Monthly Survivor Benefit at Age 60
$1573/mo
71.5% of deceased benefit | Reduction: $627/mo (28.5%)
Qu'est-ce que Social Security Survivor Benefit Estimator?
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Le calculateur de prestations de survivant de la sécurité sociale aide les veuves, les veufs et autres survivants éligibles à déterminer la prestation mensuelle qu'ils peuvent recevoir en fonction des revenus de sécurité sociale d'un conjoint décédé. Les prestations de survivant comptent parmi les éléments les plus précieux – et les moins compris – de la sécurité sociale. Un conjoint survivant peut recevoir jusqu'à 100 % du montant de la prestation du travailleur décédé, contre seulement 50 % pour une prestation de conjoint du vivant du travailleur. La prestation de survivant est calculée en fonction du montant que le travailleur décédé recevait au moment de son décès, ou du montant auquel il aurait eu droit à son FRA, ajusté en fonction de toute demande anticipée ou tardive qu'il a faite. Les veuves et les veufs peuvent commencer à verser des prestations de survivant dès l'âge de 60 ans (ou 50 ans en cas d'invalidité) et peuvent choisir de percevoir des prestations de survivant tout en retardant leur propre prestation de retraite pour gagner des crédits de retraite différée, ou vice versa. Cette flexibilité fait des prestations de survivant un puissant outil de planification. Par exemple, une veuve de 60 ans peut percevoir la prestation de survivant réduite tandis que sa propre prestation augmente de 8 % par an jusqu'à l'âge de 70 ans. Elle peut également retarder le versement de la prestation de survivant et percevoir à la place sa propre prestation de retraite anticipée. La stratégie optimale dépend de l’importance relative de chaque prestation, de l’état de santé et des besoins financiers. Ce calculateur modélise toutes les combinaisons de déclarations pour identifier la stratégie qui maximise les prestations à vie pour le conjoint survivant.
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Formule
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Prestation de survivant au FRA = Montant de l'allocation du travailleur décédé (ou PIA si le travailleur n'avait pas déposé de demande) ; Réduction pour demande avant survivant FRA = réduction maximale de 28,5% (à 60 ans); Survivant FRA = 66 ou 67 selon l'année de naissance ; Indépendant de l'âge de la demande de retraiteLégende des variables
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| Symbole | Nom | Unité | Description |
|---|---|---|---|
| Survivor FRA | Âge de la retraite à taux plein | — | Âge de la retraite à taux plein pour les prestations de survivant : 66 ans pour les nés entre 1945 et 1956, passant à 67 ans pour les nés en 1962 et plus |
| Worker's Benefit | La quantité | — | Le montant que le conjoint décédé recevait au moment de son décès, ou son PIA s'il est décédé avant de produire |
| Limit | Les prestations de survivant ne peuvent pas | — | L'allocation de survivant ne peut pas dépasser le maximum de ce que le travailleur aurait reçu à son FRA |
| Remarriage Rule | Se remarier avant l'âge | — | Le remariage avant l'âge de 60 ans élimine généralement l'admissibilité aux prestations de survivant dans le dossier du conjoint précédent. |
Comment Social Security Survivor Benefit Estimator
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- 1Étape 1 : Saisissez le montant des prestations de sécurité sociale du travailleur décédé au moment de son décès (ou du PIA s'il n'avait pas déposé de déclaration).
- 2Étape 2 : Entrez votre âge actuel et votre année de naissance pour déterminer votre FRA survivant.
- 3Étape 3 : Choisissez l’âge auquel vous prévoyez de commencer à bénéficier des prestations de survivant (60 ans – votre FRA de survivant).
- 4Étape 4 : Le calculateur applique la réduction appropriée pour demande anticipée.
- 5Étape 5 : Saisissez votre propre prestation de retraite estimée (PIA).
- 6Étape 6 : Le calculateur modélise deux stratégies : (A) Percevoir des prestations de survivant maintenant, retarder sa propre retraite à 70 ans ; (B) Collectez votre propre retraite maintenant, retardez le survivant jusqu'à FRA.
- 7Étape 7 : Comparez les avantages cumulatifs à vie pour chaque stratégie afin d’identifier l’approche optimale.
Exemples résolus
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La perception auprès du FRA survivant donne droit au conjoint survivant à 100% de la prestation du travailleur décédé sans réduction.
Réclamer 84 mois plus tôt (7 ans × 12) applique la réduction maximale de 28,5 %. 2 400 $ × 0,715 = 1 716 $/mois. Cette réduction anticipée du montant peut être intéressante si le besoin financier est urgent.
Dans ce cas, percevoir la prestation de survivant réduite de 60 à 70 ans, puis passer à la propre prestation (renforcée par les crédits de retraite différée à 1 800 $ × 1,24 = 2 232 $) peut ne pas avoir de sens puisque le survivant à FRA (3 200 $) dépasse. Optimal : collectez vos propres fonds plus tôt, passez au statut de survivant complet chez FRA.
Lorsque votre propre prestation à 70 ans (3 100 $) dépasse de loin la prestation de survivant (1 800 $), percevoir la prestation de survivant de 62 à 70 ans pendant que votre propre prestation augmente est souvent la meilleure stratégie.
Les survivants handicapés peuvent demander une prestation dès l'âge de 50 ans avec des prestations réduites. La réduction pour demander à 50 ans est supérieure à celle à 60 ans. L'invalidité doit être établie dans les 7 ans suivant le décès du travailleur.
Applications pratiques
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Maximiser les prestations à vie après le décès d'un conjoint, ce qui représente un domaine d'application important pour la prestation de survivant SS dans des contextes professionnels et analytiques où les calculs précis des prestations de survivant SS soutiennent directement la prise de décision éclairée, la planification stratégique et l'optimisation des performances.
Planification de l'âge de déclaration des revenus les plus élevés pour protéger le conjoint survivant, ce qui représente un domaine d'application important pour la prestation de survivant SS dans des contextes professionnels et analytiques où des calculs précis des prestations de survivant SS soutiennent directement une prise de décision éclairée, une planification stratégique et une optimisation des performances.
Évaluation de la stratégie de transition entre les prestations de survivant et les propres prestations, ce qui représente un domaine d'application important pour les prestations de survivant SS dans des contextes professionnels et analytiques où des calculs précis des prestations de survivant SS soutiennent directement une prise de décision éclairée, une planification stratégique et une optimisation des performances.
Déterminer l'âge optimal de déclaration pour une personne nouvellement veuve, ce qui représente un domaine d'application important pour la prestation de survivant SS dans des contextes professionnels et analytiques où des calculs précis des prestations de survivant SS soutiennent directement une prise de décision éclairée, une planification stratégique et une optimisation des performances.
Cas particuliers
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Si la prestation réduite du conjoint décédé était inférieure à 82,5 % de son PIA
Si la prestation réduite du conjoint décédé était inférieure à 82,5 % de son PIA (parce qu'il a déposé très tôt), le survivant reçoit le plus élevé entre : (1) le montant réduit effectivement reçu, ou (2) 82,5 % du PIA du travailleur. Cela fournit un plancher permettant d'éviter des prestations de survivant extrêmement faibles lorsqu'un travailleur dépose une demande très tôt. Pour les employés du gouvernement dont les pensions sont basées sur un emploi non couvert par la sécurité sociale, la compensation de pension gouvernementale (GPO) réduit les prestations de survivant de 2 $ pour chaque 3 $ de pension gouvernementale.
Dans les demandes de prestations de survivant SS urgentes,
Dans les demandes de prestations de survivant SS urgentes, le contexte temporel affecte de manière significative la validité des entrées. Les valeurs mesurées à différents moments peuvent ne pas être directement comparables, et les données historiques sur les prestations de survivant du SS peuvent ne pas prédire avec précision les conditions futures. Les utilisateurs professionnels des prestations de survivant doivent s’assurer que toutes les entrées correspondent à la même période de référence et considérer la manière dont les changements de conditions pourraient affecter la fiabilité des résultats calculés au fil du temps. Les variations saisonnières, les cycles du marché et les tendances en matière de prestations de survivant peuvent tous influencer la sélection appropriée des intrants.
Lors de l'utilisation de la prestation de survivant SS pour une analyse comparative des prestations de survivant SS
Lors de l’utilisation des prestations de survivant SS pour une analyse comparative des prestations de survivant SS dans tous les scénarios, une méthodologie cohérente de mesure des entrées est essentielle. Les variations dans la manière dont les données relatives aux prestations de survivant du SS sont mesurées, estimées ou arrondies introduisent des biais systématiques qui s’aggravent dans le calcul. Pour des comparaisons significatives des prestations de survivant ss, établissez des protocoles de mesure standardisés, documentez les hypothèses et déterminez si les différences de résultats reflètent de véritables variations ou des artefacts de mesure. La validation croisée avec des sources de données indépendantes renforce la confiance dans les résultats comparatifs.
Tableau de référence
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| Âge au moment de la demande de survivant | Réduction de la prestation totale de survivant | % de la prestation du défunt |
|---|---|---|
| 60 | 28,5% | 71,5% |
| 61 | 24,3% | 75,7% |
| 62 | 20,0% | 80,0% |
| 63 | 15,8% | 84,2% |
| 64 | 11,4% | 88,6% |
| 65 | 7,2% | 92,8% |
| 66 | 3,3% | 96,7% |
| FRA (67) | 0% | 100% |
Questions fréquentes
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Qui a droit aux prestations de survivant de la Sécurité sociale ?
Les survivants éligibles comprennent : les veuves/veufs (à 60 ans ou 50 ans en cas d'invalidité), les veuves/veufs divorcés mariés depuis plus de 10 ans (règles du même âge), les enfants à charge de moins de 18 ans (ou 19 ans s'ils sont scolarisés), les enfants handicapés, les parents à charge du travailleur et un conjoint survivant de tout âge qui s'occupe de l'enfant du travailleur de moins de 16 ans ou handicapé.
Le travailleur décédé doit-il avoir reçu des prestations pour pouvoir bénéficier des prestations de survivant ?
Les prestations de survivant sont basées sur le relevé de revenus et le PIA du travailleur décédé, qu'il ait ou non commencé à percevoir. Si le travailleur est décédé avant la déclaration, le survivant reçoit une somme basée sur ce qu'il aurait reçu au FRA (ou plus, si le travailleur avait gagné des crédits retardés en retardant le FRA avant son décès).
Puis-je percevoir simultanément des prestations de survivant et ma propre retraite ?
La SSA verse la plus élevée des deux prestations, et non les deux combinées. Cependant, vous pouvez stratégiquement demander d’abord une prestation et passer à l’autre plus tard. Par exemple, percevez tôt la prestation de survivant réduite pendant que votre propre prestation de retraite augmente, puis passez plus tard à votre propre prestation plus élevée. Cette stratégie de transition n'est pas disponible entre les prestations de conjoint et les prestations de retraite, mais uniquement entre les prestations de survivant et de retraite.
La prestation de survivant change-t-elle en fonction du moment où le conjoint décédé a fait sa demande ?
Oui, partiellement. Si le travailleur a fait une demande anticipée et a reçu une prestation réduite, la prestation de survivant est basée sur le montant réduit, sous réserve d'un plancher de 82,5 % du PIA du travailleur. Si le travailleur a tardé à gagner des DRC, le survivant reçoit le montant majoré. C'est pourquoi maximiser la prestation du revenu le plus élevé (idéalement en retardant l'âge jusqu'à 70 ans) est le moyen le plus efficace de protéger le conjoint survivant.
Comment l’âge du survivant affecte-t-il le montant de la prestation de survivant ?
L'âge du survivant affecte de manière significative le montant de la prestation de survivant, les prestations augmentant à mesure que le survivant tarde à les réclamer, jusqu'au maximum à l'âge de la retraite à taux plein. Par exemple, si un survivant demande des prestations à 60 ans, il recevra 71,5 % du montant total des prestations du conjoint décédé, mais s'il attend jusqu'à l'âge de la retraite à taux plein, généralement vers 67 ans, il peut recevoir 100 % du montant total des prestations du conjoint décédé. L'augmentation des prestations en cas de retard peut être substantielle, certains survivants gagnant jusqu'à 28,5 % de plus en attendant de 62 ans jusqu'à l'âge de la retraite à taux plein. Il est essentiel de comprendre l’impact de l’âge sur les prestations pour maximiser le montant des prestations de survivant.
Erreurs courantes à éviter
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- !L’erreur la plus coûteuse est que le conjoint aux revenus les plus élevés fasse une demande anticipée de sécurité sociale, réduisant ainsi de manière permanente à la fois sa prestation de retraite ET la prestation de survivant dont dispose le conjoint. Ne pas comprendre la stratégie de transition entre les prestations de survivant et leurs propres prestations de retraite coûte à de nombreuses veuves/veufs des milliers de dollars au cours de leur vie. Se remarier avant 60 ans sans savoir que cela met fin à l’éligibilité aux prestations de survivant est une autre erreur grave.
- !L'utilisation d'unités incohérentes dans les champs de saisie : le mélange de valeurs métriques et impériales sans conversion conduit à des résultats incorrects en matière de prestations de survivant SS.
- !Arrondir les étapes de calcul intermédiaires de manière trop agressive : apportez une précision totale dans le calcul et arrondissez uniquement le résultat final pour éviter les erreurs de composition.
Conseil Pro
Si vous êtes veuf avant la retraite, consultez un spécialiste de la sécurité sociale ou un conseiller financier payant avant de demander une prestation. La stratégie de transition entre les prestations de survivant et votre propre prestation de retraite peut ajouter des dizaines de milliers de dollars au revenu viager, mais doit être exécutée dans le bon ordre en fonction des montants relatifs des prestations.
Le saviez-vous?
Environ 5 millions de veuves reçoivent chaque mois des prestations de survivant de la sécurité sociale. Les prestations de survivant de la sécurité sociale fonctionnent comme une police d'assurance-vie de plus de 400 000 $ pour le travailleur américain moyen – mais la plupart des gens n'en tiennent pas compte dans leur planification globale d'assurance. Maximiser les prestations de sécurité sociale des personnes aux revenus les plus élevés est l'une des stratégies de planification de survie les plus efficaces disponibles.
Références
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