ہوم ایکویٹی آپ کی جائیداد کا وہ حصہ ہے جو آپ کی اصل میں ہے — مارکیٹ ویلیو مائنس جو آپ پر کسی بھی رہن پر واجب الادا ہے۔ جیسے جیسے آپ اپنے رہن کی ادائیگی کرتے ہیں اور جائیداد کی قیمتیں بڑھتی ہیں، آپ کی ایکویٹی بڑھتی ہے۔
بنیادی فارمولا
Home equity = Current market value − Outstanding mortgage balance
مثال:
- مارکیٹ ویلیو: £350,000
- رہن بقایا: £195,000
- ایکویٹی: £155,000
ایکویٹی بطور فیصد (LTV)
قرض دہندگان اس کا اظہار قرض سے قدر (LTV) کے طور پر کرتے ہیں:
LTV = (Mortgage balance ÷ Property value) × 100
Equity % = 100 − LTV
LTV = (195,000 ÷ 350,000) × 100 = 55.7%
Equity = 44.3%
وقت کے ساتھ ایکویٹی کیسے بنتی ہے۔
ایکویٹی دو ذرائع سے بڑھتی ہے:
1۔ رہن کی واپسی (امورٹائزیشن)
ابتدائی ادائیگی کے رہن میں، زیادہ تر ادائیگی سود کی ہوتی ہے۔ ایکویٹی پہلے آہستہ آہستہ بنتی ہے، پھر تیز ہوتی ہے۔
| سال | رہن بیلنس | قدر (فلیٹ) | ایکویٹی |
|---|---|---|---|
| 0 | £250,000 | £300,000 | £50,000 |
| 5 | £226,000 | £300,000 | £74,000 |
| 10 | £196,000 | £300,000 | £104,000 |
| 20 | £112,000 | £300,000 | £188,000 |
| 25 | £0 | £300,000 | £300,000 |
2۔ سرمائے کی تعریف
اگر جائیداد کی قیمتوں میں سالانہ 3% اضافہ ہوتا ہے:
| سال | رہن بیلنس | قدر | ایکویٹی |
|---|---|---|---|
| 0 | £250,000 | £300,000 | £50,000 |
| 10 | £196,000 | £403,000 | £207,000 |
| 25 | £0 | £627,000 | £627,000 |
اپنی ایکویٹی تک رسائی
ریمورگیجنگ: ایکویٹی کو بطور نقد جاری کرنے کے لیے زیادہ قرض کی رقم پر ری فنانس کریں۔ گھر کی بہتری، زیادہ سود والے قرض کی ادائیگی، یا سرمایہ کاری کے لیے مفید ہے۔
مزید پیشگی: آپ کا موجودہ قرض دہندہ آپ کو آپ کے موجودہ رہن کے اوپر زیادہ قرض دیتا ہے۔
ایکویٹی ریلیز (زندگی بھر کا رہن): 55+ گھر کے مالکان کے لیے دستیاب ہے۔ آپ جائیداد کے خلاف ماہانہ ادائیگی کے بغیر قرض لیتے ہیں۔ سود کے مرکبات جب تک کہ گھر فروخت نہ ہو جائے (عام طور پر موت یا دیکھ بھال میں داخل ہونے پر)۔
ایکویٹی بطور ضمانت
قرض دہندہ فیصلہ کرتے وقت ایکویٹی کا استعمال کرتے ہیں:
- قرض دینا ہے یا نہیں (کم از کم LTV حد)
- کیا شرح پیش کی جائے (کم LTV = کم شرح)
- آپ کتنا قرض لے سکتے ہیں۔
زیادہ تر قرض دہندگان 80–85% LTV پر ایکویٹی ریلیز کی حد لگاتے ہیں، یعنی وہ آپ سے کم از کم 15–20% ایکویٹی برقرار رکھنے کا تقاضا کرتے ہیں۔
منفی ایکویٹی
اگر آپ کا رہن جائیداد کی قیمت سے زیادہ ہے، تو آپ منفی ایکویٹی میں ہیں۔ یہ اس وقت ہوتا ہے جب:
- خریداری کے بعد جائیداد کی قیمتیں نمایاں طور پر گر جاتی ہیں۔
- آپ نے بہت کم ڈپازٹ کے ساتھ خریدا ہے۔
- آپ نے دوسرے مقاصد کے لیے قرض بڑھایا
منفی ایکویٹی ریمورگیجنگ کو روکتی ہے اور فروخت کو پیچیدہ بناتی ہے (آپ کو نقد رقم کی کمی کی ادائیگی کرنی ہوگی)۔