İpotek depozitosu, bir mülk satın alırken yaptığınız ön ödemedir. Rakamları doğru almak, ne kadar borç alabileceğinizi, hangi oranda ödeyeceğinizi ve hak kazanıp kazanmadığınızı belirler.
Temel Formül
Deposit = Property price × Deposit percentage
Loan needed = Property price − Deposit
LTV = Loan ÷ Property price × 100
Örnek: 300.000 £ mülk, %10 depozito:
Deposit = £300,000 × 0.10 = £30,000
Loan = £300,000 − £30,000 = £270,000
LTV = 270,000 ÷ 300,000 × 100 = 90%
Mevduat Boyutu Mortgage Oranınızı Nasıl Etkiler?
| YBD | Mevduat %'si | Ücret katmanı | Tipik oran (2025) |
|---|---|---|---|
| 60% | 40% | En iyi | 4.2% |
| 75% | 25% | Harika | 4.5% |
| 80% | 20% | İyi | 4.8% |
| 90% | 10% | Standart | 5.3% |
| 95% | 5% | Sınırlı seçenekler | 5.8% |
Tipik bir ipotek için %5 ile %20 depozito arasındaki fark ayda 200-400 £ olabilir.
Küçük Bir Depozitonun Gerçek Maliyeti
25 yıllığına %5 faizle 280.000 £ krediyle:
| Mevduat | Oran | Aylık ödeme | Toplam faiz |
|---|---|---|---|
| %5 (15 bin £) | 5.8% | £1.778 | 253.400 £ |
| %10 (30 bin £) | 5.3% | £1.700 | 230.000 £ |
| %20 (60 bin £) | 4.8% | £1.596 | 198.800 £ |
%20'ye karşı %5 depozito, kredinin ömrü boyunca 54.600 £ faizden tasarruf etmenizi sağlar.
Bütçeye Ek Satın Alma Maliyetleri
| Maliyet | Tipik miktar |
|---|---|
| Damga Vergisi (İngiltere) | Satın alma fiyatının %0-12'si |
| Avukat ücretleri | 1.500 £ – 2.500 £ |
| Anket | 400 £ – 1.500 £ |
| İpotek düzenleme ücreti | £0–£1.500 |
| Kaldırma maliyetleri | 500 £ – 2.000 £ |
| İlk döşeme | 1.000 £ – 10.000 £ |
Toplam ek maliyetler: genellikle 3.000 £–10.000 £+
Birleşik Krallık Hükümeti Programları
İpotek Garanti Programı (2023–2025): Hükümet, 600.000 £'a kadar mülkler için %5 mevduat ipoteklerini destekleyerek daha fazla kredi verenin %95 LTV sunmasına olanak tanır.
Ömür boyu ISA: Yılda 4.000 £'a kadar tasarruf edin ve ilk ev depozitonuzda kullanmak üzere %25 oranında devlet bonusu (yılda maksimum 1.000 £) kazanın. 450.000 £'a kadar olan mülklerde kullanılmalıdır.
Ne Kadar Depozitoya İhtiyacınız Var?
Minimum oran genellikle %5'tir, ancak %10 size önemli ölçüde daha iyi oranlar sağlar. Oran katmanları için tatlı noktalar %25 ve %40 LTV'dir.
Henüz %10'a ulaşamıyorsanız: tasarrufa öncelik verin, Satın Alma Yardımı'nı veya ortak mülkiyeti düşünün veya daha düşük fiyatlı mülklere bakın.