હોમ ઇક્વિટી એ તમારી મિલકતનો તે ભાગ છે જે તમે વાસ્તવમાં ધરાવો છો — બજાર મૂલ્ય ઓછા જે તમે હજુ પણ કોઈપણ ગીરો પર બાકી રાખો છો. જેમ જેમ તમે તમારા ગીરોની ચૂકવણી કરો છો અને મિલકતના મૂલ્યો વધે છે તેમ તેમ તમારી ઇક્વિટી વધે છે.
મૂળભૂત ફોર્મ્યુલા
Home equity = Current market value − Outstanding mortgage balance
ઉદાહરણ:
- બજાર કિંમત: £350,000
- બાકી ગીરો: £195,000
- ઇક્વિટી: £155,000
ટકાવારી તરીકે ઇક્વિટી (LTV)
ધિરાણકર્તાઓ આને લોન-ટુ-વેલ્યુ (LTV) તરીકે વ્યક્ત કરે છે:
LTV = (Mortgage balance ÷ Property value) × 100
Equity % = 100 − LTV
LTV = (195,000 ÷ 350,000) × 100 = 55.7%
Equity = 44.3%
સમય જતાં ઇક્વિટી કેવી રીતે બને છે
ઇક્વિટી બે સ્ત્રોતોમાંથી વધે છે:
1. ગીરોની ચુકવણી (એમોર્ટાઇઝેશન)
પુન:ચુકવણી ગીરોની શરૂઆતમાં, મોટાભાગની ચુકવણી વ્યાજની હોય છે. ઇક્વિટી શરૂઆતમાં ધીમે ધીમે બને છે, પછી વેગ આપે છે.
| વર્ષ | મોર્ટગેજ બેલેન્સ | મૂલ્ય (સપાટ) | ઇક્વિટી |
|---|---|---|---|
| 0 | £250,000 | £300,000 | £50,000 |
| 5 | £226,000 | £300,000 | £74,000 |
| 10 | £196,000 | £300,000 | £104,000 |
| 20 | £112,000 | £300,000 | £188,000 |
| 25 | £0 | £300,000 | £300,000 |
2. મૂડીની પ્રશંસા
જો મિલકતની કિંમતો દર વર્ષે 3% વધે છે:
| વર્ષ | મોર્ટગેજ બેલેન્સ | મૂલ્ય | ઇક્વિટી |
|---|---|---|---|
| 0 | £250,000 | £300,000 | £50,000 |
| 10 | £196,000 | £403,000 | £207,000 |
| 25 | £0 | £627,000 | £627,000 |
તમારી ઇક્વિટી ઍક્સેસ કરવી
રિમોર્ટગેજિંગ: ઇક્વિટીને રોકડ તરીકે મુક્ત કરવા માટે વધુ લોનની રકમ પર પુનર્ધિરાણ કરો. ઘરની સુધારણા માટે, ઊંચા વ્યાજનું દેવું ચૂકવવા અથવા રોકાણ કરવા માટે ઉપયોગી.
વધુ એડવાન્સ: તમારા વર્તમાન ધિરાણકર્તા તમને તમારા વર્તમાન ગીરોની ટોચ પર વધુ ધિરાણ આપે છે.
ઇક્વિટી રિલીઝ (આજીવન ગીરો): 55+ ઘરમાલિકો માટે ઉપલબ્ધ. તમે માસિક ચુકવણી વિના મિલકત સામે ઉધાર લો છો. જ્યાં સુધી ઘર વેચવામાં ન આવે ત્યાં સુધી વ્યાજના સંયોજનો (સામાન્ય રીતે મૃત્યુ અથવા સંભાળમાં દાખલ થવા પર).
કોલેટરલ તરીકે ઇક્વિટી
નિર્ણય લેતી વખતે ધિરાણકર્તાઓ ઇક્વિટીનો ઉપયોગ કરે છે:
- શું ધિરાણ આપવું (લઘુત્તમ LTV થ્રેશોલ્ડ)
- કયો દર ઓફર કરવો (લોઅર LTV = નીચો દર)
- તમે કેટલું ઉધાર લઈ શકો છો
મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ 80-85% LTV પર ઇક્વિટી રિલીઝને કેપ કરે છે, જેનો અર્થ છે કે તમારે ઓછામાં ઓછી 15-20% ઇક્વિટી જાળવી રાખવી જરૂરી છે.
નેગેટિવ ઇક્વિટી
જો તમારી ગીરો મિલકતની કિંમત કરતાં વધી જાય, તો તમે નેગેટિવ ઇક્વિટીમાં છો. આ ત્યારે થાય છે જ્યારે:
- ખરીદી પછી મિલકતના મૂલ્યમાં નોંધપાત્ર ઘટાડો થાય છે
- તમે ખૂબ જ નાની ડિપોઝિટ સાથે ખરીદી
- તમે અન્ય હેતુઓ માટે લોન લંબાવી છે
નેગેટિવ ઇક્વિટી રિમોર્ટગેજિંગને અટકાવે છે અને વેચાણને જટિલ બનાવે છે (તમારે રોકડમાં અછત ચૂકવવાની જરૂર પડશે).