Ni nini Trust vs Will Cost Comparison?
▾
Kikokotoo cha kulinganisha cha uaminifu dhidi ya gharama huwasaidia watu binafsi kutathmini kama uaminifu wa maisha unaoweza kubatilishwa au wosia rahisi ni wa gharama nafuu zaidi kwa mahitaji yao ya kupanga mali. Gharama ya awali ya uaminifu wa maisha unaoweza kubatilishwa ni kati ya $1,500 hadi $5,000 inapotayarishwa na wakili (au $100 hadi $500 kupitia huduma za mtandaoni), ikilinganishwa na $300 hadi $1,000 kwa wosia rahisi. Hata hivyo, jumla ya uchanganuzi wa gharama ya mzunguko wa maisha mara nyingi hupendelea amana za mashamba zaidi ya takriban $100,000, kwa sababu amana huepuka probate, ambayo inaweza kugharimu 3-7% ya thamani ya mali katika ada za wakili, gharama za mahakama na fidia ya wasii. Tofauti ya kimsingi kati ya wosia na amana ni jinsi wanavyohamisha mali wakati wa kifo. Wosia ni hati inayoelekeza jinsi mali zinavyopaswa kugawanywa, lakini lazima ipitie katika mahakama ya uthibitisho, mchakato wa mahakama ya umma unaothibitisha wosia, kulipa madeni, na kusimamia usambazaji. Kwa kulinganisha, imani hai inayoweza kubatilishwa inashikilia hatimiliki ya mali wakati wa uhai wa mtoaji na kuzihamisha kwa walengwa baada ya kifo bila kuhusika na mahakama. Uaminifu hufanya kazi kama mkataba wa kibinafsi, kuzuia ucheleweshaji (kwa kawaida miezi 6-18 kwa uthibitisho dhidi ya usambazaji wa mara moja kwa amana), ufichuzi wa umma (rekodi za uthibitisho ni za umma), na gharama za mchakato wa mirathi. Wosia na amana zote mbili zina mazingatio yanayoendelea zaidi ya gharama zao za awali za uundaji. Dhamana zinahitaji ufadhili (kuhamisha hatimiliki za mali kwenye amana), ambayo inahusisha kazi ya ziada ya kisheria na ada za kurekodi. Dhamana zinapaswa kukaguliwa na uwezekano wa kurekebishwa kila baada ya miaka 3-5 au baada ya matukio makubwa ya maisha. Wosia hauhitaji matengenezo lakini huenda ukahitaji kusasishwa kupitia codicils. Mpango wa kina wa mali isiyohamishika kwa kawaida hujumuisha hati zote mbili: wosia wa kumwaga (ambao hukamata mali yoyote ambayo haijahamishwa kwa uaminifu wakati wa maisha) pamoja na uaminifu wa maisha unaoweza kubatilishwa. Uamuzi wa kuaminiana dhidi ya utategemea unategemea mambo mengi ikiwa ni pamoja na ukubwa wa mali, aina za mali (mali halisi katika majimbo mengi hupendelea sana amana ili kuepusha usaidizi wa mirathi), utata wa familia (familia zilizochanganyika, wanufaika wa mahitaji maalum), masuala ya faragha, na gharama za mirathi katika jimbo husika. California, pamoja na ada za kisheria za uthibitisho ambazo zinaweza kuzidi $50,000 kwenye shamba la $2 milioni, hutoa mojawapo ya kesi kali za kifedha kwa amana. Nchi zilizo na taratibu za uthibitisho zilizorahisishwa (kama vile Texas au Wisconsin) zinaweza kuelekeza salio kuelekea wosia kwa mashamba rahisi.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
Fomula
▾
Akiba Halisi ya Uaminifu = Gharama Zilizokadiriwa za Probate - Gharama ya Kuweka Uaminifu - Gharama za Matengenezo ya Uaminifu
Gharama ya Uthibitisho = Ada za Wakili + Ada za Wasimamizi + Gharama za Mahakama + Ada za Tathmini
Mfano uliofanya kazi:
Thamani ya mali: $1,500,000
Gharama za mirathi (ada za kisheria za California): $36,000 wakili + $36,000 wasii = $72,000
Gharama ya kuweka uaminifu: $3,000
Matengenezo ya uaminifu katika maisha yote: $500
Akiba halisi ya uaminifu: $72,000 - $3,000 - $500 = $68,500Maelezo ya kigezo
▾
| Ishara | Jina | Kitengo | Maelezo |
|---|---|---|---|
| EV | Thamani ya Mali | $ | Jumla ya thamani ya soko ya haki ya mali zote chini ya probate |
| TC | Gharama ya Uundaji wa Uaminifu | $ | Ada za wakili na gharama za kuandaa na kutekeleza hati ya uaminifu |
| FC | Gharama ya Ufadhili | $ | Gharama za kuhamisha hatimiliki za mali kwenye amana (hati, ada za kutuma tena) |
| PC | Gharama ya Probate | $ | Jumla ya ada za mahakama, wakili, na wasii kwa ajili ya kuchunguza mirathi ya wosia |
| MC | Gharama ya Matengenezo | $ | Gharama zinazoendelea za kukagua, kurekebisha na kusimamia uaminifu wakati wa uhai wa mtoaji |
| NS | Akiba halisi | $ | Jumla ya akiba kutokana na kutumia uaminifu badala ya wosia (sifa hugharimu minus gharama za uaminifu) |
Jinsi ya Trust vs Will Cost Comparison
▾
- 1Kadiria jumla ya thamani ya mali yako, ikijumuisha mali yote halisi (nyumba, mali ya kukodisha, ardhi), akaunti za fedha (akaunti za benki, akaunti za uwekezaji, akaunti za kustaafu), bima ya maisha (ikiwa inalipwa kwa kiwanja badala ya mpokeaji aliyetajwa), maslahi ya biashara, magari na mali muhimu ya kibinafsi. Thamani ya mali huamua gharama za majaribio utakayotumia kwa mpango wa mapenzi pekee na ndiyo sababu kuu katika hesabu ya uaminifu dhidi ya utashi. Mali zilizo na walengwa waliotajwa (bima ya maisha, akaunti za kustaafu na walengwa walioteuliwa, akaunti za POD/TOD) hupita nje ya wosia na amana zote mbili, kwa hivyo zinapaswa kutengwa kwenye hesabu ya gharama ya mirathi.
- 2Chunguza gharama za majaribio katika jimbo lako. Gharama ya mirathi inatofautiana kwa kiasi kikubwa na mamlaka. California hutumia ratiba ya ada ya kisheria inayowaruhusu mawakili na watekelezaji kwa kila malipo: 4% ya $100,000 ya kwanza, 3% ya $100,000 zinazofuata, 2% ya $800,000 zinazofuata, 1% ya $9,000,000 zinazofuata, na 0.5% kwa kiasi cha zaidi ya $100,000 zinazofuata. Mali ya California yenye thamani ya $1 milioni huzalisha $23,000 kwa ada za kisheria kwa wakili pekee ($46,000 pamoja na ada za wasii). Kinyume chake, majimbo mengi huruhusu ada zinazofaa zilizoamuliwa na mahakama, ambazo zinaweza kuwa chini sana. Baadhi ya majimbo (Wisconsin, Texas) yamerahisisha taratibu za majaribio ambazo hupunguza gharama kwa kiasi kikubwa.
- 3Pata nukuu za maandalizi ya uaminifu kutoka kwa mawakili wa kupanga mali au huduma za kisheria zinazotambulika mtandaoni. Uaminifu wa kimsingi unaoweza kubatilishwa uliotayarishwa na wakili kwa kawaida hugharimu $1,500 hadi $3,000 kwa mtu binafsi na $2,000 hadi $5,000 kwa wanandoa (waaminifu wa pamoja au tofauti). Dhamana changamano (zilizo na masharti ya mahitaji maalum, mipango ya kuruka kizazi, au masharti ya urithi wa biashara) zinaweza kugharimu $5,000 hadi $10,000 au zaidi. Huduma za mtandaoni (LegalZoom, Trust and Will, Nolo) hutoa vifurushi vya uaminifu kwa $100 hadi $500, lakini huenda hizi zisijumuishe mwongozo wa ufadhili na ubinafsishaji ambao wakili hutoa.
- 4Kukokotoa gharama za ufadhili wa uaminifu, ambazo ni gharama za kuhamisha hatimiliki za mali kwenye amana. Mali isiyohamishika yanahitaji hati mpya (hati ya kutoa, hati ya kuacha, au hati ya udhamini) iliyorekodiwa na kinasa sauti cha kaunti, kwa kawaida hugharimu $50 hadi $200 kwa kila mali katika ada za kurekodi pamoja na muda wa wakili kuandaa hati. Baadhi ya majimbo hutoza kodi ya uhamisho kwenye rekodi za hati, ingawa nyingi haziruhusiwi uhamisho kwa amana zinazoweza kubatilishwa. Akaunti za fedha zinahitaji usajili mpya wa akaunti au mabadiliko ya hatimiliki kwa kila taasisi. Mchakato wa ufadhili unaweza kuchukua wiki kadhaa na unaweza kuhusisha uratibu na kampuni za rehani (ingawa kuhamisha mali kwa amana inayoweza kubatilishwa kwa ujumla hakusababishi vifungu vya mauzo chini ya Sheria ya Garn-St. Germain).
- 5Sababu katika gharama zinazoendelea za matengenezo ya uaminifu. Uaminifu wa kuishi unaoweza kubadilishwa unapaswa kupitiwa kila baada ya miaka 3-5 na kusasishwa baada ya matukio makubwa ya maisha (ndoa, talaka, kuzaliwa kwa watoto, mabadiliko makubwa ya mali, kuhamishwa kwa hali nyingine). Marekebisho ya uaminifu kwa kawaida hugharimu $200 hadi $500 kila moja, huku urejeshaji kamili wa uaminifu hugharimu $1,000 hadi $2,500. Udhibiti wa kila mwaka wa uaminifu wakati wa maisha ya mtoaji ni mdogo (mtoaji kwa kawaida hutumika kama mdhamini wake bila mahitaji ya kuripoti). Baada ya kifo cha mtoaji, ada za usimamizi wa wadhamini zinaweza kutumika ikiwa mdhamini mtaalamu ametajwa (kawaida 0.5-1.5% ya mali ya uaminifu kila mwaka).
- 6Linganisha jumla ya gharama katika muda unaotarajiwa wa maisha. Chaguo la uaminifu linahusisha gharama za juu za awali lakini uwezekano wa kuokoa pesa wakati wa kifo kwa kuepuka probate. Chaguo la mapenzi ni la bei nafuu zaidi lakini huingiza gharama za majaribio wakati wa kifo. Kwa shamba la $500,000 huko California, gharama ya uokoaji kutoka kwa amana ($23,000 au zaidi) inazidi kwa mbali gharama ya kuunda uaminifu ($3,000). Kwa shamba la $100,000 katika jimbo lenye gharama za chini za probate, akiba inaweza kuhalalisha gharama ya uaminifu. Zingatia pia faida zisizo za kifedha: faragha (imani ni ya faragha, probate ni ya umma), kasi ya usambazaji (amana husambazwa mara moja, uthibitisho huchukua miezi 6-18), na upangaji wa kutoweza (wadhamini hutoa usimamizi usio na mshono ikiwa mtoaji atakuwa hana uwezo).
- 7Fanya uamuzi wa mwisho kulingana na hali yako kamili. Viashirio vikali vinavyopendelea uaminifu ni pamoja na: mali ya zaidi ya $100,000 katika hali ya gharama ya juu, mali isiyohamishika katika majimbo mengi (kila jimbo linahitaji uthibitisho tofauti bila uaminifu), wasiwasi wa faragha, hali za familia zilizochanganyika, walengwa wenye mahitaji maalum, hamu ya usambazaji wa mali mara moja, na mahitaji ya kupanga kutoweza. Viashirio vikali vinavyopendelea mpango wa utashi pekee ni pamoja na: mali ndogo inayofuzu kwa probate iliyorahisishwa, mali zote zimetaja walengwa, hali moja ya makazi, hali rahisi ya familia, na bajeti ndogo ya kupanga mali.
Mifano Iliyotatuliwa
▾
Mmiliki wa nyumba wa California aliye na mali ya $ 1.2 milioni (kimsingi usawa wa nyumba na akiba ya kustaafu). Ada za kisheria za California za uthibitisho kwa wakili na wasii zikijumuishwa: takriban $52,000. Gharama ya kuunda uaminifu: $3,000. Ufadhili wa uaminifu (kurekodi hati, kuweka tena hati ya akaunti): $500. Akiba halisi: takriban $48,500. Uaminifu pia hutoa ulinzi wa faragha, usambazaji wa mara moja, na kutokuwa na uwezo ambao wosia haufanyi.
Texas ina mchakato wa usimamizi huru ulioratibiwa ambao ni wa haraka na wa bei nafuu. Mali ya $300,000 inaweza kugharimu $5,000 kwa gharama ya majaribio na wosia. Gharama ya uaminifu: $2,500 pamoja na $300 katika gharama za ufadhili. Akiba halisi: takriban $2,200. Akiba ya kifedha ni ya wastani, lakini ikiwa mwathiriwa anathamini ufaragha au ana mali katika jimbo lingine, uaminifu bado hutoa manufaa makubwa yasiyo ya kifedha.
Mtu anamiliki makazi ya msingi huko New York, nyumba ya likizo huko Florida, na mali ya kukodisha huko California. Bila uaminifu, mali inahitaji probate katika majimbo yote matatu (saidizi ya uthibitisho katika FL na CA). Jumla ya makadirio ya gharama za majaribio katika majimbo matatu: $35,000 pamoja na miezi 18+ ya ucheleweshaji. Dhamana moja ya kuishi inayoweza kubatilishwa inayoshikilia mali zote tatu huepuka majaribio katika majimbo yote matatu kwa gharama ya mara moja ya $4,000.
Wanandoa wachanga walio na mali ya $ 50,000, haswa akaunti za benki na magari, na watoto wadogo. Kipaumbele chao ni kutaja walezi kwa watoto wao (jambo ambalo linahitaji wosia bila kujali) na kuhakikisha bima ya maisha inawafikia watoto wao. Mali nyingi hupita kwa kuteuliwa kwa walengwa. Wosia rahisi ulio na uteuzi wa mlezi ($400) unafaa. Gharama ya uaminifu ($2,000) haikubaliwi na ukubwa wa mali isiyohamishika, na taratibu zilizorahisishwa za uthibitisho zitatumika kwa mali hii ndogo.
Matumizi ya vitendo
▾
Wanasheria wa upangaji mali hutumia uchanganuzi wa gharama ya uaminifu-dhidi ya-matumizi kama sehemu kuu ya mashauriano ya mteja wao. Uchanganuzi huwasaidia wateja kuelewa gharama halisi ya kila chaguo na kufanya maamuzi sahihi kulingana na hali zao mahususi. Katika majimbo ya gharama ya juu kama vile California, mawakili wanaripoti kwamba idadi kubwa ya wateja walio na mashamba zaidi ya $250,000 huchagua mipango inayotegemea uaminifu baada ya kuona ulinganisho wa gharama ya majaribio. Uchambuzi pia hutumika kama zana ya kielimu, kusaidia wateja kuelewa mchakato wa majaribio na athari zake kwa familia zao.
Washauri wa kifedha hujumuisha upangaji wa uaminifu dhidi ya utashi katika mipango kamili ya kifedha, haswa kwa wateja wanaokaribia kustaafu au wanaopitia matukio muhimu ya utajiri. Jukumu la mshauri ni pamoja na kuratibu uteuzi wa walengwa kwenye akaunti za kustaafu na bima ya maisha kwa uaminifu au mpango, kuhakikisha kuwa mali zote zinaelekezwa kulingana na matakwa ya mteja. Washauri pia huwasaidia wateja kuelewa mwingiliano kati ya upangaji wa uaminifu na upangaji wa kodi ya mapato (amana inayoweza kubatilishwa hailipi kodi wakati wa uhai wa mtoaji) na upangaji wa kodi ya mali isiyohamishika (imani zinaweza kujumuisha masharti ya kupunguza kodi ya mali isiyohamishika).
Mahakama za mirathi huchakata mamilioni ya kesi za mali kila mwaka, na wastani wa mirathi huchukua miezi 6-18 na kugharimu maelfu ya dola kwa ada. Mahakama zimetekeleza mageuzi mbalimbali ili kurahisisha mchakato huo, ikijumuisha hati za viapo vidogo vya mali isiyohamishika (kwa mashamba yaliyo chini ya kiwango, kwa kawaida $50,000-$184,500 kulingana na serikali), taratibu za usimamizi wa muhtasari, na usimamizi huru (ambao hupunguza usimamizi wa mahakama). Licha ya mageuzi haya, probate inabakia kuwa ghali zaidi na inayotumia wakati kuliko usimamizi wa uaminifu kwa mashamba makubwa.
Watoa huduma za kisheria mtandaoni wametatiza soko la kupanga mali kwa kutoa vifurushi vya uaminifu kwa sehemu ya gharama ya hati za jadi zilizotayarishwa na wakili. Kampuni kama Trust and Will, LegalZoom, na Nolo hutoa vifurushi vya uaminifu vya kuishi vinavyoweza kubatilishwa kwa $100-$500, ikilinganishwa na $1,500-$5,000 kwa ajili ya maandalizi ya wakili. Ingawa huduma hizi zinafanya upangaji wa uaminifu kufikiwa na familia zaidi, huenda zisitoe ubinafsishaji wa kutosha kwa hali ngumu (familia zilizochanganyika, wamiliki wa biashara, wanufaika wa mahitaji maalum, wamiliki wa mali ya serikali nyingi) na kwa kawaida hazijumuishi usaidizi wa ufadhili wa kutekelezwa ambao mawakili hutoa.
Hali maalum
▾
Familia zilizochanganyika (ambapo mwenzi mmoja au wote wawili wana watoto kutoka hapo awali
Familia zilizochanganyika (ambapo mwenzi mmoja au wote wawili wana watoto kutoka kwa uhusiano wa awali) hutoa changamoto za kipekee ambazo mara nyingi hupendelea upangaji unaotegemea uaminifu. Uaminifu wa maisha unaoweza kubatilishwa unaweza kujumuisha vifungu vinavyohakikisha kuwa mwenzi aliyesalia anapata mali wakati wa uhai wake huku akihifadhi salio kwa ajili ya watoto wa mwenzi aliyekufa. Hii kwa kawaida hutekelezwa kupitia imani ndogo (kama vile uaminifu wa QTIP au uaminifu wa kupita) ambao mwenzi aliyesalia hawezi kubadilisha. Bila amana, mwenzi aliyesalia ambaye anarithi moja kwa moja anaweza kubadilisha nia yake ya kuwanyima watoto wa mwenzi aliyekufa, au anaweza kuchanganya mali kwa njia zinazofanya nia ya mwenzi wa kwanza kutotekelezeka.
Walengwa wa mahitaji maalum wanahitaji upangaji wa uaminifu ambao unapita zaidi ya wosia wa kimsingi au amana za kawaida zinazoweza kubatilishwa.
Dhamana ya mahitaji maalum (pia inaitwa amana ya mahitaji ya ziada) inaweza kupokea urithi bila kumfukuza mpokeaji faida kutoka kwa manufaa ya serikali yaliyojaribiwa kama vile Mapato ya Usalama wa Ziada (SSI) na Medicaid. Ikiwa mali zitatumwa moja kwa moja kwa mnufaika mlemavu kupitia wosia au nje ya amana iliyoandaliwa ipasavyo, mnufaika anaweza kupoteza ustahiki wa programu hizi muhimu. Masharti ya uaminifu ya mahitaji maalum yanapaswa kuunganishwa katika mpango wa jumla wa uaminifu badala ya kuundwa kama hati za kujitegemea.
Wamiliki wa biashara wanakabiliwa na masuala ya ziada ya kupanga uaminifu.
Imani hai inayoweza kubatilishwa inaweza kushikilia masilahi ya umiliki katika LLC, ubia, na mashirika yanayoshikiliwa kwa karibu, na kutoa mwendelezo wa usimamizi wa biashara ikiwa mmiliki atashindwa au atakufa. Masharti ya urithi wa biashara katika uaminifu yanaweza kubainisha ni nani anayechukua usimamizi, ikiwa biashara inapaswa kuuzwa, na jinsi mali ya biashara inapaswa kuthaminiwa na kusambazwa. Bila mipango inayotegemea uaminifu, biashara inaweza kuwa chini ya usimamizi wa probate, ambayo inaweza kutatiza shughuli na kupunguza thamani ya biashara wakati wa mchakato mrefu wa majaribio.
Uaminifu dhidi ya Utagharimu Kulinganisha na Ukubwa wa Mali isiyohamishika
▾
| Thamani ya Mali | Mapenzi + Gharama ya Uthibitisho (CA) | Gharama ya Uaminifu | Akiba Halisi kwa Uaminifu |
|---|---|---|---|
| $100,000 | $7,000-$10,000 | $2,000-$3,000 | $4,000-$7,000 |
| $250,000 | $13,000-$16,000 | $2,500-$3,500 | $9,500-$12,500 |
| $500,000 | $23,000-$28,000 | $3,000-$4,000 | $19,000-$24,000 |
| $1,000,000 | $43,000-$50,000 | $3,500-$5,000 | $38,000-$45,000 |
| $2,000,000 | $63,000-$75,000 | $4,000-$6,000 | $57,000-$69,000 |
| $5,000,000 | $113,000-$130,000 | $5,000-$10,000 | $103,000-$120,000 |
Maswali yanayoulizwa mara kwa mara
▾
Je, uaminifu wa maisha unaoweza kubatilishwa ni bora kuliko wosia?
Wala sio bora zaidi kwa wote. Dhamana huepuka majaribio, hutoa faragha, huruhusu usambazaji wa mali mara moja, na kudhibiti kutokuwa na uwezo, lakini hugharimu zaidi kuunda na kuhitaji ufadhili (kuhamisha mali). Wosia ni rahisi na wa bei nafuu kuuunda lakini unahitaji uthibitisho, ambao ni wa umma, unaotumia muda mwingi, na wa gharama kubwa. Kwa mashamba ya zaidi ya $100,000 katika majimbo mengi, jumla ya gharama ya mzunguko wa maisha ya uaminifu ni ya chini kuliko wosia. Kwa mashamba madogo, rahisi, wosia unaweza kutosha.
Uthibitisho unagharimu kiasi gani?
Gharama ya mirathi inatofautiana kulingana na hali na ukubwa wa mali isiyohamishika. Huko California, ada za kisheria za wakili na wasii kwa pamoja ni takriban 4-8% ya thamani ya mali (takriban $46,000 kwa shamba la $1 milioni). Katika majimbo mengine, ada zinatokana na fidia inayofaa iliyoamuliwa na mahakama, kwa kawaida 2-5% ya mali isiyohamishika. Gharama za ziada ni pamoja na ada za kuwasilisha mahakamani ($200-$500), malipo ya dhamana, ada za tathmini na gharama za uchapishaji. Jumla ya gharama za mirathi kwa mali isiyohamishika huanzia $3,000 hadi $50,000 au zaidi.
Je, ninaweza kuunda uaminifu bila wakili?
Ndiyo, kwa kutumia huduma za kisheria za mtandaoni au vitabu vya kujisaidia. Walakini, uaminifu ulioandaliwa vibaya unaweza kuwa mbaya zaidi kuliko kutokuwa na uaminifu hata kidogo. Makosa ya kawaida ya DIY ni pamoja na lugha isiyo sahihi ya uaminifu, kushindwa kufadhili uaminifu, kuachilia masharti ya wosia wa kumwaga, na kutowajibika kwa mahitaji mahususi ya serikali. Kwa mashamba ya zaidi ya $500,000 au hali tata za familia, gharama ya wakili ($1,500-$5,000) ni uwekezaji wa busara ikilinganishwa na gharama zinazowezekana za makosa ya uaminifu.
Je, uaminifu unaoweza kubatilishwa hulinda mali kutoka kwa wadai?
Hapana. Dhamana ya kuishi inayoweza kubatilishwa haitoi ulinzi wa mali wakati wa uhai wa mtoaji kwa sababu mtoaji anakuwa na udhibiti kamili wa mali ya uaminifu. Wadai wanaweza kufikia vipengee vya uaminifu kwa urahisi kama vile mali inayomilikiwa kibinafsi. Kwa ulinzi wa mali, amana zisizoweza kubatilishwa (zinazoondoa mali kutoka kwa udhibiti wa mtoaji) zinaweza kutoa ulinzi, ingawa sheria zinatofautiana sana kulingana na hali na masharti mahususi ya uaminifu.
Wosia wa kumwaga ni nini?
Wosia wa kumwaga ni hati shirikishi kwa uaminifu unaoweza kutenduliwa. Inaelekeza kwamba mali yoyote ambayo tayari haijawekwa kwenye amana wakati wa kifo inapaswa kuhamishwa (kumwagwa) kwenye amana. Hii hukamata mali ambazo ziliachwa nje ya amana bila kukusudia, vipengee vipya vilivyonunuliwa ambavyo bado havijawekwa kwa jina la wadhamini, na mali nyingine yoyote nje ya amana. Wosia wa kumwaga unahitaji malipo ya mali inayohamisha, lakini inahakikisha kila kitu kinaishia katika uaminifu kwa usambazaji thabiti.
Je, ninahitaji kusasisha imani yangu baada ya kuhamia katika hali tofauti?
Dhamana iliyoandaliwa ipasavyo kwa ujumla ni halali katika majimbo yote, lakini masharti mahususi ya serikali yanaweza kuhitaji kusasishwa. Sheria za kumiliki mali za jumuiya (katika AZ, CA, ID, LA, NV, NM, TX, WA, WI) hutofautiana na sheria za kawaida za mali, ambazo zinaweza kuathiri jinsi mali zinavyobainishwa katika uaminifu. Masharti ya ushuru ya serikali, mahitaji ya wadhamini, na sheria za usimamizi wa uaminifu pia hutofautiana. Baada ya kuhama, mwambie wakili wa upangaji wa majengo ya eneo lako akague uaminifu wako na usasishe masharti yoyote mahususi ya serikali, rekodi tena hati za umiliki na athibitishe miadi ya walengwa.
Makosa ya Kawaida ya Kuepuka
▾
- !Kuunda Dhamana Lakini Imeshindwa Kuifadhili: Hitilafu ya kawaida na ya gharama kubwa katika upangaji wa mali isiyohamishika unaotegemea uaminifu ni kuunda hati ya uaminifu lakini kamwe haihamishi mali ndani yake. Dhamana ambayo haijafadhiliwa ni chombo tupu ambacho hakitoi uepukaji wa probate. Mali za marehemu lazima ziwe na jina jipya kwa jina la amana (mali halisi kupitia hati mpya, akaunti za benki kupitia usajili wa akaunti mpya, akaunti za uwekezaji kupitia kutuma tena). Tafiti zinakadiria kuwa 30-50% ya amana za maisha zinazoweza kubatilishwa hazijafadhiliwa kwa kiasi au kabisa wakati wa kifo cha mtoaji, na hivyo kuhitaji wosia wa kumwaga mali ili kuhamisha mali kupitia probate - mchakato wenyewe ambao uaminifu uliundwa kuepukwa.
- !Kuchagua Kulingana na Gharama ya Juu Pekee: Watu wengi huchagua wosia badala ya uaminifu kwa sababu wosia ni nafuu kuunda ($300-$1,000 dhidi ya $1,500-$5,000). Ulinganisho huu unapuuza gharama za mirathi ambazo mali itaingia wakati wa kifo. Huko California, shamba la $500,000 litalipa takriban $23,000 katika ada za kisheria za majaribio - inayozidi sana gharama ya ziada ya amana. Ulinganisho sahihi ni jumla ya gharama ya mzunguko wa maisha: kuunda uaminifu pamoja na matengenezo dhidi ya uundaji wa mapenzi pamoja na gharama za majaribio. Kwa mashamba yanayozidi takriban $100,000 katika majimbo ya bei ya juu, uaminifu karibu kila mara hushinda kifedha.
- !Kuchukua Amana Huondoa Uhitaji wa Wosia: Kila mpango wa mali isiyohamishika unaotegemea uaminifu unapaswa kujumuisha wosia wa kumwaga, ambao unaelekeza mali yoyote ambayo haiko kwenye amana inapokufa kuhamishiwa kwenye amana kwa njia ya hati ya malipo. Bila wosia wa kumwaga, mali nje ya amana hupita chini ya sheria za siri za serikali (kanuni chaguo-msingi za usambazaji), ambazo haziwezi kuendana na matakwa ya marehemu. Mwaga huo pia utataja walezi wa watoto wadogo, jambo ambalo uaminifu hauwezi kufanya. Dhamana bila wosia wa mwenzi ni mpango wa mali usiokamilika.
Kidokezo cha Pro
Ukiamua kuunda uaminifu wa maisha unaoweza kubatilishwa, hatua muhimu zaidi ni kuufadhili - kwa hakika kuhamisha mali yako hadi kwa uaminifu. Ratibu kikao maalum na wakili wako ili kuandika tena mali yako halisi (kupitia hati mpya), wasiliana na kila taasisi ya fedha ili kuandika tena akaunti, na kusasisha usajili wa gari ikiwa inafaa. Weka orodha ya ukaguzi wa ufadhili na uikague kila mwaka ili kuhakikisha kuwa mali mpya imeongezwa kwenye amana. Uaminifu ambao haujafadhiliwa hutoa uepukaji wa sifuri, na kufanya zoezi zima kutokuwa na maana.
Je, ulijua?
Wazo la uaminifu lilianza katika mfumo wa sheria wa Kiingereza wa zama za kati, ambapo Wanajeshi waliokuwa wakienda Nchi Takatifu wangehamisha mali zao kwa marafiki wanaoaminika wa kuzisimamia wakati wa kutokuwepo kwao. Kifaa cha kisheria kiliitwa matumizi (kutoka kwa Kilatini ad opus, maana yake kwa manufaa ya). Wakati matumizi mabaya ya mfumo yalisababisha kuenea kwa kuepusha kodi, Henry VIII alitunga Sheria ya Matumizi mwaka wa 1535 ili kuyapunguza. Kisha wanasheria wa Kiingereza walivumbua uaminifu juu ya matumizi (imani ndani ya amana) ili kukwepa sheria, na hii ilibadilika kuwa uaminifu wa kisasa. Imani ya maisha inayoweza kubatilishwa kama zana ya kupanga mali ilipata umaarufu nchini Marekani baada ya Norman Dacey kuchapisha How to Avoid Probate mwaka wa 1965, ambacho kilikuwa mojawapo ya vitabu vya kisheria vilivyouzwa sana wakati wote licha ya upinzani mkali kutoka kwa taaluma ya sheria.
Regional Guides
▾
California▾
Texas▾
Florida▾
Marejeo
Ratings & comments
Pata Vidokezo vya Hisabati vya Wiki
Jiunge na watumiaji 12,000+ wanaopata vidokezo vya kikokotoo kila wiki.