తనఖా చెల్లింపు అనేక భాగాలను కలిగి ఉంటుంది. ప్రతి భాగాన్ని అర్థం చేసుకోవడం మీకు బడ్జెట్ను ఖచ్చితంగా అందించడంలో మరియు లోన్ ఆఫర్లను సరిపోల్చడంలో సహాయపడుతుంది.
ప్రాథమిక చెల్లింపు ఫార్ములా
M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]
- M = నెలవారీ చెల్లింపు (ప్రధాన + వడ్డీ మాత్రమే)
- P = రుణ మొత్తం
- r = నెలవారీ వడ్డీ రేటు (వార్షిక రేటు ÷ 12)
- n = చెల్లింపుల సంఖ్య (సంవత్సరాలు × 12)
పనిచేసిన ఉదాహరణ
ఇంటి ధర: $350,000 డౌన్ పేమెంట్: 20% = $70,000 లోన్ మొత్తం: $280,000 వడ్డీ రేటు: 7% వార్షికం కాలవ్యవధి: 30 సంవత్సరాలు
r = 7%/12 = 0.5833% = 0.005833
n = 30 × 12 = 360 payments
M = 280,000 × [0.005833 × (1.005833)^360] / [(1.005833)^360 - 1]
M = 280,000 × [0.005833 × 8.116] / [8.116 - 1]
M = 280,000 × 0.04734 / 7.116
M ≈ $1,862.67/month
లోన్ మొత్తం ఖర్చు
Total paid = $1,862.67 × 360 = $670,561
Interest paid = $670,561 - $280,000 = $390,561
మీరు $280,000 రుణంపై 30 సంవత్సరాలలో $390,561 వడ్డీని చెల్లిస్తారు.
PITI: పూర్తి నెలవారీ చెల్లింపు
ఎగువ ఫార్ములా **ప్రధాన మరియు ఆసక్తి (P&I)**ని మాత్రమే గణిస్తుంది. మీ అసలు నెలవారీ చెల్లింపు సాధారణంగా ఎక్కువగా ఉంటుంది:
| భాగం | సాధారణ మొత్తం |
|---|---|
| ప్రిన్సిపాల్ & ఆసక్తి | $1,862 |
| ఆస్తి పన్ను (1%) | $292/నెలకు |
| ఇంటి యజమాని యొక్క బీమా | $100–200/నెలకు |
| PMI (<20% తగ్గితే) | $100–200/నెలకు |
| HOA (వర్తిస్తే) | మారుతూ ఉంటుంది |
| మొత్తం | $2,254–2,556 |
PMI: ప్రైవేట్ తనఖా బీమా
మీ డౌన్ పేమెంట్ 20% కంటే తక్కువగా ఉన్నప్పుడు అవసరం. సంవత్సరానికి రుణ మొత్తంలో 0.5–1.5% ఖర్చవుతుంది.
ఉదాహరణ: 1% PMI వద్ద $280,000 రుణం:
Annual PMI = $280,000 × 0.01 = $2,800
Monthly PMI = $2,800/12 = $233
మీరు 20% ఈక్విటీని చేరుకున్న తర్వాత PMI తీసివేయబడుతుంది.
15-సంవత్సరం వర్సెస్ 30-సంవత్సరాల తనఖా
| ఫీచర్ | 30-సంవత్సరాలు | 15-సంవత్సరాలు |
|---|---|---|
| నెలవారీ చెల్లింపు | $1,863 | $2,514 |
| మొత్తం వడ్డీ | $390,561 | $172,520 |
| వడ్డీ ఆదా చేయబడింది | - | $218,041 |
15 సంవత్సరాల తనఖా వడ్డీలో $218,000 ఆదా చేస్తుంది కానీ నెలకు $651 ఖర్చు అవుతుంది.
అదనపు చెల్లింపుల ప్రభావం
7% వద్ద 30 సంవత్సరాల తనఖాపై $200/నెలకు అదనంగా చెల్లించడం:
- ~24 సంవత్సరాలలో చెల్లిస్తుంది (6 సంవత్సరాలు ఆదా అవుతుంది)
- వడ్డీలో ~$80,000 ఆదా అవుతుంది
చెల్లింపులు, మొత్తం వడ్డీ, రుణ విమోచన షెడ్యూల్ మరియు అదనపు చెల్లింపుల ప్రభావాన్ని లెక్కించడానికి మా తనఖా కాలిక్యులేటర్ని ఉపయోగించండి.