa $5M (jumla ya mapato ya $35M) dhidi ya $18M katika hasara iliyobaki, na kuzalisha faida ya jumla ya $17M kwa faida ya jumla ya $32M. Uchumi wa mlipaji bima tena: malipo ya $20M − $5M CC − $12M hasara = $3M faida (15% margin). Kushiriki kwa kiasi huruhusu kampuni inayotoa kuandika biashara zaidi kwa kila dola ya mtaji.
Hasara ya $ 3.2M imepunguzwa kwa urejeshaji wa $ 2.0M (kikomo); ziada zaidi ya jumla ya $2.5M ($500K iliyobaki na kikomo cha $2M) inasalia kwenye ceda
Hasara ya $150K iko chini ya uhifadhi wa $500K - hakuna urejeshaji wa bima tena. Hasara ya $750K: kubakiza $500K, urejeshaji $250K. Hasara ya $1.8M: kubakiza $500K, urejeshaji $1.3M. Hasara ya $3.2M: kubakisha $500K, kikomo cha $2M, urejeshaji $2.0M (umefungwa), na kuacha $700K ($3.2M − $500K − $2M) zikisakiwa zaidi ya kikomo. Mikataba ya hatari ya XL kwa kawaida huwa na ahueni ya juu kwa kila tukio - hasara inayozidi kiwango cha uhifadhi pamoja na kikomo husalia kuwa udhihirisho wa cedant.
$15M katika hasara iliyozidi kiwango cha juu zaidi cha kubakisha+ cha $70M imesalia kwenye ceda - inayoonyesha hitaji la tabaka za ziada za ulinzi.
Tukio moja la kimbunga la $85M hugawanywa kwa njia tatu: cedan hubakiza $20M ya kwanza (kiambatisho), mlipaji bima tena hulipa kutoka $20M hadi $70M ($50M kikomo), na ceant kubakiza $15M iliyobaki juu ya kikomo. Hasara hii ya $15M ya ziada ya kikomo inaonyesha kwa nini bima mara nyingi hununua safu nyingi za XL - safu ya kwanza $20M xs $20M, safu ya pili $50M xs $40M, ambayo inaweza kuwa safu ya tatu kwa ulinzi zaidi. Gharama ya kuongeza safu za kikomo za ziada lazima ipimwe dhidi ya uwezekano na gharama inayotarajiwa ya kufikia kila safu.
Upotevu wa jumla unapunguza uwiano wa upotevu wa kila mwaka wa cedan hadi 75% (kiambatisho), kulinda mapato ya kila mwaka.
Mkataba wa jumla wa hasara ya kusimamishwa (ASL) hulinda dhidi ya mwaka mbaya ambapo uwiano wa hasara unaoongezeka unazidi kiwango cha juu. Kwa uwiano halisi wa hasara ya 88% dhidi ya kiambatisho cha 75%, ASL hulipa $ 13M (88% - 75% = pointi 13 × $ 100M). Kikomo cha pointi 20 kinamaanisha mwenye bima tena hulipa hadi $20M (ikiwa uwiano wa hasara ulifikia 95%), juu ya ambayo hasara za ziada zinarudi kwenye cedan. Mikataba ya ASL ni ghali kwa sababu inalinda mapato ya mlipaji bima moja kwa moja na inawakilisha hatari kubwa ya mlipa bima tena - mara nyingi hutumiwa na bima maalum au waanzishaji ambao hawawezi kustahimili mabadiliko ya mapato ya juu.
Matumizi ya vitendo
▾
Usimamizi wa mtaji wa kampuni ya bima: CFOs hutumia miundo ya bima ili kuongeza usawa kati ya hatari iliyobaki, mahitaji ya mtaji, na gharama ya bima tena, inayowakilisha eneo muhimu la maombi ya Reinsurance Calc katika miktadha ya kitaalamu na ya uchanganuzi ambapo hesabu sahihi za bima husaidia moja kwa moja kufanya maamuzi, kupanga mikakati na uboreshaji wa utendaji.
Udhibiti wa hatari ya maafa: mfano wa bima ya mali PML (uwezekano wa hasara ya juu zaidi) na ununue safu za XL ili kupunguza hasara inayoweza kutokea kutokana na majanga makubwa ya asili, inayowakilisha eneo muhimu la maombi ya Reinsurance Calc katika miktadha ya kitaalamu na ya uchanganuzi ambapo hesabu sahihi za bima husaidia moja kwa moja kufanya maamuzi, kupanga mikakati na uboreshaji wa utendaji.
Uundaji wa mtaji wa wakala wa ukadiriaji: bima hutumia bima ya kurejesha tena katika miundo ya mtaji iliyowasilishwa kwa AM Best, S&P, na Moody's kuonyesha mtaji wa kutosha, ikiwakilisha eneo muhimu la maombi ya Reinsurance Calc katika miktadha ya kitaalamu na ya uchanganuzi ambapo hesabu sahihi za bima husaidia moja kwa moja kufanya maamuzi, kupanga mikakati na uboreshaji wa utendaji.
Uingizaji mpya wa soko: bima za wanaoanzisha hutumia mikataba ya ugawaji wa mgao ili kuongeza utaalam na mtaji wa waweka bima wenye uzoefu wakati wa kuunda rekodi za ufuatiliaji, kuwakilisha eneo muhimu la maombi ya Reinsurance Calc katika miktadha ya kitaalamu na uchanganuzi ambapo hesabu sahihi za bima husaidia moja kwa moja kufanya maamuzi, kupanga mikakati na uboreshaji wa utendaji.
Uhifadhi wa hali halisi: kielelezo cha wataalamu wa majeruhi kiliacha maendeleo ya hasara kwenye mikataba ya XL ili kuthamini ipasavyo mali zinazoweza kurejeshwa za bima, ikiwakilisha eneo muhimu la maombi ya Reinsurance Calc katika miktadha ya kitaalamu na ya uchanganuzi ambapo hesabu sahihi za urejeshaji zinasaidia moja kwa moja kufanya maamuzi, kupanga mikakati na uboreshaji wa utendaji.
Hali maalum
▾
Mikataba mingi ya kila tukio ya XL inajumuisha masharti ya kurejesha ambayo hurejesha uwezo wa mkataba baada ya hasara, kuruhusu ceda kutumia kikomo kamili tena katika mwaka huo huo tukio la pili litatokea. Urejeshaji unaweza kuwa bila malipo (hakuna malipo ya ziada) au kulipwa (kawaida 100% ya malipo ya bima ya urejeshaji ya pro-rata kwa kikomo kilichorejeshwa).
Baadhi ya mikataba ni pamoja na ukanda wa hasara ambapo ceda hubakiza kipande cha ziada cha hasara kati ya safu mbili za XL. Kwa mfano, sedadi inaweza kubakiza 100% ya hasara kati ya $30M na $40M ndani ya mkataba ambao unagharimu $10M hadi $040M hadi $04000000000. kuwa na 'ngozi katika mchezo' na kupunguza hatari ya maadili.
Katika Kalc ya Reinsurance, hali hii inahitaji tahadhari ya ziada wakati wa kutafsiri matokeo ya bima tena. Fomula ya kawaida haiwezi kuwajibika kikamilifu kwa vipengele vyote vilivyopo katika kesi hii ya makali, na uchambuzi wa ziada au ushauri wa kitaalamu unaweza kuthibitishwa. Utendaji bora wa kitaalamu unahusisha kurekodi mawazo, kufanya uchanganuzi wa unyeti, na matokeo ya marejeleo mtambuka kwa mbinu mbadala wakati mahesabu ya bima ya kurejesha tena yanapoanguka katika eneo lisilo la kawaida.
Aina za Mkataba wa Kawaida wa Bima na Masharti ya Kawaida
▾
| Aina ya Mkataba | Ugawaji wa Malipo | Ugawaji wa Hasara | Tume ya Kutoa | Kesi ya Matumizi ya Msingi |
|---|---|---|---|---|
| Sehemu ya Kushiriki | % isiyobadilika (k.m., 40%) | % isiyobadilika (k.m., 40%) | 20-35% | Msaada wa mtaji, ugawaji wa hatari sawia |
| Shiriki Ziada | Inaweza kubadilika % kulingana na saizi ya sera | Inaweza kubadilika % kulingana na saizi ya sera | 25-35% | Mistari ya mali, uwezo mkubwa wa sera |
| Kwa Hatari XL | Malipo ya bima ya gorofa | Upeo (0, Hasara - Kubaki) hadi Kikomo | Hakuna kawaida | Ulinzi mkubwa wa hatari ya mtu binafsi |
| Kwa Kila Tukio Paka XL | Malipo ya bima ya gorofa | Kukusanya hasara ya tukio kwa kila muundo | Hakuna kawaida | Ulinzi wa mapato ya maafa |
| Aggregate Stop-Hasara | % ya malipo ya juu au gorofa | Juu ya kiambatisho, hadi kikomo | Inaweza kujumuisha tume ya faida | Uimarishaji wa uwiano wa hasara |
| Dhamana ya Maafa | Malipo ya kuponi | Mkuu yuko hatarini ikiwa kichochezi kilikutana | N/A (masoko makuu) | Mtaji mbadala, uwezo wa paka |
Maswali yanayoulizwa mara kwa mara
▾
Kuna tofauti gani kati ya mkataba na reinsurance ya facultative?
Bima ya upya wa Mkataba inashughulikia jalada zima au darasa la biashara chini ya makubaliano yaliyojadiliwa awali - mtoa bima tena anajitolea kukubali biashara zote zinazostahiki ndani ya wigo wa mkataba bila uteuzi wa hatari ya mtu binafsi. Bima ya upya wa Mkataba huipa kampuni inayotoa uhakika kuhusu upatikanaji wa bima tena na inatumika kwa usimamizi unaoendelea wa kwingineko. Bima ya uhakikisho imewekwa kwa msingi wa hatari kwa hatari - kampuni inayotoa huhifadhi hatari za mtu binafsi katika soko la bima ya kurejesha tena na mtoa bima huamua ikiwa atakubali kila uwasilishaji. Bima ya kurejesha uwezo inatumika kwa hatari kubwa au zisizo za kawaida za mtu binafsi zinazovuka mipaka ya mkataba, kwa aina za biashara zisizojumuishwa kwenye mikataba iliyopo, au wakati hatari ina sifa zisizo za kawaida zinazohitaji bei ya mtu binafsi. Bima ya kurejesha mkataba inajulikana zaidi kwa kiasi cha malipo, wakati kitivo ni muhimu kwa uwekaji hatari wa mtu binafsi katika mali, baharini, usafiri wa anga na njia maalum.
Tume ya kutoa ni nini na inaathiri vipi uchumi?
Tume ya kutoa (pia inaitwa tume ya upataji bidhaa au tume ya faida ya cedan) ni asilimia ya malipo yaliyotolewa ambayo mwenye bima hulipa tena kwa kampuni inayolipa. Ni mchango wa mlipaji bima tena kwa gharama za kupata sera za bima asili (tume za wakala, uuzaji) na gharama za usimamizi. Kamisheni za kutoa kwa kawaida huanzia 20-35% ya malipo yaliyotolewa kwa mikataba ya ugavi. Tume ya kiwango cha kuteleza hurekebisha tume ya kutoa pesa kulingana na uwiano halisi wa hasara ya mkataba - ikiwa hasara ni ya chini kuliko ilivyotarajiwa, cedant hupata kamisheni ya juu zaidi; ikiwa hasara ni mbaya zaidi, tume ni ya chini, ikilinganisha motisha. Kutoka kwa mtazamo wa kampuni ya ceding, tume ya kuacha inapunguza gharama halisi ya bima. Kwa mtazamo wa mlipaji bima tena, tume inapunguza malipo madhubuti yanayopatikana ili kulipa madai na kutoa faida, na kuifanya kuwa sehemu kuu ya mazungumzo katika masharti ya mkataba.
Kwa nini makampuni ya bima hutumia reinsurance?
Makampuni ya bima hutumia bima ya reinsurance kwa madhumuni mengi yaliyounganishwa. Usimamizi wa mtaji: bima ya upya huruhusu bima kuandika malipo zaidi kuliko mtaji wao pekee unavyoweza kuruhusu - kutoa malipo na hatari kwa waweka bima kwa ufanisi huongeza mtaji na kusaidia ukuaji wa malipo. Ulinzi dhidi ya maafa: Mikataba ya XL hulinda dhidi ya matukio mabaya zaidi ambayo yanaweza kutishia utulivu - tetemeko kubwa la ardhi au kimbunga bila bima tena inaweza kuzidi usawa wa bima. Uimarishaji wa mapato: mikataba ya uwiano na jumla hulainisha uwiano wa hasara ya bima mwaka baada ya mwaka, na kufanya mapato kutabirika zaidi kwa wawekezaji na mashirika ya ukadiriaji. Uwezo mkubwa wa hatari: hatari za mtu binafsi ni kubwa mno kwa uwezo wa kampuni moja (mali ya kibiashara ya $500M, tangi kubwa) inafanywa kuwa ya bima kupitia bima tena. Unafuu wa mtaji wa udhibiti: katika baadhi ya mifumo ya udhibiti, urejeshaji wa bima ya reinsurance hupunguza mtaji wa udhibiti unaohitajika, kuboresha uwiano wa ulipaji. Ufikiaji wa utaalamu: waingiaji wapya kwenye masoko maalum hutumia bima tena kufikia utaalamu wa uandishi wa bima tena na mwongozo wa usimamizi wa hatari.
Bima ya retrocessional ni nini?
Urejeshaji nyuma ni bima iliyonunuliwa tena na mtunza bima kutoka kwa bima nyingine tena (inayoitwa retrocessionaire). Kama vile bima za msingi hununua bima tena ili kuhamisha hatari, wafadhili wa bima pia huhamisha sehemu ya hatari iliyokusanywa ili kupunguza mkusanyiko wao wenyewe na mfiduo wa janga. Soko la urejeshaji uchumi ni safu ya msururu wa uhamishaji hatari duniani kote: bima ya msingi → mlipaji bima → mrejeshaji wa biashara. Katika minyororo changamano ya uhamishaji hatari, hatari hupitia tabaka nyingi za urejeshaji nyuma. Soko la kimataifa la urejeshaji uchumi ni dogo na la kioevu kidogo kuliko soko la msingi la bima, na uwezo unaweza kuzuiwa vikali baada ya majanga makubwa wakati watoa bima tena na wafanyabiashara wa nyuma wanatathmini upya ufichuzi wao wa jumla. Misimu ya vimbunga ya 2005 (Katrina/Rita/Wilma) na 2017 (Harvey/Irma/Maria) ilisababisha usumbufu mkubwa wa soko la uchumi, na hivyo kuongeza viwango kwa miaka yote iliyofuata.
Mashirika ya ukadiriaji wa bima ya upya hutathminije uwezo wa kifedha wa waweka bima tena?
AM Best, S&P, Moody's, na Fitch nguvu zote za kifedha zinazotoa bima tena, huku AM Best ikiwa mahususi zaidi kwa tasnia ya bima. Ukadiriaji wa bima tena: utoshelevu wa mtaji unaohusiana na hatari zinazochukuliwa (kwa kutumia mifano sawa na mahitaji ya mtaji wa Basel kwa benki), historia ya uwiano wa faida na hasara, ubora wa uwekezaji na usimamizi wa muda, ubora wa usimamizi na mwelekeo wa kimkakati, mfumo wa usimamizi wa hatari za biashara, na nafasi ya ushindani katika soko. Kwa kampuni zinazotoa pesa, nguvu ya kifedha ya waweka bima tena ni muhimu sana - ikiwa mlipaji tena atafilisika, kampuni inayolipa itabaki kuwajibika kwa madai ya mmiliki wa sera ya awali na kupoteza urejeshaji wa bima inayotarajiwa. Wanunuzi wengi wa kitaalamu huhitaji bima tena kubeba angalau ukadiriaji wa nguvu za kifedha wa A- AM Bora zaidi, na nyingi zinahitaji A au bora zaidi. Mseto kati ya watoa bima nyingi (kuepuka mkusanyiko na kampuni nyingine yoyote) pia ni mazoezi ya kawaida ya udhibiti wa hatari.
Ni nini maendeleo ya hasara katika uhasibu wa reinsurance?
Ukuzaji wa hasara hurejelea mchakato ambao awali makadirio ya hasara hubadilika kadiri taarifa zaidi zinavyopatikana. Hasara inapotokea kwa mara ya kwanza (hasa katika bima ya dhima), huenda gharama ya mwisho isijulikane kwa miaka mingi - matibabu yanaendelea, malipo ya kesi na maafikiano ya mwisho yanafikiwa. Wataalamu hutumia pembetatu za maendeleo ya hasara ili kutabiri jinsi hasara iliyoripotiwa katika ukomavu wa mapema hatimaye itakua hadi viwango vyao vya mwisho vilivyolipwa. Katika urejeshaji wa bima, ukuzaji wa hasara ni muhimu sana kwa sababu mikataba ya XL inaweza kuwa na hasara ambayo huanza chini ya uhifadhi lakini ikaendelea kuizidi kadri madai yanavyozidi kuwa mabaya zaidi baada ya muda (inayojulikana kama 'kuchelewa kukuza' hasara nyingi). Mawazo ya maendeleo ya hasara ni nyenzo muhimu katika hesabu za hifadhi ya IBNR, na uteuzi wa mifumo ifaayo ya uendelezaji ni mojawapo ya maamuzi ya kitaalamu ya matokeo katika mchakato wa kuhifadhi bima ya majeruhi.
Ni aina gani kuu za bima ya janga na zinatofautianaje?
Bima ya awali ya janga la ziada hulipa kulingana na hasara halisi ya bima ya kampuni inayotoa kutokana na tukio linalofuzu. Huu ndio muundo wa kawaida na wa moja kwa moja. Bima ya janga la parametric hulipa kulingana na kigezo cha kichochezi (kasi ya upepo katika eneo mahususi, ukubwa wa tetemeko la ardhi katika viwianishi vilivyobainishwa) bila kujali hasara halisi - malipo ya haraka bila marekebisho ya hasara, lakini hatari ya msingi ipo kati ya kichochezi cha parametric na hasara halisi. Dhamana ya Upotevu wa Sekta (ILWs) hulipa wakati hasara za waliowekewa bima zinazidi kiwango NA faharasa ya upotevu ya sekta nzima (kama PCS kwa mali ya Marekani) inapozidi kiwango kilichobainishwa. Dhamana za maafa (bondi za paka) ni zana za soko la mitaji ambazo huhamisha hatari ya maafa kwa wawekezaji - mtoaji hupokea malipo na kuu ikiwa tukio la kuchochea litatokea, wakati wawekezaji hupokea mavuno ya juu ya soko katika miaka isiyo ya hasara. Kila muundo hutoa ubadilishanaji tofauti kati ya hatari ya msingi, kasi ya malipo, gharama na uwezo.
Makosa ya Kawaida ya Kuepuka
▾
- !Kuchanganya kikomo cha reinsurance na jumla ya malipo ya juu - kikomo ni safu juu ya uhifadhi; jumla ya upeo wa urejeshaji ni uhifadhi pamoja na kikomo, sio kikomo pekee.
- !Kusahau kwamba malipo yaliyotolewa ni jumla ya kamisheni iliyoachwa - gharama halisi ya bima ya upya kwa cedan inatolewa kwa tume ya malipo ya ziada na kupokelewa.
- !Kupuuza hatari ya msingi katika miundo ya vigezo - kichochezi cha parametric kinaweza kisiunganishe kikamilifu na hasara halisi za kwingineko, na hivyo kuleta hali ambapo hasara kubwa hutokea bila kuanzisha malipo ya vigezo.
- !Kupuuza maendeleo ya hasara kwenye mikataba ya XL - madai ya awali chini ya uhifadhi yanaweza kutokea juu ya kiambatisho kwa muda wa miezi au miaka, na hivyo kuunda mali zisizotambulika zinazoweza kurejeshwa.
- !Kuzingatia ununuzi wa bima ya kurejesha tena kwa mtoa bima mmoja bila utofauti wa hatari ya mikopo - chaguo-msingi la bima tena (kama ilivyotokea kwa watoa bima kadhaa katika miaka ya 2000) kwa wakati mmoja kunaweza kuondoa urejeshaji unaotarajiwa na kusababisha migogoro ya mtaji kwa ceda.
Kidokezo cha Pro
Bima ya upya sawia (gawio la upendeleo na sehemu ya ziada) huhamisha asilimia isiyobadilika ya hatari, malipo na hasara, ikitoa unafuu wa mtaji. Bima ya ziada ya Hasara (XL) hutoa ulinzi wa janga juu ya uhifadhi, kimsingi kudhibiti tete ya mapato.
Je, ulijua?
Munich Re, Swiss Re, na Berkshire Hathaway Reinsurance ni bima tatu kubwa zaidi za kimataifa. Soko la bima ya kimataifa huandika takriban $350 bilioni katika malipo ya kila mwaka, kutoa 'bima kwa watoa bima' ambayo huwezesha sekta ya bima ya msingi kudhibiti hatari zaidi ya uwezo wa mtaji wa kampuni yoyote.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
Marejeo
Ratings & comments
Pata Vidokezo vya Hisabati vya Wiki
Jiunge na watumiaji 12,000+ wanaopata vidokezo vya kikokotoo kila wiki.