PIE Fund Tax Calculator (NZ)

Taasisi ya Uwekezaji wa Kwingineko (PIE) ni aina maalum ya muundo wa hazina ya uwekezaji nchini New Zealand ambayo hupokea malipo mazuri ya kodi ikilinganishwa na uwekezaji wa moja kwa moja. Pesa za PIE zinajumuisha fedha nyingi za KiwiSaver, fedha zinazosimamiwa, PIE za fedha (kama vile amana za muda wa PIE zinazotolewa na benki), na PIE zilizoorodheshwa kwenye soko la hisa la New Zealand. Kipengele muhimu kinachobainisha ni kwamba wawekezaji katika PIEs wanatozwa kodi kwa Kiwango chao cha Wawekezaji Kilichoagizwa (PIR) badala ya kiwango chao kamili cha kodi ya mapato. PIR ni kiwango cha ushuru kilichotolewa kibinafsi - ama 10.5%, 17.5%, au 28% - kulingana na mapato yako yanayotozwa ushuru katika miaka miwili ya mapato. Hili ni la manufaa zaidi kwa watu wa kipato cha juu, ambao kiwango chao cha chini cha kodi kinaweza kuwa 33% au 39%, kwa sababu mapato ya mfuko wa PIE hupunguzwa kwa kiwango cha juu cha 28%. Kwa wawekezaji wa kipato cha chini, PIR inaweza kuwa ya chini hadi 10.5%, kulingana na kiwango chao cha chini. Mojawapo ya vipengele vyenye nguvu zaidi vya utawala wa PIE ni kwamba mapato ya PIE hayajumuishwi katika mapato yako yanayotozwa kodi kwa madhumuni mengine. Hii inamaanisha kuwa mapato ya PIE hayahesabiwi kwenye mtihani wa mapato ya Working for Family, kiwango cha urejeshaji wa mkopo wa wanafunzi, tathmini za usaidizi wa mtoto, au hesabu ya ushuru wa ACC. Hii inafanya fedha za PIE kuvutia sana familia zilizo karibu na viwango vya chini vya WFF au wajibu wa kurejesha mkopo wa wanafunzi. Pesa za KiwiSaver ni PIE - kwa hivyo mapato yote ya KiwiSaver yanatozwa kodi ya PIR, si viwango vya chini vya kodi. Kodi inakatwa moja kwa moja na msimamizi wa hazina na kulipwa kwa Mapato ya Ndani kwa niaba yako, kwa hivyo hakuna urejeshaji wa kodi unaohitajika kuhusiana na mapato ya PIE kwa wawekezaji wengi. Kwa wawekezaji wasio wakaaji, mfumo tofauti wa Wawekezaji wa Kigeni Walioarifiwa (NFI) hutoa viwango vilivyopunguzwa vya kodi ya zuio kwa aina fulani za mapato, na kufanya fedha za PIE ya New Zealand ziwe na ushindani kwa wawekezaji wa nje ya nchi. Mapato ambayo mfuko wa PIE hutenga kwa kila mwekezaji huitwa Portfolio Investor Allocated Income (PIAI).

Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.

1. 1Amua Kiwango chako cha Mwekezaji Kilichoagizwa (PIR) kwa kuangalia mapato yako yanayotozwa kodi katika miaka miwili ya kodi ya mapato iliyotangulia. Tumia chini ya miaka miwili. Ikiwa mapato ya miaka yote miwili yalikuwa chini ya $14,000, PIR yako ni 10.5%. Ikiwa mapato ya mwaka wowote yalikuwa kati ya $14,001 na $48,000, PIR yako ni 17.5%. Vinginevyo ni 28%.
2. 2Mjulishe mtoaji wako wa hazina wa PIE kuhusu PIR yako sahihi unapowekeza. Usipotoa PIR, hazina lazima itumie kiwango chaguo-msingi cha 28%. PIR yako inatumika kwa uwekezaji wako wote wa PIE na mtoa huduma huyo.
3. 3Msimamizi wa hazina hukokotoa mapato yanayopatikana na hazina na kutenga sehemu sawia kwa kila mwekezaji - haya ni Mapato Yako Iliyotengwa na Mwekezaji wa Portfolio (PIAI). Mgao unaonyesha sehemu yako ya gawio, riba, kodi ya nyumba na faida kubwa ndani ya hazina.
4. 4Msimamizi wa hazina anakata kodi ya PIE kwenye PIR yako kutoka kwa mapato yako uliyotengewa na analipa moja kwa moja kwa Mapato ya Ndani kwa niaba yako. Hili hutokea kiotomatiki - huhitaji kukokotoa au kulipa kodi ya PIE mwenyewe.
5. 5Mapato yako ya PIE na ushuru unaolipwa juu yake haujajumuishwa katika ripoti yako ya kodi ya mapato ya IR3 kama mapato yanayopaswa kutozwa ushuru. Mapato ya Ndani ya Nchi hupatanisha ushuru wa PIE kando. Iwapo ulitumia PIR ambayo ni ya chini kuliko kiwango sahihi, unadaiwa kodi inayolipwa kidogo - lakini ukilipa kupita kiasi, kwa ujumla huwezi kurejeshewa pesa (isipokuwa inatumika ikiwa malipo ya ziada yanatokana na kutumia PIR ya juu kimakosa).
6. 6Mwishoni mwa mwaka, mtoa huduma wako wa mfuko wa PIE hukutumia taarifa ya mapato ya kila mwaka ya PIE inayoonyesha PIAI yako na kodi ya PIE iliyokatwa. Ikiwa mapato yako yamebadilika sana, kagua PIR yako na usasishe na mtoa huduma wako mwanzoni mwa mwaka mpya wa kodi.
7. 7Ikiwa wewe ni mwekezaji ambaye si mkazi na unastahiki mfumo wa Mwekezaji wa Kigeni Aliyearifiwa (NFI), unajiandikisha na IR na kutoa hali yako ya NFI kwa hazina. Hazina hiyo itatumia viwango mahususi vya kodi ya zuio ambavyo vinaweza kuwa vyema zaidi kuliko kodi ya zuio ya kawaida isiyo mkazi.

• !Kutoa PIR isiyo sahihi ambayo ni ya chini sana - hii husababisha malipo ya chini ya kodi ya PIE ambayo lazima ilipwe kupitia marejesho yako ya IR3. Kagua mapato yako kila wakati kwa miaka miwili iliyopita kabla ya kuarifu PIR yako.
• !Kwa kuchukulia mapato ya PIE hayana kodi - mapato ya PIE hayalipishwi kodi; inatozwa ushuru kwa PIR yako na msimamizi wa hazina kabla ya kuwekwa kwenye akaunti yako. Faida ni kiwango kinachoweza kuwa cha chini, si msamaha wa kodi.
• !Ikijumuisha mapato ya PIE katika makadirio yako ya Kufanya Kazi kwa Familia - Mapato ya PIE hayajumuishwi kwenye jaribio la mapato la WFF. Kuijumuisha kunazidisha mapato ya familia yako na kunaweza kusababisha malipo ya WFF kupunguzwa.
• !Kutopitia PIR yako mapato yanapobadilika sana - ukipata nyongeza ya mshahara, kuchukua mali ya kukodisha, au kustaafu, PIR yako inaweza kuhitaji kubadilika. Ihakiki mwanzoni mwa kila mwaka wa ushuru na umjulishe mtoaji wako wa hazina.
• !Kuchanganya PIR na kodi ya zuio (RWT) - Kodi ya Zuio ya Mkazi inatumika kwa faida ya benki na gawio nje ya fedha za PIE. PIR inatumika ndani ya miundo ya PIE. Ni serikali tofauti zenye viwango na sheria tofauti.
• !Inatarajia kurejeshewa pesa kwa PIR iliyolipwa zaidi - ikiwa uliarifu PIR ya juu kuliko kiwango chako sahihi, kodi ya PIE iliyolipwa zaidi kwa ujumla haiwezi kurejeshwa. Hii ni asymmetry muhimu: malipo ya chini lazima yalipwe, lakini malipo ya ziada hayarudishwi.