Die Hypothekenkaution ist die Vorauszahlung, die Sie beim Kauf einer Immobilie leisten. Die richtigen Zahlen bestimmen, wie viel Sie leihen können, welchen Zinssatz Sie zahlen und ob Sie überhaupt berechtigt sind.
Grundformel
Deposit = Property price × Deposit percentage
Loan needed = Property price − Deposit
LTV = Loan ÷ Property price × 100
Beispiel: Immobilie im Wert von 300.000 £, 10 % Anzahlung:
Deposit = £300,000 × 0.10 = £30,000
Loan = £300,000 − £30,000 = £270,000
LTV = 270,000 ÷ 300,000 × 100 = 90%
Wie sich die Höhe der Einlage auf Ihren Hypothekenzins auswirkt
| LTV | Kaution % | Tarifstufe | Typischer Satz (2025) |
|---|---|---|---|
| 60% | 40% | Am besten | 4.2% |
| 75% | 25% | Exzellent | 4.5% |
| 80% | 20% | Gut | 4.8% |
| 90% | 10% | Standard | 5.3% |
| 95% | 5% | Begrenzte Möglichkeiten | 5.8% |
Die Differenz zwischen einer Anzahlung von 5 % und 20 % kann bei einer typischen Hypothek 200–400 £/Monat betragen.
Die tatsächlichen Kosten einer kleinen Einzahlung
Bei einem Darlehen von 280.000 £ zu 5 % für 25 Jahre:
| Kaution | Rate | Monatliche Zahlung | Gesamtzins |
|---|---|---|---|
| 5 % (15.000 £) | 5.8% | 1.778 £ | 253.400 £ |
| 10 % (30.000 £) | 5.3% | 1.700 £ | 230.000 £ |
| 20 % (60.000 £) | 4.8% | 1.596 £ | 198.800 £ |
Eine Anzahlung von 20 % gegenüber 5 % spart über die Laufzeit des Darlehens 54.600 £ an Zinsen.
Zusätzliche Kaufkosten zum Budget
| Kosten | Typischer Betrag |
|---|---|
| Stempelsteuer (England) | 0–12 % des Kaufpreises |
| Anwaltsgebühren | 1.500–2.500 £ |
| Umfrage | 400–1.500 £ |
| Gebühr für die Hypothekenvermittlung | 0–1.500 £ |
| Umzugskosten | 500–2.000 £ |
| Erstausstattung | 1.000–10.000 £ |
Gesamtzusatzkosten: typischerweise 3.000–10.000 £+
Regierungsprogramme des Vereinigten Königreichs
Hypothekengarantiesystem (2023–2025): Die Regierung unterstützt 5 % Einlagenhypotheken auf Immobilien bis zu 600.000 £, wodurch mehr Kreditgeber einen LTV von 95 % anbieten können.
Lifetime ISA: Sparen Sie bis zu 4.000 £/Jahr und erhalten Sie einen Regierungsbonus von 25 % (maximal 1.000 £/Jahr), den Sie für die erste Einzahlung Ihres Eigenheims verwenden können. Muss für Immobilien bis zu 450.000 £ verwendet werden.
Wie viel Anzahlung benötigen Sie?
Das Minimum beträgt normalerweise 5 %, aber 10 % bieten Ihnen deutlich bessere Tarife. Die optimalen Tarifstufen liegen bei 25 % und 40 % LTV.
Wenn Sie 10 % noch nicht erreichen können: Priorisieren Sie das Sparen, ziehen Sie Help to Buy oder Miteigentum in Betracht oder schauen Sie sich günstigere Immobilien an.