Ni nini First Home Guarantee Scheme Australia?
▾
Dhamana ya Kwanza ya Nyumbani (FHBG), ambayo hapo awali ilijulikana kama Mpango wa Kwanza wa Kuweka Amana ya Nyumbani, ni mpango wa Serikali ya Australia unaosimamiwa na Housing Australia ambao huruhusu wanunuzi wa kwanza wanaostahiki kununua nyumba iliyo na amana ya chini ya 5% (au 2-3% kwa wanunuzi wa eneo chini ya Dhamana ya Mnunuzi wa Kwanza wa Nyumbani wa Mkoa) bila kulipa Bima ya Nyumba ya Wakopeshaji (LMI). Chini ya mpango huo, serikali inahakikisha hadi 15% ya thamani ya mali kwa wakopeshaji wanaoshiriki, na hivyo kuleta tofauti kati ya amana ya 5% ya mnunuzi na kiwango cha kawaida cha 20% ambacho wakopeshaji hutumia ili kuepuka kuhitaji LMI. Hii inaweza kuokoa wanunuzi makumi ya maelfu ya dola katika malipo ya LMI ambayo yangetozwa vinginevyo kwa ukopeshaji wa uwiano wa juu wa mkopo-kwa-thamani. Ili kustahiki, waombaji lazima wawe raia wa Australia walio na umri wa miaka 18 au zaidi, hawapaswi kuwa wamemiliki mali hapo awali nchini Australia, lazima wapate si zaidi ya $125,000 kwa mwaka kama mwombaji mmoja au $200,000 kwa pamoja kama wanandoa au watu wawili wanaonunua pamoja, na lazima wawe na nia ya kuwa mmiliki-mmiliki wa mali iliyonunuliwa. Kikomo cha bei kinatumika kulingana na eneo - kwa mfano, katika miji mikuu ya NSW bei ya juu ni $900,000, wakati maeneo ya kikanda yana viwango vya chini. Kuna idadi ndogo ya nafasi za dhamana zinazopatikana kila mwaka wa fedha, zinazosambazwa kati ya jopo la wakopeshaji wanaoshiriki ikiwa ni pamoja na benki kuu na wakopeshaji wa kikanda. Dhamana haihusishi malipo ya pesa taslimu kwa mnunuzi au mkopeshaji lakini ni dhima ya sanjari inayoungwa mkono na serikali ambayo inaruhusu mkopeshaji kuendelea bila kuhitaji LMI. Wanunuzi wa kwanza wa nyumba wanapaswa pia kuchunguza ruzuku za serikali na makubaliano ya ushuru wa stempu ambayo yanaweza kupatikana kwa wakati mmoja.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
Fomula
▾
Kiwango cha chini cha Amana = Bei ya Mali × 5% (kiwango) au × 2% (kikanda); LMI Saving = LMI Premium ambayo ingeweza kutumika kwa amana ya 5-10%; Dhamana ya Serikali = Bei ya Mali × 15%Maelezo ya kigezo
▾
| Ishara | Jina | Kitengo | Maelezo |
|---|---|---|---|
| propertyPrice | Bei ya ununuzi | — | Bei ya ununuzi wa mali, lazima iwe ndani ya kikomo cha bei ya serikali |
| depositAmount | Amana ya mnunuzi | — | Amana ya mnunuzi - kiwango cha chini 5% (ya kawaida) au 2% (kikanda/familia), ambayo ni kigezo muhimu katika hesabu ya dhamana ya kwanza ya Australia ambayo huathiri moja kwa moja matokeo ya mwisho yaliyokokotwa. |
| governmentGuarantee | Vifuniko vya dhamana ya serikali | — | Dhamana ya serikali inashughulikia pengo kati ya amana na 20% LVR |
| incomeLimit | $125 | — | $ 125,000 moja / $ 200,000 wanandoa - tathmini ya mapato ya mwaka uliopita |
| lmiSaving | Bei ya juu ya hisa LMI | — | Malipo ya LMI ambayo vinginevyo yangelipwa bila dhamana |
Jinsi ya First Home Guarantee Scheme Australia
▾
- 1Angalia ustahiki: Raia wa Australia, mwenye umri wa miaka 18+, mapato ya chini ya $125,000 wanandoa wasio na mume au $200,000, hawana umiliki wa mali hapo awali, wananuia kuishi katika mali hiyo.
- 2Thibitisha kuwa bei ya nyumba iko ndani ya kiwango cha bei ya jimbo na eneo lako - viwango vya juu hutofautiana kati ya miji mikuu, vituo vikubwa vya kikanda na maeneo mengine ya eneo.
- 3Omba kupitia kwa mkopeshaji anayeshiriki ambaye ni sehemu ya jopo la Housing Australia - sio wakopeshaji wote wanaoshiriki.
- 4Mkopeshaji anayeshiriki hutathmini ombi lako la mkopo wa nyumba kama kawaida, ikijumuisha uwezo wa huduma na ukaguzi wa mkopo.
- 5Ikiidhinishwa, Housing Australia inadhamini hadi 15% ya thamani ya mali, ikiruhusu mkopeshaji kutoa mkopo kwa 95% LVR bila kuhitaji LMI.
- 6Malipo huendelea kama kawaida - dhamana ni kigezo cha nyuma kwa mkopeshaji na haijumuishi malipo ya pesa taslimu kwa mnunuzi.
- 7Endelea kufanya ulipaji wa rehani; mara tu LVR inaposhuka chini ya 80% kupitia ulipaji na/au ukuaji wa mtaji, dhamana inaweza kutolewa.
Mifano Iliyotatuliwa
▾
Uokoaji wa LMI ni takriban; LMI halisi inatofautiana kulingana na mkopeshaji na saizi ya mkopo
Amana $750,000 × 5% = $37,500. Bila dhamana, LMI kwa 95% LVR kwa kawaida ingegharimu $15,000–$22,000.
Dhamana ya Kanda ya Mnunuzi wa Kwanza wa Nyumbani inaruhusu amana ya 2% kwa maeneo ya mkoa yanayostahiki
Amana $450,000 × 2% = $9,000. Serikali inahakikisha 18% ya thamani ya mali, ikiruhusu 98% LVR bila LMI.
Bei ya juu ya Melbourne kwa FHBG ni $800,000 (2024-25); mtihani wa mapato hutumia mapato ya msingi yanayopaswa kulipiwa kodi
$190,000 < $200,000 kikomo cha wanandoa. $680,000 < $800,000 Kofia ya Melbourne. Vipimo vyote viwili vinapita.
LMI hulinda mkopeshaji, sio mnunuzi - dhamana huondoa gharama hii kabisa
LMI kwa ~3% kwa mkopo wa 95% LVR $570,000 = ~$17,100 zimeokolewa. Dhamana inashughulikia hatari ya wakopeshaji badala yake.
Matumizi ya vitendo
▾
Mnunuzi wa kwanza wa nyumba anayehesabu kama akiba na mapato yake yanafuzu kwa mpango huo kabla ya kuwasiliana na mkopeshaji. Maombi haya hutumiwa kwa kawaida na wataalamu wanaohitaji uchanganuzi mahususi wa kiasi ili kusaidia kufanya maamuzi, kupanga bajeti na kupanga mikakati katika nyanja zao.
Wanandoa wakiangalia kama mapato yao ya pamoja yapo chini ya kiwango cha $200,000 ili kupata dhamana.
Mnunuzi akilinganisha gharama ya kuingia sokoni sasa na FHBG dhidi ya kungojea kuokoa amana kamili ya 20%.
Wakala wa mikopo ya nyumba akiwashauri wateja ambapo wakopeshaji wanaoshiriki wamesalia na nafasi za FHBG kwa mwaka huu wa fedha. Wachambuzi wa fedha na wapangaji hujumuisha hesabu hii katika mtiririko wao wa kazi ili kutoa utabiri sahihi, kutathmini hali za hatari, na kuwasilisha mapendekezo yanayotokana na data kwa wadau.
Mnunuzi wa eneo anayebaini iwapo mji wake unahitimu kuwa eneo la eneo kwa amana ya chini ya 2% ya Dhamana ya Mnunuzi wa Nyumba ya Kwanza ya Mkoa. Maombi haya hutumiwa kwa kawaida na wataalamu wanaohitaji uchanganuzi mahususi wa kiasi ili kusaidia kufanya maamuzi, kupanga bajeti na kupanga mikakati katika nyanja zao.
Hali maalum
▾
Dhamana ya Mnunuzi wa Nyumba ya Kwanza ya Mkoa
{'title': 'Dhamana ya Kanda ya Mnunuzi wa Kwanza wa Nyumbani', 'mwili': 'Dhamana ya Kanda ya Mnunuzi wa Nyumbani wa Kwanza (RFHBG) inaruhusu wanunuzi wanaostahiki katika eneo la Australia kununua kwa amana ya 2-3%. Mkoa unafafanuliwa kama eneo nje ya miji mikuu minane na vituo vikuu vya kikanda. Lahaja hii ina mgao tofauti wa kila mwaka wa nafasi 10,000.'}
Dhamana ya Nyumba ya Familia
{'title': 'Dhamana ya Nyumbani ya Familia', 'body': 'Dhamana ya Nyumbani ya Familia inalenga wazazi wasio na wenzi au walezi wa kisheria walio na wategemezi. Amana ya 2% inahitajika, na serikali inahakikisha hadi 18% ya thamani ya mali. Mpango huu una nafasi 5,000 za kila mwaka na hauzuiliwi kwa wanunuzi wa kwanza wa nyumba.'} Kesi hii ya makali hutokea mara kwa mara katika maombi ya kitaalamu ya dhamana ya kwanza ya australia ambapo masharti ya mipaka au maadili yaliyokithiri yanahusika. Wahudumu wanapaswa kuandika hali hii inapotokea na kuzingatia kama mbinu mbadala za kukokotoa au vipengele vya kurekebisha vinafaa zaidi kwa kesi yao mahususi ya utumiaji.
Ununuzi wa Nje ya Mpango
{'title': 'Manunuzi ya Nje ya Mpango', 'mwili': 'Wanunuzi wanaonunua mali zisizo na mpango wanaweza kuhifadhi mahali chini ya FHBG kabla ya mali hiyo kukamilika, kulingana na mkataba kuandikwa ndani ya mwaka wa fedha ambapo mahali pamehifadhiwa. Hili linahitaji uratibu wa makini na mkopeshaji na Australia ya Makazi.'} Katika muktadha wa dhamana ya kwanza ya nyumba ya Australia, kesi hii maalum inahitaji tafsiri makini kwa sababu mawazo ya kawaida yanaweza yasichukuliwe. Watumiaji wanapaswa kupata matokeo ya marejeleo tofauti na utaalam wa kikoa na kuzingatia kushauriana na marejeleo au zana za ziada ili kuthibitisha matokeo chini ya hali hizi zisizo za kawaida.
Mchanganyiko wa Mpango wa Kwanza wa Super Saver wa Nyumbani
{'title': 'First Home Super Saver Scheme Combination', 'body': 'Mpango wa FHSS unaruhusu wanunuzi wa kwanza wa nyumba kuhifadhi amana ndani ya malipo ya uzeeni kwa kiwango cha kodi cha masharti cha 15%. Hii inaweza kuunganishwa na FHBG: Pesa za FHSS zinazotolewa kutoka super zinaweza kuwa sehemu ya amana ya 5%, kuruhusu wanunuzi kutumia mazingira ya uwekaji akiba yenye ushuru wa chini kwa ulimbikizaji wa amana.'}
Data ya marejeleo ya Dhamana ya Kwanza ya Nyumbani ya Australia
▾
| Jimbo | Mji Mkuu / Mkuu wa Mkoa Cap | Sura nyingine ya Mkoa |
|---|---|---|
| NSW | $900,000 | $750,000 |
| VIC | $800,000 | $650,000 |
| QLD | $700,000 | $550,000 |
| WA | $600,000 | $450,000 |
| SA | $600,000 | $450,000 |
| ACT | $750,000 | N/A |
| TAS | $600,000 | $450,000 |
| NT | $600,000 | $550,000 |
Maswali yanayoulizwa mara kwa mara
▾
Nafasi ngapi za FHBG zinapatikana?
Kuna maeneo 35,000 ya Dhamana ya Kwanza ya Nyumbani yanayopatikana kwa mwaka wa fedha. Maeneo yanagawiwa miongoni mwa wakopeshaji wanaoshiriki na kugawiwa kwa msingi wa kuja kwanza, wa kuhudumiwa kwanza. Dhamana ya Kanda ya Mnunuzi wa Nyumbani wa Kwanza na Dhamana ya Nyumba ya Familia ina mgao tofauti. Mchakato unahusisha kutumia fomula ya msingi kwa utaratibu kwa pembejeo zilizotolewa. Kila kigezo katika hesabu huchangia matokeo ya mwisho, na kuelewa majukumu yao binafsi husaidia kuhakikisha matumizi sahihi.
Je, dhamana inapunguza kiwango cha mkopo au kiwango cha riba?
Hapana. Dhamana ni zana ya kupunguza hatari kwa mkopeshaji, si ruzuku kwa mnunuzi. Inakuruhusu kukopa kwa amana ndogo bila kulipa LMI, lakini bado unakopa na kurejesha kiasi kamili cha mkopo kwa viwango vya kawaida vya riba. Hili ni jambo la kuzingatia wakati wa kufanya kazi na mahesabu ya dhamana ya kwanza ya nyumba ya Australia katika matumizi ya vitendo. Jibu linategemea maadili maalum ya pembejeo na muktadha ambao hesabu inatumika.
Je, ninaweza kutumia FHBG na Ruzuku ya Kwanza ya Mmiliki wa Nyumba pamoja?
Ndiyo, katika hali nyingi. FHBG ni mpango wa udhamini wa shirikisho, wakati Ruzuku ya Mmiliki wa Nyumba wa Kwanza ni ruzuku ya pesa taslimu ya serikali. Zote mbili zinaweza kutumika kwa wakati mmoja ikiwa unatimiza vigezo vya mtu binafsi vya kustahiki kwa kila programu. Hili ni jambo la kuzingatia wakati wa kufanya kazi na mahesabu ya dhamana ya kwanza ya nyumba ya Australia katika matumizi ya vitendo. Jibu linategemea maadili maalum ya pembejeo na muktadha ambao hesabu inatumika.
Nini kitatokea nikiuza mali kabla ya LVR kushuka chini ya 80%?
Ukiuza wakati dhamana bado ipo, dhamana itatolewa kwa malipo. Serikali haipokei sehemu yoyote ya mapato - ilitoa tu dhamana kwa mkopeshaji, ambayo haihitajiki tena mara tu mkopo utakapolipwa. Hili ni jambo la kuzingatia wakati wa kufanya kazi na mahesabu ya dhamana ya kwanza ya nyumba ya Australia katika matumizi ya vitendo.
Je, mali za uwekezaji zinastahiki FHBG?
Hapana. Ni lazima unuia kuwa mmiliki-mmiliki wa mali hiyo. Mali ya uwekezaji hayastahiki. Ukihama na kuanza kukodisha mali hiyo, unapaswa kumjulisha mkopeshaji wako, na masharti ya dhamana yanaweza kuathiriwa. Hili ni jambo la kuzingatia wakati wa kufanya kazi na mahesabu ya dhamana ya kwanza ya nyumba ya Australia katika matumizi ya vitendo. Jibu linategemea maadili maalum ya pembejeo na muktadha ambao hesabu inatumika.
Je! ni aina gani ya mali ninaweza kununua kwa FHBG?
Mali zinazostahiki ni pamoja na nyumba mpya na zilizopo, nyumba za jiji, vyumba, na ardhi iliyo na mkataba wa kujenga. Vifurushi vya nyumba na ardhi pia vinastahiki. Mali hiyo lazima iwe ya makazi ndani ya kiwango cha bei cha eneo lako. Hili ni jambo la kuzingatia wakati wa kufanya kazi na mahesabu ya dhamana ya kwanza ya nyumba ya Australia katika matumizi ya vitendo. Jibu linategemea maadili maalum ya pembejeo na muktadha ambao hesabu inatumika.
Ni wakopeshaji gani wanashiriki katika mpango huo?
Housing Australia hudumisha jopo la wakopeshaji wanaoshiriki ikijumuisha benki kuu kama vile Benki ya Jumuiya ya Madola, NAB, ANZ, na Westpac, pamoja na benki nyingi ndogo na wakopeshaji wasio wa benki. Orodha kamili imechapishwa kwenye tovuti ya Housing Australia. Hili ni jambo la kuzingatia wakati wa kufanya kazi na mahesabu ya dhamana ya kwanza ya nyumba ya Australia katika matumizi ya vitendo. Jibu linategemea maadili maalum ya pembejeo na muktadha ambao hesabu inatumika.
Dhamana ya Nyumbani ya Familia ni nini na ni tofauti?
Dhamana ya Nyumbani ya Familia ni mpango unaohusiana kwa ajili ya mzazi mmoja au walezi wa kisheria walio na angalau mtoto mmoja anayemtegemea. Inaruhusu ununuzi na amana kidogo kama 2% na dhamana ya serikali, bila kujali kama mwombaji ni mnunuzi wa kwanza wa nyumba. Kwa mazoezi, dhana hii ni muhimu kwa dhamana ya kwanza ya nyumba ya Australia kwa sababu huamua uhusiano wa kimsingi kati ya vigeu vya ingizo.
Makosa ya Kawaida ya Kuepuka
▾
- !Kwa kuchukulia kuwa maeneo hayana kikomo - kikomo cha 35,000 cha kila mwaka kinamaanisha wanunuzi wanapaswa kutuma maombi mapema katika mwaka wa fedha kwani maeneo yanaweza kuisha.
- !Kuzingatia viwango vya juu vya bei - kununua juu ya kiwango cha juu katika eneo lako inamaanisha kuwa dhamana haipatikani hata kama vigezo vingine vyote vimetimizwa.
- !Kutoangalia ustahiki wa mapato kwa usahihi - jaribio la mapato hutumia mapato ya msingi yanayotozwa ushuru kutoka kwa mapato ya mwaka uliopita, sio kifurushi cha jumla.
- !Kufikiria dhamana hutoa faida ya pesa - huondoa tu gharama ya LMI; mnunuzi bado analipa bei kamili ya ununuzi na mkopo.
- !Kutuma ombi kupitia kwa mkopeshaji asiyeshiriki - wakopeshaji kwenye jopo la Housing Australia pekee ndio wanaweza kutoa dhamana.
- !Kushindwa kukidhi hitaji la mmiliki-mkaaji kwa kukodisha mali hiyo muda mfupi baada ya ununuzi bila kumjulisha mkopeshaji.
Kidokezo cha Pro
Weka kibali cha awali kupitia mkopeshaji anayeshiriki mapema iwezekanavyo katika mwaka mpya wa fedha (kuanzia tarehe 1 Julai). Wakopeshaji maarufu zaidi wanaweza kumaliza mgao wao wa FHBG ndani ya wiki, na kuwaacha waombaji baadaye kutafuta nafasi kupitia wakopeshaji wadogo wanaoshiriki.
Je, ulijua?
Tangu mpango huo uzinduliwe mnamo Januari 2020, zaidi ya Waaustralia 100,000 wamenunua nyumba kupitia huo. Housing Australia inakadiria wastani wa kuokoa LMI kwa washiriki wa mpango imekuwa takriban $10,000 hadi $30,000 kulingana na thamani ya mali na eneo.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
Marejeo
Read the full guide on how to use this calculator effectively
Soma zaidi →Pata Vidokezo vya Hisabati vya Wiki
Jiunge na watumiaji 12,000+ wanaopata vidokezo vya kikokotoo kila wiki.