Ni nini Student Loan Forgiveness Calculator?
▾
Kikokotoo cha kusamehe mkopo wa wanafunzi kinakadiria ikiwa unahitimu kupata msamaha wa mkopo chini ya mipango ya shirikisho na ni kiasi gani ungeokoa ikilinganishwa na urejeshaji wa kawaida. Mipango ya msingi ya msamaha ni Msamaha wa Mkopo wa Utumishi wa Umma (PSLF), ambayo husamehe salio lililobaki baada ya malipo ya kila mwezi 120 yanayostahiki (miaka 10) huku ukifanya kazi kwa mwajiri aliyehitimu, na msamaha wa ulipaji unaotokana na mapato (IDR), ambao husamehe salio lililobaki baada ya miaka 20-25 ya malipo chini ya mpango wa IDR. Mpango wa SAVE (Kuokoa kwa Elimu Yenye Thamani), ulioanzishwa mwaka wa 2023, hutoa masharti ya IDR ya ukarimu zaidi kwa msamaha baada ya miaka 20 kwa mikopo ya wahitimu na miaka 10 kwa wakopaji walio na salio asili chini ya $12,000. Mazingira ya mkopo wa wanafunzi wa shirikisho yamepitia mabadiliko makubwa katika miaka ya hivi karibuni. Jumla ya deni la mkopo wa wanafunzi nchini Marekani linazidi $1.75 trilioni, linaloshikiliwa na takriban wakopaji milioni 43. Mkopaji wastani wa shahada ya kwanza hubeba takriban $28,000 katika deni la mkopo la wanafunzi wa shirikisho, wakati wastani wa mhitimu au akopaye wa shule ya kitaaluma anadaiwa $70,000-$150,000 au zaidi. Utawala wa Biden ulifuata mbinu nyingi za msamaha wa msingi (ikiwa ni pamoja na mpango uliokataliwa na Mahakama ya Juu wa kughairi hadi $20,000 kwa kila akopaye) huku ukitekeleza unafuu uliolengwa kupitia msamaha wa PSLF, marekebisho ya IDR, na malipo ya ulinzi wa mkopaji. PSLF ndio mpango wa msamaha wa thamani zaidi kwa wakopaji wanaostahiki. Ili kuhitimu, ni lazima: uwe na Mikopo ya Moja kwa Moja (au ujumuishe mikopo mingine ya shirikisho kuwa Mikopo ya Moja kwa Moja), ujiandikishe katika mpango wa IDR au mpango wa kawaida wa miaka 10, ufanye malipo ya kila mwezi yanayostahiki 120 (sio lazima mfululizo), na ufanyie kazi muda wote kwa mwajiri anayehitimu (serikali katika ngazi yoyote, Mashirika yasiyo ya faida, 501, Corps, Corporate) mashirika mengine ya utumishi wa umma). Kiasi kilichosamehewa hakilipishwi kodi chini ya sheria ya sasa. Ushiriki wa PSLF umeongezeka kwa kiasi kikubwa tangu 2021 kufuatia Msamaha Mdogo wa PSLF na marekebisho yaliyofuata ya akaunti ya PSLF. Msamaha wa IDR hutumika kwa wakopaji kwenye mipango inayotokana na mapato (SAVE, REPAYE, PAYE, IBR, ICR) ambao hufanya malipo kwa miaka 20-25 bila kuhitimu PSLF. Salio lililosamehewa chini ya IDR kihistoria limekuwa likichukuliwa kama mapato yanayotozwa kodi (bomu la kodi), ingawa Sheria ya Mpango wa Uokoaji ya Marekani ya 2021 haitoi deni la mkopo la mwanafunzi lililosamehewa kutoka kwa kodi ya mapato ya serikali hadi mwaka wa 2025. Ikiwa msamaha huu utaongezwa ni swali kubwa lililo wazi linaloathiri mamilioni ya wakopaji wanaokaribia miaka 20-25 ya msamaha.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
Fomula
▾
Kiasi cha Msamaha cha PSLF = Salio la Mkopo kwa Mwezi wa 120 (baada ya malipo 120 yaliyohitimu)
Kiasi cha Msamaha wa IDR = Salio la Mkopo kwa Mwezi wa 240 au 300 (baada ya miaka 20 au 25)
Malipo ya Kila Mwezi ya IDR = (AGI - 150% au 225% ya Njia ya Umaskini) x 10% au 5% / 12
Jumla ya Akiba = Jumla ya Marejesho ya Kawaida - Jumla ya Malipo ya IDR - Kodi ya Msamaha (ikiwa inatumika)
Mfano Kazini (PSLF):
Salio la mkopo: $120,000 (shule ya kuhitimu)
Mapato: $ 65,000 / mwaka
HIFADHI malipo ya mpango: ($65,000 - $22,590 x 2.25) x 10% / 12 = $117/mwezi
Jumla ya malipo kwa miezi 120: $14,040
Kiasi kilichosamehewa: takriban $105,000+ (bila kodi)
Jumla ya malipo ya kawaida: takriban $160,000Maelezo ya kigezo
▾
| Ishara | Jina | Kitengo | Maelezo |
|---|---|---|---|
| LB | Salio la Mkopo | $ | Msimamizi mkuu wa sasa na riba iliyopatikana kwa mikopo ya wanafunzi wa shirikisho |
| AGI | Mapato ya Jumla yaliyorekebishwa | $ | Mapato yanayotumika kukokotoa malipo ya IDR, kutoka kwa mapato ya hivi majuzi zaidi ya kodi |
| FPL | Kiwango cha Umaskini cha Shirikisho | $ | Mwongozo wa umaskini kwa ukubwa wa familia, unaotumika kukokotoa mapato ya hiari |
| QP | Malipo Yanayostahili | count | Idadi ya malipo ya kila mwezi yanayostahiki yanayofanywa kwa PSLF (120 inahitajika) au msamaha wa IDR |
| FA | Kiasi cha Msamaha | $ | Salio la mkopo lililosalia litatozwa baada ya kukamilika kwa kipindi cha malipo kinachostahiki |
| MP | Malipo ya Kila Mwezi | $ | Malipo ya kila mwezi yanayohitajika chini ya mpango uliochaguliwa wa IDR |
Jinsi ya Student Loan Forgiveness Calculator
▾
- 1Amua aina zako za mkopo na mahitaji ya ujumuishaji. Mikopo ya moja kwa moja pekee ndiyo inahitimu PSLF na mipango mingi ya IDR. Ikiwa una mikopo ya FFEL, mikopo ya Perkins, au mikopo ya Mzazi PLUS, ni lazima uiunganishe kuwa Mkopo wa Ujumuishaji wa Moja kwa Moja ili kufikia programu za msamaha. Ujumuishaji si lazima uweke upya hesabu yako ya malipo ikiwa ulichukua manufaa ya marekebisho ya muda wa msamaha wa PSLF. Angalia aina zako za mkopo kwenye StudentAid.gov au kwa kuwasiliana na mhudumu wako wa mkopo. Mikopo ya wanafunzi wa kibinafsi haistahiki mpango wowote wa shirikisho wa msamaha.
- 2Jiandikishe katika mpango wa ulipaji unaotokana na mapato. Mipango minne ya IDR inapatikana kwa sasa: SAVE (mpya mwaka wa 2023, inachukua nafasi ya REPAYE; malipo ni 5% ya mapato ya hiari kwa mikopo ya wanafunzi wa shahada ya kwanza, 10% kwa wahitimu; mapato ya hiari yanafafanuliwa kuwa mapato zaidi ya 225% ya mstari wa umaskini), PAYE (10% ya mapato ya hiari zaidi ya 150% ya mstari wa umaskini), baada ya kupatikana kwa 2% ya mstari wa umaskini, baada ya kupatikana kwa IBR 20% 15% ya mapato ya hiari zaidi ya 150% ya mstari wa umaskini, kulingana na wakati ulikopa), na ICR (20% ya mapato ya hiari au kiasi cha malipo ya kudumu ya miaka 12, chochote ni kidogo). SAVE kwa ujumla hutoa malipo ya chini kabisa kwa wakopaji wengi.
- 3Kwa PSLF, thibitisha ajira yako na uwasilishe Fomu ya Cheti cha Ajira (ECF) kila mwaka au unapobadilisha waajiri. Waajiri wanaohitimu ni pamoja na mashirika ya serikali ya shirikisho, jimbo, mitaa na kikabila katika ngazi yoyote, mashirika yasiyo ya faida ya 501(c)(3) yasiyo ya faida, huduma ya AmeriCorps na Peace Corps na mashirika mengine yasiyo ya faida yanayotoa huduma za umma zinazostahiki. Wasilisha ECF (sasa imejumuishwa katika Zana ya Usaidizi ya PSLF kwenye StudentAid.gov) kwa MOHELA (mhudumu wa sasa wa PSLF) ili kufuatilia hesabu yako ya malipo inayostahiki. Ajira ya muda wote kwa ujumla inafafanuliwa kuwa saa 30+ kwa wiki (au kufikia ufafanuzi wa mwajiri wa muda kamili).
- 4Fanya malipo ya kila mwezi yanayostahiki kuelekea lengo lako la malipo ya 120 (PSLF) au 240/300 (msamaha wa IDR). Malipo yanayostahiki lazima: yafanywe chini ya mpango unaostahiki wa ulipaji (IDR au kiwango cha miaka 10 kwa PSLF), yafanywe kwa ukamilifu, yafanywe kwa wakati (ndani ya siku 15 kutoka tarehe inayotakiwa), na yafanywe ukiwa umeajiriwa muda wote na mwajiri anayehitimu (kwa PSLF). Malipo wakati wa uvumilivu au kuahirishwa kwa ujumla hayahesabiki, ingawa uvumilivu fulani wa usimamizi umetolewa chini ya marekebisho ya hivi majuzi. Kusitisha malipo kwa Sheria ya CARES (Machi 2020 hadi Agosti 2023) ilihesabiwa kuwa malipo yanayostahiki kwa msamaha wa PSLF na IDR.
- 5Thibitisha mapato yako kila mwaka kwa tarehe ya mwisho iliyobainishwa na mhudumu wako. Malipo ya mpango wa IDR huhesabiwa upya kila mwaka kulingana na mapato yako yaliyosasishwa (AGI kutoka kwa mapato yako ya hivi majuzi ya ushuru) na saizi ya familia. Kukosa kuidhinishwa kwa tarehe ya mwisho kunasababisha malipo yako kurudi kwenye kiwango cha kawaida cha malipo cha miaka 10, ambacho kinaweza kuwa kikubwa zaidi. Chini ya mpango wa HIFADHI, ukishindwa kuthibitisha tena, unawekewa uvumilivu wa kulimbikiza riba badala ya malipo yako yaongezewe, ingawa muda huu wa uvumilivu unaweza usihesabike kwenye msamaha.
- 6Piga hesabu ya jumla ya akiba yako kutokana na msamaha dhidi ya ulipaji wa kawaida. Linganisha: jumla ya kiasi kilicholipwa chini ya mpango wa IDR kwa zaidi ya miaka 10 (PSLF) au miaka 20-25 (msamaha wa IDR), salio lililosamehewa, dhima yoyote ya kodi ya kiasi kilichosamehewa (kwa msamaha wa IDR ikiwa muda wa msamaha wa kodi utaisha baada ya 2025), na jumla ya kiasi ambacho ungelipa chini ya mpango wa kawaida wa miaka 10. Kwa wafanyikazi wengi wa utumishi wa umma walio na deni la shule za wahitimu, PSLF hutoa akiba ya takwimu sita. Kwa msamaha wa IDR, akiba hupunguzwa kwa muda na muda mrefu wa ulipaji na uwezekano wa bomu la kodi, lakini bado inaweza kuwa kubwa kwa wakopaji wa deni kubwa, wa kipato cha chini.
- 7Fikiria mikakati ya kuongeza manufaa yako ya msamaha. Kwa watahiniwa wa PSLF: punguza malipo yako ya kila mwezi kwa kuandikisha kodi kama uwasilishaji wa malipo ya ndoa kando (ikiwa mwenzi wako ana mapato) ili kupunguza AGI yako, kuongeza michango ya kustaafu (ambayo inapunguza AGI), na uchague mpango wa IDR na malipo ya chini kabisa (kawaida HIFADHI). Kwa walioomba msamaha wa IDR: mikakati sawa ya kupunguza AGI inatumika, na uzingatie ikiwa kulipa ziada kwa mikopo au kuwekeza tofauti kunatoa faida bora zaidi za muda mrefu. Kwa wakopaji wote: epuka uvumilivu usio wa lazima (ambao husitisha hesabu yako ya malipo), weka hati za ajira na malipo, na utumie Zana ya Usaidizi ya PSLF mara kwa mara kufuatilia maendeleo.
Mifano Iliyotatuliwa
▾
Mwalimu wa shule ya umma aliye na $35,000 katika Mikopo ya Moja kwa Moja akipata $48,000. HIFADHI malipo ya mpango: ($48,000 - $22,590 x 2.25) x 5% / 12 = $118/mwezi (kiwango cha shahada ya kwanza cha 5%). Zaidi ya miezi 120: $14,160 katika jumla ya malipo. Kiasi cha takriban kilichosamehewa: $22,000 (uhasibu wa limbikizo la riba). Chini ya urejeshaji wa kawaida, jumla ya malipo yatakuwa takriban $45,000. PSLF inaokoa takriban $31,000. Chini ya utoaji maalum wa SAVE, wakopaji walio na salio asili chini ya $12,000 hupokea msamaha baada ya miaka 10 tu ya malipo.
Wakili wa msaada wa kisheria na $180,000 katika deni la shule ya sheria. HIFADHI malipo ya mpango kulingana na AGI ya $70,000 na ukubwa wa familia wa 3: ($70,000 - $39,450 x 2.25) x 10% / 12 = $236/mwezi. Jumla ya malipo kwa miezi 120: $28,320. Salio lililosamehewa (pamoja na riba): takriban $165,000-$180,000 (bila kodi). Bila PSLF kwenye ulipaji wa kawaida: takriban $230,000 jumla. PSLF inaokoa zaidi ya $200,000. Akiba hii ya ajabu ndiyo maana PSLF ni muhimu sana kwa wahitimu na wakopaji wa shule za kitaaluma katika utumishi wa umma.
Mkopaji aliye na $45,000 katika mikopo ya shahada ya kwanza anayefanya kazi katika sekta ya kibinafsi (haistahiki PSLF). HIFADHI malipo ya mpango: takriban $80/mwezi. Zaidi ya miaka 20: takriban $19,200 katika jumla ya malipo. Ruzuku ya riba chini ya SAVE huzuia salio kukua. Kadirio la salio lililosamehewa: $30,000-$40,000. Iwapo muda wa msamaha wa kodi wa 2025 utakwisha, kiasi kilichosamehewa kitatozwa ushuru kama mapato ya kawaida, na hivyo kusababisha bili ya kodi ya $7,000-$10,000. Jumla ya malipo ya kawaida: takriban $57,000.
Daktari aliye na $250,000 katika deni la shule ya matibabu. Katika kipindi cha miaka 4 ya ukaaji katika hospitali (mwajiri anayehitimu), malipo ya SAVE ni takriban $210/mwezi (jumla ya $10,080). Baada ya ukaaji, ikiwa daktari atakaa kwa mwajiri anayehitimu kwa mapato ya $300,000, malipo huongezeka hadi takriban $2,135/mwezi kwa miaka 6 iliyobaki ($153,720). Jumla ya kulipwa: $163,800. Umesamehewa: takriban $100,000+. Daktari akiingia kwenye mazoezi ya kibinafsi, PSLF itapotea na jumla ya malipo ya kawaida yanazidi $350,000.
Matumizi ya vitendo
▾
Mpango wa PSLF umebadilisha upangaji wa taaluma kwa wahitimu wenye deni kubwa la mkopo wa wanafunzi. Wahitimu wa shule ya sheria wanaochagua kati ya mazoezi ya kibinafsi yenye malipo makubwa na kazi ya malipo ya chini ya maslahi ya umma hutumia hesabu za PSLF ili kuonyesha kwamba taaluma za utumishi wa umma, pamoja na msamaha wa mkopo, zinaweza kutoa matokeo ya kifedha ya muda mrefu yanayoweza kulinganishwa. Shule nyingi za sheria na shule za matibabu hutoa programu za usaidizi wa ulipaji wa mkopo (LRAPs) ambazo huongeza malipo ya IDR katika kipindi cha kufuzu kwa PSLF, na hivyo kupunguza pengo la kifedha kati ya taaluma ya umma na ya kibinafsi.
Wahudumu wa mikopo wa wanafunzi wa shirikisho (MOHELA kwa PSLF, na wahudumu mbalimbali wa mikopo mingine) huchakata mamilioni ya uthibitishaji upya wa IDR na maombi ya msamaha kila mwaka. Idara ya Elimu imewekeza pakubwa katika kuboresha utendakazi wa wahudumu baada ya malalamiko mengi kuhusu upotevu wa karatasi, hesabu zisizo sahihi za malipo na kukataliwa kimakosa. Zana ya Usaidizi ya PSLF kwenye StudentAid.gov inaruhusu wakopaji kuthibitisha ustahiki wa mwajiri, kufuatilia malipo yanayostahiki, na kuwasilisha vyeti vya ajira kwa njia ya kielektroniki.
Idara za rasilimali watu za waajiri katika mashirika yanayofuzu (serikali, mashirika yasiyo ya faida) zinazidi kukuza ustahiki wa PSLF kama zana ya kuajiri na kudumisha kazi. Hospitali, wilaya za shule, mashirika ya usaidizi wa kisheria, na mashirika ya serikali yanaangazia PSLF katika matangazo ya kazi na vifurushi vya manufaa. Baadhi ya waajiri hutoa michango ya ulipaji wa mkopo wa wanafunzi ($100-$500 kwa mwezi) kama manufaa ya ziada, ambayo yote hupunguza salio la mkopo na kufanya malipo ya IDR yanayostahiki kuwa chini (kwa vile mchango wa mwajiri hufunika sehemu ya malipo).
Tax professionals must navigate complex student loan tax rules including: the student loan interest deduction (up to $2,500 of interest paid, phasing out at higher incomes), tax implications of forgiven student loan debt (taxable for IDR forgiveness but tax-free for PSLF and through 2025 for all forgiveness), the interaction between filing status (married filing separately can lower IDR payments but lose other tax benefits), and employer student loan repayment michango (bila ushuru hadi $5,250 kwa mwaka hadi 2025 chini ya masharti ya Sheria ya CARES).
Hali maalum
▾
Mikopo ya Mzazi PLUS ina chaguo chache za msamaha.
Mikopo ya Mzazi PLUS haistahiki moja kwa moja kwa mipango mingi ya IDR au PSLF. Hata hivyo, mzazi akiunganisha mikopo yake ya Mzazi PLUS kuwa Mkopo wa Ujumuishaji wa Moja kwa Moja, mkopo huo uliojumlishwa utastahiki ICR (Ulipaji wa Mapato Yanayotegemea) na, kupitia ICR, kwa PSLF. Malipo ya ICR ni ya juu kuliko mipango mingine ya IDR (20% ya mapato ya hiari), lakini PSLF bado hutoa akiba kubwa kwa wazazi walio na salio kubwa wanaofanya kazi kwa waajiri wanaohitimu. Mwanya wa ujumuishaji maradufu (kuunganisha mara mbili ili kufikia SAVE au mipango mingine ya IDR) ulifungwa mnamo 2023.
Utetezi wa mkopaji kwa ulipaji hutoa malipo ya mkopo kwa wanafunzi ambao walitapeliwa na shule zao.
Iwapo shule yako iliwakilisha vibaya viwango vya upangaji kazi, viwango vya kuhitimu, hali ya idhini, au mambo mengine muhimu ambayo yaliathiri uamuzi wako wa kujiandikisha na kukopa, unaweza kustahiki kutolipwa kwa sehemu au kamili ya mikopo yako ya wanafunzi wa shirikisho. Idara ya Elimu imeidhinisha mabilioni ya malipo ya ulinzi wa wakopaji kwa wanafunzi wa shule zikiwemo Taasisi ya Kiufundi ya ITT, Vyuo vya Corinthian, Chuo Kikuu cha DeVry, na wengine waliobainika kujihusisha na utovu wa nidhamu wa kitaasisi.
Kutozwa kwa Jumla na Ulemavu wa Kudumu (TPD) kutaghairi mkopo wa wanafunzi wa shirikisho
Kutozwa kwa Jumla na Ulemavu wa Kudumu (TPD) hughairi deni la mkopo la wanafunzi wa shirikisho kwa wakopaji ambao wamezimwa kabisa na kabisa. Uhitimu unahitaji uidhinishaji kutoka kwa daktari, Utawala wa Usalama wa Jamii (uamuzi wa SSDI au SSI), au Idara ya Masuala ya Veterans (ukadiriaji wa 100%). Uondoaji wa TPD hapo awali ulikuwa chini ya muda wa ufuatiliaji wa miaka mitatu (wakati ambao mapato zaidi ya kiwango cha umaskini yanaweza kurejesha mikopo), lakini kipindi hiki cha ufuatiliaji kimeondolewa kwa wakopaji wengi. Kiasi kilichotolewa hakilipiwi ushuru hadi 2025.
Ulinganisho wa Mpango wa Ulipaji Unaoendeshwa na Mapato
▾
| Mpango | Hesabu ya Malipo | Muda wa Msamaha | Sifa Muhimu |
|---|---|---|---|
| HIFADHI | 5% (UG) au 10% (Grad) ya mapato zaidi ya 225% FPL | Miaka 20 (UG) / miaka 25 (Grad) | Ruzuku ya riba; msamaha wa mapema kwa mizani ndogo |
| PAYE | 10% ya mapato zaidi ya 150% FPL | Miaka 20 | Malipo yamepunguzwa kwa kiwango cha kawaida cha miaka 10 |
| IBR (mpya) | 10% ya mapato zaidi ya 150% FPL | Miaka 20 | Kwa wakopaji wapya baada ya Julai 2014 |
| IBR (zamani) | 15% ya mapato zaidi ya 150% FPL | Miaka 25 | Kwa wakopaji kabla ya Julai 2014 |
| ICR | 20% ya mapato au miaka 12 sawa na isiyobadilika | Miaka 25 | Chaguo pekee la IDR kwa Mzazi PLUS (baada ya kuunganishwa) |
Maswali yanayoulizwa mara kwa mara
▾
Je PSLF inafanya kazi gani?
PSLF husamehe salio lililosalia kwenye Mikopo ya Moja kwa Moja baada ya kufanya malipo ya kila mwezi 120 yanayostahiki (miaka 10) huku ukifanya kazi kwa muda wote kwa mwajiri aliyehitimu (serikali, 501(c)(3) shirika lisilo la faida, AmeriCorps, Peace Corps). Malipo lazima yafanywe chini ya mpango wa ulipaji unaotokana na mapato au mpango wa kawaida wa miaka 10. Kiasi kilichosamehewa hakilipiwi kodi. Lazima uwasilishe cheti cha ajira kila mwaka na uombe msamaha kupitia MOHELA baada ya kufikisha malipo 120.
Mpango wa HIFADHI ni nini?
HIFADHI (Kuweka akiba kwenye Elimu Yenye Thamani) ndiyo mpango mpya zaidi na wa ukarimu zaidi wa ulipaji unaotokana na mapato, ukichukua nafasi ya REPAYE mwaka wa 2023. SAVE hukokotoa mapato ya hiari kwa kutumia 225% ya mstari wa umaskini (dhidi ya 150% kwa mipango ya zamani), huweka malipo katika 5% ya mapato ya hiari kwa mikopo ya wanafunzi wa shahada ya kwanza, ambayo huzuia ukuaji wa riba kwa wahitimu wa shahada ya kwanza (10%). haitoi riba, na inatoa msamaha wa mapema kwa masalio madogo ya mkopo (miaka 10 kwa salio la awali chini ya $12,000, na mwaka mmoja wa ziada kwa $1,000 zaidi ya $12,000).
Je, msamaha wa mkopo wa wanafunzi unatozwa kodi?
Msamaha wa PSLF haulipiwi kodi kabisa chini ya sheria ya shirikisho. Msamaha wa IDR (baada ya miaka 20-25) kwa kawaida hutozwa ushuru kama mapato ya kawaida lakini hauruhusiwi kwa muda kutoka kwa kodi ya mapato ya serikali hadi tarehe 31 Desemba 2025, chini ya Sheria ya Mpango wa Uokoaji wa Marekani. Haijulikani ikiwa msamaha huu utaongezwa. Matibabu ya ushuru wa serikali hutofautiana. Wakopaji wanaokaribia msamaha wa IDR baada ya 2025 wanapaswa kupanga dhima ya kodi inayowezekana sawa na kiasi kilichosamehewa kinachozidishwa na kiwango chao cha chini cha kodi.
Je, ninaweza kufuzu kwa PSLF ikiwa nitafanya kazi kwa muda kwa mwajiri anayehitimu?
Kwa ujumla, hapana. PSLF inahitaji ajira ya wakati wote, inayofafanuliwa kuwa kufanya kazi angalau saa 30 kwa wiki kwa mwajiri anayehitimu (au kufikia ufafanuzi wa mwajiri wa muda wote). Hata hivyo, unaweza kuchanganya ajira ya muda kwa waajiri wawili wanaohitimu ili kufikia kiwango cha saa 30. Maprofesa wasaidizi, wakandarasi wa serikali wa muda, na wafanyikazi wa msimu wanapaswa kufuatilia kwa uangalifu saa zao ili kuhakikisha kuwa wanatimiza mahitaji ya wakati wote.
Je, nini kitatokea kwa maendeleo yangu ya PSLF nikiacha utumishi wa umma?
Hesabu yako ya malipo inayostahiki huhifadhiwa ukiacha utumishi wa umma na kurudi baadaye. Malipo yanayofanywa wakati hayajaajiriwa na mwajiri anayehitimu hayahesabiki mahitaji ya malipo ya 120. Unaweza kuendelea na kulimbikiza malipo yanayostahiki wakati wowote unaporejea kwenye ajira inayostahiki. Hakuna kikomo cha muda cha kukamilisha malipo 120, na hawahitaji kuwa mfululizo. Baadhi ya wakopaji huchukua miaka ya ajira ya sekta binafsi kati ya vipindi vya utumishi wa umma.
Je, ninapaswa kulipa ziada kwa mikopo yangu ikiwa ninatafuta msamaha?
Kwa ujumla, hapana. Ikiwa unatafuta msamaha wa PSLF au IDR, kulipa zaidi ya kiasi kinachohitajika kila mwezi hupunguza salio ambalo hatimaye litasamehewa. Kila dola ya ziada unayolipa ni dola pungufu ambayo itasamehewa bila kodi. Mkakati mwafaka kwa watahiniwa wa kusamehewa ni kupunguza malipo ya kila mwezi (kupitia uandikishaji wa IDR na mikakati ya kupunguza AGI) na kuwekeza akiba mahali pengine. Mkakati huu unabadilisha hekima ya kawaida kuhusu kulipa deni kwa ukali.
Makosa ya Kawaida ya Kuepuka
▾
- !Kutounganisha Mikopo Isiyo ya Moja kwa Moja Kabla ya Kutafuta PSLF: Mikopo ya moja kwa moja pekee ndiyo inahitimu kujiunga na PSLF. Wakopaji walio na mikopo ya FFEL (ya kawaida kwa wale waliokopa kabla ya 2010), mikopo ya Perkins, au mikopo ya wazazi ya PLUS lazima wajumuishe kuwa Mkopo wa Ujumuishaji wa Moja kwa Moja ili waweze kustahiki PSLF. Wakopaji wengi hugundua baada ya miaka mingi ya malipo kwamba mikopo yao haikuwa Mikopo ya Moja kwa Moja na kwamba hakuna malipo yao yaliyohesabiwa kuelekea PSLF. Angalia aina zako za mkopo kwenye StudentAid.gov mara moja ikiwa unatafuta msamaha. Kumbuka kuwa ujumuishaji unaweza kuweka upya hesabu yako ya malipo (isipokuwa katika vipindi maalum vya kusamehewa), kwa hivyo muda ni muhimu.
- !Kushindwa Kuwasilisha Cheti cha Mwaka cha Ajira kwa PSLF: Ingawa haihitajiki kitaalamu hadi utume ombi la msamaha, kuwasilisha Fomu ya Cheti cha Ajira ya PSLF kila mwaka kunapendekezwa sana. Uwasilishaji wa kila mwaka huiruhusu MOHELA kuthibitisha malipo yako na ajira zinazostahiki kwa wakati halisi, badala ya kujaribu kuunda upya historia ya miaka 10 mwishoni. Ukanushaji mwingi wa PSLF ulitokana na ajira ambayo haikuwa na sifa, hesabu zisizo sahihi za malipo, au kukosa hati ambazo zingeweza kusahihishwa ikiwa zilipatikana mapema. Wasilisha ECF kila mwaka na wakati wowote unapobadilisha waajiri.
- !Kutoelewa Bomu la Ushuru la IDR: Chini ya msamaha wa IDR (miaka 20-25), salio lililosamehewa kwa ujumla linachukuliwa kama mapato yanayotozwa kodi katika mwaka wa msamaha. Kwa mkopaji aliyesamehewa $100,000, hii inaweza kuunda dhima ya ushuru ya $22,000-$37,000 kulingana na mabano yao ya ushuru. Mpango wa Uokoaji wa Marekani hautolei deni la mwanafunzi lililosamehewa kwa muda kutoka kwa kodi ya mapato ya serikali hadi 2025, lakini msamaha huu hauwezi kuongezwa. Wakopaji wanaokaribia msamaha wa IDR baada ya 2025 wanapaswa kupanga dhima ya kodi inayowezekana kwa kuokoa au kuanzisha mpango wa malipo na IRS. Msamaha wa PSLF haulipiwi kodi kabisa chini ya Kifungu cha 108(f)(1) cha IRC.
Kidokezo cha Pro
Ikiwa unamfanyia kazi mwajiri aliyehitimu na una mikopo ya wanafunzi wa shirikisho, wasilisha Fomu ya Cheti cha Ajira ya PSLF leo, hata ikiwa umesalia miaka mingi kabla ya kufikia malipo 120. Uthibitishaji wa kila mwaka huruhusu MOHELA kuthibitisha ajira yako na kufuatilia hesabu yako ya malipo yanayostahiki kwa wakati halisi. Wakopaji wengi ambao walisubiri kuthibitisha makosa waligundua au sababu za kutostahiki ambazo zingeweza kusahihishwa mapema. Zana ya Usaidizi ya PSLF katika StudentAid.gov hufanya mchakato kuwa moja kwa moja na hutoa maoni ya papo hapo kuhusu kustahiki mwajiri.
Je, ulijua?
Mpango wa Msamaha wa Mkopo wa Huduma ya Umma uliundwa na Congress mwaka wa 2007 lakini ulikuwa na kiwango cha chini sana cha idhini katika miaka yake ya awali. Wakopaji wa kwanza walipostahiki kusamehewa mnamo Oktoba 2017 (baada ya kufanya malipo 120 kwa miaka 10), Idara ya Elimu iliidhinisha awali chini ya 1% ya maombi. Kufikia 2023, baada ya Msamaha Mdogo wa PSLF na marekebisho yaliyofuata, kiwango cha uidhinishaji kiliimarika sana, na zaidi ya dola bilioni 62 za msamaha wa PSLF zimeidhinishwa kwa zaidi ya wakopaji 900,000. Mabadiliko hayo yanawakilisha mojawapo ya masahihisho makubwa zaidi katika usimamizi wa mpango wa manufaa wa shirikisho.
Regional Guides
▾
National (Federal Program)▾
California▾
New York▾
Marejeo
Ratings & comments
Pata Vidokezo vya Hisabati vya Wiki
Jiunge na watumiaji 12,000+ wanaopata vidokezo vya kikokotoo kila wiki.