신용 점수는 귀하의 신용도, 즉 귀하가 기한 내에 부채를 상환할 가능성을 요약한 수치입니다. 대출 기관은 이를 사용하여 신용 카드, 대출, 모기지 및 전화 계약 신청을 승인할지 여부를 결정합니다.
신용 점수 범위
국가와 기관마다 다른 척도를 사용합니다.
영국(Experian, Equifax, TransUnion)
| 대행사 | 범위 | 좋은 점수 | 훌륭한 |
|---|---|---|---|
| 엑스페리안 | 0~999 | 881+ | 961+ |
| 에퀴팩스 | 0~700 | 420+ | 466+ |
| 트랜스유니온 | 0~710 | 604+ | 628+ |
미국(FICO 점수)
| 범위 | 범주 |
|---|---|
| 800~850 | 특별한 |
| 740~799 | 매우 좋은 |
| 670~739 | 좋은 |
| 580~669 | 공정한 |
| 580 이하 | 가난한 |
신용 점수는 어떻게 구성되나요?
FICO 분석(미국)
| 요인 | 무게 |
|---|---|
| 결제 내역 | 35% |
| 빚진 금액 / 신용 활용 | 30% |
| 신용 기록 기간 | 15% |
| 신규 크레딧(최근 신청) | 10% |
| 크레딧 믹스 | 10% |
영국 기관은 가중치가 다양하지만 유사한 요소를 사용합니다.
신용 활용: 30% 규칙
Credit utilisation = (Total balance ÷ Total credit limit) × 100
예: £5,000 한도 내 £1,500 잔액 = 30% 활용도.
긍정적인 영향을 미치려면 활용도를 30% 미만으로 유지하세요. 10% 미만이 이상적입니다.
결제 내역: 가장 큰 요인
단 한 번의 결제도 누락되면 좋은 점수가 크게 떨어질 수 있으며 다음 항목에 대한 보고서에 남게 됩니다.
- 영국: 6년
- 미국: 7년
점수에 도움이 되는 행동과 해를 끼치는 행동
점수 향상:
- 모든 청구서를 제때에 지불하십시오(자동 이체 설정).
- 활용도를 30% 이하로 유지
- 기존 계좌를 열어두세요
- 오류를 확인하고 이의를 제기하세요.
- 선거인 명부에 등록(영국)
점수 손상:
- 결제 누락
- 신용카드 한도 초과
- 빠르게 연속적으로 여러 응용 프로그램
- 카운티 법원 판결(CCJ)
- 채무불이행 및 지급불능
네거티브는 얼마나 오래 지속되나요?
| 품목(영국) | 파일에 보관됨 |
|---|---|
| 결제 누락 | 6년 |
| 기본 | 6년 |
| CCJ | 6년 |
| 파산 | 6년 |
| IVA | 6년 |
점수 확인하기
영국에서는 각 기관으로부터 무료 법정 신용 보고서를 받을 수 있습니다. 점수에 영향을 주지 않고 정기적으로 확인할 수도 있습니다. 이는 "소프트" 검색입니다.
- Experian: CreditExpert(무료 평가판 후 구독)
- Equifax: 클리어스코어(무료)
- TransUnion: Credit Karma(무료)
점수 대 보고서
귀하의 점수는 요약 수치입니다. 귀하의 보고서는 대출 기관이 볼 수 있는 전체 내역입니다. 항상 두 가지를 모두 확인하십시오. 보고서에는 점수에 반영되지 않은 오류가 포함될 수 있습니다.