મોર્ટગેજ ચુકવણીમાં બહુવિધ ઘટકો હોય છે. દરેક ભાગને સમજવાથી તમને સચોટ બજેટ બનાવવામાં અને લોન ઑફર્સની તુલના કરવામાં મદદ મળે છે.
મૂળભૂત ચુકવણી ફોર્મ્યુલા
M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]
- M = માસિક ચુકવણી (માત્ર મુદ્દલ + વ્યાજ)
- P = લોનની રકમ
- r = માસિક વ્યાજ દર (વાર્ષિક દર ÷ 12)
- n = ચૂકવણીની સંખ્યા (વર્ષ × 12)
કાર્ય કરેલ ઉદાહરણ
ઘરની કિંમત: $350,000 ડાઉન પેમેન્ટ: 20% = $70,000 લોન રકમ: $280,000 વ્યાજ દર: 7% વાર્ષિક સમય: 30 વર્ષ
r = 7%/12 = 0.5833% = 0.005833
n = 30 × 12 = 360 payments
M = 280,000 × [0.005833 × (1.005833)^360] / [(1.005833)^360 - 1]
M = 280,000 × [0.005833 × 8.116] / [8.116 - 1]
M = 280,000 × 0.04734 / 7.116
M ≈ $1,862.67/month
લોનની કુલ કિંમત
Total paid = $1,862.67 × 360 = $670,561
Interest paid = $670,561 - $280,000 = $390,561
તમે $280,000ની લોન પર 30 વર્ષથી વધુના વ્યાજમાં $390,561 ચૂકવો છો.
PITI: સંપૂર્ણ માસિક ચુકવણી
ઉપરોક્ત સૂત્ર ફક્ત **મૂળ અને વ્યાજ (P&I)**ની ગણતરી કરે છે. તમારી વાસ્તવિક માસિક ચુકવણી સામાન્ય રીતે વધારે હોય છે:
| ઘટક | લાક્ષણિક રકમ |
|---|---|
| આચાર્ય અને વ્યાજ | $1,862 |
| મિલકત વેરો (1%) | $292/મહિને |
| મકાનમાલિકનો વીમો | $100–200/મહિને |
| PMI (જો <20% નીચે) | $100–200/મહિને |
| HOA (જો લાગુ હોય તો) | બદલાય છે |
| કુલ | $2,254–2,556 |
PMI: ખાનગી મોર્ટગેજ વીમો
જ્યારે તમારી ડાઉન પેમેન્ટ 20% કરતા ઓછી હોય ત્યારે જરૂરી છે. વાર્ષિક લોનની રકમના 0.5-1.5% ખર્ચ થાય છે.
ઉદાહરણ: 1% PMI પર $280,000 લોન:
Annual PMI = $280,000 × 0.01 = $2,800
Monthly PMI = $2,800/12 = $233
એકવાર તમે 20% ઇક્વિટી સુધી પહોંચો ત્યારે PMI દૂર કરી શકાય છે.
15-વર્ષ વિ. 30-વર્ષ મોર્ટગેજ
| લક્ષણ | 30-વર્ષ | 15-વર્ષ |
|---|---|---|
| માસિક ચુકવણી | $1,863 | $2,514 |
| કુલ વ્યાજ | $390,561 | $172,520 |
| વ્યાજ બચ્યું | - | $218,041 |
15-વર્ષના ગીરો વ્યાજમાં $218,000 બચાવે છે પરંતુ દર મહિને $651 વધુ ખર્ચ કરે છે.
વધારાની ચૂકવણીની અસર
30-વર્ષના ગીરો પર 7%ના દરે $200/મહિને વધારાની ચૂકવણી કરવી:
- ~24 વર્ષમાં ચૂકવણી કરે છે (6 વર્ષ બચાવે છે)
- વ્યાજમાં ~$80,000 બચાવે છે
અમારા મોર્ટગેજ કેલ્ક્યુલેટર નો ઉપયોગ ચૂકવણી, કુલ વ્યાજ, ઋણમુક્તિ શેડ્યૂલ અને વધારાની ચૂકવણીની અસરની ગણતરી કરવા માટે કરો.