چاہے آپ ہاؤس ڈپازٹ، چھٹی، ریٹائرمنٹ، یا ایمرجنسی فنڈ کے لیے بچت کر رہے ہوں، یہی فارمولہ آپ کو بتاتا ہے کہ ہر ماہ اپنے ہدف کو حاصل کرنے کے لیے کتنی رقم مختص کرنی ہے۔

بنیادی فارمولا: باقاعدہ بچت کی مستقبل کی قدر

جب آپ ہر ماہ اتنی ہی رقم بچاتے ہیں تو اسے سالانہ کہا جاتا ہے۔ مستقبل کی قیمت کا فارمولا ہے:

FV = PMT × [((1 + r)ⁿ − 1) / r]

کہاں:

  • FV = ہدف کی رقم (مستقبل کی قیمت)
  • PMT = ماہانہ ادائیگی (جس کے لیے آپ حل کر رہے ہیں)
  • r = ماہانہ شرح سود (سالانہ شرح ÷ 12)
  • n = مہینوں کی کل تعداد

ماہانہ ادائیگی تلاش کرنے کے لیے دوبارہ ترتیب دینا:

PMT = FV × r / ((1 + r)ⁿ − 1)

کام کی مثال: ہاؤس ڈپازٹ

مقصد: 4 سال (48 ماہ) میں £30,000 کی بچت کریں سود کی شرح: 4.5% AER بچت اکاؤنٹ

ماہانہ شرح: 4.5% ÷ 12 = 0.375% = 0.00375

PMT = 30,000 × 0.00375 / ((1.00375)⁴⁸ − 1)
    = 30,000 × 0.00375 / (1.1964 − 1)
    = 112.5 / 0.1964
    = £573/month

4.5% سود پر £30,000 تک پہنچنے کے لیے آپ کو 4 سال کے لیے £573 فی مہینہ بچانے کی ضرورت ہوگی۔

کوئی سود نہیں (سادہ ماہانہ بچت)

اگر آپ سود نہیں کما رہے ہیں (یا آسان حساب چاہتے ہیں):

Monthly saving = Target ÷ Number of months

مثال: 18 ماہ میں £5,000 کی بچت کریں:

Monthly saving = £5,000 ÷ 18 = £278/month

کام کی مثال: ایمرجنسی فنڈ

مقصد: 6 ماہ کے اخراجات = £2,500/ماہ × 6 = £15,000 ٹائم لائن: 2 سال (24 ماہ) سود کی شرح: 3.5% (فوری رسائی کی بچت)

ماہانہ شرح = 3.5% ÷ 12 = 0.2917% = 0.002917

PMT = 15,000 × 0.002917 / ((1.002917)²⁴ − 1)
    = 43.75 / (1.0726 − 1)
    = 43.75 / 0.0726
    = £603/month

یا تقریباً £600/ماہ — £2,500/ماہ کی آمدنی کا تقریباً 24%۔

مقصد اور ٹائم لائن کے لحاظ سے ماہانہ بچت کی ضرورت ہے۔

گول ٹائم لائن 0% سود 4% سود 6% سود
£5,000 1 سال £417 £409 £405
£10,000 2 سال £417 £401 £390
£20,000 3 سال £556 £522 £506
£30,000 4 سال £625 £573 £549
£50,000 5 سال £833 £746 £716
£100,000 10 سال £833 £680 £613

ریٹائرمنٹ: آپ کو کتنی ضرورت ہے؟

25× اصول (جسے 4% قاعدہ بھی کہا جاتا ہے) استعمال کریں: ریٹائرمنٹ میں اپنی مطلوبہ سالانہ آمدنی کو 25 سے ضرب دیں۔

Retirement pot = Annual spending × 25

مثال: آپ ریٹائرمنٹ میں £25,000/سال چاہتے ہیں۔

Target pot = £25,000 × 25 = £625,000

4% سالانہ واپسی پر، £625,000 پورٹ فولیو نظریاتی طور پر غیر معینہ مدت تک رہتا ہے۔

پھر بچت کا فارمولہ استعمال کریں تاکہ معلوم کریں کہ آپ کی ریٹائرمنٹ کی ہدف تک £625,000 تک پہنچنے کے لیے ماہانہ کتنی بچت کرنی ہے۔

جلدی شروع کرنا بمقابلہ دیر سے شروع کرنا

جتنی جلدی آپ شروع کریں گے، آپ کو ماہانہ بچت کرنے کی اتنی ہی کم ضرورت ہوگی - کیونکہ دلچسپی زیادہ دیر تک رہتی ہے۔

مقصد: 65 سال کی عمر تک £100,000، 6% سالانہ منافع فرض کرتے ہوئے

عمر کا آغاز سال بچانے کے لیے ماہانہ ضرورت ہے۔
25 40 سال £50
30 35 سال £70
35 30 سال £100
40 25 سال £145
45 20 سال £216
50 15 سال £343
55 10 سال £613

45 کے بجائے 25 سے شروع کرنے کے لیے اسی نتیجہ کے لیے ** £166 کم فی مہینہ** کی بچت کی ضرورت ہے۔

بچت اکاؤنٹ کی اقسام اور شرحیں۔

اکاؤنٹ کی قسم عام AER کے لیے بہترین
فوری رسائی 3–5% ایمرجنسی فنڈ
فکسڈ 1 سال 4–5.5% درمیانی مدت کے اہداف
فکسڈ 2-5 سال 4.5–6% ہاؤس ڈپازٹ
آئی ایس اے (برطانیہ) اوپر کی طرح ٹیکس فری ریٹرن
پنشن (برطانیہ) متغیر ریٹائرمنٹ
ایس اینڈ ایس آئی ایس اے 5-10% طویل مدتی طویل مدتی (>10 سال)

اپنے بچت کے ہدف کو حاصل کرنے کے لیے نکات

اسے خودکار بنائیں: پے ڈے پر اسٹینڈنگ آرڈر ترتیب دیں۔ مہینے کے آخر میں جو بچا ہے اسے محفوظ کرنا شاذ و نادر ہی کام کرتا ہے۔

زیادہ پیداوار والے کھاتوں کا استعمال کریں: سالوں میں نمایاں طور پر 1–2% اضافی مرکبات۔

آمدنی کے ساتھ اضافہ: جب آپ کو تنخواہ میں اضافہ ہوتا ہے، تو اپنے طرز زندگی کو ایڈجسٹ کرنے سے پہلے اپنی بچت کی شرح میں اضافہ کریں۔

اپنے اکاؤنٹس کو نام دیں: "ہاؤس ڈپازٹ 2027" "سیونگ اکاؤنٹ 2" سے زیادہ حوصلہ افزا ہے۔

اگلا پڑھیں