等值每月分期付款 (EMI) 是您每月偿还贷款的固定付款。它涵盖本金和利息，在整个贷款期限内保持还款额恒定。
EMI 公式
EMI = P × r × (1 + r)^n / ((1 + r)^n − 1)
在哪里：
- P = 本金（贷款金额）
- r = 月利率 = 年利率 ÷ 12 ÷ 100
- n = 每月付款总数（贷款期限以月为单位）
工作示例
贷款： 10,00,000 卢比（100 万卢比）|利率：每年 9% |期限：5年（60个月）
r = 9 / 12 / 100 = 0.0075
n = 60
EMI = 10,00,000 × 0.0075 × (1.0075)^60 / ((1.0075)^60 − 1)
(1.0075)^60 = 1.5657
EMI = 10,00,000 × 0.0075 × 1.5657 / (1.5657 − 1)
EMI = 11,742.75 / 0.5657
EMI = ₹20,758
EMI 随时间的击穿
早期的 EMI 主要是兴趣。随着贷款的进展，更多的资金流向本金。
| 月 | 电磁干扰 | 兴趣 | 主要的 | 平衡 |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 20,758 卢比 | 7,500 卢比 | 13,258 卢比 | 9,86,742 卢比 |
| 12 | 20,758 卢比 | 6,408 卢比 | 14,350 卢比 | 8,54,069 卢比 |
| 30 | 20,758 卢比 | 4,651 卢比 | 16,107 卢比 | 6,19,784 卢比 |
| 60 | 20,758 卢比 | 154 卢比 | 20,604 卢比 | 0 元 |
支付利息总额
Total paid = EMI × n = ₹20,758 × 60 = ₹12,45,480
Total interest = ₹12,45,480 − ₹10,00,000 = ₹2,45,480
速率和期限如何影响 EMI
对于 100 万卢比的贷款：
| 速度 | 3年 | 5年 | 10年 |
|---|---|---|---|
| 7% | 30,877 卢比 | 19,801 卢比 | 11,611 卢比 |
| 9% | 31,799 卢比 | 20,758 卢比 | 12,668 卢比 |
| 12% | 33,214 卢比 | 22,244 卢比 | 14,347 卢比 |
较长期限会降低 EMI，但会显着增加支付的总利息。
预付款和止赎
大多数贷方允许部分预付款。每额外付款都会直接减少本金，这：
- 缩短贷款期限（如果 EMI 保持不变）
- 或降低 EMI（如果术语保持不变）
经验法则： 即使每年额外增加一次 EMI，也可以将 20 年期住房贷款减少 1-2 年。
使用 EMI 的贷款类型
- 住房贷款
- 汽车贷款
- 个人贷款
- 教育贷款
- 耐用消费品（手机、家电 EMI）