Ni nini LMI Calculator Australia?
▾
Lenders Mortgage Insurance (LMI) ni sera ya bima inayomlinda mkopeshaji - si mkopaji - endapo mkopaji atakosa kulipa mkopo wa nyumba na mapato ya mauzo ya mali hayatoshi kulipia salio la mkopo ambalo halijalipwa. Licha ya mkopaji kulipa malipo hayo, LMI inamnufaisha mkopeshaji pekee. Inahitajika na wakopeshaji wengi wa Australia wakati uwiano wa mkopo kwa thamani (LVR) unazidi 80%, kumaanisha kuwa mkopaji ana amana chini ya 20%. Watoa huduma wakuu wawili wa LMI nchini Australia ni Helia (zamani Genworth) na QBE LMI, na wakopeshaji wengi wana mipango na mmoja au wote wawili. Malipo ya LMI hukokotolewa kwa kiasi cha mkopo kama asilimia ambayo inategemea LVR na saizi ya mkopo, kwa kutumia majedwali ya malipo ya umiliki. Kama mwongozo mbaya, kwa LVR kati ya 80% na 85%, malipo ni takriban 0.5-1% ya kiasi cha mkopo; kwa LVR kati ya 85% na 90%, hupanda hadi karibu 1-2%; na kwa LVR kati ya 90% na 95%, inaweza kufikia 2-3% au zaidi ya kiasi cha mkopo. Asilimia hizi huongezeka kwa kiasi kikubwa cha mkopo. Malipo ya LMI yanaweza kulipwa mapema kama mkupuo au, mara nyingi zaidi, kubadilishwa kuwa salio la mkopo - kumaanisha kuwa unalipa riba ya malipo ya LMI kwa maisha yote ya mkopo, na kuongeza gharama yake nzuri. LMI ni gharama ya mara moja wakati wa malipo ya mkopo. Hakuna malipo yanayoendelea au kurejesha pesa ikiwa utafadhili upya au kulipa mkopo haraka. Taaluma fulani - kwa kawaida madaktari, wanasheria, wahasibu, na wataalamu wengine wa kipato cha juu - wanaweza kufikia msamaha wa LMI kupitia baadhi ya wakopeshaji kwenye LVR hadi 90% au 95%.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
Fomula
▾
LMI Premium = Kiasi cha Mkopo × Kiwango cha LMI (kulingana na LVR na kiwango cha saizi ya mkopo); Gharama ya LMI ya Mtaji = LMI Premium × (1 + Kiwango cha Riba ya Mkopo)^MiakaMaelezo ya kigezo
▾
| Ishara | Jina | Kitengo | Maelezo |
|---|---|---|---|
| propertyPrice | Bei ya ununuzi | — | Bei ya ununuzi au thamani ya soko ya mali, ambayo ni kigezo muhimu katika kikokotoo cha kikokotoo cha lmi cha australia ambacho huathiri moja kwa moja matokeo ya mwisho yaliyokokotwa. |
| deposit | Mkopaji yuko mbele | — | Kiasi cha amana ya awali ya mkopaji, ambayo ni kigezo muhimu katika kikokotoo cha kikokotoo cha lmi cha australia ambacho huathiri moja kwa moja matokeo ya mwisho yaliyokokotwa. |
| loanAmount | Kiasi kilichokopwa | — | Kiasi kilichokopwa = bei ya mali ukiondoa amana, ambayo ni kigezo muhimu katika kikokotoo cha kikokotoo cha lmi cha australia ambacho huathiri moja kwa moja matokeo ya mwisho yaliyokokotwa. |
| lvr | Mkopo | — | Uwiano wa Mkopo kwa Thamani = kiasi cha mkopo ÷ thamani ya mali, ambayo ni kigezo muhimu katika kikokotoo cha kikokotoo cha lmi cha australia ambacho huathiri moja kwa moja matokeo ya mwisho yaliyokokotwa. |
| lmiRate | LMI inayotumika | — | Kiwango cha malipo kinachotumika cha LMI kulingana na LVR na kiwango cha saizi ya mkopo |
Jinsi ya LMI Calculator Australia
▾
- 1Bainisha bei ya ununuzi na kiasi chako cha amana ili kukokotoa kiasi cha mkopo na LVR.
- 2Tambua ni kiwango kipi cha LVR kinatumika: 80–85%, 85–90%, au 90–95%, viwango vinavyoongezeka huku viwango vya juu vya LVR.
- 3Tambua ni kiwango kipi cha saizi ya mkopo kinachotumika, kwani mikopo mikubwa huvutia viwango vya juu vya LMI ndani ya bendi sawa ya LVR.
- 4Tafuta au ukadirie kiwango cha LMI kutoka kwa jedwali la viwango la mtoaji husika kwa LVR yako na saizi ya mkopo.
- 5Zidisha kiasi cha mkopo kwa kiwango cha LMI ili kukokotoa malipo ya msingi. Ongeza ushuru unaotumika wa stempu wa serikali kwenye malipo ya LMI (baadhi ya majimbo hutoza hii).
- 6Amua kama utalipa malipo ya LMI mapema au uifanye iwe mtaji kwa mkopo - kuweka mtaji huongeza salio la mkopo na inamaanisha kwamba riba inatozwa kwa kiasi kinacholipiwa.
- 7Linganisha gharama ya LMI dhidi ya njia mbadala kama vile Dhamana ya Kwanza ya Nyumbani (kwa wanunuzi wa kwanza wanaostahiki), dhamana ya familia, au kuchelewesha ununuzi ili kuokoa amana kubwa zaidi.
Mifano Iliyotatuliwa
▾
Kadiria takriban 1.5-2% ya kiasi cha mkopo kwa 90% LVR kwa saizi hii ya mkopo
$540,000 × 1.5% = $8,100 hadi $540,000 × 2% = $10,800 kulingana na mkopeshaji na mtoaji.
Kwa 95% LVR, viwango vya LMI ni vya juu zaidi - takriban 3-3.5% ya kiasi cha mkopo
$475,000 × 3.0% = $14,250 hadi $475,000 × 3.5% = $16,625. Mara nyingi huwa na mtaji, na kuongeza gharama ya riba.
Kuweka mtaji LMI kwa kiasi kikubwa huongeza gharama yake halisi kutokana na riba iliyojumuishwa
Kwa 6% katika kipindi cha miaka 30, $12,000 ya malipo kuu ya ziada hugharimu takriban $21,600 kwa riba ya ziada kwa mkopo wa P&I.
Dhamana ya Kwanza ya Nyumbani huondoa kabisa LMI kwa wanunuzi wanaostahiki - uokoaji mkubwa wa mapema
LMI kwa ~3% × $522,500 = $15,675. FHBG inashughulikia hatari sawa bila gharama kwa mnunuzi.
Matumizi ya vitendo
▾
Mnunuzi wa kwanza wa nyumba anayekokotoa gharama ya LMI dhidi ya muda unaohitajika ili kuokoa amana ya ziada ili kufikia 80% LVR. Maombi haya hutumiwa kwa kawaida na wataalamu wanaohitaji uchanganuzi mahususi wa kiasi ili kusaidia kufanya maamuzi, kupanga bajeti na kupanga mikakati katika nyanja zao.
Mkopaji akilinganisha jumla ya gharama ya kuingia sokoni sasa na LMI dhidi ya kungoja mwaka mmoja zaidi ili kuokoa. Wataalamu wa tasnia wanategemea hesabu hii ili kupima utendakazi, kulinganisha njia mbadala, na kuhakikisha utiifu wa viwango vilivyowekwa na mahitaji ya udhibiti.
Wakala wa rehani anayekadiria malipo ya LMI kwa chaguo nyingi za mali katika viwango tofauti vya bei na viwango vya amana. Watafiti wa kitaaluma na wanafunzi hutumia hesabu hii kuthibitisha miundo ya kinadharia, kukamilisha kazi za kozi, na kukuza uelewa wa kina wa kanuni za msingi za hisabati.
Mnunuzi wa mali ya uwekezaji akikokotoa gharama ya LMI inayokatwa zaidi ya miaka 5 kama sehemu ya uchanganuzi wa mtiririko wa pesa. Wachambuzi wa fedha na wapangaji hujumuisha hesabu hii katika mtiririko wao wa kazi ili kutoa utabiri sahihi, kutathmini hali za hatari, na kuwasilisha mapendekezo yanayotokana na data kwa washikadau.
Daktari anayeangalia kama wanahitimu kusamehewa kwa LMI kwa 90% LVR ili kuepuka malipo ya $20,000 kwa mkopo wa nyumba wa $1M. Maombi haya hutumiwa kwa kawaida na wataalamu wanaohitaji uchanganuzi mahususi wa kiasi ili kusaidia kufanya maamuzi, kupanga bajeti na kupanga mikakati katika nyanja zao.
Hali maalum
▾
Waivers za LMI za kitaaluma
{'title': 'Waiverssional LMI Waivers', 'body': 'Wakopeshaji wengi hutoa msamaha wa LMI kwa taaluma maalum za kipato cha juu ikiwa ni pamoja na madaktari, madaktari wa meno, wanasheria, wahasibu na baadhi ya wahandisi. Wakopaji hawa mara nyingi wanaweza kufikia 90% au hata 95% ya LVR ya kukopesha bila malipo yoyote ya LMI, kwa kuzingatia viwango vya chini vya mapato na uthibitishaji wa ajira.'} Wanapokumbana na hali hii katika hesabu za kikokotoo cha lmi australia, watumiaji wanapaswa kuthibitisha kwamba thamani zao za ingizo ziko ndani ya kiwango kinachotarajiwa ili fomula itoe matokeo yenye maana. Michango ya nje ya masafa inaweza kusababisha matokeo halali ya kihisabati lakini yasiyo na maana ambayo hayaakisi hali halisi ya ulimwengu.
Mali ya Uwekezaji LMI
{'title': 'Investment Property LMI', 'body': 'LMI kwenye mali za uwekezaji kwa ujumla hufuata muundo wa viwango sawa na mikopo ya mmiliki lakini inaweza kuwa na hamu tofauti kidogo ya mkopeshaji. Muhimu zaidi, malipo ya LMI kwenye mali ya uwekezaji yanaweza kukatwa kodi kwa muda mdogo wa muda wa mkopo au miaka 5, na hivyo kupunguza gharama inayofaa.'} Kesi hii ya makali hutokea mara kwa mara katika utumizi wa kitaalamu wa kikokotoo cha australia lmi ambapo masharti ya mipaka au maadili yaliyokithiri yanahusika. Wahudumu wanapaswa kuandika hali hii inapotokea na kuzingatia kama mbinu mbadala za kukokotoa au vipengele vya kurekebisha vinafaa zaidi kwa kesi yao mahususi ya utumiaji.
Ushuru wa Stempu kwenye LMI
{'title': 'Ushuru wa Stempu kwenye LMI', 'mwili': 'Baadhi ya majimbo hutoza ushuru wa stempu kwenye malipo ya LMI yenyewe, na kuongeza jumla ya gharama. NSW inatoza asilimia 9 ya ushuru wa stempu kwenye malipo ya LMI, ambayo ina maana kwamba malipo ya LMI ya $15,000 yanatoza $1,350 za ziada katika ushuru wa stempu. Hii ni mtaji katika mkopo pamoja na malipo ya LMI.'}
Mikopo ya Hati Chini na LMI
{'title': 'Low-Doc Loans and LMI', 'body': 'Wakopaji waliojiajiri au wasioweza kutoa hati za kawaida za mapato wanaweza kufikia mikopo ya hati ya chini au hati ya ziada, lakini kwa kawaida watakabiliana na viwango vya juu vya LMI au viwango vya juu zaidi vya LVR (mara nyingi 80% ya juu). Wakopeshaji huzingatia hatari ya ziada ya mapato ambayo hayajathibitishwa.'} Wanapokumbana na hali hii katika hesabu za kikokotoo cha lmi australia, watumiaji wanapaswa kuthibitisha kwamba thamani zao za ingizo ziko ndani ya masafa yanayotarajiwa ili fomula itoe matokeo yenye maana. Michango ya nje ya masafa inaweza kusababisha matokeo halali ya kihisabati lakini yasiyo na maana ambayo hayaakisi hali halisi ya ulimwengu.
Data ya marejeleo ya Kikokotoo cha Lmi cha Australia
▾
| LVR | Kiwango cha takriban LMI (kwa mkopo) | Mfano Mkopo wa $500K Premium |
|---|---|---|
| 80-85% | 0.5-0.9% | $2,500–4,500 |
| 85-90% | 1.2–2.0% | $6,000–$10,000 |
| 90-92% | 2.0-2.5% | $10,000–$12,500 |
| 92-95% | 2.5-3.5% | $12,500–$17,500 |
| >95% | 3.5%+ | $17,500+ |
Maswali yanayoulizwa mara kwa mara
▾
LMI inamlinda nani?
LMI inamlinda mkopeshaji, sio akopaye. Ikiwa mkopaji atakosa na mali inauzwa kwa hasara, mkopeshaji anadai upungufu kutoka kwa bima ya LMI. Bima basi anaweza kumfuata mkopaji ili kurejesha kiasi hicho. Hili ni jambo la kuzingatia wakati wa kufanya kazi na hesabu za kikokotoo cha australia lmi katika matumizi ya vitendo. Jibu linategemea maadili maalum ya pembejeo na muktadha ambao hesabu inatumika.
Je, LMI inaweza kurejeshwa nikiuza au kufadhili upya mapema?
Hapana. LMI ni malipo ya mara moja bila kurejeshewa pesa za ulipaji wa mapema, uuzaji au ufadhili upya. Unapofadhili tena kwa mkopeshaji mpya, mkopeshaji mpya atatathmini LMI kando - unaweza kuhitaji kulipa malipo mapya ya LMI ikiwa LVR yako na mkopeshaji mpya bado iko zaidi ya 80%.
Je, ninaweza kuepuka LMI bila amana ya 20%?
Ndiyo. Chaguo ni pamoja na Dhamana ya Kwanza ya Nyumbani (wanunuzi wa kwanza wa nyumba wanaostahiki), kutumia mdhamini (mwanafamilia hutoa usalama wa ziada), mipango fulani ya kitaalamu ya msamaha wa LMI kwa madaktari/mawakili/wahasibu kwa hadi 90-95% LVR, au bidhaa za msamaha wa LMI za wakopeshaji kwa sehemu maalum za wateja. Hili ni jambo la kuzingatia wakati wa kufanya kazi na hesabu za kikokotoo cha australia lmi katika matumizi ya vitendo. Jibu linategemea maadili maalum ya pembejeo na muktadha ambao hesabu inatumika.
Je, LMI inakatwa kodi?
LMI haitozwi kwa mikopo ya mmiliki na mkaaji. Hata hivyo, kwa mali ya uwekezaji, ATO inaruhusu LMI kukatwa kwa muda mfupi zaidi wa muda wa mkopo au miaka 5 (makato ya uwiano kila mwaka), kwa kuwa ni gharama ya kukopa. Hili ni jambo la kuzingatia wakati wa kufanya kazi na hesabu za kikokotoo cha australia lmi katika matumizi ya vitendo. Jibu linategemea maadili maalum ya pembejeo na muktadha ambao hesabu inatumika.
Je, wakopeshaji wote hutumia viwango sawa vya LMI?
Nambari ya viwango vya LMI hutofautiana kati ya wakopeshaji na kati ya watoa huduma wakuu wa LMI (Helia na QBE). Baadhi ya wakopeshaji wana mipangilio ya kipekee na mtoa huduma mmoja, na jedwali la viwango hutofautiana. Tofauti hizo zinaweza kusababisha mabadiliko ya maelfu ya dola katika malipo ya mkopo sawa. Hili ni jambo la kuzingatia wakati wa kufanya kazi na hesabu za kikokotoo cha australia lmi katika matumizi ya vitendo. Jibu linategemea maadili maalum ya pembejeo na muktadha ambao hesabu inatumika.
Mkopo wa mdhamini ni nini na unatofautiana vipi na LMI?
Mkopo wa mdhamini hutumia mali ya mwanafamilia kama dhamana ya ziada, ikiruhusu mkopaji kupata zaidi ya 80% ya LVR bila kuanzisha LMI. Mdhamini atawajibika ikiwa mkopaji atakosa chaguomsingi. Tofauti na LMI, hakuna malipo ya awali, lakini mdhamini hubeba hatari ya kibinafsi. Katika mazoezi, dhana hii ni muhimu kwa kikokotoo cha australia lmi kwa sababu huamua uhusiano wa msingi kati ya viambajengo vya ingizo.
LMI inaacha kuhitajika kwa LVR gani?
Wakopeshaji wengi wanahitaji LMI kwa mikopo ambapo LVR inazidi 80%. Mara salio la mkopo wako linaposhuka chini ya 80% ya thamani ya mali kupitia urejeshaji na/au ukuaji wa mtaji, mahitaji ya LMI ya mkopeshaji yatatimizwa ipasavyo kwa madhumuni yanayoendelea ya ukopeshaji. Hili ni jambo la kuzingatia wakati wa kufanya kazi na hesabu za kikokotoo cha australia lmi katika matumizi ya vitendo. Jibu linategemea maadili maalum ya pembejeo na muktadha ambao hesabu inatumika.
Je, LMI ni sawa na bima ya ulinzi wa rehani?
No. Bima ya ulinzi wa rehani ni aina ya bima ya maisha/ulemavu ambayo inashughulikia ulipaji wa mikopo ya nyumba ya mkopaji iwapo atakufa au hawezi kufanya kazi. LMI inashughulikia mkopeshaji dhidi ya hasara kutoka kwa chaguo-msingi. Wao ni bidhaa tofauti kabisa. Hili ni jambo la kuzingatia wakati wa kufanya kazi na hesabu za kikokotoo cha australia lmi katika matumizi ya vitendo. Jibu linategemea maadili maalum ya pembejeo na muktadha ambao hesabu inatumika.
Makosa ya Kawaida ya Kuepuka
▾
- !Kwa kuchukulia kuwa LMI inamlinda akopaye - inamlinda mkopeshaji pekee, na mtoa bima bado anaweza kumfuata mkopaji ili apate urejeshaji baada ya malipo ya awali.
- !Kuweka mtaji wa LMI katika mkopo bila kuthamini gharama ya riba ya muda mrefu - malipo ya $15,000 yanaweza kugharimu $30,000+ kwa jumla ya riba kwa zaidi ya miaka 30.
- !Si kuchunguza mipango ya msamaha wa LMI kwa taaluma zinazostahiki kabla ya kulipa ada kubwa ya LMI.
- !Kusahau kwamba LMI lazima ilipwe kwa mkopo mpya ikiwa utafadhili tena kwa mkopeshaji tofauti wakati bado zaidi ya 80% LVR.
- !Kupuuza ushuru wa stempu wa serikali kwenye malipo ya LMI katika hesabu ya jumla ya gharama.
- !Kutozingatia Dhamana ya Kwanza ya Nyumbani kama njia mbadala ya LMI kwa wanunuzi wa kwanza wanaostahiki, ambayo inaweza kuokoa makumi ya maelfu ya dola.
Kidokezo cha Pro
Ikiwa LVR yako iko juu kidogo ya 80% (k.m., 81%), zingatia kama mchango mdogo wa ziada kutoka kwa akiba au zawadi kutoka kwa familia inaweza kuleta LVR hadi 80% haswa na kuondoa LMI kabisa. Hata amana ndogo ya ziada inaweza kuokoa maelfu.
Je, ulijua?
LMI ilianzishwa nchini Australia katika miaka ya 1960 na hapo awali iliitwa bima ya dhamana ya rehani. Soko la Australia linatawaliwa na watoa huduma wawili tu - Helia na QBE - ambao kwa pamoja huweka bima ya mamia ya mabilioni ya dola ya rehani kote nchini.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
Marejeo
Pata Vidokezo vya Hisabati vya Wiki
Jiunge na watumiaji 12,000+ wanaopata vidokezo vya kikokotoo kila wiki.