Ni nini Income Protection Insurance Australia?
▾
Bima ya ulinzi wa mapato ni aina ya bima ya kibinafsi ambayo inachukua nafasi ya sehemu ya mapato yako - kwa kawaida hadi 75% ya mapato yako ya kabla ya ulemavu - ikiwa huwezi kufanya kazi kwa sababu ya ugonjwa au jeraha. Ni mojawapo ya aina muhimu zaidi za bima ya kibinafsi nchini Australia lakini ambayo haitumiki sana, inayokupa manufaa ya kawaida ya kila mwezi ambayo hukuruhusu kudumisha mtindo wako wa maisha, kukidhi ulipaji wa mikopo ya nyumba, na kulipia gharama za maisha ukiwa nje ya kazi. Tofauti na bima ya maisha, ulinzi wa mapato hulipa ukiwa hai lakini hauwezi kupata mapato. Sera hutofautiana katika vipengele kadhaa muhimu: muda wa kusubiri (muda kati ya kulemazwa na malipo ya kwanza ya manufaa, kwa kawaida siku 14, 30, au 90), na kipindi cha manufaa (muda wa malipo yanaendelea, kuanzia miaka 2, miaka 5, au hadi miaka 65). Ada zinazolipwa kwa ajili ya bima ya ulinzi wa mapato kwa ujumla hukatwa kodi kwa wakazi wa Australia ikiwa lengo ni kuchukua nafasi ya mapato yaliyopotea - hii ni faida kubwa ambayo watu wengi hupuuza. Sera zimeundwa kama thamani iliyokubaliwa (kiasi cha manufaa kilichofungwa wakati wa ununuzi kulingana na mapato yaliyoandikwa) au thamani ya fidia (manufaa yanayokokotolewa wakati wa dai kulingana na mapato katika hatua hiyo). Malipo yanaweza kuongezwa (kuongezeka kwa umri) au kiwango (kuwekwa katika umri wa kuingia). Ulinzi wa mapato pia unaweza kufanywa ndani ya malipo ya uzeeni, ingawa punguzo la ushuru huhamishiwa kwenye hazina badala ya mtu binafsi. Bima ya Ulemavu wa Jumla na wa Kudumu (TPD) ni bidhaa inayohusiana lakini tofauti ambayo hulipa mkupuo ikiwa huwezi kabisa kufanya kazi.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
Fomula
▾
Manufaa ya Kila Mwezi = Mapato ya Kila Mwezi ya Kabla ya Ulemavu × 0.75 (kiwango cha juu); Malipo ya Kila Mwaka hutofautiana kulingana na umri, kazi, muda wa kusubiri na kipindi cha manufaaMaelezo ya kigezo
▾
| Ishara | Jina | Kitengo | Maelezo |
|---|---|---|---|
| monthlyIncome | Malipo yako ya kila mwezi | — | Mapato yako ya kila mwezi kabla ya kodi, ambayo ni kigezo muhimu katika hesabu ya ulinzi wa mapato ya australia ambayo huathiri moja kwa moja matokeo ya mwisho yaliyokokotwa. |
| coverageRatio | Uwiano | — | Uwiano wa mapato unaosimamiwa, kwa kawaida 75% ya juu zaidi, ambayo ni kigezo muhimu katika hesabu ya ulinzi wa mapato ya Australia ambayo huathiri moja kwa moja matokeo ya mwisho yaliyokokotwa. |
| waitingPeriod | Siku kabla ya faida | — | Siku chache kabla ya malipo ya faida kuanza (siku 14, 30 au 90) |
| benefitPeriod | Muda wa faida | — | Muda wa malipo ya faida (miaka 2, miaka 5, au hadi miaka 65) |
| premium | Gharama ya mwaka | — | Gharama ya kila mwaka ya sera, inayokatwa kwa madhumuni ya kubadilisha mapato |
Jinsi ya Income Protection Insurance Australia
▾
- 1Tathmini mapato yako ya kila mwezi na uhesabu 75% yake - hii ndiyo kiwango cha juu cha manufaa ya kila mwezi unayoweza kuhakikisha.
- 2Chagua muda wa kusubiri: vipindi vifupi vya kusubiri (siku 14 au 30) vina malipo ya juu; muda mrefu wa kusubiri (siku 90) hupunguza malipo kwa kiasi kikubwa.
- 3Chagua kipindi cha manufaa: kipindi cha manufaa hadi umri wa miaka 65 hutoa huduma ya kina zaidi lakini hubeba malipo ya juu kuliko kipindi cha faida cha miaka 2 au 5.
- 4Amua kati ya thamani iliyokubaliwa na sera za thamani ya malipo; kufuli za thamani zilizokubaliwa katika kiasi cha faida wakati wa kuanzishwa kwa sera bila kujali mabadiliko ya mapato ya baadaye.
- 5Chagua kati ya ada zilizoongezwa (za bei nafuu mwanzoni lakini ziongezeke kila mwaka) au malipo ya kiwango cha juu (ya kwanza lakini thabiti, inayookoa pesa kwa muda mrefu).
- 6Zingatia kama utashikilia sera ndani au nje ya malipo ya uzeeni - nje kwa ujumla hupendelewa kwa sababu malipo hayo yanaweza kukatwa kodi kibinafsi.
- 7Kamilisha ombi, ikijumuisha ufichuzi wa afya na kazi, lipa malipo, na uendelee kutumia sera ili kudumisha ulinzi.
Mifano Iliyotatuliwa
▾
Kipindi kifupi cha manufaa hurahisisha malipo kwa wataalamu wengi
$120,000 ÷ 12 × 75% = manufaa ya kila mwezi ya $7,500. Malipo yanaweza kukatwa ikiwa ni badala ya mapato.
Kazi za biashara huvutia malipo ya juu kutokana na hatari ya kuumia
$85,000 ÷ 12 × 75% = $5,312. Muda mrefu wa faida na kazi hatari zaidi huongeza malipo.
Malipo lazima yawe kwa madhumuni ya kubadilisha mapato ili kukatwa
$3,000 × 34.5% = $1,035 kuokoa kodi. Gharama halisi ya baada ya kodi = $3,000 - $1,035 = $1,965.
Nje super kawaida hutoza ushuru zaidi kwa viwango vingi vya mapato
Nje bora: inatozwa kwa 32.5% = $812.50 kuokoa. Ndani ya Super: inatozwa kwa 15% = $375 kuokoa.
Matumizi ya vitendo
▾
Mfanyabiashara pekee anayehesabu kiasi cha ulinzi wa mapato kinachohitajika ili kulipia gharama za kila mwezi za biashara na gharama za kibinafsi. Maombi haya hutumiwa kwa kawaida na wataalamu ambao wanahitaji uchanganuzi sahihi wa kiasi ili kusaidia kufanya maamuzi, kupanga bajeti na kupanga mikakati katika nyanja zao.
Mfanyakazi anayeamua kati ya muda wa kusubiri wa siku 30 hadi 90 kulingana na akiba yake ya akiba ya dharura. Wataalamu wa sekta hiyo wanategemea hesabu hii ili kupima utendakazi, kulinganisha njia mbadala na kuhakikisha utiifu wa viwango vilivyowekwa na mahitaji ya udhibiti.
Mshauri wa masuala ya fedha akilinganisha gharama halisi ya ulinzi wa mapato ndani dhidi ya malipo ya ziada kwa mteja. Watafiti wa kitaaluma na wanafunzi hutumia hesabu hii kuthibitisha miundo ya kinadharia, kukamilisha kazi za kozi na kukuza uelewa wa kina wa kanuni za msingi za hisabati.
Mhasibu akikokotoa gharama ya baada ya kodi ya malipo ya ulinzi wa mapato kwa mtaalamu wa kipato cha juu. Wachambuzi wa masuala ya fedha na wapangaji hujumuisha hesabu hii katika mtiririko wao wa kazi ili kutoa utabiri sahihi, kutathmini hali za hatari, na kuwasilisha mapendekezo yanayotokana na data kwa wadau.
Mtu anayelinganisha miundo ya kiwango cha juu dhidi ya kiwango cha juu ili kubainisha pointi iliyovunjika na jumla ya matumizi ya malipo ya maisha yote. Programu hii hutumiwa kwa kawaida na wataalamu wanaohitaji uchanganuzi mahususi wa kiasi ili kusaidia kufanya maamuzi, kupanga bajeti na kupanga mikakati katika nyanja zao.
Hali maalum
▾
Watu Waliojiajiri
Watu waliojiajiri mara nyingi hawana stahili za likizo ya ugonjwa, na hivyo kufanya ulinzi wa kipato kuwa muhimu sana. Sera za thamani zinazokubalika hupendelewa kwa sababu mapato yanaweza kubadilikabadilika kati ya miaka, na hivyo kuhakikisha kuwa kiasi cha manufaa kinawekwa ndani wakati sera inaanzishwa bila kujali mapato katika mwaka wa kudai.
Kazi za Hatari
Wafanyabiashara, vibarua, na wale walio katika kazi hatarishi kwa kawaida hukabiliwa na malipo ya juu na wanaweza kutengwa kwa shughuli maalum. Baadhi ya bima huainisha kazi katika madarasa ya hatari (Daraja la 1-4), huku Daraja la 4 likiwa hatari kubwa zaidi na ghali zaidi kuhakikisha.
Masharti ya Matibabu Yaliyopo Hapo awali
Kufichua wakati wa maombi ni lazima; kushindwa kufichua kunaweza kusababisha dai kukataliwa. Baadhi ya masharti yanaweza kujumuishwa pamoja na upakiaji wa malipo ya kwanza au baada ya muda wa kusubiri.'} Katika muktadha wa ulinzi wa mapato ya Australia, kesi hii maalum inahitaji tafsiri makini kwa sababu mawazo ya kawaida yanaweza yasichukuliwe. Watumiaji wanapaswa kupata matokeo ya marejeleo tofauti na utaalam wa kikoa na kuzingatia kushauriana na marejeleo au zana za ziada ili kuthibitisha matokeo chini ya hali hizi zisizo za kawaida.
Ulinzi wa Mapato Unaohusishwa na Malipo ya uzeeni
IP inayoshikiliwa ndani ya super ni lazima ilipe manufaa kupitia masharti ya kutolewa ya hazina, ambayo kwa ujumla yanapatana na ufafanuzi wa ulemavu lakini yanaweza kuongeza ucheleweshaji wa usimamizi. Malipo yanalipwa kutoka kwa salio kuu, ambalo linaweza kuharibu akiba ya uzeeni baada ya muda.
Sera za Thamani Zilizokubaliwa Zimeondolewa
Miongozo ya APRA kutoka 2021 inawahitaji bima kuacha kutoa sera mpya zilizokubaliwa za ulinzi wa mapato kwa wateja wa reja reja. Sera zilizopo za thamani zilizokubaliwa zinaendelea kutumika, lakini sera mpya lazima ziwe msingi wa malipo, na kufanya muda wa ununuzi ufaane kwa wale walio na mapato tofauti.
Data ya marejeleo ya Ulinzi wa Mapato ya Australia
▾
| Kipindi cha Kusubiri | Kipindi cha Faida | Jamaa Premium | Bora Kwa |
|---|---|---|---|
| siku 14 | Miaka 2 | Juu | Wafanyikazi wasio na likizo ya ugonjwa |
| siku 30 | miaka 5 | Kati-Juu | Wafanyakazi wengi wanaolipwa |
| siku 90 | Hadi miaka 65 | Kati | Kujiajiri na akiba akiba |
| siku 90 | Miaka 2 | Low | Kuzingatia bajeti na akiba nzuri |
Maswali yanayoulizwa mara kwa mara
▾
Je, ada za ulinzi wa mapato zinakatwa kodi?
Ndiyo, malipo yanayolipwa kwa ajili ya bima ya ulinzi wa mapato kwa ujumla yanaweza kukatwa kodi chini ya kifungu cha 8-1 cha ITAA 1997 ikiwa madhumuni ya bima ni kuchukua nafasi ya mapato yaliyopotea. Hata hivyo, manufaa yoyote yanayopokelewa yanatozwa ushuru kama mapato katika mwaka wanaolipwa. Hili ni jambo la kuzingatia wakati wa kufanya kazi na hesabu za ulinzi wa mapato ya australia katika matumizi ya vitendo. Jibu linategemea maadili maalum ya pembejeo na muktadha ambao hesabu inatumika.
Kuna tofauti gani kati ya thamani iliyokubaliwa na dhamana ya malipo?
Sera ya thamani iliyokubaliwa hulipa faida ya kila mwezi iliyokubaliwa bila kujali mapato yako wakati wa dai, bora ikiwa mapato yako yanaweza kubadilika. Sera ya thamani ya fidia hulipa kiasi kidogo cha faida au 75% ya mapato yako wakati wa dai, ambayo inaweza kusababisha malipo ya chini ikiwa mapato yako yamepungua tangu ulipochukua sera.
Ninapaswa kuchagua kipindi gani cha kusubiri?
Chagua muda wa kusubiri kulingana na muda gani unaweza kuendeleza gharama zako kutoka kwa akiba au vyanzo vingine. Ikiwa una siku 90 za gharama katika akiba, muda wa kusubiri wa siku 90 ni wa busara na hupunguza malipo yako kwa kiasi kikubwa. Ikiwa una akiba kidogo, kipindi cha siku 14 au 30 kinaweza kuhitajika.
Je, ninaweza kushikilia ulinzi wa mapato ndani ya malipo yangu ya uzeeni?
Ndiyo, ulinzi wa mapato unaweza kuwekwa ndani ya malipo ya uzeeni. Mfuko mkuu unadai kupunguzwa kwa ushuru kwa 15%, lakini wewe binafsi huwezi kutoa malipo. Zaidi ya hayo, manufaa lazima yalipwe kutoka kwa mfuko kulingana na sheria kuu, ambazo zinaweza kuanzisha vikwazo ambavyo havipo katika sera ya kibinafsi. Hili ni jambo la kuzingatia wakati wa kufanya kazi na hesabu za ulinzi wa mapato ya australia katika matumizi ya vitendo.
Je, TPD ni sawa na ulinzi wa mapato?
Nambari ya Bima ya Jumla na ya Kudumu ya Ulemavu hulipa mkupuo mmoja ikiwa huwezi kabisa kufanya kazi, ilhali ulinzi wa mapato hulipa faida ya kila mwezi wakati wa ulemavu wa muda au wa kudumu. Bidhaa zote mbili zinaweza kukamilishana katika mkakati wa kina wa bima. Hili ni jambo la kuzingatia wakati wa kufanya kazi na hesabu za ulinzi wa mapato ya australia katika matumizi ya vitendo. Jibu linategemea maadili maalum ya pembejeo na muktadha ambao hesabu inatumika.
Je, manufaa yatapunguzwa nikirudi kazini kwa muda?
Sera nyingi za kisasa zinajumuisha faida ya ulemavu ambayo hulipa kiasi kinacholingana ikiwa unarudi kazini kwa saa au majukumu yaliyopunguzwa. Angalia ufafanuzi mahususi wa sera ya ulemavu wa sehemu kabla ya kununua. Hili ni jambo la kuzingatia wakati wa kufanya kazi na hesabu za ulinzi wa mapato ya australia katika matumizi ya vitendo. Jibu linategemea maadili maalum ya pembejeo na muktadha ambao hesabu inatumika.
Kuna tofauti gani kati ya malipo ya kupitiwa na ya kiwango?
Ada za hatua kwa hatua ni nafuu katika miaka ya mapema lakini huongezeka kila mwaka kulingana na umri wako, na kuwa ghali katika miaka yako ya 50. Malipo ya viwango ni ya juu zaidi mwanzoni lakini yanabaki kuwa tulivu baada ya muda. Kwa sera za muda mrefu (hasa kwa umri wa miaka 65), malipo ya kiwango mara nyingi hugharimu kidogo kwa jumla. Kiutendaji, dhana hii ni muhimu kwa ulinzi wa mapato ya australia kwa sababu huamua uhusiano wa kimsingi kati ya vigeu vya pembejeo.
Je, ulinzi wa mapato unashughulikia hali za afya ya akili?
Sera nyingi za ulinzi wa mapato hushughulikia hali ya afya ya akili, lakini baadhi ya sera za zamani au za bei nafuu zinaweza kuzitenga au kupunguza muda wa manufaa hadi miaka 2 kwa madai ya afya ya akili. Soma PDS kwa uangalifu kila wakati na muulize mshauri wako kuhusu masharti ya afya ya akili. Hili ni jambo la kuzingatia wakati wa kufanya kazi na hesabu za ulinzi wa mapato ya australia katika matumizi ya vitendo. Jibu linategemea maadili maalum ya pembejeo na muktadha ambao hesabu inatumika.
Makosa ya Kawaida ya Kuepuka
▾
- !Kutodai malipo ya ulinzi wa mapato kama punguzo la kodi, kukosa kuokoa kiasi kikubwa cha kila mwaka kwa kiwango chako cha chini cha kodi.
- !Kuchagua kipindi cha manufaa cha miaka 2 pekee ambapo ulemavu mwingi wa muda mrefu hudumu zaidi - kipindi cha hadi umri wa miaka 65 hutoa ulinzi wa kina.
- !Kuchagua muda wa kusubiri ambao ni mfupi sana na unaolipa ada nyingi kupita kiasi wakati akiba ya kutosha inaweza kuziba pengo la siku 90.
- !Kukosa kufichua hali za matibabu zilizokuwepo wakati wa kutuma ombi, jambo ambalo linaweza kubatilisha dai la siku zijazo.
- !Kwa kudhani ulinzi wa mapato unaohusishwa na malipo ya uzeeni ni bora kila wakati - hupunguza faida ya makato ya kodi na inaweza kuzuia kubadilika kwa sera.
- !Kutokagua sera baada ya ongezeko kubwa la mapato, hivyo basi kunaweza kuacha pengo kati ya manufaa ya bima na mapato halisi.
Kidokezo cha Pro
Kagua sera yako ya ulinzi wa mapato kila baada ya miaka miwili au baada ya mabadiliko yoyote makubwa ya mapato. Sera ya fidia ambayo iliwekwa ulipopata $80,000 inaweza kutoa bima isiyotosheleza ikiwa sasa utapata $150,000.
Je, ulijua?
Waaustralia hawana bima ya chini kwa kiasi kikubwa - utafiti wa Rice Warner uligundua kuwa Mwaustralia wa wastani ana asilimia 37 pekee ya hifadhi ya mapato wanayohitaji, licha ya kukatwa kodi.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
Marejeo
Read the full guide on how to use this calculator effectively
Soma zaidi →Ratings & comments
Pata Vidokezo vya Hisabati vya Wiki
Jiunge na watumiaji 12,000+ wanaopata vidokezo vya kikokotoo kila wiki.