Як розрахувати 529 заощаджень коледжу
План 529 — це ощадний рахунок із оподаткуванням для витрат на освіту. Внески зростають без оподаткування, а зняття коштів на кваліфіковані витрати на освіту (навчання, проживання, харчування, книги) також не оподатковуються. Розуміння того, скільки потрібно заощадити, має вирішальне значення, враховуючи зростання вартості навчання в коледжі.
Прогнозування майбутніх витрат коледжу
Future Cost = Current Annual Cost × (1 + inflation rate)ⁿ
Де n - роки до зарахування.
Якщо навчання в коледжі зараз коштує 35 000 доларів на рік, а освітня інфляція становить 5% на рік, через 10 років: 35 000 $ × (1,05)¹⁰ = 35 000 $ × 1,629 = 57 000 $/рік (228 000 $ за 4 роки)
Необхідні щомісячні заощадження
Monthly Savings = FV × r / [(1 + r)ⁿ − 1]
Де FV — цільова сума, r — щомісячний прибуток від інвестицій, а n — кількість місяців.
Приклад: Вам потрібно $228 000 за 10 років із 7% річної прибутковості (0,583%/місяць):
Щомісяця = $228 000 × 0,00583 / [(1,00583)¹²⁰ − 1] = 1329 доларів США / (2,009 − 1) = 1329 доларів США / 1,009 доларів = $1317/місяць
529 Податкові пільги
- Федеральний: Ніяких федеральних відрахувань, але неоподатковуваний ріст і зняття
- Штат: понад 35 штатів пропонують відрахування податку на доходи штату від внесків
- Податок на подарунки: внески до 18 000 доларів США на рік (36 000 доларів США заміж) уникають податку на подарунки
- Суперфінансування: 5-річне усереднення податку на подарунки дозволяє отримати до 90 000 доларів США одноразово
Що станеться, якщо ваша дитина не піде до коледжу
Закон SECURE 2.0 (2022) тепер дозволяє перераховувати до 35 000 доларів США невикористаних коштів 529 у Roth IRA для бенефіціара (з урахуванням річних обмежень Roth IRA). Це значно усуває ризик надмірної економії.
Використовуйте наш калькулятор заощаджень 529 коледжів, щоб знайти свою місячну ціль.