وديعة الرهن العقاري هي الدفعة المقدمة التي تقوم بها عند شراء عقار. إن الحصول على الأرقام الصحيحة يحدد المبلغ الذي يمكنك اقتراضه، والمعدل الذي ستدفعه، وما إذا كنت مؤهلاً على الإطلاق.
الصيغة الأساسية
Deposit = Property price × Deposit percentage
Loan needed = Property price − Deposit
LTV = Loan ÷ Property price × 100
مثال: عقار بقيمة 300000 جنيه إسترليني، وديعة بنسبة 10%:
Deposit = £300,000 × 0.10 = £30,000
Loan = £300,000 − £30,000 = £270,000
LTV = 270,000 ÷ 300,000 × 100 = 90%
كيف يؤثر حجم الودائع على معدل الرهن العقاري الخاص بك
| القيمة الدائمة | إيداع ٪ | فئة المعدل | المعدل النموذجي (2025) |
|---|---|---|---|
| 60% | 40% | أفضل | 4.2% |
| 75% | 25% | ممتاز | 4.5% |
| 80% | 20% | جيد | 4.8% |
| 90% | 10% | معيار | 5.3% |
| 95% | 5% | خيارات محدودة | 5.8% |
يمكن أن يكون الفرق بين وديعة 5% و20% 200-400 جنيه إسترليني شهريًا على الرهن العقاري النموذجي.
التكلفة الحقيقية للإيداع الصغير
على قرض بقيمة 280.000 جنيه إسترليني بفائدة 5% لمدة 25 عامًا:
| إيداع | معدل | الدفع الشهري | إجمالي الفائدة |
|---|---|---|---|
| 5% (15 ألف جنيه إسترليني) | 5.8% | 1,778 جنيه إسترليني | 253,400 جنيه إسترليني |
| 10% (30 ألف جنيه إسترليني) | 5.3% | 1700 جنيه استرليني | 230.000 جنيه إسترليني |
| 20% (60 ألف جنيه إسترليني) | 4.8% | 1,596 جنيه إسترليني | 198.800 جنيه إسترليني |
توفر الوديعة بنسبة 20% مقابل 5% ** 54.600 جنيهًا إسترلينيًا من الفوائد ** طوال مدة القرض.
تكاليف الشراء الإضافية بالنسبة للميزانية
| يكلف | المبلغ النموذجي |
|---|---|
| رسوم الطوابع (إنجلترا) | 0-12% من سعر الشراء |
| أتعاب المحاماة | 1500 جنيه إسترليني - 2500 جنيه إسترليني |
| استطلاع | 400 جنيه إسترليني - 1500 جنيه إسترليني |
| رسوم ترتيب الرهن العقاري | 0 جنيه إسترليني - 1500 جنيه إسترليني |
| تكاليف الإزالة | 500 جنيه إسترليني - 2000 جنيه إسترليني |
| التأثيث الأولي | 1000 جنيه إسترليني - 10000 جنيه إسترليني |
** إجمالي التكاليف الإضافية: ** عادةً 3000 جنيه إسترليني - 10000 جنيه إسترليني +
مخططات حكومة المملكة المتحدة
** خطة ضمان الرهن العقاري (2023-2025): ** تدعم الحكومة قروضًا عقارية وديعة بنسبة 5٪ على العقارات التي تصل قيمتها إلى 600000 جنيه إسترليني، مما يمكّن المزيد من المقرضين من تقديم 95٪ من القيمة الدائمة.
** ISA مدى الحياة: ** وفر ما يصل إلى 4000 جنيه إسترليني سنويًا واحصل على مكافأة حكومية بنسبة 25٪ (بحد أقصى 1000 جنيه إسترليني سنويًا) لاستخدامها في إيداع المنزل الأول. يجب استخدامها في العقارات التي تصل قيمتها إلى 450.000 جنيه إسترليني.
ما مقدار الإيداع الذي تحتاجه؟
الحد الأدنى هو عادةً 5%، ولكن 10% تمنحك أسعارًا أفضل بكثير. النقاط المثالية لفئات الأسعار هي 25% و40% من القيمة الدائمة.
إذا لم تتمكن من الوصول إلى 10% بعد: قم بإعطاء الأولوية للادخار، أو فكر في المساعدة في الشراء أو الملكية المشتركة، أو ابحث عن العقارات ذات الأسعار المنخفضة.