Ein Kredit-Score ist eine Zahl, die Ihre Kreditwürdigkeit zusammenfasst – wie wahrscheinlich es ist, dass Sie Schulden pünktlich zurückzahlen. Kreditgeber entscheiden damit, ob sie Anträge auf Kreditkarten, Kredite, Hypotheken und Telefonverträge genehmigen.
Kredit-Score-Bereiche
Verschiedene Länder und Behörden verwenden unterschiedliche Maßstäbe:
Großbritannien (Experian, Equifax, TransUnion)
| Agentur | Reichweite | Gutes Ergebnis | Exzellent |
|---|---|---|---|
| Experian | 0–999 | 881+ | 961+ |
| Equifax | 0–700 | 420+ | 466+ |
| TransUnion | 0–710 | 604+ | 628+ |
USA (FICO-Score)
| Reichweite | Kategorie |
|---|---|
| 800–850 | Außergewöhnlich |
| 740–799 | Sehr gut |
| 670–739 | Gut |
| 580–669 | Gerecht |
| Unter 580 | Arm |
Was macht einen Kredit-Score aus?
FICO-Aufschlüsselung (USA)
| Faktor | Gewicht |
|---|---|
| Zahlungshistorie | 35% |
| Geschuldete Beträge / Kreditauslastung | 30% |
| Länge der Kredithistorie | 15% |
| Neuer Kredit (aktuelle Anträge) | 10% |
| Kreditmix | 10% |
Britische Agenturen verwenden ähnliche Faktoren, allerdings variieren die Gewichtungen.
Kreditauslastung: Die 30 %-Regel
Credit utilisation = (Total balance ÷ Total credit limit) × 100
Beispiel: 1.500 £ Saldo über 5.000 £ Limit = 30 % Auslastung.
Halten Sie die Auslastung unter 30 %, um eine positive Wirkung zu erzielen. Unter 10 % ist ideal.
Zahlungshistorie: Der größte Faktor
Selbst eine versäumte Zahlung kann einen guten Punktestand erheblich beeinträchtigen und bleibt in Ihrem Bericht für:
- UK: 6 Jahre
- USA: 7 Jahre
Aktionen, die Ihrem Ergebnis helfen oder schaden
Verbessern Sie Ihre Punktzahl:
- Bezahlen Sie jede Rechnung pünktlich (Lastschrift einrichten)
- Auslastung unter 30 % halten
- Halten Sie alte Konten offen
- Auf Fehler prüfen und diese bestreiten
- Tragen Sie sich in das Wählerverzeichnis ein (UK)
Beschädigen Sie Ihre Punktzahl:
- Ausbleibende Zahlungen
- Kreditkarten maximal ausschöpfen
- Mehrere Anwendungen schnell hintereinander
- Urteile des Bezirksgerichts (CCJs)
- Zahlungsausfälle und Insolvenz
Wie lange halten Negative?
| Artikel (UK) | Bleibt in den Akten |
|---|---|
| Zahlung versäumt | 6 Jahre |
| Standard | 6 Jahre |
| CCJ | 6 Jahre |
| Konkurs | 6 Jahre |
| IVA | 6 Jahre |
Überprüfen Sie Ihre Punktzahl
Im Vereinigten Königreich haben Sie Anspruch auf eine kostenlose gesetzliche Kreditauskunft von jeder Agentur. Sie können auch regelmäßig nachsehen, ohne dass sich dies auf Ihre Punktzahl auswirkt – es handelt sich dabei um eine „sanfte“ Suche.
- Experian: CreditExpert (kostenlose Testversion, dann Abonnement)
- Equifax: Clearscore (kostenlos)
- TransUnion: Credit Karma (kostenlos)
Ergebnis vs. Bericht
Ihr Score ist eine zusammenfassende Zahl. Ihr Bericht ist der vollständige Verlauf, den Kreditgeber sehen können. Überprüfen Sie immer beides – der Bericht kann Fehler enthalten, die sich nicht in der Bewertung widerspiegeln.