Wastani wa gharama ya dola (DCA) ni mkakati wa uwekezaji ambapo unawekeza kiasi kisichobadilika kwa vipindi vya kawaida bila kujali bei. Badala ya kujaribu kupanga muda wa soko, unaruhusu kiasi kisichobadilika cha uwekezaji kununua hisa zaidi wakati bei ziko chini na chache wakati bei ziko juu. Baada ya muda, hii hulainisha athari za tete ya soko na huondoa shinikizo la kuchagua mahali pazuri pa kuingilia.
Dhana
Badala ya kuwekeza mkupuo wa $10,000 mara moja, unawekeza $1,000 kila mwezi kwa miezi 10. Wakati bei ya mali ni $100, $1,000 yako hununua hisa 10. Bei inaposhuka hadi $80, unanunua hisa 12.5. Inapopanda hadi $120, unanunua hisa 8.33. Gharama yako ya wastani kwa kila hisa ni ya chini kuliko wastani wa hesabu wa bei kwa sababu unanunua zaidi wakati bei ziko chini.
Mfano Kazi
Tuseme unawekeza $500 kila mwezi katika hisa zaidi ya miezi 6:
| Mwezi | Bei | Uwekezaji | Hisa Zilizonunuliwa |
|---|---|---|---|
| 1 | $100 | $500 | 5.00 |
| 2 | $85 | $500 | 5.88 |
| 3 | $90 | $500 | 5.56 |
| 4 | $110 | $500 | 4.55 |
| 5 | $95 | $500 | 5.26 |
| 6 | $105 | $500 | 4.76 |
Jumla iliyowekeza: $3,000 Jumla ya hisa: 30.99 Gharama ya wastani kwa kila hisa: $3,000 / 30.99 = $96.80
Wastani rahisi wa bei ni ($100 + $85 + $90 + $110 + $95 + $105) / 6 = $97.50, lakini gharama yako halisi ya wastani ni $96.80 kwa sababu ulinunua hisa nyingi zaidi kwa bei ya chini.
Faida na Hasara
Faida:
- Huondoa shinikizo la hisia na wakati
- Hupunguza wastani wa gharama ya ununuzi katika soko tete
- Nidhamu, rahisi kujiendesha
- Inafanya kazi vizuri kwa akiba ya kustaafu (401k, IRA)
Hasara:
- Katika soko linalokua, uwekezaji wa mkupuo unashinda DCA
- Uwekezaji wa mara kwa mara unaweza kukosa fursa bora za ununuzi
- Gharama za juu za manunuzi kutoka kwa ununuzi wa mara kwa mara
##Saikolojia
DCA inakata rufaa kwa sababu inapunguza majuto. Huwezi kuchagua sehemu ya chini kabisa au ya juu kabisa, lakini DCA inahakikisha kuwa hutawekeza kikamilifu katika kilele. Amani hii ya akili ina thamani halisi.
#Vidokezo
DCA hufanya kazi vyema ikiwa na mali tete au wakati pesa taslimu inaingia (kama mshahara). Kwa mali zilizo na mwelekeo wa kushuka, DCA inamaanisha kuwa unaendelea kununua bidhaa inayopungua - mtazamo wa soko bado ni muhimu. Pia, badilisha DCA kiotomatiki ili kuepuka kishawishi cha kuruka miezi au kubadilisha kiasi.
Tumia Kikokotoo chetu cha Wastani wa Gharama ya Dola kuiga matokeo kwa viwango tofauti vya uwekezaji na hali ya bei.