Ano ang Debt-to-Income Ratio Calculator?
▾
Ang debt-to-income (DTI) ratio ay isa sa pinakamahalagang sukatan na ginagamit ng mga nagpapahiram upang suriin ang iyong kakayahan na pamahalaan ang buwanang pagbabayad ng utang at bayaran ang hiniram na pera. Ito ay kinakalkula sa pamamagitan ng paghahati ng iyong kabuuang buwanang mga obligasyon sa utang sa iyong kabuuang buwanang kita — ang kita na iyong kinikita bago ang mga buwis at iba pang mga bawas ay alisin. Ang DTI ay ipinahayag bilang isang porsyento: ang ratio na 36% ay nangangahulugan na gumagastos ka ng 36 cents ng bawat pre-tax dollar na kinita sa mga pagbabayad sa utang. Gumagamit ang mga nagpapahiram ng dalawang bersyon ng DTI: ang front-end ratio (tinatawag ding housing ratio o PITI ratio) na kinabibilangan lamang ng mga gastusin sa pabahay — principal, interes, buwis, at insurance — at ang back-end ratio na nagdaragdag sa lahat ng iba pang buwanang obligasyon sa utang kabilang ang mga pautang sa mag-aaral, mga pautang sa sasakyan, mga minimum na pagbabayad sa credit card, suporta sa bata, at mga personal na pautang. Ang back-end na DTI ay ang figure na pinagtutuunan ng pansin ng karamihan sa mga nagpapahiram kapag gumagawa ng mga desisyon sa pagpapahiram. Ang mababang DTI ay hudyat na mayroon kang malusog na balanse sa pagitan ng kita at utang, at mayroon kang sapat na daloy ng pera upang makuha ang isang bagong pagbabayad sa utang. Sa kabaligtaran, ang isang mataas na DTI ay nagmumungkahi na maaari kang mahirapan sa pananalapi at maaaring mahirapan na magbayad kung ang kita ay nagambala. Itinatag ng mga pederal na alituntunin, pagsasaliksik sa panganib sa kredito, at mga dekada ng data ng pagpapahiram na ang mga nanghihiram na may mga ratio ng DTI na higit sa 43% ay mas malamang na mag-default sa mga obligasyon sa mortgage, kaya naman itinatag ito ng mga ahensya ng regulasyon tulad ng CFPB bilang threshold para sa 'Mga Kwalipikadong Mortgage.' Ang pag-unawa at pamamahala sa iyong DTI ay mahalaga hindi lamang para sa kwalipikasyon sa mortgage kundi pati na rin para sa mga pautang sa sasakyan, mga personal na pautang, at maging sa ilang proseso ng screening ng panginoong maylupa. Sa pamamagitan ng pagkalkula ng iyong kasalukuyang DTI at pagmomodelo ng epekto ng pagbabayad ng mga utang o pagtaas ng kita, maaari kang magplano ng estratehikong pagbutihin ang iyong posisyon sa paghiram bago magsumite ng aplikasyon sa pautang.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
Pormula
▾
Tingnan ang interface ng calculator para sa mga naaangkop na formula at input. Kinakalkula ng formula na ito ang utang sa kita sa pamamagitan ng pag-uugnay ng mga variable ng input sa pamamagitan ng kanilang mathematical na relasyon. Ang bawat bahagi ay kumakatawan sa isang masusukat na dami na maaaring independiyenteng ma-verify.Paliwanag ng variable
▾
| Simbolo | Pangalan | Yunit | Paglalarawan |
|---|---|---|---|
| DTI | Ratio ng Utang-sa-Kita | percent (%) | Ang porsyento ng kabuuang buwanang kita na natupok ng buwanang mga obligasyon sa utang. |
| MD | Buwanang Pagbabayad ng Utang | dollars ($) | Kabuuan ng lahat ng umuulit na minimum na buwanang obligasyon sa utang kabilang ang mortgage/renta, mga pautang, at pinakamababang pagbabayad sa credit card. |
| GI | Kabuuang Buwanang Kita | dollars ($) | Kabuuang buwanang kita bago ang mga buwis at bawas, kabilang ang suweldo, kita sa sariling pagtatrabaho, kita sa pag-upa, at sustento. |
| FE | Front-End Ratio | percent (%) | Mga gastos sa pabahay lamang (PITI) na hinati sa kabuuang buwanang kita; karaniwang nililimitahan ito ng mga nagpapahiram sa 28–31%. |
| BE | Back-End Ratio | percent (%) | Lahat ng buwanang pagbabayad sa utang na hinati sa kabuuang buwanang kita; ang pangunahing DTI figure na ginagamit ng mga nagpapahiram. |
Paano Debt-to-Income Ratio Calculator
▾
- 1Kalkulahin ang iyong kabuuang buwanang kita sa pamamagitan ng pagsasama-sama ng lahat ng pinagmumulan ng kita bago ang mga buwis: suweldo, kita ng freelance, kita sa pag-upa, sustento, Social Security, at iba pang regular na kita.
- 2Ilista ang lahat ng buwanang minimum na pagbabayad sa utang: mortgage o upa, car loan, student loan, personal loan, minimum credit card payment, child support, at alimony na binayaran.
- 3Kalkulahin ang front-end ratio: hatiin ang buwanang gastos sa pabahay (punong-guro + interes + buwis sa ari-arian + insurance ng mga may-ari ng bahay) sa kabuuang buwanang kita, pagkatapos ay i-multiply sa 100.
- 4Kalkulahin ang back-end ratio: hatiin ang kabuuan ng LAHAT ng buwanang pagbabayad sa utang (pabahay kasama ang lahat ng iba pang mga utang) sa kabuuang buwanang kita, pagkatapos ay i-multiply sa 100.
- 5Ihambing ang iyong front-end ratio laban sa 28% na guideline at ang iyong back-end ratio laban sa 36% conventional / 43% FHA threshold.
- 6Kung ang iyong DTI ay masyadong mataas, ang calculator ay nagmomodelo ng dalawang diskarte sa pagpapahusay: pagtaas ng kita o pagbabayad ng mga partikular na utang upang matukoy ang pinakamabisang daan patungo sa threshold.
- 7Gamitin ang tool sa kwalipikasyon ng pautang upang tantyahin ang maximum na bagong pagbabayad sa utang na maaari mong gawin habang pinapanatili ang iyong back-end na DTI sa mga katanggap-tanggap na limitasyon.
Mga Nalutas na Halimbawa
▾
Ang front-end ay maayos; ang back-end ay bahagyang lumampas sa 36% na karaniwang patnubay ngunit kwalipikado para sa FHA
Ang front-end ratio na 25% (1,500/6,000) ay kumportableng nakaka-clear sa 28% threshold. Gayunpaman, ang kabuuang utang na $2,200/buwan ay nagbubunga ng back-end na DTI na 36.7%, na mas mataas nang bahagya sa karaniwang patnubay sa pagpapautang na 36% ngunit mas mababa sa limitasyon ng FHA na 43%. Ang borrower na ito ay malamang na maging kwalipikado para sa isang FHA loan at posibleng isang conventional loan na may malakas na compensating factors gaya ng mataas na credit score o malaking down payment.
Lumampas sa karamihan ng mga limitasyon sa pagpapautang; ay kailangang bawasan ang utang o dagdagan ang dokumentadong kita
Sa kabuuang buwanang mga obligasyon na $4,200 sa isang $8,500 na kita, ang DTI ng borrower na ito na 49.4% ay lumampas sa kumbensyonal (36–43%) at maging sa karamihan ng mga limitasyon ng FHA (50%). Ang mga self-employed na borrower ay nahaharap sa karagdagang hamon: ang mga nagpapahiram ay gumagamit ng netong kita mula sa mga tax return, na maaaring mas mababa kaysa sa aktwal na daloy ng pera dahil sa mga pagbabawas. Dapat isaalang-alang ng borrower na ito ang pagbabayad ng mga balanse sa credit card at potensyal na pautang sa negosyo bago mag-apply, na magpapababa sa DTI sa humigit-kumulang 40%.
Mahusay na DTI; kwalipikado para sa pinakamahusay na kumbensyonal na mga rate na may malakas na posibilidad ng pag-apruba
Ang back-end na DTI na 26.1% ay mas mababa sa lahat ng karaniwang threshold. Ang borrower na ito ay magiging kwalipikado para sa anumang kumbensyonal na programa ng pautang at makakatanggap ng pinakakanais-nais na pagsusuri sa underwriting. Sa ganitong kababa ng DTI, maaaring maging handa ang mga nagpapahiram na palampasin ang mga menor de edad na mapanirang marka sa ibang lugar sa profile ng kredito. Ang nanghihiram ay mayroon ding malaking kapasidad na kumuha ng karagdagang utang — hanggang sa humigit-kumulang $900/buwan sa mga bagong pagbabayad bago maabot ang 36% na threshold.
Ang pagbabayad sa card ay bumababa sa DTI ng 4.4 na porsyentong puntos — nasa itaas pa rin ng threshold ngunit patungo sa pagiging kwalipikado
Ang halimbawang ito ay naglalarawan kung paano ang naka-target na kabayaran sa utang ay maaaring sistematikong mapabuti ang DTI. Ang pag-aalis ng $240/buwan na pagbabayad sa credit card ay binabawasan ang kabuuang buwanang obligasyon sa $2,235, na nagpapababa sa DTI mula 45% hanggang 40.6%. Bagama't higit pa sa kumbensyonal na 36–43% threshold, maaaring maging kwalipikado na ang borrower na ito para sa FHA financing. Ang pagbabayad ng karagdagang pautang sa sasakyan ay ang susunod na priyoridad, dahil ang bawat utang na inalis ay binabawasan ang buwanang obligasyong numerator sa halip na nangangailangan ng paglago ng kita.
Mga praktikal na gamit
▾
Pre-qualification ng mortgage: kinakalkula ng mga mamimili ang DTI bago makipagkita sa isang tagapagpahiram upang maunawaan ang kanilang pinakamataas na abot-kayang bayad. Ang application na ito ay karaniwang ginagamit ng mga propesyonal na nangangailangan ng tumpak na quantitative analysis upang suportahan ang paggawa ng desisyon, pagbabadyet, at estratehikong pagpaplano sa kani-kanilang larangan
Pagpaplano ng auto loan: tinatasa ng mga consumer kung sinusuportahan ng kanilang kita ang isang bagong pagbabayad ng kotse bago bumisita sa isang dealership. Umaasa ang mga practitioner ng industriya sa kalkulasyong ito upang i-benchmark ang performance, ihambing ang mga alternatibo, at tiyakin ang pagsunod sa mga itinatag na pamantayan at mga kinakailangan sa regulasyon
Personal na pagsubaybay sa kalusugan ng pananalapi: sinusubaybayan ng mga sambahayan ang DTI buwan-buwan upang matiyak na mananatiling mapapamahalaan ang pagkarga ng utang. Ginagamit ng mga akademikong mananaliksik at mag-aaral ang pagtutuos na ito upang patunayan ang mga modelong teoretikal, kumpletuhin ang mga takdang-aralin sa coursework, at bumuo ng mas malalim na pag-unawa sa pinagbabatayan na mga prinsipyo sa matematika.
Paghahanda ng aplikasyon sa pag-upa: ang ilang mga kasero ay gumagamit ng DTI (rent-to-income) upang i-screen ang mga nangungupahan. Isinasama ng mga financial analyst at planner ang kalkulasyong ito sa kanilang daloy ng trabaho upang makagawa ng mga tumpak na hula, suriin ang mga sitwasyon sa peligro, at ipakita ang mga rekomendasyong batay sa data sa mga stakeholder.
Pagpaplano ng tagapayo sa pananalapi: ginagamit ng mga tagapayo ang kliyenteng DTI upang unahin ang mga estratehiya sa pagbabayad ng utang sa mga komprehensibong plano sa pananalapi. Ang application na ito ay karaniwang ginagamit ng mga propesyonal na nangangailangan ng tumpak na quantitative analysis upang suportahan ang paggawa ng desisyon, pagbabadyet, at estratehikong pagpaplano sa kani-kanilang larangan
Mga espesyal na kaso
▾
Kahit na ipinagpaliban ang mga pautang sa mag-aaral, maraming nagpapahiram ang nagbibilang ng 0.5–1% ng utang
Kahit na ang mga pautang ng mag-aaral ay ipinagpaliban, maraming nagpapahiram ang nagbibilang ng 0.5–1% ng balanse ng pautang bawat buwan bilang isang hypothetical na pagbabayad para sa mga layunin ng DTI. Ginagamit ng ilang programa ang aktwal na pagbabayad ng IDR kung nakadokumento. Kapag nakakaharap ang sitwasyong ito sa mga kalkulasyon ng utang sa kita, dapat i-verify ng mga user na ang kanilang mga halaga ng input ay nasa loob ng inaasahang hanay para sa formula na makagawa ng mga makabuluhang resulta. Ang mga out-of-range na input ay maaaring humantong sa mathematically valid ngunit halos walang kahulugan na mga output na hindi nagpapakita ng mga tunay na kondisyon sa mundo.
Kung nag-co-sign ka ng loan para sa ibang tao, mabibilang ang buong buwanang bayad
Kung ikaw ay pumirma sa isang loan para sa ibang tao, ang buong buwanang pagbabayad ay mabibilang sa iyong DTI maliban kung maaari mong idokumento ang 12+ na buwan ng on-time na mga pagbabayad na eksklusibong ginawa ng ibang tao. Ang edge case na ito ay madalas na lumitaw sa mga propesyonal na aplikasyon ng utang sa income calc kung saan ang mga kundisyon sa hangganan o matinding halaga ay kasangkot. Dapat idokumento ng mga practitioner kung kailan nangyari ang sitwasyong ito at isaalang-alang kung ang mga alternatibong paraan ng pagkalkula o mga salik sa pagsasaayos ay mas angkop para sa kanilang partikular na kaso ng paggamit.
Ang mga self-employed na borrower ay karaniwang kinakailangang magbigay ng 2 taon ng buwis
Ang mga self-employed na borrower ay karaniwang kinakailangang magbigay ng 2 taon ng tax return; ginagamit ng mga nagpapahiram ang mas mababa sa netong kita ng dalawang taon o ang average na 2 taon. Ang mga gastos sa negosyo ay maaaring makabuluhang bawasan ang kwalipikadong kita. Sa konteksto ng pagkalkula ng utang sa kita, ang espesyal na kaso na ito ay nangangailangan ng maingat na interpretasyon dahil maaaring hindi mahawakan ang mga karaniwang pagpapalagay. Ang mga user ay dapat mag-cross-reference ng mga resulta sa domain na kadalubhasaan at isaalang-alang ang pagkonsulta sa mga karagdagang reference o tool upang patunayan ang output sa ilalim ng mga hindi tipikal na kundisyong ito.
Mga Threshold ng DTI sa pamamagitan ng Loan Program
▾
| Uri ng Pautang | Front-End Max | Back-End Standard na Max | Back-End na may Compensating Factors | Susing Regulator |
|---|---|---|---|---|
| Conventional (Fannie/Freddie) | 28% | 36% | 45–50% | FHFA |
| FHA | 31% | 43% | 50% | HUD |
| VA | N/A | 41% na patnubay | Walang opisyal na cap | VA / DoD |
| USDA | 29% | 41% | 44% | USDA Rural Dev. |
| Jumbo | 28% | 38–43% | 43% | Partikular sa tagapagpahiram |
| Kwalipikadong Mortgage ng CFPB | N/A | 43% | N/A | CFPB |
Mga madalas itanong
▾
Anong mga pinagmumulan ng kita ang binibilang sa mga kalkulasyon ng DTI?
Isinasaalang-alang ng mga nagpapahiram ang isang malawak na hanay ng mga pinagmumulan ng kita kung sila ay matatag, dokumentado, at inaasahang magpapatuloy nang hindi bababa sa tatlong taon. Karaniwang kasama sa kwalipikadong kita ang: W-2 na sahod at suweldo, self-employment netong kita (na-average na higit sa 2 taon gamit ang mga tax return), kita sa pag-upa (75–85% ng kabuuang kita sa pag-upa upang i-account ang bakante), sustento at suporta sa bata na natanggap (kung inaasahang magpapatuloy ng 3+ taon), Social Security at mga pagbabayad ng pensiyon, kita sa kapansanan, at mga pamamahagi ng pamumuhunan. Kasama sa kita na karaniwang hindi kasama ang: isang beses na mga bonus o overtime maliban kung naidokumento bilang pare-pareho sa loob ng 2 taon, kita ng cash na walang dokumentasyon, mga panalo sa lottery, at kita mula sa isang trabahong hawak nang wala pang 2 taon.
Nakakaapekto ba ang DTI sa aking credit score?
Ang DTI mismo ay hindi direktang ginagamit sa mga kalkulasyon ng credit score — ang iyong credit report ay nagpapakita ng kasaysayan ng pagbabayad at mga balanse ngunit hindi ang iyong kita, kaya hindi makalkula ng mga modelo ng FICO at VantageScore ang DTI. Gayunpaman, ang pinagbabatayan na mga utang na nagtutulak sa iyong DTI ay hindi direktang nakakaapekto sa iyong credit score. Ang mataas na balanse ng credit card ay nagpapataas sa iyong ratio ng paggamit, na siyang pangalawang pinakamalaking salik ng FICO. Nangangahulugan din ang maraming utang ng mas maraming account, na nakakaapekto sa paghahalo ng kredito at kasaysayan ng pagbabayad. Kaya't habang ang DTI at ang marka ng kredito ay magkahiwalay na sukatan na independiyenteng sinusuri ng mga nagpapahiram, ang pinansiyal na gawi na lumilikha ng mataas na DTI (may dalang maraming utang) ay kadalasang lumilikha din ng mas mababang marka ng kredito.
Ano ang pinakamataas na DTI para sa iba't ibang uri ng pautang?
Ang pinakamataas na limitasyon ng DTI ay malaki ang pagkakaiba-iba ayon sa programa ng pautang. Tradisyunal na nililimitahan ng mga conventional loan (Fannie Mae/Freddie Mac) ang back-end DTI sa 36% na may karaniwang pag-apruba, at hanggang 45–50% na may malakas na compensating factor (mataas na credit score, malaking down payment, makabuluhang cash reserves). Pinahihintulutan ng mga FHA loan ang hanggang 43% DTI bilang karaniwang maximum, at hanggang 50% na may mga compensating factor at manual underwriting. Ang mga pautang sa VA para sa mga beterano ay walang opisyal na limitasyon ng DTI na itinakda ng VA, bagama't ang karamihan sa mga nagpapahiram ay nagpapataw ng 41% na alituntunin at nangangailangan ng mga salik na may kabayaran sa itaas. Ang mga pautang sa USDA sa pangkalahatan ay may limitasyon sa DTI sa 41%. Ang mga jumbo loan ay mas mahigpit, kadalasang nangangailangan ng DTI na mas mababa sa 38–43%.
Ano ang binibilang bilang buwanang pagbabayad ng utang para sa mga layunin ng DTI?
Para sa mga back-end na kalkulasyon ng DTI, ang mga nagpapahiram ay kinabibilangan ng: lahat ng gastos sa pabahay (pagbabayad sa mortgage kasama ang prinsipal, interes, buwis sa ari-arian, seguro sa mga may-ari ng bahay, at mga bayarin sa HOA), pinakamababang pagbabayad sa lahat ng credit card, pagbabayad ng installment loan (sasakyan, estudyante, personal), sustento sa bata at mga obligasyon sa alimony, pagbabayad sa pag-arkila sa mga sasakyan o kagamitan, at pagbabayad ng iba sa anumang pagbabayad ng pautang kahit na co-sign ng iba. Ang mga gastos na karaniwang hindi kasama sa mga kalkulasyon ng DTI ay kinabibilangan ng: mga utility, groceries, insurance premium (maliban sa pabahay-related), subscription, singil sa cell phone, at pangkalahatang gastos sa pamumuhay. Ang pangunahing pagkakaiba ay ang DTI ay nagbibilang ng mga kontraktwal, dokumentadong obligasyon sa utang — hindi sa paggasta ng discretionary.
Paano nakakaapekto ang DTI sa rate ng interes na natatanggap ko?
Pangunahing nakakaapekto ang DTI kung kwalipikado ka para sa isang pautang sa halip na direktang pagpepresyo ng rate ng interes sa parehong paraan na ginagawa ng iyong credit score. Gayunpaman, ang isang mataas na DTI ay maaaring hindi direktang magtataas ng iyong gastos sa maraming paraan. Una, maaari ka nitong pilitin sa mga programa ng pautang (gaya ng FHA sa halip na tradisyonal) na nagdadala ng mga mandatoryong premium ng seguro sa mortgage, na nagdaragdag ng gastos. Pangalawa, ang ilang nagpapahiram ay naglalapat ng mga pagsasaayos sa pagpepresyo na nakabatay sa panganib para sa mga high-DTI na pautang. Pangatlo, ang isang mataas na DTI ay maaaring mangailangan sa iyo na gumawa ng mas malaking paunang bayad upang mabawi ang panganib, na bawasan ang iyong mga likidong asset. At pang-apat, kung ang iyong DTI ay nasa margin ng pagiging karapat-dapat, ang mga nagpapahiram ay maaaring mangailangan ng mga salik na nagbibigay-kabayaran na naglilimita sa iyong mga opsyon sa rate. Pinagsasama ng pinakamalinis na landas patungo sa pinakamagandang rate ang malakas na marka ng kredito at mababang DTI.
Gaano ko kabilis ibababa ang aking DTI?
Maaaring bawasan ang DTI sa pamamagitan ng dalawang lever: pagbabawas ng buwanang pagbabayad sa utang o pagtaas ng kabuuang buwanang kita, o pareho nang sabay-sabay. Ang pagbabawas ng utang ay karaniwang ang mas mabilis na pingga dahil ang paglago ng kita ay karaniwang tumatagal ng oras. Ang pagbabayad ng isang credit card o auto loan ay maaaring agad na bawasan ang buwanang obligasyon ng $200–500, na magpapababa sa DTI ng ilang porsyentong puntos depende sa kita. Ang paglilipat ng balanse sa isang 0% na pampromosyong card ay hindi nakakabawas sa iyong minimum na pagbabayad nang malaki para mahalaga para sa DTI, ngunit ang pagbabayad ng mga balanse. Ang mga pagtaas ng kita gaya ng pagtaas, pangalawang trabaho, o kita sa pag-upa ay maaari ring mabilis na ilipat ang DTI. Ang muling pagpopondo sa mga kasalukuyang pautang upang mapababa ang mga buwanang pagbabayad ay isa pang diskarte, bagama't karaniwan itong nagpapalawak ng mga termino ng pautang at maaaring tumaas ang kabuuang bayad na interes.
Lagi bang mas maganda ang mas mababang DTI?
Sa mga konteksto ng pagpapautang, oo — ang isang mas mababang DTI ay palaging mas mahusay dahil ito ay nagpapahiwatig ng higit na kakayahang umangkop sa pananalapi at mas mababang panganib sa default. Gayunpaman, mula sa isang personal na pananaw sa pag-optimize ng pananalapi, ang isang napakababang DTI ay maaaring mangahulugan na ikaw ay kulang sa paggamit ng mababang halaga ng utang. Halimbawa, kung mayroon kang access sa utang sa mortgage sa 4% habang kumikita ang iyong portfolio ng pamumuhunan ng 8% taun-taon, ang paggamit ng mas kaunting utang sa mortgage ay maaaring talagang maging suboptimal mula sa isang pananaw sa pagbuo ng yaman. Ito ay hindi isang alalahanin para sa karamihan ng mga mamimili, ngunit ang mga sopistikadong mamumuhunan kung minsan ay sadyang magdala ng mas maraming utang sa mababang halaga habang namumuhunan ang labis na pera. Para sa karamihan ng mga mamimili, gayunpaman, ang pagliit ng DTI sa pamamagitan ng pagbabayad ng mga utang bago ang mga pangunahing kaganapan sa paghiram ay ang pinakapraktikal at maaasahang diskarte.
Mga Karaniwang Mali na Dapat Iwasan
▾
- !Paggamit ng netong kita (pagkatapos ng buwis) sa halip na kabuuang kita sa kalkulasyon — palaging ginagamit ng mga nagpapahiram ang kabuuang kita bago ang buwis bilang denominator.
- !Nakakalimutang isama ang mga minimum na pagbabayad sa credit card — kahit isang card na may balanseng $5,000 at isang $100 na minimum na pagbabayad ay binibilang sa iyong DTI.
- !Kabilang ang mga pagbabayad ng utility, mga subscription, at mga pamilihan sa numerator ng pagbabayad ng utang — ito ay mga gastos sa pamumuhay, hindi mga utang na kwalipikado.
- !Ipagpalagay na ang pagbabayad ng utang bago mag-apply ay hindi mahalaga - ang mga nagpapahiram ay nagpapatunay ng kabayaran sa pagsasara, kaya kahit na ang isang huling minutong kabayaran ay makakatulong kung naidokumento.
- !Tinatanaw ang mga obligasyon sa pautang na kasamang nilagdaan — maraming nanghihiram ang nakakalimutang pumirma sila sa isang loan taon na ang nakalipas, na makikita ng nagpapahiram sa ulat ng kredito at isasama sa DTI.
Pro Tip
Karamihan sa mga nagpapahiram ng mortgage ay mas gusto ang isang front-end na DTI na mas mababa sa 28% at isang back-end na DTI na mas mababa sa 36%. Ang pagkuha sa ibaba sa mga limitasyong ito ay maaaring maging kwalipikado para sa mas mahusay na mga tuntunin ng pautang.
Alam mo ba?
Karaniwang nililimitahan ng panuntunan ng Qualified Mortgage ng Consumer Financial Protection Bureau ang back-end na DTI sa 43%, kahit na ang mga pautang na sinusuportahan ng gobyerno tulad ng FHA ay nagbibigay ng hanggang 50% sa ilang partikular na sitwasyon.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
Mga Sanggunian
Ratings & comments
Kumuha ng Lingguhang Mga Tip sa Math
Sumali sa 12,000+ subscriber na nakakakuha ng mga tip sa calculator bawat linggo.