Kredi puanı, kredi itibarınızı, yani borçlarınızı zamanında geri ödeme olasılığınızı özetleyen bir sayıdır. Borç verenler bunu kredi kartları, krediler, ipotekler ve telefon sözleşmeleri başvurularını onaylayıp onaylamayacaklarına karar vermek için kullanırlar.
Kredi Puanı Aralıkları
Farklı ülkeler ve kurumlar farklı ölçekler kullanır:
Birleşik Krallık (Experian, Equifax, TransUnion)
| Ajans | Menzil | İyi puan | Harika |
|---|---|---|---|
| Experian | 0–999 | 881+ | 961+ |
| Equifax | 0–700 | 420+ | 466+ |
| TransSendika | 0–710 | 604+ | 628+ |
ABD (FICO Puanı)
| Menzil | Kategori |
|---|---|
| 800–850 | Olağanüstü |
| 740–799 | Çok güzel |
| 670–739 | İyi |
| 580–669 | Adil |
| 580'in altında | Fakir |
Kredi Puanını Neler Oluşturur?
FICO Dağılımı (ABD)
| Faktör | Ağırlık |
|---|---|
| Ödeme geçmişi | 35% |
| Borç tutarları / kredi kullanımı | 30% |
| Kredi geçmişinin uzunluğu | 15% |
| Yeni kredi (son başvurular) | 10% |
| Kredi karışımı | 10% |
Birleşik Krallık'taki kurumlar, ağırlıklar farklılık gösterse de benzer faktörleri kullanıyor.
Kredi Kullanımı: %30 Kuralı
Credit utilisation = (Total balance ÷ Total credit limit) × 100
Örnek: 5.000 £ limiti üzerinden 1.500 £ bakiye = %30 kullanım.
Olumlu bir etki için kullanımı %30'un altında tutun. %10'un altı idealdir.
Ödeme Geçmişi: En Büyük Faktör
Tek bir ödemenin kaçırılması bile iyi bir puanın önemli ölçüde düşmesine neden olabilir ve aşağıdaki durumlarda raporunuzda kalabilir:
- İngiltere: 6 yıl
- ABD: 7 yıl
Puanınıza Zarar Veren ve Yardımcı Olan Eylemler
Puanınızı artırın:
- Her faturayı zamanında ödeyin (otomatik ödemeleri ayarlayın)
- Kullanımı %30'un altında tutun
- Eski hesapları açık tutun
- Hataları kontrol edin ve onlara itiraz edin
- Seçmen kütüğüne kaydolun (İngiltere)
Puanınıza zarar verin:
- Eksik ödemeler
- Kredi kartlarının azami limitinin aşılması
- Hızlı bir şekilde art arda birden fazla uygulama
- Eyalet Mahkemesi Kararları (CCJ'ler)
- Temerrüt ve iflas
Olumsuzluklar Ne Kadar Sürer?
| Öğe (İngiltere) | Dosyada kalır |
|---|---|
| Kaçırılan ödeme | 6 yıl |
| Varsayılan | 6 yıl |
| CCJ | 6 yıl |
| İflas | 6 yıl |
| IVA | 6 yıl |
Puanınızı Kontrol Etme
Birleşik Krallık'ta her kurumdan ücretsiz yasal kredi raporu alma hakkına sahipsiniz. Ayrıca puanınızı etkilemeden düzenli olarak kontrol edebilirsiniz; bu "yumuşak" bir aramadır.
- Experian: CreditExpert (ücretsiz deneme, ardından abonelik)
- Equifax: Clearscore (ücretsiz)
- TransUnion: Kredi Karma (ücretsiz)
Puan ve Rapor
puanınız özet bir sayıdır. Raporunuz, borç verenlerin gördüğü geçmişin tamamını içerir. Daima her ikisini de kontrol edin; rapor, puana yansıtılmayan hatalar içerebilir.