Ni nini Social Security COLA Projection Calculator?
▾
Kikokotoo cha Makadirio ya Usalama wa Jamii COLA (Marekebisho ya Gharama ya Kuishi) hukadiria jinsi marekebisho ya kila mwaka yatakayoathiri viwango vya manufaa ya Usalama wa Jamii baada ya muda. COLA ni utaratibu ambao manufaa ya Hifadhi ya Jamii yanaendana na kasi ya mfumuko wa bei, na inakokotolewa kulingana na mabadiliko katika Fahirisi ya Bei ya Watumiaji kwa Wanaolipwa Mishahara Mijini na Wafanyakazi wa Ukarani (CPI-W). Kila mwaka, SSA inalinganisha wastani wa CPI-W kwa robo ya tatu (Julai, Agosti, Septemba) ya mwaka huu na robo sawa ya mwaka uliopita. Iwapo faharasa imeongezeka, manufaa yataongezwa kwa asilimia sawa, na kuongezwa hadi karibu asilimia kumi ya asilimia, kuanzia Januari ifuatayo. Utaratibu wa COLA umekuwa kipengele muhimu cha Hifadhi ya Jamii tangu ulipofanywa kiotomatiki mwaka wa 1975. Kabla ya hapo, Bunge la Congress lilipaswa kupitisha sheria ili kuongeza manufaa, jambo ambalo lilifanya kwa misingi ya dharura na wakati mwingine kwa ucheleweshaji ulioruhusu mfumuko wa bei kuharibu uwezo wa ununuzi. Marekebisho ya kiotomatiki yanahakikisha kuwa wastaafu hawapungukii polepole kwa bei zinazoongezeka. Hata hivyo, uchaguzi wa CPI-W kama faharasa umekuwa na utata kwa sababu inapima mfumuko wa bei unaoshuhudiwa na watu wanaopata mishahara mijini na wafanyakazi wa makarani, si wastaafu. Uchunguzi umependekeza kuwa faharasa ya CPI-E (wazee), ambayo inatoa uzito zaidi kwa gharama za matibabu, ingezalisha COLA za juu zaidi katika miaka mingi. Nani anatumia kikokotoo hiki? Wastaafu wanaokadiria mapato yao ya baadaye, waliostaafu kabla ya kukadiria manufaa yao katika tarehe ya baadaye ya kudai, wapangaji wa fedha wanaojenga makadirio ya mapato ya wastaafu yaliyorekebishwa na mfumuko wa bei, na wachambuzi wa sera wanaotathmini uthabiti wa muda mrefu wa hazina ya Hifadhi ya Jamii, wote wanategemea makadirio ya COLA. Kikokotoo pia ni muhimu kwa madhumuni ya kupanga bajeti kwa sababu huwasaidia wastaafu kutarajia ni kiasi gani hundi yao itaongezeka kila Januari. Kuelewa makadirio ya COLA ni muhimu kwa sababu athari ya nyongeza ya marekebisho ya kila mwaka ni kubwa katika kipindi cha kustaafu kwa miongo mingi. Manufaa ya kila mwezi ya $2,000 yenye wastani wa asilimia 2.5 ya kila mwaka ya COLA inakua hadi takriban $3,280 baada ya miaka 20 na $5,380 baada ya miaka 40. Kinyume chake, miaka iliyo na sufuri ya COLA (kama ilivyotukia mwaka wa 2010, 2011, na 2016) inamaanisha manufaa yatakaa sawa huku gharama nyingine zikiendelea kupanda, hivyo kusababisha hasara halisi ya nishati ya ununuzi ambayo COLA zinazofuata zinaweza zisirudie tena kikamilifu.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
Fomula
▾
COLA % = ((Wastani wa CPI-W kwa Q3 ya mwaka huu - Wastani wa CPI-W kwa Q3 mwaka uliopita) / Wastani wa CPI-W kwa Q3 mwaka uliopita) x 100, iliyozungushwa hadi karibu 0.1%. Manufaa Yanayotarajiwa = Manufaa ya Sasa x (1 + COLA_1/100) x (1 + COLA_2/100) x ... x (1 + COLA_n/100). Mfano uliotumika: Manufaa ya sasa = $2,200/mwezi. COLA zilizotarajiwa: Mwaka 1 = 3.0%, Mwaka 2 = 2.5%, Mwaka 3 = 2.0%. Baada ya Mwaka 1: $2,200 x 1.030 = $2,266.00. Baada ya Mwaka 2: $2,266.00 x 1.025 = $2,322.65. Baada ya Mwaka wa 3: $2,322.65 x 1.020 = $2,369.10. Zaidi ya miaka 3, manufaa yaliongezeka kwa $169.10 kwa mwezi, au asilimia 7.69 ya nyongeza. Dhana ya masafa marefu ya SSA kwa COLA ya kila mwaka ni takriban asilimia 2.4.Maelezo ya kigezo
▾
| Ishara | Jina | Kitengo | Maelezo |
|---|---|---|---|
| CPI-W | Fahirisi ya Bei za Watumiaji kwa Wanaolipwa Mishahara Mijini na Wafanyakazi wa Makarani | index value | Fahirisi mahususi ya bei inayotumiwa na SSA kukokotoa COLA, ikipima wastani wa mabadiliko ya bei zinazolipwa na watu wanaopata mishahara mijini na wafanyakazi wa makarani kwa kapu la bidhaa na huduma za watumiaji. |
| COLA | Marekebisho ya Gharama ya Kuishi | percent | Ongezeko la asilimia la kila mwaka linatumika kwa manufaa ya Hifadhi ya Jamii ili kudumisha uwezo wao wa kununua ikilinganishwa na mfumuko wa bei, kuanzia kila Januari kulingana na ulinganisho wa mwaka uliotangulia wa CPI-W wa Q3-to-Q3. |
| Q3_Avg | Wastani wa Robo ya Tatu CPI-W | index value | Wastani wa hesabu wa thamani za CPI-W za Julai, Agosti na Septemba, ambao hutumika kama kipindi cha kipimo cha kukokotoa COLA ya kila mwaka. |
| N | Kipindi cha Makadirio | years | Idadi ya miaka ya baadaye ambayo makadirio ya COLA yanakokotolewa, kwa kawaida huanzia miaka 5 hadi 30 kulingana na upeo wa upangaji. |
| PIA_adj | PIA Iliyorekebishwa kwa COLA | dollars per month | Kiasi cha Bima ya Msingi baada ya COLA zote zinazotumika zimetumika kuanzia mwaka ambapo mfanyakazi alifikisha miaka 62 hadi mwaka huu, ikiwakilisha msingi halisi wa manufaa kabla ya marekebisho yanayolingana na umri. |
Jinsi ya Social Security COLA Projection Calculator
▾
- 1Ofisi ya Takwimu za Kazi (BLS) huchapisha Fahirisi ya Bei ya Watumiaji kwa Wanaolipwa Mishahara Mijini na Wafanyakazi wa Ukarani (CPI-W) kila mwezi. SSA hutumia CPI-W badala ya CPI-U inayotajwa sana kwa sababu sheria asili ilibainisha faharasa hii. CPI-W inashughulikia takriban asilimia 29 ya idadi ya watu wa Marekani na kufuatilia mifumo ya matumizi ya kaya ambapo angalau nusu ya mapato yanatokana na kazi za ukarani au za mshahara.
- 2Mwishoni mwa robo ya tatu kila mwaka (baada ya data ya Septemba kutolewa), SSA hukokotoa wastani wa CPI-W kwa Julai, Agosti, na Septemba. Wastani huu unalinganishwa na wastani wa CPI-W kwa miezi mitatu sawa katika mwaka wa hivi majuzi zaidi ambao COLA ilibainishwa. Ikiwa wastani mpya ni wa juu zaidi, ongezeko la asilimia huwa COLA kwa Januari ifuatayo. Ikiwa wastani umepungua au umebaki vile vile, hakuna COLA na manufaa bado hayajabadilika.
- 3Asilimia iliyokokotwa ya COLA inazungushwa hadi karibu moja ya kumi ya asilimia moja. Kwa mfano, ikiwa hesabu ghafi italeta ongezeko la asilimia 2.847, COLA inatangazwa kuwa asilimia 2.8. Ikiwa hesabu itazalisha asilimia 3.051, COLA ni asilimia 3.1. Mkataba huu wa kuzungusha umekuwepo tangu COLA otomatiki ilipoanza mwaka wa 1975 na inaweza kusababisha tofauti kidogo sana kati ya kiwango halisi cha mfumuko wa bei na marekebisho.
- 4COLA inatumika kwa Kiasi cha Bima ya Msingi (PIA) kwa wanufaika wote, ikiwa ni pamoja na wale ambao bado hawajadai marupurupu lakini wametimiza umri wa miaka 62. Hii ina maana kwamba mfanyakazi anayetimiza umri wa miaka 62 mwaka wa 2024 lakini hatadai hadi 2030 atakuwa na miaka sita ya COLA zilizotumwa kwa PIA yao kabla ya malipo yake ya kwanza. Kwa wanufaika wa sasa, COLA huongeza malipo yao halisi ya kila mwezi. Marekebisho hayo yataanza kutumika Januari mwaka unaofuata.
- 5Ili kutayarisha COLA za siku zijazo kwa madhumuni ya upangaji, wachambuzi kwa kawaida hutumia mojawapo ya mbinu kadhaa: Dhana ya kati ya Ripoti ya Wadhamini wa SSA (takriban asilimia 2.4 kwa mwaka), wastani wa kihistoria (takriban asilimia 2.6 katika kipindi cha miaka 30 iliyopita na asilimia 3.7 katika miaka 50 iliyopita), matarajio ya sasa ya mfumuko wa bei kutoka kwa wataalam wa soko la kifedha au TIPS uchanganuzi wa matukio kwa kutumia mawazo ya juu, ya kati na ya chini.
- 6Kikokotoo huzidisha manufaa ya sasa kwa kigezo cha kila mwaka kilichokadiriwa kwa mfuatano ili kutoa manufaa yaliyotarajiwa kwa kila mwaka ujao. Kwa sababu mchanganyiko wa COLA, hata tofauti ndogo katika kiwango kinachodhaniwa cha mwaka hutoa matokeo tofauti sana kwa muda mrefu. Tofauti ya asilimia 0.5 katika dhana ya kila mwaka ya COLA (asilimia 2.0 dhidi ya asilimia 2.5) husababisha tofauti ya asilimia 10 katika manufaa yanayotarajiwa baada ya miaka 20.
- 7Baada ya kukokotoa faida zilizotarajiwa, kagua matokeo katika muktadha wa gharama zilizokadiriwa. Kama ada za Medicare Part B zitaongezeka haraka kuliko COLA za Usalama wa Jamii, ongezeko la jumla la hundi ya Usalama wa Jamii linaweza kuwa ndogo kuliko jumla ya COLA inavyopendekeza. Utoaji usio na madhara huzuia ongezeko la malipo ya Sehemu ya B ili kupunguza malipo yote ya Hifadhi ya Jamii kwa wanufaika wengi, lakini walengwa wa mapato ya juu ambao hulipa ada za ziada zinazohusiana na mapato hawalindwi na kifungu hiki.
Mifano Iliyotatuliwa
▾
Kwa kutumia Ripoti ya Wadhamini wa SSA iliyo na dhana ya kati ya COLA ya asilimia 2.4 kila mwaka, $2,400 x (1.024)^10 = $3,038. Ongezeko la jumla ni $638 kwa mwezi au $7,656 kwa mwaka. Makadirio haya huwasaidia wastaafu kuelewa jinsi manufaa yao yatakavyokua katika muongo ujao, ingawa COLA halisi zitatofautiana mwaka hadi mwaka kulingana na mfumuko wa bei.
Mwaka wa 1: $1,800 x 1.030 = $1,854. Mwaka wa 2: hakuna mabadiliko = $1,854. Mwaka wa 3: hakuna mabadiliko = $1,854. Mwaka wa 4: $1,854 x 1.020 = $1,891. Mwaka wa 5: $1,891 x 1.015 = $1,919.37. Miaka miwili ya sifuri-COLA ilimaanisha faida iligandishwa huku gharama zingine zikiendelea kupanda. Ikiwa mfumuko wa bei halisi ulikuwa wastani wa asilimia 2 katika miaka hiyo sifuri, mstaafu alipoteza takriban asilimia 4 ya uwezo wa kununua ambao haukupatikana tena.
Chini ya mfumuko wa bei wa kawaida (asilimia 2.5 ya kila mwaka ya COLA), faida hufikia $2,263 baada ya miaka mitano. Chini ya mfumuko wa bei wa juu (asilimia 5.0 COLA, sawa na miaka ya hivi karibuni), inafikia $2,553. Tofauti ya kila mwezi ya $290 inaangazia jinsi makadirio ni nyeti kwa dhana ya mfumuko wa bei. Hata hivyo, hali ya juu ya COLA huonyesha bei ya juu kwa kila kitu, hivyo nguvu halisi ya ununuzi inaweza kweli kuongezeka licha ya faida kubwa ya kawaida.
Matumizi ya vitendo
▾
Wastaafu hutumia makadirio ya COLA kupanga bajeti zao za kila mwaka na kutathmini kama mapato yao ya Hifadhi ya Jamii yataendana na gharama wanazotarajia. Mstaafu anayepokea $2,500 kwa mwezi anahitaji kujua kama kiasi hicho bado kitalipia kodi, chakula, huduma na gharama za matibabu katika miaka 10 au 20. Kwa kukadiria faida mbele kwa kutumia wastani wa COLA za kihistoria, wastaafu wanaweza kukadiria mapato yao ya baadaye na kutambua mapungufu yanayoweza kutokea. Hili ni muhimu hasa kwa wastaafu ambao Hifadhi ya Jamii inawakilisha asilimia 80 hadi 90 ya mapato yao yote, kwani hata upungufu mdogo katika uwezo wa kununua unaweza kuleta ugumu wa muda.
Wapangaji wa fedha hutumia makadirio ya COLA kama nyenzo kuu ya mifano ya mapato ya kustaafu. Wakati wa kuunda makadirio ya mtiririko wa pesa za kustaafu wa miaka 30, mpangaji lazima afikirie jinsi faida za Usalama wa Jamii zitakua kwa wakati. Programu nyingi za kupanga hutumia dhana ya kati ya Wadhamini wa SSA ya asilimia 2.4 au inaruhusu mpangaji kuweka kiwango maalum. Dhana ya COLA inaingiliana na mawazo ya mfumuko wa bei kwa gharama, mawazo ya kurudi kwa uwekezaji kwa ukuaji wa kwingineko, na makadirio ya mabano ya ushuru ili kutoa picha kamili ya uendelevu wa kifedha wakati wote wa kustaafu.
Bodi ya Wadhamini ya Hifadhi ya Jamii hutumia makadirio ya COLA katika ripoti yao ya kila mwaka kwa Congress kuhusu hali ya kifedha ya mifuko ya amana ya Hifadhi ya Jamii. Wadhamini wanatoa mfano wa matukio matatu (ya gharama ya chini, ya kati na ya juu) yenye mawazo tofauti ya COLA yanayoakisi njia tofauti za mfumuko wa bei. Chini ya dhana ya kati, hazina ya pamoja ya uaminifu inakadiriwa kuisha katikati ya miaka ya 2030, baada ya hapo mapato ya kodi ya malipo yanayoendelea yanaweza kufadhili takriban asilimia 77 hadi 80 ya manufaa yaliyopangwa. Dhana ya COLA ni mojawapo ya vigezo muhimu zaidi katika makadirio haya kwa sababu huamua moja kwa moja kiwango cha ukuaji wa majukumu ya manufaa.
Wachambuzi wa Ofisi ya Bajeti ya Bunge la Congress (CBO) hutumia makadirio ya COLA wanapoweka sheria inayopendekezwa ambayo inaweza kubadilisha fomula ya COLA. Mapendekezo kama vile kubadilisha kutoka CPI-W hadi CPI iliyofungwa (C-CPI-U), ambayo kwa kawaida hutoa usomaji wa chini, au CPI-E, ambayo kwa kawaida hutoa usomaji wa juu zaidi, yatakuwa na athari kubwa ya muda mrefu kwenye viwango vya faida na uteuzi wa hazina ya uaminifu. Kubadili kwa CPI yenye minyororo kungepunguza gharama ya miaka 10 ya Hifadhi ya Jamii kwa makumi ya mabilioni ya dola lakini pia kungepunguza manufaa kwa wastaafu wakongwe na maskini zaidi, na kuifanya kuwa na utata wa kisiasa.
Hali maalum
▾
Katika miaka ambapo COLA ni sifuri, utoaji usio na madhara huzuia zaidi
Katika miaka ambapo COLA ni sifuri, kipengele cha kutodhuru huzuia wanufaika wengi kuona punguzo halisi la hundi yao ya Usalama wa Jamii kutokana na ongezeko la malipo ya Medicare Part B. Walakini, ulinzi huu sio kamili. Takriban asilimia 30 ya wanufaika wa Medicare hawalipiwi bila madhara yoyote, ikiwa ni pamoja na waliojiandikisha wapya, wale ambao bado hawajadai Usalama wa Jamii, wanufaika wa kipato cha juu wanaotozwa ada za ziada za IRMAA, na walengwa wanaostahiki mara mbili (Medicare/Medicaid) ambao malipo yao yanalipwa na Medicaid. Vikundi hivi vinaweza kuona mapato yao yote ya Hifadhi ya Jamii yakipungua ingawa kiasi cha faida chenyewe hakipungui.
COLA inatumika kwa PIA, si kwa ukaguzi halisi wa manufaa.
Kwa walengwa waliodai mapema na kupokea manufaa yaliyopunguzwa, ongezeko la dola kutoka COLA ni ndogo kuliko kwa mtu anayepokea PIA kamili, ingawa asilimia ya ongezeko hilo ni sawa. Kwa mfano, asilimia 3 ya COL kwenye faida iliyopunguzwa ya $1,500 huongeza $45, huku asilimia 3 sawa kwenye PIA kamili ya $2,100 huongeza $63. Kwa miaka mingi, tofauti hii ya kujumlisha inamaanisha kuwa wadai wa mapema wanaanguka hatua kwa hatua nyuma ya wadai marehemu katika masharti ya dola.
Wafanyakazi ambao bado hawajadai marupurupu lakini ambao wamefikisha miaka 62 wanapokea COLA
Wafanyakazi ambao bado hawajadai marupurupu lakini ambao wametimiza umri wa miaka 62 hupokea marekebisho ya COLA yaliyotumika kwenye PIA yao ingawa hawapokei malipo. Mzuka huu wa COLA hujilimbikiza na huonyeshwa katika manufaa mfanyakazi anapodai hatimaye. Hii inamaanisha kuwa mfanyikazi atakayefikisha umri wa miaka 62 mwaka wa 2024 na anayedai kuwa 70 mwaka wa 2032 atakuwa na miaka 8 ya COLA zilizowekwa kwenye manufaa yake ya kuanzia, pamoja na asilimia 24 ya mikopo iliyocheleweshwa ya kustaafu. Mwingiliano wa COLA na mikopo iliyocheleweshwa ya kustaafu hufanya manufaa ya umri wa miaka 70 kuwa juu zaidi kuliko hesabu rahisi ya PIA x 1.24 inavyopendekezwa.
COLA za Usalama wa Jamii za Kihistoria (Miaka Iliyochaguliwa)
▾
| Mwaka | COL % | Muktadha |
|---|---|---|
| 1975 | 8.0% | COLA ya kwanza otomatiki |
| 1980 | 14.3% | COLA ya juu zaidi kuwahi kutokea (zama za kupanda kwa kasi) |
| 1986 | 1.3% | Kipindi cha chini cha mfumuko wa bei |
| 2000 | 2.4% | Mfumuko wa bei wa wastani |
| 2009 | 5.8% | Ongezeko la Kushuka kwa Uchumi kabla ya Kubwa |
| 2010 | 0.0% | Sufuri COLA (kupungua kwa bei) |
| 2011 | 0.0% | Sifuri COLA (inaendelea) |
| 2016 | 0.0% | Zero COLA (bei ya chini ya mafuta) |
| 2020 | 1.6% | Kabla ya janga |
| 2022 | 5.9% | Kupanda kwa mfumuko wa bei |
| 2023 | 8.7% | Kiwango cha juu zaidi katika miaka 41 |
| 2024 | 3.2% | Kudhibiti mfumuko wa bei |
Maswali yanayoulizwa mara kwa mara
▾
Ni COLA gani ya juu zaidi kuwahi kutokea?
COLA ya juu zaidi ilikuwa asilimia 14.3 mwaka wa 1980, ikionyesha mfumuko mkubwa wa bei wa mwishoni mwa miaka ya 1970 na mapema miaka ya 1980. Mwaka huo, faida za Hifadhi ya Jamii ziliongezeka kwa zaidi ya $50 kwa mwezi kwa wastaafu wengi. Ya pili kwa juu ilikuwa asilimia 11.2 mwaka wa 1981. Katika miaka ya hivi karibuni, asilimia 8.7 ya COLA kwa 2023 ilikuwa kubwa zaidi katika zaidi ya miaka 40, ikionyesha ongezeko la mfumuko wa bei baada ya janga. Kihistoria, COLA zilikuwa wastani wa asilimia 3.7 katika kipindi cha miaka 50 iliyopita, ingawa zimekuwa chini katika miongo ya hivi karibuni kwani mfumuko wa bei umedhibitiwa kwa ujumla.
Je, COLA inaweza kuwa hasi?
Hapana. Kwa mujibu wa sheria, COLA haiwezi kuwa hasi. Ikiwa CPI-W itapungua (kupungua kwa bei), COLA ni sifuri tu na manufaa hayatabadilika. Hili lilitokea mwaka wa 2010, 2011, na 2016. Hata hivyo, kuna matatizo ya kiufundi: robo ya msingi kwa hesabu inayofuata ya COLA inasalia kuwa wastani wa juu zaidi wa Q3 uliopita, sio wa hivi karibuni zaidi. Hii ina maana kwamba manufaa yanalindwa dhidi ya kupunguzwa lakini COLA chanya inayofuata inaweza kuwa ndogo kwa sababu ni lazima irejeshe muda wa muda kabla ya ongezeko lolote kutokea.
Kwa nini baadhi ya wastaafu wanahisi kwamba COLA haiendani na gharama zao halisi?
CPI-W hupima mfumuko wa bei kwa wanaopata mishahara mijini, si kwa wastaafu. Wastaafu kwa kawaida hutumia sehemu kubwa ya mapato yao kwenye huduma ya afya, ambayo kihistoria imepanda kwa kasi zaidi kuliko mfumuko wa bei wa jumla. Ofisi ya Takwimu za Kazi huchapisha faharasa ya majaribio ya CPI-E (wazee) ambayo inatoa uzito zaidi kwa gharama za matibabu, na kwa ujumla imeonyesha mfumuko wa bei wa juu kidogo kuliko CPI-W. Mawakili wa wastaafu wamependekeza kubadilisha hesabu ya COLA hadi CPI-E, lakini mabadiliko haya yataongeza gharama za Usalama wa Jamii na haijapitishwa.
COLA ya kila mwaka inatangazwa lini?
Utawala wa Hifadhi ya Jamii kwa kawaida hutangaza COLA ya kila mwaka mnamo Oktoba, baada ya data ya Septemba CPI-W kutolewa na Ofisi ya Takwimu za Kazi. Tangazo kawaida hutokea katika wiki ya pili au ya tatu ya Oktoba. COLA mpya itaanza kutumika kwa manufaa yatakayolipwa Januari mwaka unaofuata. Kwa wanufaika wengi, malipo ya kwanza yaliyoongezwa hufika mapema Januari, ingawa tarehe kamili inategemea siku ya kuzaliwa ya mpokeaji na ratiba ya malipo.
Je, COLA huingiliana vipi na ada za Medicare Part B?
Kwa walengwa wengi, ada za Medicare Part B hukatwa moja kwa moja kutoka kwa hundi ya Usalama wa Jamii. Utoaji usio na madhara wa sheria ya Hifadhi ya Jamii huzuia ongezeko la malipo ya Sehemu ya B ili kupunguza malipo yote ya Hifadhi ya Jamii chini ya kiasi cha mwaka uliopita. Hii inamaanisha kuwa ikiwa ongezeko la malipo ya Sehemu ya B litazidi kiwango cha dola cha COLA, ziada hiyo inachukuliwa na mpango wa Medicare badala ya walengwa. Hata hivyo, wanufaika ambao hawajalindwa na bila madhara (waliojiandikisha wapya, walengwa wa mapato ya juu, na wale wanaolipa ada moja kwa moja) wanaweza kuona malipo yao ya Sehemu ya B yakiongezeka kwa zaidi ya COLA.
Je! nitumie kiwango gani cha COLA kwa makadirio ya muda mrefu?
Dhana ya kati ya Ripoti ya Wadhamini wa SSA ya takriban asilimia 2.4 kwa mwaka ndiyo kiwango kinachotumika sana kwa upangaji wa muda mrefu. Hii ni chini kidogo kuliko wastani wa kihistoria wa miaka 30 wa takriban asilimia 2.6. Kwa mipango ya kihafidhina, kutumia asilimia 2.0 hutoa mto. Kwa uchanganuzi wa hali, zingatia kutekeleza makadirio kwa asilimia 1.5 (mfumko mdogo wa bei), asilimia 2.5 (wastani), na asilimia 4.0 (mfumko mkubwa wa bei) ili kuona matokeo yanayowezekana. Ufahamu muhimu ni kwamba makadirio yote hayana uhakika, kwa hivyo kupima mawazo mengi ni muhimu zaidi kuliko kutegemea nambari moja.
Makosa ya Kawaida ya Kuepuka
▾
- !Dhana potofu ya mara kwa mara kuhusu COLA ni kwamba inawakilisha ongezeko halisi la uwezo wa kununua. COLA imeundwa ili kudumisha uwezo wa ununuzi, sio kuiongeza. Wakati manufaa yanapopanda kwa asilimia 3 na bei pia kupanda kwa asilimia 3, mstaafu anakanyaga maji, sio kusonga mbele. Watu wengi waliostaafu hutafsiri vibaya ongezeko lao la faida ya Januari kama nyongeza na kurekebisha matumizi yao kupanda, bila kutambua kwamba ongezeko hilo lote linahitajika ili kulipia gharama za juu za chakula, nyumba, huduma na matibabu. Baada ya muda, baadhi ya utafiti unapendekeza kwamba hata kwa kutumia COLA, manufaa ya Hifadhi ya Jamii hupoteza uwezo wa kununua kwa sababu CPI-W inaweza isichukue kikamilifu mfumuko wa bei unaoathiriwa na kaya za wazee, hasa ukuaji wa haraka wa gharama za afya.
- !Hitilafu ya kawaida ya makadirio ni kutumia kiwango kimoja kisichobadilika cha COLA bila kuelewa tete la marekebisho halisi ya mwaka hadi mwaka. COLA za kihistoria zimeanzia asilimia 0.0 (2010, 2011, 2016) hadi asilimia 14.3 (1980) na asilimia 8.7 (2023). Kutumia dhana laini ya asilimia 2.5 kwa kila mwaka hutoa makadirio safi lakini huficha ukweli kwamba miaka fulani italeta marekebisho makubwa huku mingine ikileta hakuna. Kwa madhumuni ya kupanga bajeti, wastaafu wanapaswa kuzingatia uchanganuzi wa hali na njia za juu, za kati na za chini za COLA badala ya kutegemea makadirio moja.
- !Baadhi ya watu wanaamini kimakosa kwamba COLA huamuliwa na Congress kila mwaka kupitia mchakato wa kisiasa. Kwa kweli, COLA imekuwa otomatiki tangu 1975 na inakokotolewa kimitambo kutoka kwa data ya CPI-W. Congress haipigi kura kiasi cha COLA cha kila mwaka na haiwezi kuongeza au kupunguza bila kubadilisha sheria ya msingi. Utaratibu huu wa kiotomatiki uliundwa mahususi ili kuondoa ushawishi wa kisiasa kutokana na marekebisho ya manufaa na kuhakikisha kwamba wastaafu wanapata ulinzi wa mfumuko wa bei bila kujali hali ya kisiasa.
Kidokezo cha Pro
Unapokadiria mapato yako ya kustaafu, usitumie tu wastani wa COLA kwa manufaa yako ya sasa na kudhani hiyo itakuwa uwezo wako wa kununua siku zijazo. Badala yake, pia panga aina zako kuu za gharama (nyumba, huduma za afya, chakula, usafiri) kwa kutumia viwango vyao vya mfumuko wa bei. Gharama za huduma za afya zimepanda kihistoria kwa asilimia 5 hadi 7 kila mwaka, na kupita asilimia 2 hadi 3 ya jumla ya COLA. Kwa kukadiria mapato na matumizi kando, unapata picha ya kweli zaidi ya ikiwa uwezo wako wa ununuzi utadumu kwa muda mrefu wa kustaafu.
Je, ulijua?
Kabla ya COLA za kiotomatiki kutekelezwa katika 1975, Congress iliongeza manufaa ya Hifadhi ya Jamii kwa misingi ya dharula, na mara nyingi ongezeko hilo lilichochewa kisiasa. Mnamo 1972, Congress ilipitisha nyongeza ya asilimia 20 miezi michache kabla ya uchaguzi wa rais, ambayo ilichangia mzozo wa kifedha uliosababisha marekebisho ya 1977. Kubadili hadi kwenye COLA za kiotomatiki zinazoendeshwa na fomula kuliundwa ili kuondoa ushawishi wa kisiasa kutokana na marekebisho ya manufaa na kuunda utaratibu unaoweza kutabirika na endelevu wa kudumisha uwezo wa kununua.
Regional Guides
▾
United States (Federal)▾
United States (State Supplements)▾
International Comparison▾
Marejeo
Read the full guide on how to use this calculator effectively
Soma zaidi →Pata Vidokezo vya Hisabati vya Wiki
Jiunge na watumiaji 12,000+ wanaopata vidokezo vya kikokotoo kila wiki.