A jelzálog kaució az ingatlan vásárlásakor fizetendő előleg. A számok helyes megadása határozza meg, hogy mennyi hitelt vehet fel, milyen kamatlábat fizet, és egyáltalán megfelel-e a feltételeknek.
Alapképlet
Deposit = Property price × Deposit percentage
Loan needed = Property price − Deposit
LTV = Loan ÷ Property price × 100
Példa: 300 000 GBP ingatlan, 10% előleg:
Deposit = £300,000 × 0.10 = £30,000
Loan = £300,000 − £30,000 = £270,000
LTV = 270,000 ÷ 300,000 × 100 = 90%
Hogyan befolyásolja a betét nagysága jelzálogkamatát
| LTV | Befizetés % | Kamatszint | Tipikus árfolyam (2025) |
|---|---|---|---|
| 60% | 40% | Legjobb | 4.2% |
| 75% | 25% | Kiváló | 4.5% |
| 80% | 20% | Jó | 4.8% |
| 90% | 10% | Standard | 5.3% |
| 95% | 5% | Korlátozott lehetőségek | 5.8% |
Az 5% és 20% betét közötti különbség 200–400 GBP/hó lehet egy tipikus jelzáloghitel esetén.
Egy kis befizetés valós költsége
280 000 GBP kölcsönnél 5%-os kamattal 25 évre:
| Letét | Arány | Havi fizetés | Teljes kamat |
|---|---|---|---|
| 5% (15 ezer GBP) | 5.8% | 1778 GBP | 253 400 GBP |
| 10% (30 ezer GBP) | 5.3% | 1700 GBP | 230 000 GBP |
| 20% (60 ezer GBP) | 4.8% | 1596 GBP | 198 800 GBP |
A 20% vs 5% betét 54 600 GBP kamatát takarít meg a hitel futamideje alatt.
További vásárlási költségek a költségvetéshez
| Költség | Tipikus mennyiség |
|---|---|
| Stamp Duty (Anglia) | a vételár 0-12%-a |
| Ügyvédi díjak | 1500–2500 GBP |
| Felmérés | 400–1500 GBP |
| Jelzálog rendezési díj | 0–1500 GBP |
| Eltávolítási költségek | 500–2000 GBP |
| Kezdeti berendezés | 1000–10 000 GBP |
További költségek összesen: általában 3000–10 000+ GBP
Az Egyesült Királyság kormányzati rendszerei
Jelzáloggarancia-rendszer (2023–2025): A kormány 5%-os letéti jelzálogkölcsönt nyújt az ingatlanokra 600 000 GBP értékig, így több hitelező 95%-os LTV-t kínálhat.
Élettartamra szóló ISA: Takarítson meg akár évi 4000 GBP-t, és 25%-os állami bónuszt kap (max. 1000 GBP/év), amelyet az első otthoni befizetéshez használhat fel. 450 000 GBP-ig terjedő ingatlanokon kell használni.
Mennyi befizetésre van szüksége?
A minimum általában 5%, de a 10% lényegesen jobb árakat biztosít. A kamatszintek édes pontjai 25% és 40% LTV.
Ha még nem éri el a 10%-ot: helyezze előtérbe a megtakarítást, fontolja meg a Segítség a vásárláshoz vagy a megosztott tulajdonjogot, vagy tekintse meg az alacsonyabb árfekvésű ingatlanokat.